¿Cómo financiar un coche de segunda mano en España?
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Si en este momento no dispones de la liquidez suficiente, pero necesitas un vehículo, obtener un préstamo para coche de segunda mano puede ser la mejor solución para ti. Adquirir un coche de segunda mano puede ser una excelente alternativa para aquellos que buscan un vehículo a un precio más asequible. Por eso, si te preguntas si ¿es posible financiar un coche de segunda mano? o ¿qué te piden para financiar un coche de segunda mano?, podrás averiguarlo en este artículo. Al conocer las opciones de financiamiento, los requisitos, las alternativas sin aval, el financiamiento a través de particulares, la financiación con ASNEF y cómo seleccionar el mejor préstamo, contarás con la información para tomar decisiones financieras acertadas.
¿Es posible financiar un coche de segunda mano?
Sí, es posible financiar un coche de segunda mano. Aunque la financiación de coches nuevos suele ser más común, muchas entidades financieras y concesionarios también ofrecen opciones de financiamiento para la compra de coches usados. Esto da a los compradores la oportunidad de obtener un vehículo de calidad sin tener que pagar el precio total de inmediato.
La financiación de un coche de segunda mano funciona de manera similar a la financiación de un coche nuevo. Los prestamistas evalúan la capacidad crediticia y los ingresos del solicitante para determinar si son elegibles para el préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las condiciones y los requisitos pueden variar entre los diferentes prestamistas y las opciones de financiamiento disponibles.
Beneficios de financiar un coche de segunda mano
Obtener un préstamo para un coche de segunda mano puede ofrecer una serie de beneficios para los compradores, especialmente en comparación a la financiación de coches nuevos. A continuación, se presentan algunas de las principales ventajas que vale la pena tener en cuenta:
- Costes más bajos. Una de las ventajas más evidentes de financiar un coche de segunda mano es el precio reducido en comparación con comprar uno nuevo. Los vehículos usados suelen tener un precio más asequible en términos de precio de compra, lo que significa que los pagos mensuales de financiamiento también serán más bajos.
- Menor depreciación. Los coches nuevos tienden a depreciarse rápidamente en sus primeros años de uso. Al financiar un coche de segunda mano, es probable que la mayor parte de la depreciación ya haya ocurrido. Esto significa que el vehículo mantendrá su valor de manera más estable, lo que puede ser beneficioso si deseas revenderlo.
- Amplia gama de opciones. El mercado de coches de segunda mano ofrece una amplia variedad de opciones en términos de marcas, modelos y características. Al financiar un coche usado, tienes la oportunidad de elegir entre una amplia gama de vehículos que se adapten a tus preferencias y necesidades específicas. Esta variedad de opciones te permite encontrar el coche adecuado a un precio asequible.
- Menores primas de seguro. En general, los seguros de coches usados suelen ser más baratos en comparación con los coches nuevos. Debido a que el valor de un coche de segunda mano es menor, la prima de seguro también tiende a ser más baja.
- Ahorro de impuestos. Con la compra de un coche de segunda mano, aunque sea a través de un préstamo, no pagarás IVA ni el Impuesto de Matriculación.
- Menores requisitos. Lo que piden para financiar un coche de segunda mano puede ser menor documentación que para un coche nuevo, ya que el valor es mucho menor para el coche usado, al igual que su depreciación.
¿Dónde financiar un coche de segunda mano?
Algunas de las entidades con las que puedes obtener un préstamo para coches de segunda mano son:
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Es posible solicitar un préstamo para coche de segunda mano por los siguientes medios:
- Banco o cooperativa de crédito
- Concesionario de coches de segunda mano
- Entidades financieras (bancos o empresas de crédito) que provean préstamos personales
- Empresas especializadas en préstamos automotores
Si quieres conocer las diferentes ofertas de préstamos para coche, no dudes en utilizar nuestro comparador para financiar tu coche de segunda mano.
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Comparar¿Cuáles son los requisitos para financiar un coche de segunda mano?
Si quieres saber qué te piden para financiar un coche de segunda mano, a continuación, enumeramos algunos requisitos comunes que podrías encontrar al solicitar un préstamo. De todas maneras los requerimientos para obtener un préstamo para coche de segunda mano pueden variar según la entidad financiera y el valor del coche en el que se está interesado.
Lo que piden para financiar un coche de segunda mano
- Solvencia financiera. Los prestamistas querrán asegurarse de que existan ingresos suficientes para hacer frente a los pagos mensuales del préstamo. Es común que las entidades financieras soliciten comprobantes de ingresos regulares, ya sea en forma de nómina o facturas para el caso de los autónomos o extractos bancarios.
- DNI o tarjeta de identidad. Necesitarás proveer una copia de tu DNI y ser mayor de edad para solicitar un préstamo.
- Declaración de renta. Es posible que para financiar un coche de segunda mano soliciten la última declaración del IRPF.
- Historial crediticio. Los prestamistas suelen revisar tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago y determinar el riesgo de impago. Un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de obtener financiamiento y puede resultar en tasas de interés más favorables. Es posible que los prestamistas revisen si te encuentras en ASNEF.
- Pago inicial. En ocasiones, se puede requerir un pago inicial al solicitar un préstamo para un coche de segunda mano. La suma del pago inicial puede variar según el prestamista y sus políticas. Proporcionar un pago inicial puede ayudar a reducir el precio del préstamo y mejorar tus posibilidades de obtener la aprobación del financiamiento.
¡Cuidado!
Es posible que debas proporcionar cierta documentación adicional, como comprobante de domicilio, licencia de conducir, título de propiedad, el informe del historial del vehículo o inspección mecánica.
Financiar un coche de segunda mano con ASNEF
Es común que al estudiar a un cliente que necesite un préstamo, las entidades financieras soliciten información a bases de datos de deudores como ASNEF y RAI. Esto lo hacen para evaluar el riesgo de impago de un futuro deudor. Estas bases de datos incorporan usuarios registrados como morosos por incumplimientos de pago con alguna entidad.
Las entidades financieras que más pueden complicar la solicitud de un préstamo por encontrarse en ASNEF son los bancos. Otras entidades pueden tener políticas más laxas, sin embargo, siempre debes tener en cuenta que la presencia en ASNEF puede incrementar el precio del préstamo, o sea la tasa de interés. Lo que puedes hacer si quieres financiar un coche de segunda mano con ASNEF es lo siguiente:
- Conseguir préstamo de alta tasa. Probablemente alguna de las entidades te otorgue el préstamo de igual manera, solicitando una mayor cantidad de documentación y cobrando una tasa de interés alta.
- Intentar salir de ASNEF. Por medio del pago del saldo pendiente, podrás salirte y quizás acabes ganando consiguiendo intereses más bajos. Puedes pedir préstamos a familiares o en entidades privadas para abonar lo pendiente.
- Solicitar en varias entidades. Otra posibilidad es sacar varios préstamos de pequeñas cantidades.
- Otorgando garantías/avales. Una posibilidad que pueden dar los prestamistas es la de dar un aval como garantía de pago, como lo son las propiedades u otras personas cercanas.
Financiar coche de segunda mano sin aval
Si quieres financiar un coche de segunda mano sin aval, la realidad es que rara vez se solicita uno por parte de los prestamistas. La solicitud de un aval de garantía para el préstamo está atada a la falta de comprobantes suficientes de ingresos, dinero disponible o un mal historial crediticio. Además, es más común que se solicite un aval para préstamos en coches nuevos, o quizás en coches de segunda mano con un precio alto.
Para asegurarte de no tener la necesidad de presentar un aval, procura contar con lo siguiente:
- Buen historial crediticio. Si no puedes proporcionar un aval, es posible que los prestamistas se basen en tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago y riesgo.
- Ingresos estables. Los prestamistas pueden requerir que demuestres ingresos estables y suficientes para hacer frente a los pagos mensuales del préstamo.
- Antigüedad laboral. Algunos prestamistas pueden considerar la estabilidad laboral como un factor importante para lograr tu solicitud de financiamiento sin aval.
- Entrada. En ausencia de un aval, los prestamistas podrían requerir un pago inicial más alto como forma de mitigar el riesgo.
¿Cuál es el mejor préstamo para coche de segunda mano?
Existen varias opciones para conseguir un préstamo de coche de segunda mano. Como hemos visto previamente, es posible conseguir el financiamiento con un banco, con una empresa crediticia, con préstamos personales o con particulares. Si quieres saber cuál es el mejor préstamo para coche de segunda mano, a continuación, analizamos las ofertas disponibles.
Mejor préstamo para coche de segunda mano
El banco Bankinter ofrece el mejor préstamo para coche de segunda mano, dada la tasa de interés económica, el plazo extenso de financiación, y las escasas comisiones. En caso de contar con los requisitos para el préstamo: ser mayor de edad, tener un historial crediticio libre de moras y contar con ingresos recurrentes, puedes obtener el préstamo en solamente 24 a 48 horas.
Bankinter ofrece un préstamo personal para financiar la compra de coches de segunda mano, con la posibilidad de pagarlo en un plazo de entre 2 y 10 años. Es posible solicitar entre 4.000€ y 30.000€, y los intereses van entre 4,54% y 14,92% TAE. El préstamo no tiene comisiones de apertura y los plazos de pago rigen según los siguientes importes:
- De 4.000 a 8.000€: hasta 5 años
- Entre 8.000 y 30.000€: hasta 10 años
Ejemplo de préstamo
Para un préstamo con las siguientes características:
- Cantidad a solicitar: 12.000€
- Plazo de pago: 10 años
- Solicitud 100% online
- TAE: 4,54%
Pagarás un total de 14.889,13€ de manera mensual, por ende, el coste de los intereses totales será de 2.889,13€.
Préstamos baratos para coches usados
El banco digital Revolut permite solicitar un préstamo personal a sus clientes que permite la compra financiada de un coche usado. Ofrece préstamos desde los 1.000€ a los 30.000€ y permite un plazo de pago de hasta 8 años, con una tasa de interés económica que parte de 3,55% TAE. Es importante tener en cuenta que tanto la cantidad de préstamo como el plazo dependen de cada usuario en particular, sus ingresos, historial crediticio y demás. Puedes solicitar este préstamo únicamente siendo cliente de Revolut, y no puedes estar en ASNEF.
También es posible financiar un coche de segunda mano con Sabadell. El banco ofrece un préstamo personal de entre 2.500€ y 60.000€, únicamente para clientes con una antigüedad mínima de 6 meses. Las tasas TAE van desde el 4,05% al 20,69%, y el préstamo incluye una comisión de apertura del 2,5% del total del préstamo. Es posible realizar un reembolso del préstamo previo al vencimiento del mismo.
Ofertas de préstamos de coche
El Préstamo Coche permite financiar un coche de segunda mano en banco Santander, que permite préstamos para coches con una antigüedad máxima de 3 años. Este préstamo disponible tanto para coches nuevos como usados, permite financiarse a una tasa de interés nominal anual del 6,75% fijo el primer año y 7,75% a partir del segundo. En caso de contar con nómina domiciliada en el banco (con un mínimo de 700€), la TAE queda en 7,45% anual. El plazo del préstamo es de libre elección según las necesidades del usuario, con un tope de hasta 7 años.
Cofidis es una entidad financiera que financia coches nuevos y usados en un plazo máximo de 96 meses. No posee comisiones de apertura y cobra un interés de entre el 5,39% y el 13,58% (TAE). Permite financiar un mínimo de 6.000€ y un máximo de 60.000€.
El préstamo Auto de CaixaBank permite financiar coches nuevos y usados. La Caixa ofrece préstamos para coche de segunda mano de hasta 30.000€, y presta desde 3.000€. El préstamo no tiene comisiones de apertura, y puede solicitarse de manera 100% online (será acreditado directamente en la cuenta bancaria). El importe puede abonarse en plazos de entre 6 meses y 6 años, y no exige entrada y no lleva ningún tipo de comisión más allá del interés propio asociado al préstamo.
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Precio de un préstamo para coche de segunda mano
Los precios de los préstamos para comprar coches usados de cada entidad financiera son diferentes. Evaluamos las tasas de interés asociadas, y plazos e importes máximos de los préstamos en sí. Es importante tener en cuenta que pueden existir ciertas limitaciones para estos préstamos, como ser cliente de algunas entidades, o tener un buen historial crediticio.
| Entidad | Importe máximo financiable | Plazo | Tasa de interés (TAE) |
|---|---|---|---|
| Santander | 90.000€ | 7 años | Desde 7,45% |
| Cofidis | 60.000€ | 8 años | Desde 5,39% |
| Revolut | 30.000€ | 8 años | Desde 3,55% |
| Sabadell | 60.000€ | 8 años | Desde 4,05% |
| CaixaBank | 30.000€ | 6 años | 12,571%* |
| Bankinter | 30.000€ | 10 años | Desde 4,54% |
*Interés ejemplo para un préstamo de 7.317€ a ser pagos en 67 meses.
¿Qué factores deben tenerse en cuenta al financiar un coche de segunda mano?
Al financiar un coche de segunda mano, es importante considerar varios factores para tomar una decisión informada. Estos factores pueden influir en el precio total del préstamo, y la capacidad para cumplir con los pagos mensuales. Aquí hay algunos factores clave que debes tener en cuenta:
- Precio del coche. Es importante analizar el precio del coche y cómo es su valor en comparativa a otras opciones de similares características en el mercado.
- Términos de financiamiento. Uno de los factores más importantes a considerar es la tasa de interés, la duración del préstamo, el coste de entrada (en caso que exista) y el importe de pagos mensuales. Es importante realizar una comparativa entre las opciones disponibles.
- Historial y condición del coche. Es importante revisar que el coche se encuentre en buenas condiciones, debe revisarse si tuvo accidentes previos, mantenimiento adecuado con mecánicos, y reparaciones. Lo ideal es que un mecánico de confianza realice una revisión previa del vehículo en cuestión.
- Coste de mantenimiento y seguro. Otro factor importante a la hora de elegir el coche a financiar es el coste de los repuestos y del seguro de coche asociado.
- Respaldo legal. Es sumamente importante que al comprar el vehículo consigas toda la documentación legal de propiedad del coche, como el título de propiedad, el registro, matrícula y que esté libre de deuda.
¿Es posible pedir préstamos a particulares para comprar un coche de segunda mano?
Sí, es posible pedir préstamos a particulares para comprar un coche de segunda mano. Este tipo de préstamos se conoce como préstamos entre particulares o préstamos peer-to-peer (P2P). Existen plataformas online que median para este proveer este tipo de préstamos, y conectan prestamistas con personas que necesitan dinero. Estas plataformas ayudan a establecer los términos y condiciones del préstamo, así como a facilitar los pagos y el seguimiento del préstamo.
Al solicitar un préstamo a particulares, es importante tener precaución y realizar una investigación exhaustiva sobre la plataforma que elegida y las personas que prestan el dinero. Este tipo de préstamos no se encuentran regulados por el Banco de España, por lo cual, debes tener mucho cuidado. Otra opción para financiar un coche de segunda mano con un particular es llegar a un acuerdo con quien vende el coche de pagarlo en cuotas, o incluso solicitar un préstamo a un familiar/amigo.
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