Mejores cuentas de ahorro en España 2024
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La cuenta de ahorro es un instrumento financiero muy útil para las personas que tengan algún objetivo fijado para el que necesiten cierto capital, así podrás permitirte ciertas cosas como por ejemplo dar la entrada de una casa. Incluso si no se tiene un fin específico, una cuenta de ahorro puede ayudarte a que en el futuro tengas mayor liquidez y solvencia. ¿Quieres conocer cuál es la cuenta de ahorro que más te conviene para tus planes? Estás de suerte, con nuestro comparador de cuentas de ahorro podrás encontrar la que más se ajusta a lo que estás buscando, para encontrar de una manera rápida y efectiva tu cuenta ideal.
¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro?
Si quieres hacer una comparativa de cuentas de ahorro para elegir con la mayor certeza dónde depositas tu dinero, aquí te mostramos las características de las cuentas de ahorro más buscadas en España. Así será más fácil elegir el banco que más te conviene para tu cuenta de ahorro.
Cuenta EVO
El banco Evo, subsidiaria de Bankinter, ofrece una de las mejores cuenta de ahorro en España.
Ventajas de la cuenta de ahorro EVO:
- Sin comisiones
- Si condiciones
- Sin permanencia
- Abrir cuenta 100% online
Desventajas de la cuenta de ahorro EVO:
- No ofrece el retorno más elevado del mercado
Cuenta Banca Progetto
El banco italiano Banca Progetto cuenta con una atractiva oferta en lo que se refiere a cuentas de ahorro, que en España se puede contratar a través de Raisin.
Ventajas de la cuenta de ahorro Banca Progetto:
- Se puede contratar completamente online.
- No tiene permanencia.
- No requiere domiciliar ingresos.
Desventajas de la cuenta de ahorro Banca Progetto:
- No ofrece tarjetas de débito o crédito conjuntas.
Cuenta Lea Bank
Lea Bank, una banco noruego pone a tu disposición a través de Raisin su cuenta de ahorro con la que ofrece un TAE variable del 0,26% anual.
Ventajas de la cuenta de ahorro Lea Bank:
- Capitalización mensual.
- Se puede obtener totalmente online.
- Bajos requisitos
Desventajas de la cuenta de ahorro Lea Bank:
- Pago de intereses en la cancelación.
Cuenta BBVA
BBVA pone a disposición de sus clientes la Cuenta Metas, una cuenta remunerada fácil de contratar desde tu app del banco o desde la propia página web.
Ventajas de la cuenta de ahorro BBVA:
- Asociada a una cuenta online sin comisiones.
- Fácil de obtener en línea.
- Puedes ganar dinero por traer a amigos.
- Sin comisiones ni penalización por retirar fondos.
Desventajas de la cuenta de ahorro BBVA:
- Necesitas tener tu cuenta corriente en el mismo banco.
Cuenta ING
El banco ING cuenta con su cuenta de ahorro llamada cuenta Naranja, la cual también se debe contratar en conjunto de su cuenta Nómina.
Ventajas de la cuenta de ahorro ING:
- Tu dinero está disponible siempre que quieras.
- No pagas comisiones por sacar dinero.
- Abono de los intereses mensualmente.
Desventajas de la cuenta de ahorro ING:
- Necesitas tener una cuenta Nómina en el banco.
Cuenta Santander
El banco Santander tiene una cuenta nómina remunerada conocida como cuenta 123 con diversas ventajas a tener en cuenta.
Ventajas de la cuenta de ahorro Santander:
- Remuneración del 3% por un saldo de hasta 1000 €.
- Devuelve un porcentaje de los recibos que domicilies.
- Regalan una acción del Banco Santander.
Desventajas de la cuenta de ahorro Santander:
- Comisión de mantenimiento de 3 euros mensuales.
Cuenta Openbank
Openbank tiene varios productos de cuentas de ahorro de las que te puedes beneficiar, incluyendo una cuenta de ahorro infantil. Con este banco puedes:
Ventajas de la cuenta de ahorro Openbank:
- Puedes retirar dinero en cualquier momento.
- No tiene ni gastos ni comisiones.
- No es necesario domiciliar tu nómina.
- Permite rentabilizar hasta 500.000 €.
Desventajas de la cuenta de ahorro Openbank:
- La rentabilidad puede resultar menor que en otras opciones.
Cuenta Caixabank
Caixabank ofrece la cuenta de ahorro llamada Mi Hucha y es más, permite abrir hasta cinco cuentas de ahorro por persona, sin embargo esta cuenta no está remunerada, es decir, no genera ningún interés a sus usuarios.
Ventajas de la cuenta de ahorro Caixabank:
- Completamente gratuita.
- Puedes retirar los fondos al instante sin coste.
- Familiares y amigos pueden aportar dinero a tu hucha.
Desventajas de la cuenta de ahorro Caixabank:
- No genera beneficios.
Cuenta Sabadell
Una de las cuentas de ahorro más buscadas en España, el banco Sabadell ofrece la cuenta remunerada Expansión Plus.
Ventajas de la cuenta de ahorro Sabadell:
- Una rentabilidad elevada que puede llegar a ser del 3,0001% TAE.
- Se puede gestionar 100% en línea.
- Retiradas de dinero gratis en una amplia red de cajeros.
- Sin comisiones.
Desventajas de la cuenta de ahorro Sabadell:
- Es necesario cumplir ciertos requerimientos para obtener la retribución.
- Debes domiciliar tu nómina.
Cuenta Bankinter
Bankinter es una de las entidades españolas más buscadas en cuanto a cuentas de ahorro, y esto no es de extrañar debido a la remuneración que ofrece en sus productos de este tipo.
Ventajas de la cuenta de ahorro Bankinter:
- Hasta el 5% TAE el primero año.
- Se puede contratar incluso sin tener nómina.
- Sin comisiones.
Desventajas de la cuenta de ahorro Bankinter:
- Para obtener la remuneración máxima se deben cumplir muchos requisitos.
Cuenta WiZink
El conocido e innovadora banco WiZink ofrece una de las cuentas de ahorro más buscadas y preferidas de los consumidores.
Ventajas de la cuenta de ahorro WiZink:
- No tiene comisiones.
- Puedes sacar tu dinero sin penalización.
- La liquidación es mensual.
- Fácil contratación.
Desventajas de la cuenta de ahorro WiZink:
- La rentabilidad puede resultar inferior a otras opciones.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es básicamente un producto financiero en el que depositas cierto dinero sobre el que el banco te va a dar intereses generados con tu dinero. La cantidad obtenida, o más bien el tipo de interés del que te beneficiarás dependerá del porcentaje que te ofrezca el banco, así como de la cantidad máxima y cuáles sean los ahorros de los que puedes prescindir provisionalmente.
Similar a la cuenta de ahorro, existen las cuentas remuneradas, que son esencialmente el mismo producto con la diferencia de que con la segunda se contrata uno o varios productos bancarios asociados. Por ejemplo una cuenta remunerada y cuenta nómina, lo que permite que el banco te ofrezca mejores intereses.
Este producto es ideal para personas que quieran obtener algunos beneficios por sus ahorros sin riesgo. Para conseguir la mejor opción de cuenta de ahorro en España no dudes en utilizar ya nuestro comparador y conseguir generar beneficios por tu dinero.
¿Cómo funciona una cuenta de ahorro?
El funcionamiento general de una cuenta de ahorro es en realidad muy sencillo, aunque cada una puede tener características específicas. La forma en la que funcionan las cuentas de ahorro en su mayoría es:
- Depositas una cantidad en la cuenta de ahorro que obtengas.
- Esta cantidad de dinero irá generando intereses a lo largo del tiempo.
- Los intereses el banco los consigue a través de los préstamos que otorga a otras personas.
- Puedes retirar tu dinero habiendo conseguido beneficios por tus ahorros.
Es un producto bastante interesante para personas que quieran ahorrar por cualquier motivo. Para conocer mejor el funcionamiento de cada cuenta de ahorro puedes dirigirte a nuestro comparador de cuentas remuneradas en la parte superior.
¿Qué necesitas para abrir una cuenta de ahorro?
Los requisitos para abrir una cuenta de ahorro pueden variar dependiendo de cada entidad, pero por lo general, en cualquiera de los casos, necesitarás:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España.
- Tener una cuenta corriente.
- En el caso de que sea una cuenta remunerada se requerirá la contratación de otros productos bancarios.
Como puedes ver no necesitas cumplir muchos requisitos para poder abrir una cuenta ahorro en casi cualquier banco. Para encontrar la cuenta que te aporte más requisitos tan solo necesitar dirigirte al comparador de la parte superior.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorro online?
Abrir una cuenta de ahorro online es una de las formas más rápidas y sencillas de conseguir este producto, pudiendo beneficiarte de las ventajas que ofrece lo antes posible. Para poder abrir tu cuenta remunerada, los pasos a seguir son:
- Utilizar un comparador de cuentas de ahorro para poder encontrar la mejor oferta, como el que puedes encontrar en la parte superior de este artículo.
- Seleccionar la cuenta de ahorro que más te interese pulsando en el botón derecho de esta.
- Rellenar el formulario con los datos requeridos y cuáles son tus preferencias para el ahorro como cantidad y plazo.
- Se envía la solicitud al banco para poder continuar con tu proceso, con lo cual es importante dejar tus datos de contacto correctos.
- Por último solo queda firmar el contrato y comenzar a ahorra y generar beneficios.
Así de fácil es abrir una cuenta remunerada online, siendo muy importante el uso de un comparador que te ayude a elegir en un simple vistazo cual es la oferta que más te conviene del mercado. No dudes en contratar ya tu cuenta remunerada con nuestro comparador gratuito.
¿Qué banco ofrece cuenta de ahorro sin comisiones?
Por lo general, en el caso de las cuentas de ahorro no debes pagar comisiones ni por mantenimiento ni administración, o ninguno de los gastos comunes que implica tener una cuenta en el banco. Con lo cual, prácticamente cualquiera de las cuentas de ahorro o cuentas remuneradas que encuentres no tendrán comisiones asociadas.
Algunas de las mejores cuentas de ahorro sin comisiones son Bankinter, Openbank, Sabadell y Cajamar. Para saber más sobre estas cuentas remuneradas, no dudes en consultar ya nuestro comparador en la parte superior de la página.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro remunerada?
Las tres cuentas remuneradas o cuentas de ahorro que más rentabilidad ofrecen en España son principalmente Bankinter, Openbank y Sabadell, con sus respectivas rentabilidades:
| Banco | TAE |
|---|---|
| Sabadell | 3,00% |
| Openbank | 2,58% |
| Bankinter | 2,54% |
Aunque estás no son las únicas que existen y pueden tener condiciones diferentes entre ellas, así como requisitos de contratación distintos que pueden hacer cambiar tu opinión.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro sin nómina?
Algunas de las cuentas de ahorro, o mejor dicho, las cuentas remuneradas suelen solicitan que domicilies tu nómina para que puedas beneficiarte de este producto. Sin embargo, existen opciones en el mercado de las cuentas de ahorro que no requieren que tengas tu nómina en el mismo banco, por ejemplo:
- Cuenta MyInvestor
- Cuenta Online Sabadell
- Cuenta Contigo de Renault Bank
- Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian
¡Cuidado!
De cualquier manera se debe tener en cuenta que la rentabilidad ofrecida en las cuentas de ahorro sin nómina puede ser notablemente inferior a las cuentas remuneradas con nómina.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro infantil?
Existen diversas cuentas de ahorro infantil ideales para empezar a asegurarte de poder darle a los pequeños de la casa lo que necesiten. Para hacer crecer tus ahorros y que tus hijos puedan realizar sus estudios en el centro educativo que quieran, las mejores cuentas de ahorro infantil son:
| Cuenta de ahorro infantil | Rentabilidad |
|---|---|
| Cuenta Ahorro Open Young de Openbank | 0,15% TAE, el banco abono el intereses de manera mensual. |
| Cuenta Junior de Myinvestor | 1 % TAE el primer año y 0,10 % TAE los siguientes. |
| Cuenta Netclub de Abanca | Sin rentabilidad, a medida que aumenta el saldo se acumularán puntos que se pueden canjear por libros, películas, juguetes, etc. |
| Mi propia cuenta de Banco Mediolanum | TAE del 0,50% por permanecer 1 año para los primeros 100.000 €. TAE del 0,33% por permanecer 1 año con un saldo en cuenta de 150.000 €. El banco abona el interés cada semestre. |
| Plan de Ahorro Infantil Asegurado de Banco Santander | Tipo de interés mínimo garantizado anual del 0,15%. |
En el caso de la cuenta de ahorro infantil es importante tener en cuenta que tratándose de un menor deben ser bien el padre, madre o tutores legales quien contraten el producto. Para ello se debe presentar tanto el DNI del mayor de edad como del menor a quien va dirigida la cuenta remunerada, así como el libro de familia.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro joven?
Por lo general, las cuentas de ahorro no ofrecen condiciones especiales o productos diferentes según el rango de edad, con lo cual, las mejores cuentas de ahorro para jóvenes serán igualmente las mejores cuentas de ahorro.
Si estás buscando una cuenta de ahorro o cuenta remunerada a largo plazo, es especialmente importante que te fijes en cuál es la rentabilidad ofrecida después del primer año, así como cuál es el saldo máximo. Obtén ya la mejor oferta de cuenta ahorro si eres joven utilizando nuestro comparador.
Otras preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro:
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?
Entre las cuentas bancarias que se pueden tener, es posible que te genere confusión saber cuál es la diferencia de las cuentas corrientes con las cuentas de ahorro. El fin de cada una de ellas es diferente, al igual que la forma en la que se utilizan, para que se entienda más fácilmente:
| Cuenta corriente | Cuenta de ahorro |
|---|---|
| Tiene como objetivo la liquidez instantánea. | Su fin es generar intereses y ahorrar para más adelante. |
| No suele generar intereses. | Genera intereses para aumentar el ahorro. |
| Puedes ingresar y retirar dinero sin necesidad de preaviso. | Se ingresan cantidades determinadas en periodos de tiempo marcados, y se retiran los fondos por lo general con un preaviso de días antes. |
Dicho esto, lo que principalmente diferencia una cuenta corriente de una cuenta de ahorro es el fin que se le da a cada una. La cuenta corriente es la que utilizas para hacer los pagos, probablemente recibir tu nómina, etc. Mientras que la cuenta de ahorro se utiliza, como su nombre indica para ahorra, está diseñada para facilitar que consigas tus objetivos de ahorro a largo plazo de una forma pasiva.
¿Qué es una cuenta de ahorro programado para vivienda?
El ahorro programado para vivienda es un método para guardar cada mes un porcentaje de tus ingresos en una cuenta remunerada, depósito o cuenta de ahorro que te de intereses por este ahorro. El fin es destinar la cantidad acumulada a la compra de una vivienda y anteriormente en España gozaban de ventajas fiscales que desde hace años ya no están disponibles.
Algunos bancos ofrecen estas cuentas de ahorro programado para la vivienda con los que puedes generar intereses. La manera en la que funcionan es automatizando una transferencia mensual desde una cuenta corriente en la que recibes tu nómina.
Si tienes pensado comprar tu futura vivienda, es una de las mejores formas para poder tener la entrada de la casa lo antes posible. Esto es así ya que no solo automatiza el ahorro, y con lo cual facilita que no gastemos ese dinero en otras cosas, sino que además genera más dinero gracias a los intereses que se suman.
¿Dónde puedo abrir una cuenta de ahorro para la vivienda?
Existen diversas opciones en España para abrir una cuenta de ahorro para la vivienda u otros fines y se puede obtener tanto en bancos y financieras como en cooperativas de ahorro y crédito. De entre las que podemos destacar las siguientes:
| Cuenta de ahorro para la vivienda | Ventaja | Desventaja |
|---|---|---|
| Cuenta Vivienda Kutxabank | Sin comisiones de mantenimiento. | Solo disponible para residentes del País Vasco. |
| Mis metas de BBVA | Tarjeta de débito gratis. | Disponible para clientes únicamente. |
| Cuenta de ahorro Bienvenida de Openbank | Muy buena rentabilidad. | No es específicamente de ahorro para la vivienda, aunque es una buena alternativa. |
¿Qué es una cuenta de ahorro empresa?
Las cuentas de ahorro empresa son también un producto bancario de ahorro que genera intereses con tu capital. Con la diferencia de las cuentas de ahorro normales de que en este caso el capital se destina para constituir una Sociedad Limitada Nueva Empresa, es decir una empresa.
A parte de que se trata de una cuenta de ahorro con el fin de crear una empresa, otra diferencia de este producto son los requisitos para abrirla. Algunos de los requisitos para la cuenta de ahorro de empresa pueden ser:
- Que la persona que contrate no haya emprendido anteriormente sobre la misma actividad.
- No se pueden tener otras cuentas de ahorro empresa abiertas para la contratación de este producto.
- Se debe adquirir el inmovilizado para la actividad de la empresa en el primer año de constitución de la misma.
- Compromiso de mantener la actividad empresarial durante al menos dos años desde que se constituye.
¿En qué banco abrir una cuenta de ahorro empresa?
Encontrar una cuenta de ahorro empresa puede ser complicado, ya que no existen tantas opciones en España. Las cuenta de ahorro empresa que podrás encontrar más fácilmente son con Revolut y Cajasiete.
Si por lo general te gusta tu banco actual puedes también contactar a la entidad financiera para consultar si podrían ofrecerte una cuenta de ahorro empresa. Este es un producto que por lo general no suelen promocionar los bancos.
¿Cómo sacar dinero de una cuenta de ahorro?
Ya que las cuentas de ahorro no están creadas para tener liquidez inmediata puedes tener ciertas trabas a la hora de sacar dinero de esta. Cuando firmes tu contrato para la cuenta de ahorro es importante que conozcas cuales son las limitaciones para sacar dinero. Al igual que el procedimiento, ya que puede ocurrir una emergencia que te haga necesitar esa cantidad antes de lo previsto.
Puedes ir al banco de manera presencial con un comprobante de retiro y algún tipo de identificación oficial para retirar dinero de tu cuenta de ahorro personalmente. De cualquier manera, en la mayoría de cuentas de ahorro se puede hacer como cualquier transferencia online a través de la banca en línea.
¡Cuidado!
Es posible que debido a las condiciones o limitaciones de algunas cuentas de ahorro necesites un preaviso para sacar dinero de la cuenta. Al igual de que haya comisiones asociadas a sacar fondos antes de lo previsto.
¿Cómo transferir dinero de cuenta de ahorro a cuenta corriente?
Cuando se tiene una cuenta corriente en el mismo banco que se tiene una cuenta de ahorro, es muy sencillo hacer una transferencia. El proceso se puede llevar a cabo por lo general 100% online, aunque puede que apliquen comisiones dependiendo del caso. Los pasos son para transferir de tu cuenta de ahorro son:
- Dirígete a la página web del banco e ingresa con tu usuario y contraseña habitual.
- Selecciona tu cuenta de ahorro desde la que quieras transferir el dinero.
- Haz clic en realizar transferencia, puesto que es de una cuenta del banco a otra de la misma entidad, no se considera retirada de dinero, sino transferencia.
- Finaliza el proceso con la cantidad que quieras retirar de la cuenta e indicando correctamente la cuenta de destino.
¿Cómo se calculan los intereses de una cuenta de ahorro?
Los intereses que vas a recibir en una cuenta de ahorro se deben calcular teniendo en cuenta ciertas variables, que son:
- TAE: Es la rentabilidad anual que te va a dar el banco por tu dinero, es decir, el porcentaje de ganancias sobre el dinero que metes en la cuenta de ahorro.
- Frecuencia de abono de intereses: Referido a cada cuánto tiempo, los intereses generales van a pasar a formar parte de nuestro capital sobre el que se va a aplicar la TAE.
- Saldo Máximo: Es la cantidad máxima de ahorro sobre la que el banco te va a dar rentabilidad, pasada esta cantidad, el TAE no aplica.
- IRPF: Aunque no se utilice para calcular las ganancias, debes tener en cuenta que las rentabilidades obtenidas con una cuenta de ahorro repercuten en el IRPF, con lo cual se debe descontar un 19%.
Para entender mejor como se hará el cálculo de los intereses de nuestra cuenta de ahorro, vamos a poner un ejemplo en el que:
Lo que debes saber
- Tenemos 3.000 €
- Se hace un abono de intereses mensual
- El saldo máximo es 15.000 €
- El TAE es 3%
Al ser el TAE un porcentaje anual se debe dividir en meses, ya que el abono es mensual. 3/12=0,25%
- Para el primer mes se calcularía entonces el 0,25% sobre 3.000 euros, con lo cual al final de este mes tendríamos en nuestra cuenta 3.007,50 €.
- El segundo mes se calcula sobre la nueva cantidad, es decir, 0,25% de 3.007,50 €, lo que nos daría 3015,01 €.
- El tercer mes tomamos la nueva cantidad, 3015,01€ y le aplicamos el 0,25% de nuevo, nos dan 3022,55 €.
Y así sucesivamente, mes a mes hasta obtener la rentabilidad anual, siempre que no se pase el saldo máximo. Aunque también puedes utilizar un simulador de rentabilidad de cuentas de ahorro, para facilitar el proceso y poder comparar de una manera más sencilla el banco que te dará mayores beneficios.
¿Hay que pagar por tener una cuenta de ahorro?
Por lo general no es necesario pagar por una cuenta de ahorro, aunque puede depender de la entidad bancaria. Es por eso que es importante informarse y leer bien el contrato antes de firmar.
Los gastos que pueden ir asociados a una cuenta corriente o cuenta remunerada vienen dados por la comisión de mantenimiento y administración, que se produce por guardar el dinero, la posibilidad de retirar tus fondos, los registros contables, la documentación de extractos, recibos, liquidaciones, etc. Aunque en la mayoría de los casos son los bancos quienes cubren estos gastos, cuando se cumplen las condiciones para ello.
