Mejores bancos en España 2023 | Comparador de bancos

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Para conocer los mejores bancos en España no hay nada como utilizar un comparador. Sabemos que, dada la extensa oferta de servicios bancarios en del país, elegir un banco puede resultar una tarea algo agobiante. Es por ello que elaboramos un ranking de los mejores bancos de España, exponiendo sus ventajas, condiciones, comisiones, solvencia y mucho más. Quieres saber ¿Cuáles son los mayores bancos de España? ¿Cuál elegir para ahorrar? ¿Cuáles son los mejores bancos en España para hipotecas? En este artículo resolvemos estas dudas, y te damos los mejores consejos para elegir banco.

Factores a considerar para elegir un banco

  • Los beneficios y condiciones del servicio ofrecido
  • Las necesidades particulares del usuario: puede ser cuenta de ahorro, nómina o para hipoteca
  • Comisiones asociadas, ya sea por transferencias o diversos cargos mensuales
  • Trayectoria y reputación de la institución
  • Atención al cliente, ya sea en sucursales, por vía telefónica, chat o por correo
  • Es importante que las plataformas sean seguras e intuitivas, con facilidades para realizar trámites

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Mejores bancos en 2023

Teniendo en cuenta los factores de importancia a la hora de elegir un banco, a continuación, presentamos los mejores bancos en España este año, destacando las prestaciones y servicios que ofrece cada uno.

Abanca: El banco con mayores beneficios

El banco originario de Galicia nace en el año 2010 como fruto de la fusión de dos instituciones financieras. Con sede en La Coruña, ofrece sus servicios financieros a toda España.

Abanca destaca por sus facilidades presentadas a partir de cuentas 100% online. Sin requerimientos de nómina, permite la apertura de la Cuenta Online Clara en solamente 10 minutos solicitando DNI/NIE y fotografía desde el móvil. Permite la solicitud de cambio de recibos de manera online, así como una tarifa plana de seguros para fraccionar sus pagos sin coste. Más allá de ofrecer una cuenta digital sin ningún tipo de comisiones, desde Abanca se permite visitar cualquiera de las 700 oficinas para realizar cualquier tipo de gestión, si así se prefiere.

El banco cuenta con varias facilidades como:

  • Transferencias
  • Retiros de efectivo en cajeros
  • Pagos en internet
  • Gestión de las tarjetas
  • Programas de hipotecas
  • Inversiones bursátiles
  • Seguros
CaracterísticasAbanca
Comisiones
Cuenta Online Clara - Sin comisiones
Nómina
  • No requerida
  • Por domicilio: 300€ + 2% de interés TAE el primer año
Cuenta Online
Servicios de pago
  • Bizum
  • Google Pay
  • Apple Pay
Tarjetas
  • Débito (sin comisiones)
  • Crédito (gratis el primer año)
Titulares
2
Oficinas
Más de 700 en España.
Características de Abanca.

Abanca cuenta con beneficios extra para menores de 35 años, entre los cuales se destaca una tarjeta de crédito sin ningún tipo de comisión. A su vez, permite hasta 5 retiradas de dinero en el extranjero y pagos por Wallet, lo que lo hace un banco ideal para viajar al extranjero. Una desventaja a considerar es que los beneficios de la Cuenta Online Clara son solamente para nuevos clientes.

BBVA: El banco sin comisiones

Es uno de los bancos más antiguos de España, operativo desde 1857, y hoy en día opera como multinacional con presencia en decenas de países. BBVA ofrece cuentas para particulares, autónomos y empresas.

Cuenta con más de 1.800 oficinas en España, a las que cualquier titular de cuentas puede asistir por sus trámites, incluso titulares de la cuenta online. Esta cuenta no tiene comisiones ni condiciones de ningún tipo, y otorga la posibilidad de obtener la tarjeta Aqua de débito que carece de comisiones de mantenimiento o emisión. BBVA cuenta con más de 4.500 cajeros en España, donde se puede retirar dinero sin costes.

Algunas consideraciones del banco BBVA:

  • Transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo
  • Cuentas para autónomos y empresas sin comisiones
  • Ofrece inversiones bursátiles
  • Dispone la contratación de seguros
  • Planes de hipoteca
CaracterísticasBBVA
Comisiones
No
Nómina
No requerida - opcional
Cuenta Online
Servicios de pago
Bizum
Tarjetas
Débito sin comisiones
Titulares
2
Oficinas
1.800
Características de BBVA.

Santander Smartbank: El mejor banco para jóvenes

Smartbank es parte del grupo Santander, uno de los bancos más grandes de España con más de 160 años en el país ofreciendo servicios financieros. Con sede en Cantabria, opera tanto en América como en Europa. Smartbank es la marca del banco Santander que tiene como objetivo ofrecer servicios financieros exclusivamente para los más jóvenes.

El banco cuenta con beneficios exclusivos para menores de 29 años, ofreciendo cuentas gratuitas sin condiciones. Las cuentas en Santander permiten retiros gratuitos en los más de 30.000 cajeros que disponen en todo el mundo. Ofrece transferencias en euros gratuitas y amplias opciones de servicios de pago. Tiene una aplicación muy intuitiva que permite gestionar transferencias, pagos y las tarjetas asociadas a la cuenta.

CaracterísticasSantander Smartbank
Comisiones
No
Nómina
  • No requerida
  • Por domicilio: 150€ de regalo
Cuenta Online
Servicios de pago
  • Bizum
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Fitbitpay
  • Garmin
Tarjetas
  • Débito sin comisiones (incluida)
  • Crédito sin comisiones (cuenta online)
Titulares
2
Oficinas
1.900
Características de Santander Smartbank

Targobank: El mejor banco para ahorrar

El banco pertenece al grupo Tomamos Impulso (Agrupació y Atlantis) que opera en España desde principios del siglo XX. Targobank ofrece sus servicios bancarios tanto a particulares como empresas, adaptándose en base a las necesidades de cada cliente.

Targobank ofrece una cuenta online, llamada Cuenta Próxima, que tiene varias ventajas asociadas. Es una cuenta ideal para ahorrar y domiciliar la nómina. A continuación, describimos algunas de las funciones destacables de su servicio:

  • Primeros 3 meses sin comisiones de mantenimiento.
  • 40€ de regalo por abrir cuenta
  • Rentabilidad del 1,00% TAE (en caso de cumplir con las condiciones)
  • Domicilio de recibos de pago
  • Transferencias gratuitas (incluidas a países comunitarios)
  • Ayuda de un gestor personal
  • Retiros de efectivo gratis

¡Cuidado!

Para lograr la remuneración del saldo de la cuenta, esta debe estar libre de comisiones, por ende, mantener alguno de los siguientes requisitos:

  • Tener un saldo igual o superior a 10.000€
  • Mantener hipoteca, préstamo o seguro con prima contratados con la compañía por un valor superior a 250€
  • Nómina asociada mayor a 600€ mensuales o 300€ bimestrales (si tienes entre 18 y 25 años)
CaracterísticasTargobank
Comisiones
8€/mes (a menos que se cumplan ciertas condiciones)
Nómina
No requerida
Cuenta Online
Si
Servicios de pago
Bizum
Tarjetas
Débito (sin comisiones)
Titulares
2
Oficinas
66
Características de Targobank

Unicaja: El banco para ahorrar sin nómina

El banco es originario de la fusión de varias instituciones financieras españolas en el año 2011, y tiene su sede en la ciudad de Málaga. Es una de las entidades bancarias más grandes del país con más de 1.000 oficinas y por encima de 8 mil empleados.

El banco ofrece una diversidad de servicios que se adaptan tanto a necesidades de particulares como empresas:

  • Hipotecas
  • Planes de pensiones
  • Seguros
  • Sistema de inversiones bursátiles
  • Cuentas y tarjetas

Unicaja ofrece una cuenta 100% online sin ningún tipo de comisión siempre y cuando no se asista a una oficina para ningún servicio (debe tramitarse todo de manera online). Ofrece hasta 100€ de reembolso por domiciliación de recibos y un 0,5% de TAE sobre el saldo de la cuenta. En caso de domiciliar la nómina ofrece el 2% durante el primer año. Permite retiros gratuitos en todos los cajeros Unicaja, y transferencias en euros sin comisiones.

¡Cuidado!

El saldo máximo para el cobro de intereses es de 30.000€ independientemente de la domiciliación de la nómina en el banco.

CaracterísticasUnicaja
Comisiones
No (en cuenta online)
Nómina
No requerida
Cuenta Online
Si
Servicios de pago
Bizum
Tarjetas
Débito sin comisiones
Titulares
1
Oficinas
1.200
Características de Unicaja

Bankinter: El banco que se adapta a ti

Este banco nace en 1965 como fruto de una fusión entre Bank of America y Banco Santander. Eventualmente, se independiza de sus fundadores y hoy en día cotiza en bolsa y forma parte del IBEX 35. Con sede en Madrid, cuenta con casi 500 oficinas y más de 6.000 empleados en el país. El banco ofrece varios servicios:

  • Cuentas bancarias
  • Planes de hipotecas
  • Préstamos
  • Tarjetas de crédito o débito
  • Todo tipo de seguros
  • Inversiones bursátiles

Bankinter cuenta con un buen servicio de inversión como bróker, en el que cobra cero comisiones por la compra/venta de acciones nacionales. El banco tiene varias opciones de cuentas, ya sea con o sin nómina, de pensiones o hipotecas a tasas muy competitivas. También cuenta con interesantes opciones de ahorro incluyendo intereses bancarios.

Lo que debes saber

Bankinter es de los bancos que paga mayor tasa de interés: 5% TAE el primer año y 2% TAE a partir del segundo.

CaracterísticasBankinter
Comisiones
Sin comisiones
Nómina
No requerida
Cuenta Online
Sí (requiere nómina)
Servicios de pago
Bizum
Tarjetas
  • Débito (sin comisiones)
  • Crédito
Titulares
2
Oficinas
446
Características de Bankinter

N26: el neobanco de referencia

N26 es lo que se considera un neobanco. De origen alemán (con sede en Berlín), opera sin oficinas en varios países europeos. Cuenta con más de 8 millones de clientes y permite la apertura de cuentas de manera 100% online. Ofrece varios tipos de cuentas, ya sea para particulares como para empresas. N26 permite hasta 3 retiros gratuitos en toda Europa, y los pagos con tarjeta no tienen comisiones.

El banco ofrece 4 tipos de cuentas diferentes para particulares con todo tipo de beneficios. Las cuentas más exclusivas incluyen seguros de viaje. N26 ofrece una cuenta exclusiva para estudiantes, que permite todas las funcionalidades de una cuenta y registro discriminado de gastos, cero comisiones de retiros y depósitos o por gestión de la cuenta.

CaracterísticasN26
Comisiones
No
Nómina
No requerida
Cuenta Online
100% online
Servicios de pago
  • Bizum
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
Tarjetas
Débito (no incluida - requiere cuenta de pago)
Titulares
1
Oficinas
0
Características de N26

¿Cuáles son los bancos más seguros de España?

Uno de los factores más relevantes para encontrar los mejores bancos de España es la seguridad que ofrecen. Para evaluar la seguridad, es importante considerar la solvencia, la trayectoria y el tamaño del banco. Estos factores hacen que nuestro dinero esté más seguro, ya sea por experiencia en el mercado (incluyendo el atravesar debacles económicas y situaciones de estrés financiero) como por capacidad de soportar futuras adversidades.

Los bancos más solventes de España

El ratio que mide cómo de solvente es un banco, es el ratio de capital (CET1). Este evalúa cómo de fuerte es el capital básico (reservas y acciones) de un banco frente a sus activos de riesgo. Cuanto más alto sea el ratio, medido en porcentaje, mayor será la solvencia del banco. En base a los datos publicados por EBA (Autoridad Bancaria Europea) a fines de diciembre del 2022, el ranking de solvencia viene explicado por la siguiente tabla:

RankingBancoRatio de solvencia (CET1)
1
Kutxabank16,6%
2
Banco de Crédito Cooperativo - Grupo Cajamar13,0%
3
Unicaja12,8%
4
BBVA12,5%
5
Ibercaja12,4%
6
Banco Sabadell12,3%
7
Caixabank12,2%
8
Banco Santander12,1%
9
Abanca12,0%
10
Bankinter11,7%
Los bancos más solventes de España.

El banco con mayor solvencia es Kutxabank, con un ratio del 16,6%, le siguen Grupo Cajamar y Unicaja. Si bien los valores no difieren sustantivamente, es importante que el mejor banco en España tenga un ratio sano. La media de los bancos españoles ronda el 12,3% de ratio.

Los bancos más grandes de España

Para saber cuál es el mejor banco en España, también es importante, como ya hemos aclarado, saber el tamaño del banco. Determinamos el tamaño por la cantidad de activos en pertenencia. A continuación, veremos una tabla elaborada en base a datos de CECA con fecha de fines del año 2021 que arroja los bancos españoles con mayor cantidad de activos:

RankingBancoActivos (en miles de euros)
1
Banco Santander657.950.563
2
Caixabank570.913.037
3
BBVA442.278.898
4
Banco Sabadell197.187.820
5
Unicaja115.963.198
6
Bankinter106.810.378
7
Abanca80.266.468
8
Kutxabank54.225.554
9
Ibercaja51.604.962
10
Santander Consumer Finance44.480.074
Bancos con mayor cantidad de activos.

Podemos ver que el banco Santander es el que maneja la mayor cantidad de activos en el país, seguido de Caixabank y BBVA.

Los mejores bancos de España por cantidad de depósitos

Por último, evaluaremos cuáles son los bancos con más depósitos de España, ya que consideramos que es un factor importante a la hora de determinar el tamaño y reputación percibida por parte del público español. Si quieres saber qué banco tiene más clientes en España, a continuación presentamos una tabla elaborada en base a datos de Santander y BBVA del año 2022 sobre la cantidad de depósitos que operan:

RankingBancoCantidad de depósitos (en millones de euros)
1
Caixabank400.604
2
Santander293.407
3
BBVA206.451
4
Sabadell162.602
5
Bankinter90.596
6
Unicaja77.495
7
Abanca49.438
8
Kutxabank47.825
Ranking de los bancos con mayor cantidad de depósitos

Los mejores bancos de España según valor de marca

Brand Finance es una consultora independiente que es líder en valoración de marcas. Ha realizado un ranking de las marcas de bancos más valiosas de España. Esto es un factor importante, ya que refleja la reputación de los bancos dentro de su mercado. A continuación, el ranking de las 6 marcas de banco más valiosas del 2023:

PosiciónBanco
1
Santander
2
BBVA
3
Caixabank
4
Sabadell
5
Bankinter
6
Abanca
Las marcas de bancos más valiosas.

¿Cuál es el banco con las mejores condiciones?

Una consideración a tener en cuenta para saber cuál es el mejor banco en España son las condiciones ofrecidas por el banco para sus clientes. Esto involucra las comisiones que puedan cobrar (si es que las cobran), los requerimientos para la apertura de las cuentas con el banco, y el proceso de apertura.

Bancos que no cobran comisiones por tener una cuenta

Varios bancos en España no están cobrando comisiones por tener una cuenta bancaria operativa con ellos. Para las cuentas particulares, que en ocasiones ofrecen cuentas 100% digitales, existen varios bancos que no cobran comisiones por tener una cuenta con tarjeta de débito asociada. En la mayoría de los casos, no exigen tener nómina asociada a la cuenta. A continuación, destacamos los mejores bancos sin comisiones por tener una cuenta bancaria:

BancoComisionesCaracterísticas
Abanca
NoNo exige nómina e incluye tarjeta de débito gratuita
BBVA
NoCuenta online que incluye tarjeta de débito y no requiere nómina
Smartbank
NoCuenta online para jóvenes sin domiciliación de nómina y tarjeta de débito
Unicaja
NoCuenta online sin comisiones y con pago de intereses
Bankinter
NoRequiere nómina de 800 euros pero incluye tarjeta de débito
N26
NoCuenta de banco digital con tarjeta de débito asociada gratuita
Los mejores bancos que no cobran comisiones.

Bancos con cuentas bancarias que no exigen nómina

Algunos bancos cobran comisiones en caso que no se asocie la nómina a la cuenta bancaria. Sin embargo, existen bancos que permiten la apertura de cuentas sin costes sin la exigencia de la asociación de una nómina a la misma. A continuación, describimos los mejores bancos de España que no exigen nómina para la apertura o para el no cobro de comisiones:

BancoExige nóminaCaracterísticas
Abanca
NoCuenta 100% online
BBVA
NoCuenta online sin comisiones
Smartbank
NoBanco ideal para jóvenes
Unicaja
NoEl banco ideal para ahorrar
N26
NoNeobanco sin oficinas
Los mejores bancos que no exigen nómina.

Exigencias de los bancos para la apertura de cuentas bancarias

Algunos de las exigencias que piden los bancos para abrir las cuentas bancarias son las siguientes:

  1. DNI o NIE. Para abrir una cuenta bancaria, necesitarás un documento de identidad válido.
  2. Domicilio de residencia. Al pedir el domicilio donde resides, es posible que exijan algún documento que verifique el domicilio, que puede ser cualquier tipo de factura asociada a la dirección.
  3. Datos personales de contacto. Es normal que soliciten nombre completo, teléfono móvil, correo electrónico, y algún dato extra para contactarles.
  4. Depósito inicial. Es posible que se requiera una cantidad inicial de depósito para abrir una cuenta bancaria. Generalmente, las cantidades mínimas, si es que existen, son bajas.
  5. Contrato. En última instancia, la firma del contrato por la cuenta bancaria será el último requerimiento para la apertura.

Pasos para abrir una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria es un proceso sencillo que hoy en día puede realizarse 100% online. En caso de hacerlo digitalmente, puede llevar unos 10 minutos. Generalmente, los pasos a seguir para abrir una cuenta bancaria son los siguientes:

  1. Revisar información contractual. Leer los contratos que contengan los requerimientos de la cuenta en cuestión. Corroborar que tenemos todo lo necesario y que entendemos las comisiones y condiciones asociadas a la cuenta.
  2. Información requerida. Reunir los documentos necesarios que se exigen para la apertura de la cuenta.
  3. Comenzar el proceso. Ingresar al sitio web e ir a apertura de cuenta online, o acercarte a una sede u oficina bancaria para comenzar el proceso.
  4. Proveer la documentación. Subir a la web los documentos exigidos o presentarlos en oficina.
  5. Esperar. Esperar la aprobación del banco y estructurar la seguridad asociada a la cuenta.

¿Qué banco elegir según mis necesidades?

La elección del banco depende en cierta medida de las necesidades de cada particular. Puedes necesitar una cuenta de ahorro, una para hipoteca, o incluso para ser autónomo o para tu empresa.

Pasos a seguir para elegir el banco ideal

  1. Determina qué necesitas. Lo primero es definir cuál es el mejor banco para cubrir tus necesidades actuales.
  2. Estudiar la oferta disponible. Una vez que sabemos cuales son nuestras necesidades respecto a los servicios bancarios, debemos analizar qué bancos las ofrecen y bajo qué condiciones.
  3. Comparar alternativas. Analizar los requerimientos de los diferentes bancos. Ver las tarifas y comisiones que cobran, así como los beneficios asociados a cada cuenta.
  4. Analizar el banco. Una vez que elijas el producto, analiza el banco que lo ofrece. Es importante quedarse con los bancos que mantienen una buena reputación y presencia importante en el mercado español. Tanto la solvencia como la trayectoria de la entidad son de suma importancia.
  5. Tecnología y seguridad. Las plataformas ofrecidas deben ser intuitivas y fáciles de usar. Que el banco tenga aplicaciones funcionales es fundamental para que sus funcionalidades sean prácticas y accesibles. Esto es importante siempre y cuando se mantenga cierto nivel de seguridad que resguarde los fondos.
  6. Estudiar la atención al cliente. Al intentar averiguar sobre los productos y servicios, es imperativo obtener una respuesta rápida, profesional y efectiva. Así, si en el día de mañana tienes cualquier problema, sabrás que el servicio al cliente responderá efectivamente.

Los mejores bancos de España para ahorrar

Si quieres ahorrar dinero, el mejor banco en España será aquel que no cobre comisiones por la cuenta y que pague intereses sobre los depósitos. Mientras más altas sean las tasas, mejor para nuestro ahorro. Algunos bancos pagan una buena tasa de interés solamente por el primer año, ya que es una forma de captar fondos. Es importante aclarar que en nuestro ranking se priorizó el criterio de que mantengan tasas interesantes en el medio y largo plazo. A continuación, presentamos las mejores cuentas de ahorro en bancos españoles:

BancoInteresesCaracterísticas
Bankinter
  • 5% TAE primer año
  • 2% TAE a partir del segundo
  • Para cuentas con nómina asociada
  • 5.000€ de saldo máximo a remunerar
Myinvestor
  • 2% TAE primer año
  • 0,3% TAE después
  • 2% TAE indefinidamente invirtiendo 300€/mes
  • Intereses del 2% indefinidamente si se invierte en los fondos ofrecidos
  • No requiere domicilio de nómina
Targobank
1% TAE
  • Con abono mensual de intereses
  • Mantener un saldo mínimo de 10.000€, nómina asociada o servicios de pago
Unicaja
  • 2% TAE primer año
  • 0,5% TAE después
  • Para obtener el 2% el primer año con domicilio de nómina
  • El máximo de remuneración son 30.000€
Mejores bancos en España para ahorrar.

Los mejores bancos de España para hipotecas

Si lo que necesitas es saber cuáles son los mejores bancos para hipotecas, a continuación te damos la respuesta. Ya sea por tasas bajas como por lo práctico que es procesar el préstamo, existen varios bancos que ofrecen servicios muy interesantes. A continuación, detallamos los bancos que cuentan con las mejores opciones de hipotecas en España:

BancoIntereses hipotecarios
Unicaja
Desde TAE 3,65% bonificado
BBVA
Desde TAE 3,82% bonificado
Bankinter
Desde TAE 4,05% bonificado
Mejores bancos de España para hipoteca.

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