Mejores empresas para reunificar deudas en 2024

El préstamo del coche, los servicios con pagos atrasados, los préstamos personales, y un sinfín de deudas, pueden presentarse poco a poco, formando un enorme dolor de cabeza. Por si esto fuera poco, la diversidad de medios en los cuales es necesario solventarlos es muy amplia. Una recomendación que brindan los profesionales en finanzas es reunificar deudas.

Afortunadamente, esto puede lograrse por diversos medios, entre los cuales encontramos préstamos personales para reunificar deudas y bancos que ofrecen este tipo de servicio. Algunos de ellos tienen ciertos requisitos y ventajas adicionales, por lo que debes tener mirada crítica al momento de decidir por un candidato.

Si buscas regularizar tu situación financiera, no puedes dejar de leer este análisis para descubrir cuáles son las mejores opciones para lograr la consolidación de deudas.

Mejores bancos para reunificar deudas

Cetelem: Elevados importes

La empresa Cetelem, una subsidiaria de BNP Paribas, se especializa en ofrecer una amplia gama de préstamos al consumo, incluyendo préstamos destinados para la reunificación de deudas. Lo que distingue a esta empresa es su capacidad para proporcionar préstamos de grandes importes y a su vez la transparencia al revelar todos los costos asociados a la reunificación de deudas.

Si estas buscando reunificar deudas, Cetelem puede ser una buena opción a tener en cuenta.

Younited: El mejor P2P

Es una entidad P2P (Person to Person) que cuenta con licencia para operar en España y ofrece servicios para reunificar deudas. Según indican en su propio portal, su objetivo es “transformar” el sistema bancario para que sea más accesible para todos los usuarios.

El préstamo que ofrecen para unificar deudas posee un límite de hasta 50.000€ y tiene una velocidad de respuesta bastante aceptable (menos de 48 horas). Además, puedes encontrar un intuitivo simulador de préstamos en donde puedes acceder a los valores mensuales dependiendo de tu solicitud y cuál sería la duración de los pagos.

Si tu deuda se encuentra dentro de este valor y requieres del préstamo en poco tiempo, Younited es una buena opción. Vamos a analizar un poco más a detalle sus características:

BBVA: Cuotas mensuales adaptadas

El Banco BBVA ofrece opciones interesantes para reunificar deudas con hipoteca. No obstante, en su sitio web oficial aclaran que no es bueno reunificar deudas, y que es recomendable hacerlo bajo ciertas circunstancias que lo ameriten.

Según sostienen, esto sucede porque los pagos terminan por prolongarse más tiempo, así como los gastos por comisiones que se añaden a los valores mensuales.

En el caso que sea necesario reunificar las deudas y no existan otras opciones, BBVA puede ser una buena opción para hacerlo. Generalmente, esto se debe realizar personalmente a través de una sucursal y presentar tus documentos de identidad para iniciar el trámite.

Vamos a profundizar algunas de las ventajas y desventajas de BBVA para reunificar deudas:

Bank Norwegian: Menores requisitos

Esta banca electrónica es una excelente opción para realizar la reunificación de deudas sin garantía hipotecaria. Sólo es necesario demostrar solvencia, no tener registro de morosidad y tener más de 23 años.

Puedes solicitar tu préstamo a través de un formulario, y optar por el pago de cuotas en un período de hasta diez años. A través de su APP podrás acceder a toda la información necesaria para saber cuánto debes pagar y cuáles son los vencimientos correspondientes.

Al igual que Younited, el importe máximo que puedes solicitar es de 50.000€, por lo que debes considerar esta opción sólo si tus deudas se encuentran por debajo de este importe.

ING: Sin comisión de apertura

Otra opción que no puede dejarse de lado para lograr la consolidación de la deuda. Esta banca electrónica ofrece el servicio de reunificación de deudas a través de su plataforma, con préstamos que se encuentran entre 6.000€ y 60.000€.

La empresa te solicitará algunos comprobantes, como el contrato de trabajo remunerado de sus últimos tres meses, o declaración de renta y recibos recientes que puedan sustentar el pago de las mensualidades.

Para considerarla como tu candidata para reunificar tu deuda, verifica sus características antes de tomar una decisión:

Wizink: Amplios plazos de devolución

Se trata de una entidad bancaria que ofrece múltiples servicios 100% online, entre ellos, la emisión de préstamos.

Dentro de su catálogo, ofrecen múltiples opciones que se ajustan a las necesidades: puedes obtener un préstamo personal, uno específico para estudiantes y para reformas edilicias.

Esta plataforma es muy intuitiva, además de que su solicitud se realiza en cuestión de pocos minutos a través de un formulario que puedes encontrar en su página web. Un aspecto importante a considerar a Wizink son sus límites: sólo podrás solicitar entre 3.000€ y 30.000€.

Tendrás la posibilidad de hacer un cómodo plan de cuotas de hasta 96 meses, aunque con costes totales del crédito notablemente altos. Afortunadamente, esta información se encuentra claramente reflejada en su calculadora de préstamos, por lo que podrás tomar la decisión con todos los datos a disposición.

No obstante, vamos a profundizar en sus ventajas y desventajas:

¿Qué es la reunificación de deudas?

Reunificar deudas, como indica su nombre, significa simplificar las deudas de diversos orígenes en una sola. Esto puede realizarse como una estrategia para que la regularización de los saldos sea más sencilla y fácil de comprender.

Por ejemplo, si tienes 600€ de deuda por un préstamo para adquirir un vehículo, 400€ por un crédito para vacaciones y 200€ por otra deuda, puedes unificar los tres con un sólo préstamo y abonar una mensualidad que se ajuste a tus ingresos.

No obstante, debes tener en cuenta que se trata de una operación de alto riesgo para la mayoría de los bancos. Esto quiere decir que para solicitar un préstamo para reunificar deudas, podrás encontrar requisitos muy exigentes o comisiones altas.

Es necesario tomarse el tiempo necesario para analizar todas las opciones disponibles, y elegir aquella que se adapte mejor a tus necesidades. Tampoco debes dejar de lado el hecho que cada banco o entidad crediticia tiene su proceso de aprobación, algunos de ellos más rigurosos que otros.

¿Cómo reunificar deudas?

Los préstamos para reunificar deudas de distintas entidades se pueden solicitar en cualquier entidad bancaria o empresa privada que ofrezca este tipo de servicio. Ten en cuenta que los mismos deben contar con la licencia que los habilite a realizar este tipo de transacciones.

Algunas ofrecen trámites 100% online, algo que puede suponer una ventaja si deseas hacer un trámite flexible y desde la comodidad de tu hogar. Sin embargo, si tienes dudas y buscas resolverlas en persona, los bancos presentan la ventaja de contar con sucursales para atención al cliente.

1. Para empezar, deberás completar un formulario con la información solicitada por el banco o empresa, donde podrás indicar el importe que deseas obtener y validar tu identidad. Para ello, la mayoría de los solicitantes requieren documentos, escrituras, recibos de pago o comprobantes diversos.
2. El paso siguiente será esperar a que la empresa o banco aprueben la solicitud para la reunificación de deudas con impagos y el tiempo de respuesta puede variar. Generalmente, el promedio es de 48 horas, y en la espera tendrás el servicio al cliente a tu disposición.
3. Transcurrido este lapso, recibirás la respuesta, la cual puede ser positiva o negativa.
4. En el caso de haber sido positiva, se cancelarán todas las deudas de distintas entidades y tendrás acceso al estado de tu préstamo en el portal web o la aplicación correspondiente.

¿Se pueden reunificar deudas con Asnef?

Si posees un registro de morosidad y buscas regularizar tus deudas, entonces es posible que tengas dudas respecto si es posible su aprobación bajo esta condición. Actualmente, la mayoría de las empresas y bancos no otorgan los préstamos si ya cuentas con ASNEF y suelen rechazar las solicitudes en cuanto lo detectan en sus registros.

En ocasiones, pueden otorgarlo sólo si consideran que el importe es muy pequeño y no es significativo para el rechazo de la propuesta. No obstante, en algunas entidades es posible obtener un préstamo para la reunificación de deudas sólo si tienes una propiedad como garantía.

Si tienes dudas sobre si te encuentras con ASNEF, recomendamos recurrir a un abogado para que pueda brindarte el asesoramiento adecuado. En la mayoría de las ocasiones, si has entrado en este registro de morosidad, es común recibir un comunicado informando la situación.

¿Cuál es el mejor banco para reunificar deudas?

A partir del análisis realizado, los mejores bancos para reunificar deudas son: BBVA, Bank Norwegian, ING y Cetelem.

Es necesario considerar que aunque son recomendables, tienen sus diferencias y requisitos particulares, por lo que la sugerencia es investigar previamente.

Si buscas obtener un préstamo mayor a 50.000€, sólo puedes obtenerlo con BBVA y Bank Norwegian, ya que las demás entidades poseen un límite de solicitud. En el caso de ING, tendrás un importe mínimo de préstamo de 6.000€ y puede serte de utilidad si tus deudas exceden este importe.

En cuanto a requisitos, las entidades bancarias antes mencionadas poseen investigaciones estrictas en todos los casos, aunque sólo BBVA solicita una hipoteca para proceder a la aprobación de la deuda. En los demás, es suficiente con la entrega de comprobantes de liquidez que puedan sustentar los pagos mensuales.

En cuanto a la rapidez en otorgar un préstamo, si uno busca reunificar deudas urgente Cetelem puede ser la mejor opción. A través de su calculadora uno puede visualizar todos los costos relacionados al solicitar un préstamo para unificar deudas con Cetelem y obtenerlo en aproximadamente unas 48 horas.

En conclusión, el mejor banco depende principalmente de las necesidades y recursos que posees a disposición. Por este motivo, la sugerencia es analizar las entidades recomendadas y verificar cuáles se adaptan mejor para consolidar tus deudas.

¿Dónde ampliar la hipoteca para reunificar deudas?

Si la deuda está alcanzando niveles preocupantes, una práctica habitual es la de ampliar la hipoteca para acceder a préstamos adecuados y en plazos cómodos. Esto se puede solicitar en el banco a través de una novación, es decir, renovando las condiciones de tu hipoteca.

En la renovación, tendrás la posibilidad de negociar las condiciones de tu préstamo hipotecario tras su contratación. El banco puede estar de acuerdo o en desacuerdo con esta solicitud, por lo que tienes que considerar la posibilidad de que la ampliación de la hipoteca sea negada.

Otro aspecto a tener en cuenta para ampliar la hipoteca, es que este trámite conlleva gastos administrativos y en ocasiones puede ser costoso. Por otro lado, es necesario considerar que a mayor ampliación, los intereses pueden ser más altos y esto supondría una cifra mayor a pagar.

Ante estas circunstancias, el préstamo de reunificación de deudas puede ser mejor para ti.

¿Cómo reunificar deudas sin hipoteca?

No todas las empresas o bancos aprueban préstamos para consolidar deudas sin la presentación de una hipoteca. Por este motivo, debes asegurarte de que no solicitan este requisito antes de enviar la solicitud.

Afortunadamente, algunas entidades son más flexibles y en el proceso burocrático, solicitan otro tipo de comprobantes como recibos de sueldo o boletas de pago si eres autónomo.

Generalmente, los bancos como BBVA son los que poseen más requisitos en relación a las hipotecas. No obstante, otras entidades como Bank Norwegian son más flexibles en cuanto a los requerimientos, y puedes acceder a un préstamo para consolidar deudas si puedes comprobar ingresos.

¿Qué se necesita para reunificar deudas?

Para reunificar deudas necesitas formalizar la solicitud de préstamo en cualquier entidad bancaria que pueda ofrecer este servicio. A continuación, analizaremos cuáles son algunos de los requerimientos que pueden hacer para la aprobación de la solicitud:

• Documento de identidad del solicitante
• Hipoteca (sólo en algunas entidades)
• Contrato laboral o comprobantes de ingresos si eres autónomo
• Documentación referente a las deudas que necesitas solventar
• Comprobante de movimientos bancarios y otras liquidaciones relevantes.

Una vez que hayas recibido la aprobación, la entidad te solicitará acceder a su plataforma (en la mayoría de los casos poseen una aplicación) para recibir la información necesaria y hacer los pagos.

¿Cuánto cobran por reunificar deudas?

La consolidación de deudas requiere inevitablemente un incremento por intereses, principalmente porque se trata de un movimiento de alto riesgo para las entidades y generalmente, constituyen plazos prolongados.

Algunos bancos como ING no cobran apertura, pero en algunos casos lo solicitan antes de brindar el préstamo.

El interés depende principalmente de la cantidad de meses que están incluidos en el plan de pagos, por lo que será significativamente mayor si buscas establecer una regularización de la deuda en un lapso de varios años. En términos generales, las comisiones pueden ser de hasta un 3% del total del préstamo.

Considerando que cada entidad posee diferentes comisiones, la recomendación es acceder a las calculadoras de préstamo para verificar los costos antes de enviar la solicitud.

¿Dónde hacer la reunificación de deudas con capital privado?

Si prefieres acceder a un método de financiamiento privado, un sitio recomendado es Préstamo Capital. Una de sus principales ventajas es que puede ofrecer importes elevados, alcanzando cifras de hasta 500.000€ y el plan de pagos es mucho más accesible que otros bancos.

Es posible utilizar propiedades a modo de garantía, aunque este requisito no es obligatorio. La comisión va desde el 4,5% hasta el 5,45%, con la posibilidad de adquirir un plazo de hasta 20 años.

Al contar con una respuesta relativamente rápida, es el método de financiamiento privado más elegido para solicitar préstamos para consolidar deudas.

¿Cómo reunificar deudas con Hacienda?

Para reunificar deudas con Hacienda, puedes hacer la solicitud del préstamo entregando la documentación correspondiente a los importes impagos en el momento de completar el formulario.

Dependiendo de tu solvencia, podrás ser aprobado por la entidad bancaria donde has enviado la petición.

Para la consolidación de deudas con Hacienda, debes considerar que es necesario amortizar el importe correspondiente, sumado a las multas por el impago y los intereses moratorios que se hayan sumado.

¿Es bueno reunificar deudas?

En general, no es recomendable recurrir a la reunificación de deudas debido a que carga con más desventajas que ventajas. El principal beneficio de reunificar deudas es que podrás simplificar el proceso de pagos de tus deudas con plazos más adecuados a tus posibilidades.

No obstante, a estos pagos se sumarán comisiones e intereses que podrían variar dependiendo de la entidad emisora. En otras palabras, deberás pagar un importe más alto que la deuda contraída inicialmente a cambio de algunas comodidades.

Por otro lado, si debes utilizar una propiedad como garantía, puedes correr el riesgo de perderla en el caso de no poder solventar los pagos.

Es posible amortiguar el costo por comisiones e intereses realizando una negociación con el banco, aunque esto está sujeto a las consideraciones y condiciones de cada entidad.

Por este motivo, la sugerencia que suelen hacer los especialistas es tomarse el tiempo necesario para verificar los plazos que mejor se adapten a tu liquidez mensual y verificar cuáles son las comisiones que se añaden al importe inicial.

¿Qué es mejor, consolidar deudas o bancarrota?

La bancarrota es un método rápido y fácil de cancelar las deudas, aunque tiene la desventaja de que afectará negativamente el puntaje de crédito.

Esto quiere decir que puedes tener problemas para solicitar posteriormente tarjetas, tasas de interés más altas para solicitar préstamos, e inconvenientes para acceder a una hipoteca o crédito para adquirir bienes como vehículos.

Si deseas obtener un puntaje de crédito favorable, la mejor opción es solicitar un préstamo para reunificar deudas y ajustar la economía personal a fines de regularizar la deuda a través de planes de pago.

Si bien será más costoso que declararte en bancarrota, al menos podrás acceder a más beneficios y préstamos más convenientes.

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