Mejores tarjetas de crédito | Comparativa 2024

Las tarjetas de crédito son cada vez más utilizadas para pagar y están desplazando al efectivo. Debido a las facilidades en el día a día que da una tener una tarjeta de crédito así como el acceso a una línea de crédito se están convirtiendo en un producto imprescindible. ¿Quieres saber cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti? En HelloSafe te facilitamos la elección con nuestro comparador de tarjetas de crédito, además resolvemos todas tus dudas en nuestro artículo a continuación.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito, también llamadas plástico o dinero en plástico tienen un funcionamiento muy simple. Por lo general una tarjeta de crédito clásica funciona de la siguiente manera:

• Se solicita y obtiene la tarjeta de crédito preferida.
• Puedes utilizarla para hacer pagos en comercios que la acepten, pagos por internet y retiradas de efectivo, en general permiten tener liquidez de varias maneras sin tener que utilizar tus fondos.
• Se cobra a mes vencido, lo cual quiere decir que la cantidad que se ha tomado prestada se devuelve con intereses pasado un mes por lo general, aunque también pueden ser dos meses.

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito que pueden tener funcionamientos diferentes, como las tarjetas revolving, o tarjetas de puntos, pero esta es la más habitual. No olvides que para conseguir ya tu tarjeta dispones de nuestro comparador de tarjetas de crédito.

¿Cuáles son las partes de una tarjeta de crédito?

Cuando te solicitan los datos de tu tarjeta de crédito es posible que no sepas a qué se refieren con el CVV, el número de la tarjeta de crédito, el BIN, BIC o PIN. Para solucionar todas tus dudas te vamos a contar todas las características de las tarjetas de crédito:

• Número de tarjeta de crédito: En la parte frontal de las tarjetas de crédito aparece un número de 16 o 19 cifras por lo general que necesitarás para realizar pagos online.
• CVV de una tarjeta de crédito: El CVV consta de 3 cifras que se pueden ver en la parte posterior de la tarjeta, este número es privado y no se debe informar a otras personas. Se utilizará para confirmar los pagos online con tarjeta de crédito.
• Nombre de la tarjeta de crédito: Es el nombre del titular de la tarjeta, aparece por lo general en la parte delantera de la tarjeta.
• PIN de la tarjeta de crédito: El número PIN (Personal Identification Number) sirve para pagar en comercios físicos o realizar transacciones desde la web del banco.
• BIC de la tarjeta de crédito: También llamado código SWIFT es una serie alfanumérica de unos 8 u 11 dígitos que identifica al banco al que pertenece la tarjeta de crédito.
• BIN tarjeta de crédito: Se tratan de los primeros 4 a 6 números que aparecen en una tarjeta de crédito y sirve para mostrar los detalles del banco emisor que ha otorgado la tarjeta.
• Medidas tarjeta de crédito: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen unas medidas de 85,60 mm × 53,98 mm que cumplen con la norma ISO/IEC 7810 ID-1.
• Código postal tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito no están asociadas a ningún código postal, cuando en una compra online con tarjeta de crédito te soliciten un código postal, debes indicar el código postal del lugar desde el que realices la compra.

Conociendo toda esta información podrás utilizar tu tarjeta de crédito para compras en línea, aunque antes de dar datos importantes te recomendamos que te asegures de que la página web a la que compras es segura.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Una tarjeta de crédito y una de debito pueden utilizarse de la misma forma y tiene casi las mismas funcionalidades, pero la gran diferencia entre ellas es de dónde provienen los fondos.

Tarjeta de crédito	Tarjeta de débito
El pago se hace con el crédito que el banco pone a nuestra disposición.	El pago se hace con los fondos de la cuenta corriente asociada.
Límite de pagos según el crédito obtenido.	Límite de pagos según el dinero que tenemos en la cuenta.
Retirada de fondos aplazada.	Retirada de fondos inmediata.
Pago de intereses al tratarse de un préstamo.	Sin pago de intereses al tratarse de tu propio dinero.
Con ventajas exclusivas.	No incluye necesariamente otras ventajas.

Por lo general, las tarjetas de crédito son más útiles para obtener ventajas a largo plazo o para poder financiar compras, obteniendo mejores condiciones que con otro tipo de crédito, al igual que con otro tipo de crédito, al igual que facilidades de pago.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

Hoy en día hay tantas opciones para solicitar una tarjeta de crédito que puedes obtenerla con tu propio banco, pero esto no te garantiza las mejores condiciones. Para obtener lo que buscas lo mejor es solicitar una tarjeta de crédito online, puedes hacerlo de la siguiente forma:

1. Dirigirte a un comparador de tarjetas de crédito, ya que de esta manera podrás, en un simple vistazo, obtener toda la información relevante sin tener que pasar horas buscando individualmente cada opción.
2. Selecciona la tarjeta de crédito que más te convenga, ya sea porque no necesitas cambiar de banco, porque es la tarjeta de crédito más barata o porque te dé más beneficios.
3. El comparador te llevará directamente al proveedor de la tarjeta, donde podrás formalizar el proceso para obtener la tarjeta de crédito de una forma simple, rápida y segura, sin necesidad de moverte de casa.
4. Recibirás tu tarjeta de crédito donde hayas solicitado, y además podrás comenzar a utilizarla de manera virtual.

¿Qué intereses tiene una tarjeta de crédito?

Existen diversos intereses de una tarjeta de crédito dependiendo de la entidad y del uso que le des a la misma. Algunos de los intereses más comunes que pueden cobrarte son:

Tipos de intereses de las tarjetas de crédito	Razón por la que nos lo pueden cobrar
Intereses por pago aplazado	Cuando se financia una compra con la tarjeta de crédito, ya sea que solicitemos la devolución de la compra para más adelante o que elijamos pagar a plazos. Esta opción para aplazar la compra va sujeta a intereses.
Intereses por disposición de efectivo	Desde que sacamos dinero en efectivo hasta que lo devolvemos mediante el pago de la tarjeta de crédito, se pueden generar intereses en función del tiempo que pase.
Intereses por demora en el pago	Cuando no se paga a tiempo lo debido a la tarjeta o en caso de que los pagos estén automatizados y no haya fondos en la cuenta, la tarjeta añadirá intereses a los pagos que tengas pendientes.
Intereses por exceso de crédito	Si excedes el límite de crédito pagando con tu tarjeta algún mes, el banco te cobrará intereses extra a lo que hayas gastado de más.

Es importante tener en cuenta cuáles son los intereses que aplican a nuestra tarjeta de crédito para poder utilizarla con responsabilidad y no encontrar gastos extra sorpresa.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en España?

La mejor tarjeta de crédito dependerá de diferentes factores, y según como vayas a hacer uso de ella es posible que te interese más una que otra. Igualmente, hay tarjetas que ofrecen mejores condiciones que otras, a continuación te presentamos las tarjetas de crédito más buscadas.

Tarjeta de crédito Revolut

El innovador banco británico ofrece en España, entre varios de sus productos, las tarjetas Revolut. Con esta entidad que funciona 100% online puedes encontrar tarjetas de crédito con las siguientes características:

• TIN: 0,00 %
• TAE: 0,00 %
• Cuota anual: 167,88 €

Tarjeta de crédito Axi Card

La tarjeta de crédito Axi Card resalta por la transparencia en cuanto a comisiones que tiene la empresa, así como por su cercanía al cliente.

• TIN: -
• TAE: 53,77%
• Cuota anual: Gratis

Tarjeta de credito WiZink

Este banco cuenta con diferentes tarjetas de crédito llamadas WiZink Me, WiZink Click y WiZink Now que tienen las siguientes características:

• TIN: 18,36%
• TAE: 19,99%
• Cuota anual: Gratis

Tarjeta de crédito BBVA

El banco BBVA cuenta con diferentes tarjetas de crédito específicamente dedicadas a fines como compras (Tarjeta Aqua BBVA), pago de gasolina o peajes (Tarjetas Visa con Repsol y Tarjeta VIA-T) así como tarjetas de crédito para viajes (Tarjeta Dorada Renfe, Tarjeta Viajes + BBVA y Tarjeta Iberia Clasic):

• TIN: 17,52%
• TAE: desde 18,98%
• Cuota anual: Gratis

Tarjeta de crédito Santander

El banco Santander es uno de los más conocidos del mercado español, así como en el extranjero. Este banco ofrece tarjetas de crédito que puedes conseguir con las siguientes características:

• TIN: 18,00%
• TAE: 19,56%
• Cuota anual: emisión y mantenimiento gratuito

Tarjeta Trastra

Tastra es una tarjeta crypto, que funciona como tarjeta de débito, es decir, permite comprar, vender y pagar con criptomonedas, además de con euros. Está particular tarjeta cuenta con las siguientes características:

• TIN: 0%
• TAE: 0%
• Cuota anual: 15€ de mantenimiento

Tarjeta de crédito You

La tarjeta de crédito You es una de las más buscadas en el país, y la entidad financiera que la ofrece es Advanzia Bank. Con la tarjeta You tendrás:

• TIN: 19,92%
• TAE: 21,84%
• Cuota anual: Gratis

Tarjeta de crédito Qonto

Qonto ofrece una tarjeta de crédito Mastercard para emprendedores y PYMES, con un límite de crédito mayor al que ofrecen muchas de las otras tarjetas:

• TIN: -
• TAE: -
• Cuota anual: 108 €

Tarjeta de crédito Caixabank

Caixabank, banco que recientemente ha absorbido a Bankia, es uno de los más grandes del país. Con una entidad financiera tan importante puedes obtener una tarjeta de crédito con:

• TIN: 20,40 %
• TAE: 22,42 %
• Cuota anual: Gratis

Tarjeta de crédito ING

El banco ING ofrece a sus clientes la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito con la que pueden beneficiarse de ciertas cualidades de estas como:

• TIN: 14,06%
• TAE: 15,00%
• Cuota anual: Gratis

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

Cancelar una tarjeta de crédito es un proceso sencillo que se puede llevar a cabo en algunos pequeños pasos. Aunque puede depender según que entidad te haya otorgado la tarjeta, por normal general podrás dar de baja tu tarjeta de crédito de la siguiente manera:

1. Revisar el contrato de tu tarjeta de crédito, este paso es muy importante ya que puede haber requisitos de cancelación por las que debas pagar si no los cumples. Contar con esta información desde el principio del proceso te ayudará y probablemente ahorrará tiempo y dinero.
2. Si queda alguna deuda por pagar de la tarjeta de crédito debes saldarla, ya que no se cancelará la tarjeta de crédito hasta que no se haya pagado todo lo debido. Con lo cual, el saldo debe estar a 0 para cancelar tu tarjeta de crédito.
3. Comunicar al banco o entidad financiera la voluntad de cancelar la tarjeta de crédito una vez tengamos confirmación de que el saldo está a cero. Puedes comunicarte de la forma o formas que el banco ponga a tu disposición, aunque lo más recomendado es utilizar una carta certificada. Esto se debe a que así podrás confirmar que ha sido recibida y evitar problemas futuros.
4. Es el momento de que la entidad financiera se ocupe de la cancelación y para asegurarnos debemos recibir confirmación de su parte de que se ha cancelado correctamente.
5. Para saber que se ha cancelado correctamente debe haber un número de cancelación. Además, al recibir el último extracto de la tarjeta podemos comprobar que está cancelada.

Con estos cinco sencillos pasos podrás cancelar tu tarjeta de crédito de forma correcta, evitando tener cualquier problema con la entidad en el futuro.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito:

¿Cómo activar una tarjeta de crédito?

Dependiendo de la tarjeta de crédito que hayas seleccionado se podrá activar de menos o más maneras. Aunque por lo general, todas se pueden activar en cajeros automáticos, independientemente de si el cajero es del banco de la tarjeta o no. Los pasos para activar tu tarjeta de crédito en un cajero automático son:

1. Introducir la tarjeta de crédito en la rendija del cajero.
2. Marcar el PIN de la tarjeta.
3. Ya estará activada, puedes cancelar operación ya que si no deseas retirar efectivo o realizar ninguna transacción no será necesario para que se active la tarjeta.

Es posible que también tengas la opción de activar tu tarjeta de crédito por la aplicación del banco, en la página web o por teléfono, pero esto dependerá de la tarjeta que hayas obtenido.

¿Qué es un extracto de tarjeta de crédito?

Un extracto de tarjeta de crédito se trata de un documento oficial emitido por el banco con el que se tiene contratada la tarjeta. Este documento detalla todos los pagos, efectivo retirado, intereses y cargos durante un período de tiempo determinado, por lo general un mes.

Es importante revisar este documento para asegurarse de que no hay cargos o retiradas en efectivo que tú no hayas efectuado, estar al día de las aportaciones y las fechas para el pago. Además esta información te ayudará a controlar mejor tus finanzas personales.

¿Cómo reclamar un cargo no autorizado de la tarjeta de crédito?

Es posible que hayas detectado en los cargos a tu tarjeta de crédito algo que no reconozcas, puede ser que simplemente no te acuerdes, pero también se puede dar el caso de que hayas sufrido un fraude, robo o clonación de tu tarjeta. En este caso debes:

1. Ponerte en contacto inmediatamente con el banco o entidad financiera de tu tarjeta de crédito.
2. Puedes bloquear la tarjeta de crédito temporalmente para que no se produzcan otro cargo no autorizado.
3. Notifica cuál es el cargo o cargos que no hayas realizado tú, legalmente se puede reclamar un pago no autorizado hasta 13 meses después de que se produzca, pero lo mejor es notificar lo antes posible, para que no se repita.
4. Generalmente deberás rellenar un formulario de cargos no reconocidos de tu entidad financiera, indicando los datos del cargo.
5. El banco o la financiera debe devolverte el importe de los pagos no autorizados antes del final del siguiente día hábil desde que se realiza el reporte, a no ser que se identifique como actuación fraudulenta del titular o de negligencia grave.
6. Es posible que la entidad te exija también una denuncia policial.

Cuando ocurre un cargo no autorizado es importante actuar con rapidez, ya que de esta manera se pueden evitar futuros problemas.

¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Si estás buscando una tarjeta de crédito sin cambiar de banco, estás de suerte, ya que actualmente existen muchas opciones que no te obligan a abrir una cuenta. Por lo general, los bancos tradicionales van a requerir que ya seas su cliente para poder beneficiarte de esta, pero hay otras opciones con las que no es un requisito como:

¿Cómo crear una tarjeta de crédito virtual?

Una tarjeta de crédito se puede utilizar para hacer compras online o para pagar en establecimientos incluso utilizando tu teléfono móvil o reloj inteligente. Para poder disfrutar de la comodidad de una tarjeta de crédito virtual puedes utilizar Apple pay, Google Pay o Samsung Pay. Cada una de estas llevará un proceso, por ejemplo para poder pagar con tu tarjeta a través de Google Pay:

1. Debes contar con la aplicación de Google Pay en tu dispositivo.
2. En el menú dirígete a 'Métodos de pago'.
3. Selecciona la opción 'Habilitar pagos contactless'.
4. El proceso te irá marcando los siguientes pasos.
5. Una vez finalizado, ya podrás pagar con tu tarjeta de crédito virtual.

Otra opción es utilizar la aplicación de tu banco para pagar con tu tarjeta de crédito virtual, si esta lo permite:

1. Contratar una tarjeta de crédito con tu banco que se pueda utilizar de forma virtual.
2. Desde la aplicación de tu banco puedes dirigirte al apartado de 'Tarjetas' donde debe aparecer tu nueva tarjeta.
3. Activa tu tarjeta y ya puedes comenzar a pagar con tu móvil gracias a la tecnología contactless.

Algunos de los bancos que ofrecen tarjetas de crédito virtuales son BBVA, Revolut, Caixabank, Santander, ING, Openbank, N26 y Qonto.

¿Qué tarjeta de crédito sin nomina puedo pedir?

Con algunas tarjetas de crédito es necesario tener una nómina para poder solicitarlas, sin embargo esto no es un requisito para todas las del mercado. Algunas de las mejores tarjetas de crédito sin nómina que puedes pedir son:

Por lo general los requisitos para una tarjeta de crédito sin nómina son simplemente ser mayor de edad y residir en España, aunque en algunos casos la edad de contratación requerida puede ser de más de 21.

¿Se puede tener una tarjeta de crédito con ASNEF?

Por regla general, no se puede obtener una tarjeta de crédito si se está en ASNEF, ya que los bancos y financieras hacen análisis de solvencia para otorgarlas. Para poder obtener una tarjeta de crédito lo mejor es saldar tus deudas pasadas, y asegurarte de que eliminen tu nombre del ASNEF, así podrás solicitar de nuevo una tarjeta de crédito.

Para asegurarte de que tu nombre se elimina de la lista del ASNEF, solicita el borrado de fichero al pagar tu deuda, ya que es probable que el acreedor no lo haga. Una ve estés fuera de la lista podrás obtener tu tarjeta de crédito sin ASNEF.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener en España?

Hay tarjetas de crédito que están creadas para ofrecer bastante agilidad en España ya que son más fáciles y rápidas de obtener. Dicho esto, las cinco tarjetas más fáciles de obtener en nuestro país son:

• Tarjeta You
• Las tarjetas WiZink
• Tarjeta de crédito EVO
• Combo Bankinter
• Tarjeta de crédito de Bank Norwegian

Estas tarjetas de crédito se pueden obtener completamente online, lo que hace que sean tan rápidas y fáciles de obtener. Solicítalas ya en nuestro comparador de tarjetas de crédito.

¿Qué tarjeta de crédito para jóvenes es mejor?

Una tarjeta de crédito para jóvenes ayuda a crear una buena relación con las entidades financieras desde temprana edad y a conocer el funcionamiento de este tipo de servicio. Además ofrece ventajas específicas para este grupo de edad. Si estás buscando una tarjeta de crédito para jóvenes, debes considerar las siguientes:

Tarjetas de crédito joven	Edades	Comisiones
Tarjeta Joven Después BBVA	18 - 30	Emisión y mantenimiento anual de 23€ a no ser que se cumplan ciertas características
Tarjeta Mastercard Crédito Joven de Unicaja	18 - 28	Sin comisiones bajo ciertas condiciones
Tarjeta Tú NX de Abanca	12 - 34	Sin comisiones
La tarjeta Visa Dual sin comisiones para jóvenes K26	18 - 26	Sin comisiones

Estas tarjetas están específicamente diseñadas para un publico joven ya que se adaptan a su estilo de vida. Una tarjeta de crédito joven tiene por lo general más facilidades para pagar en el extranjero y mejorar la experiencia de tus viajes. Además dará mayores facilidades de pago para este público.

¿Cómo comprobar si una tarjeta de crédito es válida?

Para saber si una tarjeta de crédito es válida, lo primero a tener en cuenta es que cada tarjeta de crédito tiene un número distinto que indica el tipo de tarjeta, la entidad bancaria, país de origen, así como números ligados cuál es el propietario y el último dígito, para el que se utiliza el algoritmo Luhn. Este último es el dígito de control o dígito de validación.

Según cuál sea el proveedor de la tarjeta de crédito, varía el primer número así como la cantidad de cifras que aparecen, por ejemplo:

Tipo de tarjeta de crédito	Cantidad de dígitos	Número por el que comienza
Visa	16	4
Mastercard	16	5 o 2
American Express	15	3
Diners Club	14	3 o 6

En el caso de que sean tarjetas de crédito físicas, hay algunas características que puedes comprobar visualmente para saber si la tarjeta de crédito es verdadera. Por ejemplo, que el nombre del titular esté escrito de manera clara y uniforme, que la tarjeta no tenga adulteraciones o falsificaciones evidentes, así como que no esté agujereada o dañada y que tenga el chip. Otras cosas que puedes comprobar es que el holograma de la tarjeta de crédito así como el CVV.

¿Cuál es el límite de crédito de una tarjeta?

Cada tarjeta de crédito tiene un límite, es importante que lo conozcas desde el momento en el que la solicitas, ya que no podrás sobrepasar esa suma, aunque en algunos casos puedes aumentar el saldo máximo si el banco comprueba que puedes hacerte cargo de este.

El límite de la tarjeta de crédito al que puedes optar dependerá del acreedor del 'plástico' que selecciones así como de cuál sea tu capacidad de endeudamiento. De media puedes conseguir una tarjeta de crédito con un saldo máximo de 2000€ a 5000€.

¿Cómo localizar una tarjeta de crédito?

Lamentablemente, una tarjeta de crédito no puede ser localizada como se hace con los teléfonos móviles cuando se pierden. En el caso de que seamos conscientes de que nos han robado la tarjeta o no la encontremos, lo mejor es bloquearla al instante, si tenemos esa opción, por ejemplo a través de la aplicación móvil del banco o en su lugar, llamar de inmediato al proveedor de la tarjeta de crédito para que se bloquee.

Una vez la tarjeta de crédito está bloqueada, principalmente si ha sido robada se debe informar a la policía, ya que puede haber sido un hurto o un hurto y usurpación de identidad. Una vez reportado el robo a la policía es posible que esta encuentre la tarjeta robada.

¿Cómo bloquear una tarjeta de crédito?

Todas las tarjetas de crédito se pueden bloquear por motivos de seguridad, ya sea porque la has perdido, has sufrido un robo o cualquier otra razón. La forma de bloquear la tarjeta de crédito puede depender del banco o entidad financiera, aunque por lo general, para bloquear una tarjeta de crédito a través del móvil debes:

1. Dirigirte a la aplicación móvil donde tienes la tarjeta de crédito.
2. Desde el menú principal ir al apartado de 'Tarjetas'.
3. Seleccionar la tarjeta de crédito que quieras bloquear.
4. Debe aparecer un botón que indique apagar la tarjeta o bloquear la tarjeta.

Así de fácil es bloquear una tarjeta de crédito desde una aplicación. Pero en caso de que esto no sea posible, debes llamar de inmediato a atención al cliente de la tarjeta para que lo bloqueen. Además si hay algún cargo que se detecte como robo se debe notificar también.