Mejor cuenta para empresa | Comparativa 2024
- Apertura rápida y fácil
- Sin comisiones ni gastos ocultos
Finom es una cuenta ideal para empresas con un alcance internacional. Ofrece planes personalizados diseñados específicamente para las necesidades de tu empresa. Ademas, ofrece un mes gratis y puedes cancelar en cualquier momento.
- Cambio de más de 20 divisas a precios competitivos
- Almacena tu dinero en más de 20 divisas sin comisiones
- Transferencias a más de 150 países
- IBAN, abierto totalmente en línea
- Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
- Soporte prioritario los 7 días de la semana
- Gestor de cuenta dedicado
- Accesos y permisos de pago personalizables
- Herramienta de facturación integrada
- Herramientas para automatizar la contabilidad
- Accesos y permisos de pago personalizables
- Panel de control avanzado
- Reembolso de gastos
HelloSafe proporciona una comparativa de las mejores cuentas bancarias para empresas en España. Las empresas y negocios utilizan estas cuentas empresariales para optimizar sus operaciones y gestionar sus transacciones financieras. En este artículo, te presentaremos una variedad de cuentas para empresas disponibles en el mercado Español, lo que te permitirá seleccionar la que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.
¿Qué es una cuenta para empresas?
Las cuentas empresariales están creadas tanto para las pymes, emprendedores y empresas grandes. Con estas cuentas, la entidades pueden manejar de manera eficiente los recursos financieros de su empresa llevando a cabo una amplia gama de transacciones financieras.
Entre las funcionalidades que tiene una cuenta empresa se encuentran:
- Depósitos y Retiros: Gestionar el flujo de caja de una empresa.
- Recepción de Pagos: Permite a las empresas recibir pagos de clientes, ya sea a través de depósitos directos o cheques.
- Pago a Proveedores: Facilita el pago a proveedores, lo que contribuye a mantener relaciones comerciales sólidas.
- Acceso a Líneas de Crédito: Algunas cuentas empresariales pueden ofrecer acceso a líneas de crédito para financiar operaciones o cubrir necesidades de capital de trabajo.
- Estados de Cuenta: Proporciona estados de cuenta detallados que ayudan en el seguimiento y la contabilidad de las transacciones.
- Seguridad: Establecer múltiples usuarios autorizados y límites de gastos para proteger los activos de la empresa.
¿Cómo abrir una cuenta para empresa online?
Para abrir una cuenta para empresas online sin comisiones, los pasos y procedimientos pueden variar dependiendo del tipo de institución (Banco tradicional, neobanco, fintech) y las políticas del banco.
Los bancos tradicionales generalmente te solicitarán:
- El software de autofirma o aplicación de firma electrónica, instalado y actualizado
- Tu certificado de Administrador Único o Solidario habilitado en el navegador
- Documentos de identificación digitalizados tanto de la empresa como de su representante.
Luego deberás ir a la página web del banco, crear un usuario si no lo posees y seguir las instrucciones en la banca en línea.
Otros como los neobancos podrían exigirte menor documentación como el CIF, DNI y una selfie al momento del trámite.
Con todos los requisitos abrir una cuenta bancaria a nombre de la empresa online es simple, algunos bancos indican que es un proceso que dura entre 5 a 10 minutos.
¿Cuáles son las mejores cuentas para empresas?
Cuenta para empresa Revolut
Otra opción para abrir una cuenta bancaria a nombre de la empresa en España. Bajo el lema ‘Empodera tu equipo y mantén control sobre tus gastos’ el neobanco británico ofrece su cuenta Revolut Business.
Pros:
- Ideal para la apertura de cuenta bancaria para una empresa totalmente en línea
- La cuenta es multi-divisa (más de 30), lo que facilita hacer y recibir pagos internacionales de manera rápida y económica
- La App de Revolut permite aceptar pagos multi-divisas con comisiones desde el 1% más un cargo fijo de 0.2 €
- Para planes de cuota mensual, todas las transferencias hacia cuentas nacionales o internacionales son gratuitas.
Contras:
- Tiene un plan Free muy limitado y los planes de cuota mensual comienzan en 25 € por mes
- Tarjeta de débito física sólo para planes de pago.
Cuenta para empresa Qonto
El neobanco francés, que puede ser visto como competidor directo de Revolut, ofrece planes de cuenta especializadas para Startups, PYMES, emprendedores y autónomos; todos pueden ser vistos como ofertas de cuenta online para empresas.
Importante destacar, que todos los planes incluyen una cuenta digital con número IBAN español.
Pros:
- Los planes para autónomos son más accesibles, e inician con una cuota de 9 €/mes
- Tarjeta física Mastercard One Business de 2 a 15 miembros según el plan
- Domiciliaciones y transferencias zona en euros desde 100 hasta 1000 según plan contratado
- Permite entre 5 y 25 subcuentas IBAN
- Herramientas de contabilidad y facturación en su App.
Contras:
- Los planes para PYMES y Startups de Qonto no son gratis: la cuota mensual comienza con 29 € en el plan Essential, hasta los € 249/mes en el plan Enterprise.
Cuenta para empresas ING
El grupo neerlandés no posee la cuenta ING negocios, se trata de una cuenta corriente sin comisiones de gestión ni mantenimiento, no remunerada (TAE 0%), y adaptable para autónomos y empresas.
En el caso de la Cuenta NoCuenta, ING promete una gestión simple: se abre online en 5 minutos y sin mayor papeleo, y se cierra ‘sin ataduras y en un click’.
Para tu negocio permite:
- Domiciliar y realizar pagos en línea
- Recibir ingresos de punto de venta
- Realizar transferencias gratuitas dentro de la zona euro
- Pagar y domiciliar impuestos
- Te ofrece tarjetas gratuitas de débito y crédito.
Ahora bien, para acceder a los beneficios de esta cuenta corriente para empresa sin comisiones, tendrás que domiciliar el seguro social, recibir transferencias por 1.500 € al mes o mantener un saldo promedio de 2.500 €.
Pros:
- Alta 100% online
- Simple gestión
- Transferencias gratuitas
- Posibilidad de tarjeta de débito y crédito gratis.
Contras:
- Exige domiciliar seguridad social o un saldo promedio alto.
Cuenta para empresas BBVA
Bajo el lema ‘Sueña Mejor’, BBVA posee una cuenta especial de bienvenida para pequeños negocios y Startups con facturación menor a 5 millones de € anuales (mayores montos de facturación ocupa una cuenta corporativa o Premium).
La cuenta negocios BBVA se trata de una cuenta corriente para empresas no remunerada (0% TAE) y está entre las mejores cuentas bancarias para empresas en España, por los siguientes motivos:
Pros:
- Sin comisiones de gestión, ni mantenimiento de cuenta sujeto a bajos requisitos de afiliación en términos comparativos
- Que se contrata de manera online, según portal del BBVA se abre en 10 minutos
- Con posibilidad de tarjetas de crédito y/o débito para negocios de emisión gratuita y sin cuota de mantenimiento
- Transferencias ordinarias (dentro de la zona euro, Liechtenstein, Islandia y Noruega) gratuitas
- Posibilidad de acceder a préstamos empresariales
- Emisión, compensación y cobro de cheques denominados en euros sin comisiones.
Contras:
- Algunos usuarios de su App móvil y su banca online señalan que estas no poseen opciones de gestión tan intuitivas y avanzadas como los neobancos y Apps Fintech, al parecer, porque estos últimos no pueden competir con los grandes como BBVA en la posibilidad de acceso a financiación; un motivo para que la banca tradicional no invierta en mayores innovaciones
- Exige domiciliar la nómina de los empleados, seguridad social, o pagos de impuestos (a las sociedades, IRPF, IVA, actividades económicas).
Cuenta para empresa Santander
En lo que se refiere a cuenta de banco para empresas Santander, ésta posee dos formatos:
- Cuenta Santander One Empresas
- Cuenta Santander para Personas Jurídicas
Atentos aquí, pues ambas opciones de cuenta negocios Santander no son gratuitas. Tienen un TAE negativo que puede oscilar entre un -1,49% al -8,64% en el caso que se cumplan o no condiciones de saldo diario, tipo de interés nominal y comisión de mantenimiento.
Para el caso de la cuenta Santander One Empresas solicita domiciliar cobros y pagos más un producto afín con terminal de punto de ventas, financiación o inversiones para exonerar la comisión de mantenimiento de cuenta (cuota mensual de 0 €). Aun así podrá generar un -1,49% de TAE.
Las tasas anuales equivalentes negativas aumentan hasta el -8.64% (cuota mensual de 30 €) para no tener que cumplir con condiciones de saldo mínimo ni afiliación.
En el caso de la cuenta online para empresas Santander Personas Jurídicas no exige contratar productos adicionales. Sin embargo, está sujeta a una comisión de gestión de 30 €/mes y un costo por apunte de 0,65 €.
Pros:
- Alta 100% online
- Gestión simple
- Transferencias gratuitas
- Planes corporativos exclusivos de beneficios y millas
- Posibilidad de acceder a otros servicios del Santander.
Contras:
- No son gratuitas
- Altos saldos mínimos promedios
- TAE negativas que aumentan ante incumplimiento de condiciones
- Cuenta jurídica empresas con oneroso costo por apunte.
Cuenta para empresas Bankia
Desde marzo del 2021 nos referimos a CaixaBank al hablar del antiguo Bankia tras su fusión.
La cuenta para negocios Caixabank es una digna contendora de la oferta del BBVA, ya que ofrece un 0% TAE, sin cargos por gestión, ni mantenimiento, siempre que se mantenga un mínimo de ingreso en cuenta de 750 €/mes.
También exige:
- Domiciliar la seguridad social en el caso de autónomos
- Para otros emprendedores y empresarios la nómina de los trabajadores, pagos de impuestos a la actividad profesional o sus cuotas al régimen de seguridad social.
Ofrece la posibilidad de una tarjeta de crédito empresarial sin cobro por emisión y libre de cuota de mantenimiento el primer año (años posteriores exige un consumo mínimo de 2.000 €/año).
Pros:
- Se puede contratar online
- Sin costes de gestión ni mantenimiento
- Posibilidad de financiación
- Tarjeta de crédito empresarial gratis el primer año
- Tecnologías y ventajas exclusivas en gestión de TPVs
- Gestión de cheques y transferencias sin costos.
Contras:
- Exige ingresos de 750 €/ mes
- Exige domiciliar pagos de impuestos, seguridad social o nóminas
- Pide exclusividad en canales de pago Caixa.
Cuenta para empresa Openbank
La filial neobanco de Santander; Openbank no tiene una cuenta para empresas exclusiva pero la cuenta corriente Open sin comisiones luce como buena candidata que se ajusta bien como cuenta bancaria para empresas nuevas.
Esta cuenta corriente sin comisiones:
Pros:
- Se abre 100% online
- No tiene gastos de mantenimiento, gestión o cancelación
- 0% TAE (con un saldo promedio de 10.000 €)
- Transferencias zona euro sin comisiones
- Tarjeta de débito gratuita.
Contras:
- No cuenta con funcionalidades propias de cuenta de empresa.
Cuenta para empresa Bankinter
Bankinter plan empresas: Plan 0, Plan 10 y Plan 20 es la oferta de Bankinter para cuenta de banco para empresa sin comisiones.
Estos se corresponden con la cuota mensual por mantenimiento de cuenta de 0 €, 10 € y 20 € respectivamente.
Para los primeros 3 meses de contratación a tu empresa se le asigna el Plan 0 y según sean los movimientos y cumplimiento de condiciones para los meses siguientes se ajusta el plan.
El Plan 20 no tiene requisitos de vinculación, producirá una TAE de -0.80% para un saldo medio mensual de 30 mil €. Si no cumples este requisito de saldo la TAE aumentará a un -21.53%.
Los otros planes de cuenta bancaria para empresa exigen:
- Operativas de pago (vinculaciones): como nómina de empleados, impuestos, seguridad social, pagos al extranjero, recibos domiciliados a otros seguros e impuestos.
- Contrataciones de seguros
- Cobros e ingresos de entre 50 mil € a 100 mil € trimestrales
- Y saldos medio de 30 mil €.
Si estas condiciones se cumplen solo de manera parcial la TAE puede aumentar progresivamente desde un -1,17% hasta un exorbitante -75% o -81.24%.
Pros:
- Posibilidad de tarjeta de crédito gratuita el 1er año
- Puede operar como una cuenta de crédito para empresas
- Programas y funcionalidades de gestión de efectivo para mejorar la tesorería.
Contras:
- Fuertes requisitos de vinculación
- Saldo mínimo de 30.000 €
- Elevado cobro de comisiones si no se cumplen condiciones.
Cuenta para empresas Sabadell
Tres son las opciones de cuenta bancarias para empresas que ofrece Sabadell:
- Cuenta Sabadell Negocios
- Cuenta Sabadell Negocios Plus
- Sabadell Cuenta Empresas.
Las cuentas para empresas ‘Sabadell Negocios’ gozan de 6 meses sin comisión por mantenimiento ni requisitos. A partir del séptimo mes, la comisión es de 100 € al año aplicable de manera trimestral.
Pros de Sabadell Negocios:
- Medio año sin comisión de mantenimiento ni requisitos.
- Posibilidad de bonificación total de la comisión de mantenimiento bajo contratación de seguros.
Contras de Sabadell Negocios:
- Exige domiciliar al menos una nómina o ingresos regulares mensuales a la cuenta de 700 €.
La cuenta Sabadell Empresas por su parte:
Pros de Sabadell Cuenta Empresas:
- Las transferencias a la Zona Euro y las coronas suecas están libres de comisión el primer año, sin limitaciones en el número de operaciones
- Incluye hasta tres tarjetas de débito y tres tarjetas de crédito, Mastercard Empresa Oro o Mastercard Corporate Oro sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Operaciones con cheques nacionales en euros sin comisiones
Contras de Sabadell Cuenta Empresas:
- Requiere un saldo medio de 2.500 € para una comisión de administración, y mantenimiento de 0 euros anuales
Lo que debes saber
En términos comparativos y de costos, se perfila como la mejor cuenta bancaria para empresas hasta ahora mencionada.
Cuenta para empresa N26
N26 Business es una alternativa para quienes deseen abrir cuenta bancaria de empresa online, aunque está especialmente dirigida para autónomos.
Tiene 4 planes: Estándar, Smart, N26 You, N26 Metal. Las comisiones van desde 0 €/ mes hasta 16.90 €/mes en el caso del plan Metal.
Pros:
- Se contrata 100% online
- Todas ofrecen 0.1% de reembolso en compras y en el caso de Metal 0.5%
- La cuenta es 100% digital y se maneja a través de la App Web y móvil
- Transferencias Zona Euro gratuitas
Contras:
- No se promociona como una cuenta sino como una tarjeta con número IBAN
- Sólo Planes Smart, You y Metal incluyen tarjeta física y suponen un saldo promedio constante de 5.000 €; reportan una TAE de -1.17%; -2.35% y -3.98% respectivamente.
Importante saber que, tratándose de una Fintech, no ofrece acceso a otros productos de la banca tradicional como financiación y TPV.
¿Qué cuenta para empresas no tiene comisiones?
La investigación de los términos y condiciones de las distintas alternativas permite concluir que no hay una cuenta empresa sin comisiones, o 100% libre de cargos.
Ya que tratándose de empresas o emprendimientos, todos los bancos, e incluso los neobancos, tratarán de ofrecer productos y servicios cruzados (Cross Selling) a cambio de exonerar parcial o totalmente las comisiones de gestión y mantenimiento; y todo ello representa cargos.
Así que no trates de encontrar ‘el santo grial’. Tratándose de cuentas para empresas en España, debes buscar la que mejores ventajas te ofrezca y la que se adapte mejor a tu modelo de negocio, sin escatimar el comparativo de comisiones, cargos por gestión, saldos e ingresos mínimos y tasa anual equivalente (TAE).
Toma en cuenta otros aspectos como:
- Posibilidad de ingresos en efectivo, para negocios tradicionales
- Operaciones con cheques
- Accesibilidad a productos de crédito, para cubrir brechas de liquidez; desde tarjetas de crédito hasta préstamos con fines diversos
- Terminal de punto de venta con bajos costos de gestión y mantenimiento
- Opciones amplias de pagos digitales
- Opciones Multi-Divisas
- Posibilidad de domiciliar y/o automatizar la mayor cantidad de pagos.
Preguntas frecuentes sobre cuentas para empresas:
Bankinter con sus distintos planes de cuentas online para empresas están diseñadas para servir a sus vez como cuentas de crédito. Sin embargo, debes tener en cuenta que uno debe cumplir con sus rigurosos requisitos de vinculación y saldo mínimo.
Sí, las empresas extranjeras pueden abrir una cuenta bancaria en España presentando la debida documentación: Registro de la empresa en el país de origen, documento que acredite domicilio y naturaleza de la sociedad, balances o declaraciones de impuesto de los últimos años, pasaportes y DNI de los representantes legales de la empresa, NIF/NIE o DNI de los socios y registro de NIF de la sociedad extranjera.
Si eres un autónomo y vas a dar tus primeros pasos lo recomendable es probar con la oferta de un neobanco como Revolut o Qonto. Si eres una startup o posees un negocio digital, con proyección y clientes a nivel internacional, optaras por una cuenta muti-divisa que no cobren altas comisiones como el caso de Revolut. En caso de ser un negocio tradicional establecido las cuentas para empresas de Sabadell y BBVA pueden ser la mejor opción ya que cuentan con bajos requisitos de domiciliación y permiten contratar multiples productos adicionales.
