¿Cuál es el mejor seguro de impago de alquiler en España?

Tener alguna posesión que alquiles con regularidad hace que sea necesario contar con un seguro de impago de alquiler. Después de todo, nunca faltan los arrendatarios que se olvidan de hacer pagos, o simplemente no quieren hacerlos.

Como inversor y propietario, tu deber es buscar mecanismos para protegerte de esto. A veces, aunque el registro financiero e historial crediticio del arrendador parezca normal, el panorama puede llegar a ser muy incierto. Por eso es necesario cubrir nuestras espaldas y nuestras finanzas.

¿Sabes cómo evadir esos problemas? Hoy conocerás el mejor seguro por impago de alquiler.

Mejores seguros de impago de alquiler

Arag: Protección anti ocupación

Iniciamos con una aseguradora como Arag, la cual nos ofrece muchas oportunidades. ¿En qué consiste el seguro? Te mostramos cuales son las consideraciones que tiene para los propietarios:

• Ofrece un respaldo en la ocupación ilegal. Arag te protege frente a aquellas personas que no respetan la propiedad privada cubriendo los gastos legales requeridos.
• También tendrás garantías para todos los daños que se han producido en la vivienda por la ocupación ilegal. Esto incluye todos los elementos de tu vivienda, como anexos y las instalaciones.
• La póliza de seguro de impago de alquiler también se destaca por cubrir siniestros como explosiones e incendios. Después de todo, estas son imprevisibles, pero las pérdidas llegan a ser cuantiosas.
• En caso de expulsar tanto a morosos como a ocupadores ilegales, el seguro cubre los gastos del cerrajero. Así, podrás realizar un cambio de cerraduras que impida a otras personas volver a ingresar a tu propiedad.

El seguro con cobertura de impago de alquiler de Arag requiere de un estudio sobre todos los actores que forman parte del contrato. Dan especial atención a aquellos ocupantes que sean autónomos, pensionados o trabajadores del hogar.

Además, contarás con asistencia judicial vía teléfono siempre que lo necesites.

Allianz: Contra actos vandálicos

No hay duda de que Allianz es de las empresas financieras más confiables desde hace muchos años. Por eso, cada vez son más los que desean recurrir al seguro en caso de impago de alquiler que esta ofrece. En cuanto a las coberturas, son detalladas a continuación:

• Actos vandálicos que atenten contra el estado en el cual se encuentra tu inmueble al momento de la entrega.
• Apoyo de abogados altamente especializados en el ámbito de los inmuebles y el alquiler.
• Impagos de hasta 12 meses, cubriendo la totalidad de la cantidad acordada.
• Reclamos por el incumplimiento del contrato de alquiler. Esto incluye cualquier procedimiento legal o penal.

Allianz te ofrece la opción de solicitar un presupuesto en base a los beneficios que deseas adquirir. Sin embargo, será necesario haber realizado el estudio de viabilidad del arrendatario que alojarás en tu propiedad.

Mutua de Propietarios: El favorito de los arrendadores

Continuamos con la lista de seguros hablando de Mutua de Propietarios. Es un tipo de seguro que destaca por cubrir lo más básico de un acuerdo entre propietario y arrendatario, como por ejemplo:

• Cualquier falta por parte del ocupante a la hora de realizar los pagos acordados previamente. Se vale del contrato de alquiler para establecer dichas fechas.
• Garantiza el derecho a reclamo por parte del propietario de conformidad con lo establecido en el contrato. Las rentas impagadas y la reclamación de la posesión suelen ser las más recurrentes.
• Respaldo en materia de leyes para el propietario si desea recurrir a acciones legales en cualquier situación.
• También cubre todo lo referente a las acciones de las cuales se hace responsable el arrendatario. Tal es el caso de las reparaciones, reformas y el mantenimiento general de la vivienda.

Con el seguro de impago de alquiler de vivienda Mutua de Propietarios tienes muchas garantías como propietario. Sin embargo, también hay muchas exclusiones, como los daños a elementos externos de la propiedad.

De igual forma, las mudanzas y daños durante reformas no figuran en este tipo de contratos.

Caser: Mejor tiempo de respuesta

Otra opción que debes conocer en este comparador de seguro de impago de alquiler es Caser. Cuenta con un seguro a todo riesgo para garantizar que tu propiedad siempre se encuentre en excelentes condiciones.

• Podrás contactarlos a través de una llamada de forma totalmente gratuita.
• Ofrece un servicio de “Detección de inquilinos” para que no vuelvas a dejarlo a la suerte.
• Los pagos que recibes como parte de la indemnización por retrasos son sumamente rápidos. Mucho más que los que realizan otras aseguradoras.
• También puedes recibir indemnización por destrozos que te permitirán hacer reparaciones a tu gusto. Además, con la posibilidad de acceder a una puesta a punto en caso de recibir a un nuevo arrendatario.
• En Caser se eliminan los períodos de carencia. Esto hará que en ningún momento te veas afectado por los impagos del ocupante.

Los servicios de Caser pueden diferir mucho en el caso de un seguro de impago de alquiler para local comercial. Especialmente por la ausencia de servicio de limpieza y reparaciones ante destrozos. En todo caso, lo mejor es solicitar a un agente que se encargue de todo lo referente a la evaluación del inmueble.

DAS Seguros: Más mensualidades cubiertas

Es momento de hablar de DAS Seguros y todos los beneficios que ofrece. Es una agencia que se preocupa por atenderte siempre que debas enfrentar gastos referentes a las acciones de tus arrendatarios. ¿Qué beneficios ofrece? Los vemos a continuación:

• Tiene uno de los mayores límites en lo que se refiere a meses no pagados. Puede cubrir hasta 18 mensualidades por impago del ocupante.
• En caso de siniestros, los costes del abogado pueden cubrirse hasta los 15.000 euros.
• También tendrás un límite de hasta 6.000 euros por concepto de continente de la vivienda.

Claro está que todos estos beneficios están pensados para una renta de alrededor de 600 euros mensuales. Para calcular el seguro de impago de alquiler se ha llegado a un promedio de 300 euros al mes por parte del propietario.

Mapfre: Mantenimiento y reformas

Para tu protección como propietario, Mapfre es también una excelente opción. Después de todo, ofrece un gran número de condiciones del seguro de impago de alquiler. De sus condiciones podríamos destacar las siguientes:

• Reparación de todos los daños que han perjudicado a tu propiedad. Cuenta con un límite de hasta 3.000 euros.
• Respaldo de hasta 12 cuotas producto del impago del ocupante.
• Procedimientos de reformas y mantenimiento que se encuentren en la lista de posibilidades. Por ejemplo, albañilería, carpintería, limpieza, persianas, pintura, alarmas, seguridad y muchos más.

Mapfre te instruye en todo momento sobre cómo puedes concurrir en un reclamo hacia el ocupante. Esto incluye la denuncia mediante un burofax que deje evidencia y el consecuente juicio.

Mutua Madrileña: Servicio de cambio de arrendatario

Si hay una aseguradora española de tradición esa es Mutua Madrileña. En este caso, ofrece coberturas de las más destacables en esta comparativa de seguro de impago de alquiler. Después de todo, ofrece algunas características distintivas tales como:

• Cubre los daños que se producen a raíz de distintos fenómenos atmosféricos.
• Importe máximo de renta de unos 2.000 euros al mes.
• Cobertura de hasta 3.000 euros en lo referente a gastos legales y daños por actos vandálicos.
• Limpieza y reparación de una vivienda previo a un cambio de arrendatario.
• Impago del alquiler cubriendo hasta 12 meses.

Claro que la posibilidad de contratar un seguro de impago de alquiler está sujeta al estudio de viabilidad y los documentos suministrados. De acuerdo a las estimación realizadas por la empresa en si, los servicios mencionados estarían disponibles 345,73 euros al mes.

Línea Directa: Adaptable a tus necesidades

El caso de los seguros de Línea Directa es muy especial. Esto se debe a que no se tiene registro de la existencia de un seguro de impago del alquiler por parte de esta aseguradora. Sin embargo, existe un método mediante el cual podrías lograr cubrir las fallas que se produzcan por parte del arrendatario.

En este caso hablamos de los seguros de piso o del hogar, en los cuales se pueden gestionar las coberturas. Esto te permitirá agregar características propias de los seguros de impago, pero no todos los que necesitarás. Es por eso que no es de las opciones preferidas por los propietarios.

Cuando vas a realizar un alquiler de piso con seguro de impago es importante siempre elegir una opción completa. Es decir, que no debas estar recurriendo a otra agencia de seguros para poder cubrir todos los problemas referentes al arrendatario.

AXA: Servicios de urgencia

Seguros AXA es también una agencia que no te permitirá acceder directamente a un seguro por impago de alquiler de piso. Sin embargo, tal y como sucedía con el ejemplo anterior, puedes optar por facilidades a través de un seguro de inmuebles.

Igualmente, AXA ofrece la posibilidad de cubrirte ante la ocupación de tu vivienda y te ayudarán durante el proceso necesario para el desalojo así como la reclamación de daños.

Además te proporciona servicios de urgencia para tu vivienda entre los que se encuentran: fontanería, cerrajería, electricidad, vigilancia, asistencia informática, etc.

Es decir, tendrás que contratar un seguro alterno que te brinde un mayor alcance respecto a tus necesidades del seguro. Algo poco eficiente si lo que quieres es ahorrar en costos a pesar de que el seguro del hogar tiene buenos precios.

BBVA: Amplios beneficios

No podíamos dejar de hablar de las facilidades que ofrece BBVA en su seguro de hogar por impago de alquiler. Después de todo, es una de las instituciones más famosas en España en lo que se refiere a servicios financieros. En cuanto al seguro, este se destaca porque:

• La póliza de seguro establece el plazo de meses que puede cubrir, asumiendo la totalidad del mismo. Claro que el propietario debe encargarse de realizar los reclamos hacia el ocupante para solicitar el pago.
• Los daños que se cubren en la póliza de BBVA incluyen también los ocasionados por el arrendatario. Incluye cualquier afectación material que se produzca dentro del inmueble.
• Como arrendador tienes acceso a varios derechos sobre tu propiedad y puede que no los conozcas todos. Por eso debes trabajar con los abogados de BBVA antes de realizar un alquiler.

Cuando se trata de tener seguridad respecto al uso que hagan tus ocupantes de tu propiedad, no hay mejor opción. BBVA trae para ti un plan de seguro de impago de alquiler por inquilino con amplios beneficios. Además, podrás contactarlos en el momento que desees.

¿Qué es un seguro de impago de alquiler?

Hemos hablado mucho respecto al seguro de impago, pero seguramente te preguntarás qué es en esencia esto.

Se trata de una póliza que está a disposición de los propietarios de bienes inmuebles. Permite que el dueño de una casa, vivienda, local comercial o cualquier infraestructura evite problemas con morosos.

Al alquilar tu propiedad te expones a que un arrendatario no realice el pago correspondiente. A pesar de que puedes realizar reclamos y denuncias en instancias legales, esto toma tiempo. Por eso necesitas una respuesta inmediata para cubrir esa falla de ingresos que seguramente necesitas.

Por esta razón, el seguro de impago de alquiler se ha convertido en una opción cada vez más buscada. Tanto como para que las principales agencias aseguradoras en España y el mundo ofrezcan dicho servicio. Claro, cada una con sus propias características.

¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?

Evidentemente una de las principales preocupaciones de los propietarios es cuánto vale un seguro de impago de alquiler. Después de todo, al cubrir tantas cosas, es común que su precio pueda ser un tanto elevado. Sin embargo, esto varía mucho entre una aseguradora y otra.

En general un seguro de impago de alquiler puede costar entre el 3% y el 5% del precio anual del alquiler.

Entre algunos de los ejemplos que hemos expuesto podemos apreciar que el promedio anual está entre 300 y 400 euros. Sin embargo, también debemos valorar cuales son las coberturas que vas a agregar. Esto puede hacer que el precio del seguro varíe.

¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler caro? Se han llegado a ver seguros que rozan los 600 euros por la prima de seguros. Sin embargo, no menos cierto es que puedes acceder a excelentes beneficios por un precio muy inferior.

¿Cuáles son los requisitos para un seguro de impago de alquiler?

Es importante destacar que para acceder a un seguro de impago de rentas de alquiler son necesarios algunos requisitos. Después de todo, no podrás solicitar todos los beneficios hasta que hayas cumplido con ellos. En general estos son los siguientes:

1. Es necesario que el ocupante no forme parte de los registros de morosos. Es raro ver un seguro de impago de alquiler con Asnef.
2. Se debe demostrar ante la aseguradora que el arrendatario es solvente.
3. También debes haber firmado el contrato de alquiler con el ocupante o arrendatario.
4. Por su parte, el arrendatario tendrá que demostrar que cuenta con un contrato laboral de al menos un año de vigencia.
5. El alquiler anual no puede superar el 45% del salario anual del ocupante.

Si cumples con todos estos requisitos podrás ser elegible para un seguro de impago de alquiler. Claro que también debes cumplir con una documentación y demás trámites.

¿Quién paga el seguro de impago de alquiler?

¿También te preguntas quién debe pagar el seguro de impago de alquiler? En este caso la respuesta es simple.

Al ser una póliza que se obtiene para proteger al propietario, este será el asegurado y por lo general tomador del seguro. Con lo cual, el propietario debe abonar el seguro de impago de alquiler aunque este dinero provenga de los beneficios de la renta.

Es decir, esta responsabilidad suele caer sobre el propietario del inmueble. Sin embargo, a la hora de elaborar el contrato de alquiler se debe remitir el gasto del seguro hacia el arrendatario.

Documentación para el seguro de impago de alquiler:

Además de los requisitos para un seguro de impago de alquiler es importante pensar en otros detalles. Tal es el caso de los papeles o documentos. Esta también varía dependiendo del lugar en el cual solicites el servicio. En general se suele requerir de:

1. Solicitud de seguros
2. Autorización del ocupante para trata de información
3. Documentación del arrendatario.

Aquí resulta importante diferenciar el estatus del ocupante. Después de todo, los documentos pueden variar en base a este factor. Algunos de los datos a destacar son:

• Requiriendo la última declaración de impuestos sobre la renta. También se necesitan dos declaraciones de períodos de tres meses del pago del IVA.
• Para los asalariados solo serán necesarias dos nóminas y claro, el contrato laboral.
• Los pensionados necesitaran de de un documento del Seguro Social donde se aclare su condición.
• Los funcionarios pueden requerir o bien de las dos nóminas más recientes o el certificado de servicios prestados.
• En caso de ser una sociedad se necesita documentación que verifique la actividad de la empresa durante dos años. De igual forma, se requiere del alta en Hacienda o bien del Registro Mercantil. Esto es necesario en un seguro de impago de alquiler para oficinas, por ejemplo.
• En el seguro de impago de alquiler para nave industrial se suele requerir del Impuesto de Sociedades. De igual forma se solicitan los tres pagos de IVA más recientes.

Si te preguntabas qué miran en el seguro de impago de alquiler, aquí tienes gran parte de la información. Gracias a los documentos podrás realizar una solicitud sin mayores problemas.

¿Es obligatorio el seguro de impago de alquiler?

Ahora bien, entre las preguntas más frecuentes está si es obligatorio el seguro de impago de alquiler. Este proceso no es obligatorio a la hora de alquila. Ni el arrendador del bien inmueble para poder poner su propiedad en alquiler, ni el arrendatario a la hora de tomar el bien es obligatorio.

Con periodos de inestabilidad económica como el que estamos pasando, es más probable que la situación financiera de las personas cambie, y como consecuencia se de el impago de la renta. El seguro de impago de alquiler evita el impacto en su economía a los propietarios, además de darles la tranquilidad de un buen servicio legal que lo acompaña.

¿Qué cubre el seguro de impago de alquiler?

Ya hemos detallado qué cubre cada seguro de impago de alquiler en los ejemplos anteriores. Sin embargo, podemos resumir este apartado de forma muy general:

• Impagos por falta de parte del arrendatario
• Gestión de los cobros de la renta
• Daños inmuebles
• Gasto del suministro de servicios
• Gastos jurídicos.

Podemos además encontrar otras coberturas pertinentes, necesarias para diferenciar a las aseguradoras. Muchos propietarios suelen basarse en ello para encontrar el mejor seguro de impago de alquiler.

¿Cómo funciona un seguro de impago de alquiler?

¿Te preguntas cómo funciona un seguro de impago de alquiler? Se le considera como una protección judicial ya que cubre todos los gastos legales. Por ejemplo, en los desacuerdos que puedan surgir en torno a un contrato.

Sin embargo, su funcionamiento se basa especialmente en cubrir las cuotas no pagadas por el ocupante. Esto, mientras se resuelve el conflicto por medio de la vía legal.

En esencia es un seguro que entra en funcionamiento en el momento de que se genere un conflicto que se deba resolver por vía legal entre arrendador y arrendatario. Protege tanto económicamente al propietario con el pago de las rentas mensuales, al igual que le da la asistencia legal necesaria en el proceso.

En algunos casos el seguro de impago de alquiler es útil incluso cuando no hay desacuerdos entre propietario e inquilino, sino que simplemente se necesitan servicios de mantenimiento.

¿Cuál es el seguro de impago de alquiler más barato?

El precio que ofrece DAS Seguros parece ser la mejor opción. Por eso se le considera a día de hoy como referente en lo que se refiere a seguro de impago de alquiler barato.

Aunque si lo comparamos con los seguros de ARAG, verás que la diferencia no es muy significativa; es cuestión de valorar que ofrecen más además del precio. Ejemplos de precios que nos brinda los seguros de ARAG:

Alquiler	Meses	Precio anual
300 euros	6 meses	128,61 €
300 euros	9 meses	160,45 €
300 euros	12 meses	183, 35 €
600 euros	6 meses	204,27 €
600 euros	9 meses	267,63 €
600 euros	12 meses	325,23 €
1000 euros	6 meses	339,63 €
1000 euros	9 meses	445,23 €
1000 euros	12 meses	541,23 €

Por otra parte, DAS ofrece tres modalidades de contratación: Seguro Premium, Seguro Estándar y Seguro Arrendador. El Seguro Arrendador el más económico, aunque no incluye la compensación por impago de rentas.

El precio de DAS si queremos que cubra el impago durante 12 meses es de 289 euros, para un alquiler de 500 euros mensuales.

¿Se puede desgravar el seguro de impago de alquiler?

Básicamente, se puede desgravar el seguro de impago de alquiler de acuerdo a la comunidad en la que te encuentres. Se han visto casos donde la deducción podría alcanzar inclusive el 100%.

El porcentaje que se va a deducir nunca es constante y esto lo debes tomar en cuenta a la hora de acceder a uno.

Para los propietarios de inmuebles alquilados, el seguro de impago de alquiler les protege no sólo de que se cumpla el pago de las mensualidades, sino que también pueden recibir una indemnización por actos vandálicos o robo de los inquilinos y tener una defensa jurídica.

Para desgravar el seguro de impago de alquiler, tienes que hacer lo siguiente:

1. Contrata un seguro de impago de alquiler como el de Arag, Mutua Madrileña, o los mencionados anteriormente en este artículo.
2. Solicita un justificante de pago del seguro a tu aseguradora y guárdalo en caso de inspección.
3. Contacta con la AEAT para saber qué porcentaje te puedes deducir según la comunidad autónoma en la que vives.
4. Entrega la copia del justificante de pago a tu agente o asesor para que lo pueda incluir en la deducción del seguro.

Es importante señalar que el seguro de impago de alquiler no desgrava de la misma forma que un seguro de hogar tradicional.

En las pólizas de alquiler puedes deducirte hasta el 100%, pero en las pólizas de hogar el máximo es el 15% sobre la cantidad total que ha pagado el propietario durante el año anterior al obtener la vivienda.

Otros artículos de seguro de impago de alquiler:

• Requisitos para obtener un seguro de impago de alquiler
• ¿Cuál es el precio de un seguro de impago de alquiler?