¿Cuáles son las mejores hipotecas en España?

BancoTIN (Vble)CaracterísticasOpinión
ING Logo and symbol, meaning, history, PNG, brand

⭐️ 4,8 / 5
Recomendación
Desde
2,99%
TAE: desde 4,07%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 20 años
Edad máxima: 75 años
Hipoteca Naranja de ING:

  • Con un gestor personal siempre a tu lado
  • Seguro de hogar y de vida
  • Plan de pensiones
  • Diferentes planes que se adaptan a tus necesidades
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Entreprises| BBVA France

⭐️ 4,8 / 5
Recomendación
Desde 2,95% TAE: 3,60 %
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Hipoteca mejor valorada por usuarios:

  • Interesas relajados
  • 0 comisiones
  • Solicítala online
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Prestamo Capital |  LinkedIn
⭐️ 4,7 / 5
Recomendación
Desde 3,00% TAE: 3,60 %
Financiación Máxima: 1.000.000€
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Préstamo con garantía hipotecaria:

  • No importa RAI o ASNEF
  • Sin cambiar de Banco
  • Sin apenas burocracia
  • Asesoramiento
  • 0 comisiones

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Archivo:Logo-CajaSur-Banco.png - Wikipedia, la enciclopedia libre

⭐️ 4,2 / 5
Desde 0,69% TAE: 1,65%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Para los que buscan los intereses más bajos:

  • Servicios extra de tarjetas de crédito y seguros
  • Necesidad de aportar nómina
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Con nuestro socio, Rastreator

Ibercaja – Logos Download

⭐️ 4,1 / 5
Desde 0,98% TAE: 2,21%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Si buscas hipoteca + Seguro de hogar (obligatorio):

  • Intereses bajos
  • No contratación online
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Con nuestro socio, Rastreator
h2b Hipotecas | Tu hipoteca redonda

⭐️ 4,6 / 5
Desde 0,98% TAE: 1,29%
Financiación Máxima: 90%
Plazo máximo: 35 años
Monto mínimo: 80.000€
Ofrecen la mayor financiación:

  • Requiere de nómina, más sencillo si eres funcionario
  • Ofrece el mayor plazo del comparador
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Con nuestro socio, Rastreator
File:Banco Sabadell logo.svg - Wikipedia

⭐️ 4.5/ 5
Desde 1,55% TAE: desde 2,78%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Si buscas una amplia variedad de planes hipotecarios:

  • Obligatoriedad de contratar:
  • Seguro de hogar y cuenta
  • Nómina necesaria
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Con nuestro socio, Rastreator
Openbank | Online Bank of Santander Group

⭐️ 4,3 / 5
Desde 1,70% TAE: desde 2,32%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Si eres joven, Openbank es tu banco:

  • Facilidad para jóvenes y planes específicos
  • Contratación de seguro de hogar
  • Domiciliación de nómina
  • Descuentos en coberturas por nuevo cliente
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Con nuestro socio, Rastreator
Buscador de hipotecas - Genial Banking

⭐️ 4,7 / 5
Desde 2,09% TAE: 2,16%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 30 años
Edad máxima: 75 años
Si no quieres seguro de hogar:

  • Único banco que no exige:
  • Ni contratación de cuenta ni de seguro de hogar
  • Intereses bajos
  • Contratación 100%online
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Con nuestro socio, Rastreator
File:Bankinter.svg - Wikimedia Commons

⭐️ 3,6 / 5
Desde 2,90% TAE: 3,54%
Financiación Máxima: 80%
Plazo máximo: 20 años
Edad máxima: 75 años
Hipoteca con más requisitos:

  • Contratación de cuenta
  • Seguro de hogar y de vida
  • Plan de pensiones
  • Mayor cobertura del cliente
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Con nuestro socio, Rastreator

Todo el mundo sueña con tener su propia casa, pero en la mayoría de los casos, para adquirir una vivienda es necesario solicitar una hipoteca. Si quieres hacer realidad tus sueños sin pagar de más, ¿sabes cómo obtener tu hipoteca al mejor precio? Estás de suerte, con nuestro comparador de hipotecas podrás encontrar el banco que te ofrezca mejores condiciones y así ahorrar en una inversión tan importante. Además, si sigues leyendo, resolvemos todas tus dudas respecto a las hipotecas en España.

Hipoteca ING

Una de las más conocidas, la llamada Hipoteca Naranja de ING ofrece buenas condiciones para la este préstamo, como:

  • Posibilidad de solicitar una nueva hipoteca o traer tu hipoteca de otro banco.
  • Para la hipoteca nueva puedes elegir un tipo de interés variable, mixto o fijo.
  • Descuento por domiciliar tu nómina, contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Hipoteca BBVA

La hipoteca de BBVA ofrece buenas condiciones para una hipoteca, así como un producto adaptado a las necesidades de sus clientes:

  • Sin comisión de apertura en ninguna de sus hipotecas, ni gastos de notaría, gestoría o registro.
  • Puedes solicitar tu hipoteca online, ya sea para una hipoteca variable, fija o casa eficiente.
  • Puedes reembolsar tu crédito de manera anticipada.

Hipoteca Santander

El banco Santander cuenta con una gran variedad de productos de hipotecas, ya sean fijas, mixtas o variables, así como hipotecas para jóvenes, puente, autopromotor, subrogación de hipotecas, con financiación del 90%, etc. Además:

  • Te beneficias de una comisión de apertura del 0%.
  • Puedes elegir una financiación a tu medida y calcular tu hipoteca con el simulador que ofrece Santander.
  • Permite hacer todo el proceso de solicitud de tu hipoteca completamente en línea.

Hipoteca Openbank

Openbank adapta sus hipotecas a tus necesidades dándote la posibilidad de elegir si quieres que sea fija, variable o mixta, dándote además una tasa muy competitiva domiciliando tu nómina.

  • No tiene gastos de tasación al obtener el préstamo hipotecario con Openbank.
  • Sin comisión de apertura, ni subrogación, amortización parcial o cambio de condiciones​.
  • Puedes solicitar una de las financiaciones más altas del mercado.

Hipoteca EVO

EVO es un banco moderno y innovador que permite agilizar todos los procesos gracias a la banca en línea. Con la hipoteca EVO podrás:

  • Tener una hipoteca con tipo variable, tipo fijo o mixta, teniendo una cantidad de años tipo fijo y después variable.
  • No tiene comisiones de estudio, apertura, amortización parcial o total, al igual que no conlleva gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos.
  • Puedes hacer el proceso en línea, solamente debes acudir personalmente a firmar ante notario.

Hipoteca Caixabank

Caixabank, que antes conocíamos como La Caixa y que hace relativamente poco tiempo ha absorbido a Bankia, cuenta con un producto hipotecario, llamado Hipoteca CasaFácil:

  • Solo ofrece hipotecas a tipo fijo lo que permite que en ningún caso haya sorpresas en los pagos que te corresponden.
  • La cuota se puede reducir en función de los productos de Caixabank que tengas contratados.
  • No hay comisión de apertura ni de estudio, y además puedes hacer el proceso online o en sus sucursales.

Hipoteca Sabadell

El banco Sabadell es uno de los más buscados del país y cuenta con diversos productos hipotecarios entre los que elegir, para que se adapte mejor a tu situación:

  • Hipoteca fija o variable, así como una hipoteca dirigida a casas eléctricamente eficientes, o para construir tu propia vivienda, entre otras opciones.
  • El banco Sabadell se ocupa de los gastos de gestoría y registro de la propiedad y además no cobra comisión de apertura.
  • Puedes obtener una simulación de tu hipoteca para conocer tus cuotas sin compromiso.

Hipoteca Kutxabank

El banco Kutxabank tiene una de las hipotecas más buscadas en España, lo que no es de extrañar vistas las condiciones que ofrece. Con Kutxabank:

  • Puedes elegir una hipoteca joven, con una financiación adaptada a las necesidades de personas entre 18 y 34 años.
  • Permite obtener bonificaciones en la hipoteca variable al elegir otros productos de Kutxabank que pueden ser: seguros, tarjetas, planes de pensiones, nómina o pensión domiciliada.
  • Puedes simular tu hipoteca para conocer cómo serán tus pagos sin necesidad de contratarla.

Hipoteca Ibercaja

Ibercaja cuenta con diversas opciones a la hora de elegir tu hipoteca, lo que te da flexibilidad y te asegura un producto mejor adaptado a tus necesidades:

  • Puedes elegir entre la Hipoteca Vamos y la Hipoteca Fácil, y dentro de ambas seleccionar a tipo fijo o tipo variable.
  • Siendo menor de 35 años se puede acceder a una financiación de hasta el 95% de la vivienda, estando por lo general el límite en el 80%.
  • Sin comisión de apertura y reembolso anticipado.

Hipoteca Préstamo Capital

Préstamo Capital se presenta como una alternativa a la banca tradicional a la hora de solicitar un préstamo hipotecario, ya que ellos funcionan como entidad independiente a tu banco.

  • Puedes solicitar tu crédito hipotecario sin necesidad de cambiar de banco.
  • Permite obtener un préstamo bastante amplio llegando hasta el millón de euros.
  • Cuenta con un muy buen servicio de asesoramiento en tu hipoteca.

¿Cuál es la hipoteca más barata?

Encontrar la hipoteca más barata puede resultar un rompecabezas, existen tantas opciones con diferentes bancos así como factores que harán subir o bajar el precio. Para conocer cuánto cuesta cada hipoteca y cuál resulta más barata, es importante fijarse en el TAE.

BancoCantidadPlazoTAE
Hipoteca INGMínima: 50.000 €
Máxima: el 80% del valor de tasación
Mínimo: 9 años
Máximo: 40 años
Desde 1,75%
Hipoteca BBVAMínima: 25.000 €
Máxima: 2.000.000 €
Mínimo: 10 años
Máximo: 40 años
Desde 1,97%
Hipoteca SantanderMínima: 40.000 €
Máxima: 1.500.000 €
Mínimo: 5 años
Máximo: 30 años
Desde 2,18%
Hipoteca OpenbankMínima: 30.000 €
Máxima: 3.000.000 €
Mínimo: 5 años
Máximo: 30 años
Desde 1,98%
Hipoteca EVOMínima: 50.000 €
Máxima: 1.800.000 €
Mínimo: 1 año
Máximo: 30 años
Desde 1,23%
Hipoteca CaixabankMínima: 24.000 €
Máxima: 1.200.000 €
Mínimo: 5 años
Máximo: 20 años
Desde 2,612%
Hipoteca SabadellMínima: 25.000 €
Máxima: 1.000.000 €
Mínimo: -
Máximo: 30 años
Desde 2,29 %
Hipoteca KutxabankMínima: -
Máxima: el 80% del valor de tasación
Mínimo: -
Máximo: 30 años
Desde 1,29%
Hipoteca IbercajaMínima: 100.000 €
Máxima: el 80% del valor de tasación
25 añosDesde 1,48%
Hipoteca Caja RuralMínima: 6.000 €
Máxima: 480.000 €
Mínimo: 5 años
Máximo: 30 años
Desde 2,22%
Precios y características de las hipotecas por banco.

¿Cómo calcular una hipoteca?

De manera general, la forma más sencilla de calcular las cuotas es un simulador de hipoteca, ya sea el del propio banco, o uno independiente. En las cuotas se comprende tanto el pago del dinero prestado en la hipoteca como los intereses que se pagan al banco. Para calcular la cuota de amortización de una hipoteca se utiliza la siguiente formula:

Lo que debes saber

Cuota de amortización de la hipoteca = Co x [i x (1 + i)n / (1 + i)n -1]

De las que:

  • Co= cantidad que queda por amortizar
  • n= duración de la hipoteca en meses
  • i= tipo de interés anual TIN/12

Realizar el cálculo de las cuotas de una hipoteca puede resultar complejo y puede que además haya más gastos asociados que se deban tener en cuenta. Lo mejor es pedir una tabla de amortización a los bancos que te interesen antes de contratar una hipoteca para poder conocer bien cómo serán las cuotas.

¡Cuidado!

Al principio de la hipoteca se suelen pagar más intereses y menos del capital prestado, aunque el pago sea una cantidad fija. Según avanzan las cuotas, cada vez llevan comprendidos menos intereses y más devolución del capital.

¿Qué es la subrogación de la hipoteca y cómo hacerla?

Por lo general, subrogar tu hipoteca puede suponer cambiar la hipoteca de banco aunque también puede ser a la inversa. De manera resumida, o el deudor o la entidad financiera pueden ser reemplazadas. Hay bancos que tienen la opción de traer tu hipoteca entre los que se encuentran:

  • Caixabank
  • Santander
  • ING

Como deudor te puede interesar subrogar tu hipoteca para obtener mejores condiciones, ya sea en el tipo de interés, como en el plazo de pago, así como en productos vinculados. Por lo general subrogar una hipoteca es buena opción cuando el banco al que la cambias te ofrece mejores condiciones para que el total a pagar sea menor. La subrogación de hipoteca se puede hacer independientemente de tu banco actual, ya que este no tiene que dar su consentimiento. De cualquier manera, hay que saber que puede haber una comisión de subrogación que cubrir, que debes asegurarte de que la cubra tu nuevo banco.

¿Qué bancos financian el 100% de la hipoteca?

Financiar tu hipoteca al 100% puede parecer imposible, incluso una hipoteca al 90% es complicada de encontrar. La mayoría de los bancos en España ofrecen hipotecas únicamente hasta el 80% de financiación o el 70% en caso de segunda vivienda. Uno de los bancos que ofrecen hipotecas al 100% es Bankinter. En cualquier caso puedes intentar ponerte en contacto con un agente del banco que te interese e intentar negociar que te ofrezcan una hipoteca al 100%.

Otros bancos como Ibercaja o Santander ofrecen hipotecas de hasta el 95% aunque puede haber requisitos específicos, como por ejemplo la edad, ya que este producto está específicamente dirigido a personas jóvenes. Otras como Pibank ofrecen hasta el 90% de financiación para tu vivienda.

¿Qué es una hipoteca y qué características tiene?

Una hipoteca es un préstamo que se toma de una entidad financiera, por lo general un banco, con el que se puede financiar la compra de una vivienda. Esta vivienda sirve de garantía al banco para ofrecer el crédito, ya que en caso de impago, la casa pasará a pertenecer al prestamista. La hipoteca tiene ciertos componentes y características, para que entiendas mejor te dejamos este pequeño glosario:

  • Provisión de fondos: Cantidad de dinero que se le avanza al banco al obtener una hipoteca para cubrir gastos asociados a la compra de la vivienda.
  • TIN: Siglas de Tipo de Interés Nominal, es el interés que te cobra el banco por tu hipoteca, pero no comprende todos los gastos que van a estar incluidos en esta. Es básicamente el porcentaje que gana el banco por prestarte el dinero.
  • TAE: Que significa Tasa Anual Equivalente, refleja el precio total de tu préstamo hipotecario, ya que tiene en cuenta los gastos de la operación así como otros gastos y comisiones.
  • FEIN: La FEIN de una hipoteca es la Ficha Europea de Información Normalizada es un documento oficial que bancos y entidades financieras deben entregar a los clientes que soliciten una hipoteca con ellas.

¿Qué es mejor, una hipoteca de tipo fijo o variable?

Normalmente la elección que más nos cuesta tomar es si deberíamos elegir una hipoteca con un tipo fijo o un tipo variable. Esta decisión se debe tomar en cuenta de lo que nos ofrezca cada banco, así como la previsión del euríbor. No existe una respuesta clara de lo que es mejor, pero debes tener en cuenta que:

Una hipoteca de tipo fijo:

  • Es mejor para ti si lo que buscas es conocer desde el principio cómo serán tus pagos, ya que con esta hipoteca pagarás siempre lo mismo.
  • Por el contrarío puede que la TAE sea más elevada que la de una variable.

Una hipoteca de tipo variable:

  • Es una buena opción para pagar poco a corto plazo. También cuando se prediga que el euríbor disminuya durante los años que pagues tu hipoteca.
  • Te arriesgas a que el euríbor aumente y el precio de tu hipoteca fluctúe.

Por lo general, que sea mejor elegir una hipoteca fija o variable dependerá del momento en el que se pida, y puedes informarte leyendo la actualidad sobre el euríbor. Por ejemplo, se debe tener en cuenta que en la actualidad las hipotecas fijas se están encareciendo, mientras que los bancos disminuyen el TIN de las hipotecas variables.

¿Cuál es la hipoteca de tipo fijo más barato?

Si quieres conseguir una de las hipotecas de tipo fijo más baratas en España, puedes considerar los siguientes bancos:

  • Caixabank
  • Openbank
  • EVO
  • Ibercaja
  • Caja Rural

Además para encontrar una hipoteca de tipo fijo barata existen algunas opciones que te pueden ayudar, como contratar otros productos, que deberás tener de igual manera, con la misma entidad. Por ejemplo una hipoteca de tipo fijo será mucho más barata si además tienes con el banco:

  1. Tu nómina domiciliada.
  2. Tarjetas de crédito.
  3. Seguros, como el seguro de hogar que necesitarás tener al adquirir tu vivienda, así como otros seguros, por ejemplo un seguro de vida que cubra la amortización de la hipoteca.
  4. Certificado de eficiencia energética.

Lo que debes saber

El precio de las hipotecas puede verse afectado debido a diferentes factores, con lo cual, debes asegurarte de obtener una hipoteca más barata utilizando un comparador de hipotecas.

¿Dónde ofrecen hipotecas autopromotor?

Si quieres construir tu propia vivienda, también puedes pedir una hipoteca para financiarla, estas se llaman hipoteca autopromotor, aunque el producto puede tener diferentes nombres según el banco que la ofrezca. Algunas de las mejores opciones son:

Hipotecas autopromotorFinanciación
Santander
Hipoteca Autopromotor
100%
Bankinter
Credichalet
80%
Sabadell
Hipoteca de Autopromoción
80%
Hipotecas autopromotor en España y su nivel de financiación.

Si tu sueño es construir tu futura vivienda, no dudes en solicitar un presupuesto de hipoteca autopromotor en nuestro comparador de hipotecas en la parte superior. ¡Haz tus sueños realidad, ahorrando lo máximo posible!

¿Cómo calcular el tipo de interés de una hipoteca?

Para calcular los intereses que estarás pagando de una hipoteca de tipo fijo, primero debes conocer tres datos importantes: el tipo de interés, la cantidad del préstamo y los años que se pagará la hipoteca. La formula para conocer los intereses que estaríamos pagando por cada cuota es:

Lo que debes saber

Préstamo pendiente de amortizar * tipo de interés / 12

Pongamos para ejemplificar que serán:

  • Tasa de interés al 2%.
  • Préstamo hipotecario de 200.000 €.
  • Duración de la hipoteca de 25 años.

En este caso, la cuota fija a pagar sería de 847,71 € y el cálculo de los intereses de la primera cuota sería:

Lo que debes saber

200.000 * 0,02 / 12 = 333,34

Al total pendiente de pagar, habría que quitarle la cuota fija que es de 847,71 € y nos quedaría 199.485,62 € por pagar, con la que podemos calcular los intereses de la próxima cuota mensual, y así sucesivamente. De cualquier manera, en la actualidad puedes realizar una simulación con una tabla de amortización que te dirá cuánto estarás pagando en cada caso y qué parte de la cuota se destina a devolver el dinero, además de la parte que se dedica a cubrir intereses.

¿Qué cubre el seguro de vida de una hipoteca?

Contratar un seguro de vida asociado a tu hipoteca te ayuda a conseguir un descuento en los intereses a pagar en la mayoría de los casos, aunque este no es obligatorio en todo caso, sí puede suponer un buen ahorro.

Por lo general cubre o la totalidad del dinero que se le debe al banco o únicamente el capital prestado, sin incluir los intereses. Además de eso, dependiendo del seguro también puede cubrir indemnización por incapacidad, pero las coberturas añadidas además del pago de la hipoteca dependerán del seguro de vida que se contrate.

Lo que debes saber

No es obligatorio contratar el seguro de vida con el mismo banco del que tomas la hipoteca. Para saber más sobre el tema y elegir la mejor opción puedes ir a nuestra página de seguro de vida con comparador.

¿Qué es la novación de hipoteca?

La novación de hipoteca es como se denominan a los cambios en las condiciones de una hipoteca después de la firma, lo que supone la renegociación de la hipoteca con el banco. Una novación de la hipoteca se puede dar por diferentes causas, entre las que están:

  • Necesidad de ampliar el capital solicitado.
  • Cambiar el plazo de amortización.
  • Obtener un tipo de interés diferente.
  • Comenzar a pagar la hipoteca en una divisa diferente.
  • Modificar el sistema de amortización.
  • Incorporar o liberar garantías.

¿Cuáles son las mejores hipotecas jóvenes?

Cuando eres joven puede resultar más complicado adquirir una vivienda, ya que no se ha tenido tanto tiempo o oportunidades para ahorrar la cantidad de dinero que te permita comprar. Para ello existen las hipotecas jóvenes, que entre sus ventajas cuentan con un mayor porcentaje de financiación. Algunas de las mejores hipotecas jóvenes son:

  • Kutxabank
  • Ibercaja
  • Santander
  • Bankinter
  • Cajasur
  • Unicaja

¿Cuál es el mejor momento para amortizar la hipoteca?

Amortizar de manera anticipada una hipoteca puede llevar comisiones añadidas por parte del banco, aunque hay entidades financieras que no imponen una comisión por cancelación de hipoteca. Esto se podrá ver en el contrato. Por otro lado amortizar la hipoteca te permitirá ahorrar en intereses futuros.

Lo mejor es amortizar por adelantado la hipoteca durante los primeros años, ya que al principio es cuando se pagan más intereses. Si estás cerca del final del pago de tu hipoteca, los intereses que te quedan por pagar son menos elevados, ya que estarán casi amortizados por los pagos anteriores, siguiendo el sistema de amortización francés.

¿Qué bancos tienen hipotecas para funcionarios?

En España los funcionarios pueden optar por hipotecas con características especiales. Esto se debe a que la estabilidad financiera de una persona que tenga un puesto como funcionario es bastante atractiva para los bancos, que suelen exponerse a cierto nivel de riesgo al prestar dinero, el cuál se ve reducido por un cliente con unos ingresos tan estables. Algunos bancos que ofrecen mejores condiciones a funcionarios son:

  • BBVA
  • Santander
  • Caixabank

Estos bancos permiten que estas hipotecas sean más fáciles de ser aprobadas a los funcionarios, además de disfrutar de ventajas en su hipoteca como tipos de interés más bajos o bonificaciones.

¿Cuál es la mejor hipoteca para segunda vivienda?

Prácticamente todos los bancos ofrecen la posibilidad de obtener una hipoteca de segunda vivienda, pero por lo general el financiamiento máximo suele ser inferior que el de primera vivienda. Para las hipotecas de segunda vivienda, los bancos suele prestar hasta el 70% del valor de la casa. Algunas de las mejores hipotecas para segunda vivienda son:

Interés de tipo fijo:

  • Hipoteca Open de OpenBank.
  • Hipoteca fija de Santander.
  • Hipoteca fija de Bankinter.

Interés de tipo variable:

  • Hipoteca Naranja de ING.
  • Hipoteca Mari Carmen de Abanca.
  • Hipoteca Inteligente de EVO.

Cuál será la mejor hipoteca para segunda vivienda solo puede decírtelo un comparador, como el que te presentamos en la parte superior de la página, ya que se deben tomar en cuenta las características de tu caso particularmente para calcular las cuotas.

¿Cuándo se puede ampliar la hipoteca?

Una de las razones por las que puede haber una novación de hipoteca es la ampliación de hipoteca, es decir, ampliar el capital que se toma prestado. Esta ampliación se puede hacer con el mismo banco con el que se toma la hipoteca, si este lo permite, aunque no siempre es así. Para mejorar tus posibilidades de que aprueben la ampliación de hipoteca puedes consultar a un asesor como Inmofinan, Unsolopago, Creditsur, Ahorrofinan y Prestamosolucion.

Lo que debes saber

Es posible ampliar tu hipoteca siempre y cuando estés al corriente de pagos, tengas un buen nivel de endeudamiento y seas solvente, además de los requisitos específicos de cada banco.

Ampliar tu hipoteca puede tener tanto ventajas como riesgos que debes tener en cuenta, como:

Ventajas:

  • Más barato que obtener un préstamo personal o que cancelar una hipoteca.
  • Permite mayor libertad financiera.

Riesgos:

  • Aumentas tu deuda, o cantidad de intereses a pagar.
  • Pago de gastos de novación.

¿Qué es una hipoteca puente y dónde obtenerla?

Una hipoteca puente es un tipo de préstamo hipotecario que permite que compres una nueva vivienda, mientras tu vivienda actual, también hipotecada, se vende. La hipoteca puente funciona como una ampliación de la primera hipoteca para incluir la segunda y juntar los pagos de ambas en una sola cuota. Algunos de los mejores bancos para solicitar una hipoteca puente son:

BancoCaracterísticas
SantanderOfrece financiamiento al 100% en la adquisición de la nueva vivienda y permite seleccionar tipo fijo o variable.
BankinterEste banco permite solicitar una oferta personalizada, lo que te dará mayor capacidad de negociación, aunque solamente si tienes un buen perfil como deudor.
BBVASi solicitas una hipoteca normal con BBVA, es posible que más adelante puedas solicitar una hipoteca puente con esta entidad, a pesar de que no la publicita como producto.
Mejores hipotecas puente

Por lo general muchos bancos no promocionan sus hipotecas puente, pero si eres un buen cliente de alguna entidad bancaria es posible que te la concedan hablando con un asesor.

¡Cuidado!

Con una hipoteca puente se adquiere el compromiso de vender la primera vivienda en un plazo máximo de cinco años.

¿Qué es el euribor y cómo afecta a la hipoteca?

El euríbor es un índice económico que seguramente hayas oído a menudo en las noticias, se trata del Tipo Europeo de Oferta Interbancaria, y obtiene su nombre ya que en inglés es 'Euro InterBank Offered Rate'. Este índice marca el precio al que las entidades bancarias en Europa se están prestando dinero y el valor de este mercado interbancario afecta a las hipotecas variables.

El precio que pagas por una hipoteca de tipo variable irá siempre marcado por el valor del euríbor en ese momento, con lo cual es un factor muy importante a tener en cuenta a la hora de elegir esta hipoteca. La TAE variable es euríbor más un porcentaje designado por el banco, este porcentaje que marca el banco es más bajo que el TAE de las hipotecas fijas, pero que ya que los intereses finales dependen del euríbor este es más volátil. Para conocer el TAE actual de las hipotecas variables utiliza nuestro comparador en la parte superior.

¿Qué es la hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un producto dirigido por lo general a personas mayores y en todo caso, que tengan una vivienda en propiedad. En este caso el banco les da una renta mensual a cambio de que la vivienda en propiedad quede como garantía. En resumen, es lo inverso a una hipoteca normal. Hay dos tipos de hipoteca inversa:

La hipoteca inversa temporal:

El banco abonará un número de cuotas limitado según el valor de la vivienda hipotecada, lo cual quiere decir que el importe total de la hipoteca será el valor de la casa.

La hipoteca inversa vitalicia:

El banco da una renta mensual para el resto de su vida al titular de la hipoteca, que al poder durar más tiempo va a ser menor cantidad mensual.

Una vez cobrada toda la renta, no se perderá la propiedad de la vivienda, ya que esta es la garantía pero no la forma de devolución de la deuda.

¡Cuidado!

El pago de esta deuda asumida con el banco irá a cargo de los herederos, que pueden decidir vender la vivienda o pagar la deuda con su propio dinero.

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

Los requisitos para pedir una hipoteca varían en función del banco, la hipoteca o el perfil que tengas como deudor, con lo cual, los requisitos se pueden tomar como trucos para que te concedan la hipoteca. Aquí van los factores que debes tener en cuenta:

  1. Tener ahorrado al menos el 30% de la hipoteca: La mayoría de las hipotecas no financian el total de la vivienda que quieres adquirir, y además existen gastos extras a tener en cuenta cuando se hace una compra tan importante, con lo cual, a no ser qué puedas obtener una hipoteca al 90% o al 100% es muy importante que cuentes con una suma considerable de ahorros.
  2. Contar con los ingresos suficientes: En el momento de pedir una hipoteca debes tener un nivel de ingresos que en relación a la cantidad de préstamo hipotecario que estés solicitando, no suponga más del 35% de tus ingresos.
  3. Que tu fuente de ingresos sea estable: Por lo general tu trabajo debe poder considerarse lo suficientemente estable para saber qué tendrás solvencia en el futuro, es por eso que los funcionarios tienen mejores condiciones de hipoteca. Por otro lado si trabajas por cuenta ajena, debes tener un contrato indefinido, y si trabajas por cuenta propia, debes poder demostrar ingresos recurrentes.
  4. Tener buen historial crediticio: No estar en listas de morosos es indispensable para conseguir un préstamo por una suma tan elevada como esta. Además también comprobarán en el banco si tienes alguna otra deuda vigente, y si la tienes, de qué cuantía es y cómo la pagas.
  5. Aval o garantía: Si hay otra persona con una buena situación financiera que te pueda avalar o que ponga su vivienda como garantía te ayudará a que te concedan el crédito. Aunque esta es una responsabilidad muy grande y se debe hacer con precaución.

Lo que debes saber

Se puede negociar la eliminación del aval o garante una vez parte de la deuda esté saldada.

¿Qué gastos tiene una hipoteca?

Los gastos de una hipoteca pueden ser de diferentes tipos, ya sea por los propios intereses que pide el banco como por las comisiones o servicios extra que se necesitan. Antes de comprar una casa se deben tener cuenta que habrá además gastos de:

  • Inmobiliaria
  • Gestoría
  • Notaria
  • Impuestos
  • Registro de la escritura

Los gastos mayormente asociados a la hipoteca son:

Gastos de la hipotecaCuál es su fin
TasaciónUna asociación homologada por el Banco de España debe determinar el valor de la vivienda para la concesión del crédito.
NotaríaLa hipoteca se debe formalizar firmando ante notario.
RegistroAdemás de la vivienda, la hipoteca también debe inscribirse en el Registro de la Propiedad.
Impuestos de Actos Jurídicos DocumentadosImpuesto que grava los documentos notariales.
GestoríaTramite de inscribir la escritura en el Registro de la Propiedad y la liquidación de los impuestos correspondientes.
ComisionesEntre las que se pueden encontrar la comisiones aportadas por el banco como la comisión de apertura de una hipoteca.
Gastos de las hipotecas.

Además, ya adquirida la hipoteca puede haber otros gastos, por ejemplo, si quieres cancelar tu hipoteca. Seguramente te preguntarás cuántos gastos de cancelación de hipoteca hay, en este caso, habrá también que pagar los gastos de notaría, gestoría y registro de esta operación.

Si solicitaste tu hipoteca antes del 16 de junio de 2019, debes saber que hay ciertos gastos que tu banco te puede devolver. Con lo cual si te preguntas qué gastos de una hipoteca puedes reclamar de una hipoteca solicitada antes de esta fecha, solicita a tu banco:

  • Mitad de los gastos de notaría
  • Gastos de registro
  • Gastos de gestoría
  • Gastos de tasación

¿La hipoteca desgrava en la declaración de la renta?

Una de las dudas más recurrentes de las personas que obtienen una hipoteca es si pueden deducirla de la declaración de la renta y en qué casilla se hace la deducción.

La respuesta a la primera pregunta es sí, se puede desgravar la hipoteca de la declaración de la renta siempre y cuando cumplas los requisitos, que son:

  1. Haber adquirido tu hipoteca antes del 1 de enero de 2013.
  2. Que esta sea tu primera residencia, ya que no aplica para segundas residencias.

Si cumples estos requisitos puedes desgravarte hasta el 15% de lo que has pagado por la hipoteca en el ejercicio anterior, aunque como máximo serán 9.040 € al año. Existe una parte de la deducción que es estatal y otra que es autonómica, con lo cual la casilla para marcar el porcentaje de deducción estatal es la casilla 547 y se toma de la suma de los importes de las casillas 0699, 0700, 0702 y 0704. Por otro lado, la parte autonómica de la deducción se marca en la casilla 548 con la suma de os importes en las casillas 0699, 0701, 0703 y 0705.

En algunas comunidades autónomas existen otras deducciones excepcionales a tener en cuenta en cuanto a desgravarte la hipoteca. Debes tener en cuenta las deducciones que puedes hacer en tu autonomía y las casillas correspondientes:

Comunidad AutónomaCasillas
Andalucía582
Aragón871 y 874
Asturias884, 885 y 886
Canarias926
Castilla y León971 y 978
Cataluña1006
Extremadura1010
Murcia1052
La Rioja1065, 1068 y 1081
Comunidad Valenciana1092 y 1093
Casillas con deducciones excepcionales de la hipoteca por autonomía.

¿Qué es una moratoria hipotecaria?

La moratoria hipotecaria permite que en un plazo de hasta 9 meses se suspendan los pagos de la hipoteca debido a que haya empeorado la situación financiera. En general, la moratoria hipotecaria consiste en aplazar el pago de la financiación que se tiene adeudada con el banco, que se deberá pagar al llegar el vencimiento del préstamo hipotecario.

De cualquier manera existen ciertos requisitos para acogerse a la moratoria, ya que esta no está disponible para cualquier situación. Para poder beneficiarte de esta:

  • Deberás haber formalizado tu hipoteca antes del 18 de marzo de 2020.
  • La vivienda debe haberse adquirido con el fin de vivienda habitual, ser un inmueble para la actividad económica como en caso de un autónomo, viviendas destinadas al alquiler que hayan dejado de recibir renta por el estado de alarma.
  • El deudor se ha visto en situación de desempleo o ha visto mermados sus ingresos en más de un 40%.
  • La unidad familiar debe tener ingresos menores a los marcados como límite.
  • La cantidad destinada por parte de la familia al pago de la hipoteca así como al de los suministros básicos tiene que ser de al menos el 35% de sus ingresos.
  • El esfuerzo por la carga hipotecaria sobre la renta familiar crezca por lo menos un 30%.

¿Qué hipoteca me puedo permitir?

Por lo general, un banco no te va a otorgar una hipoteca que no te puedas permitir, ya que tienen calculados los niveles de endeudamiento que reducen el riesgo de impago. De igual manera, para conocer de antemano qué cantidad de endeudamiento puedes permitirte con tu hipoteca debes tener en cuenta tus ingresos mensuales y tus ahorros.

  • De tus ingresos mensuales, podrás permitirte una hipoteca con pagos que supongan menos del 35% de estos.
  • En cuanto a tus ahorros, deben poder cubrir la entrada de la casa así como los gastos asociados. Ten en cuenta que una hipoteca por lo general, solo cubrirá hasta el 80% del valor de la vivienda.

Si haces una simulación de hipoteca puedes obtener una indicación de la cantidad del dinero que debes tener ahorrado, tomando en cuenta los gastos asociados. Para conseguir la hipoteca que te puedes permitir a un mejor precio utiliza nuestro comparador de hipotecas.

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