¿Cuál es el mejor préstamo personal?

CompañíaInterés (TIN)CaracterísticasOpinión
Pezetita.com | Kreditiweb

⭐️ 5 / 5
0% Importe máximo: 1.000€
TAE: 5,30% 
Plazo mínimo: 30 días
Plazo máximo: 90 días
Ofrecen préstamos desde 0%TIN todo dependerá de tu solvencia y situación y tienen un plazo de devolución largo, esto te dará tranquilidad.
Lo quiero
🥇 Préstamos rápidos sin certificados - Clasificación 2022

⭐️ 4.5/ 5
0% Importe máximo: 500€
TAE: 3,75%
Plazo mínimo: 0 días
Plazo máximo: 1 mes
Dineocrédito ofrece un prestamo sin TIN y por un importe máximo de 1000€, estos prestamos están dirigidos a personas que necesitan una liquidez inmediata para pagar una letra o un pago imprevisto.Lo quiero
Fintonic logo DOWNLOAD in SVG or PNG format - LogosArchive

⭐️ 5 / 5
1,83% Importe máximo: 50.000€
TAE: 2,59% 
Plazo mínimo: 12 meses
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Fintonic ofrece un préstamo con una TIN y TAE bastante competitivas respecto sus competentes, además de unos plazos cómodos. Pídelo a través de su aplicación online sin comisiones ni letra pequeña y recibirás tu préstamo en 24 horas.Lo quiero
BBVA Logo et symbole, sens, histoire, PNG, marque

⭐️ 4,7/ 5
4,25% Importe máximo: 20.000€
TAE: 4,50%
Plazo mínimo: 3 meses
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Con BBVA podrás acceder a un interés fijo y eso beneficiará a tu bolsillo a largo plazo, además gozarás de un plazo de devolución largo.Lo quiero
Con nuestro socio, Rastreator
WIZINK Trademark of WIZINK BANK, S.A.. Application Number: 013688262 ::  Trademark Elite Trademarks

⭐️ 5 / 5
4,50% Importe máximo: 30.000€
TAE: 4,59% 
Plazo mínimo: 12 meses
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Con WiZink podrás contratar tu préstamo por internet y gozarás de 0 comisiones y unos plazos amplios.Lo quiero
Cofidis BELGIQUE - Cofidis GROUP

⭐️ 4 / 5
4,95% Importe máximo: 60.000€
TAE: 5,06%
Plazo mínimo: 12 meses
Plazo máximo: 120 meses
Con cofidis podrás obtener un crédito de manera rápida y online y devolverlo en plazos cómodos y sin intereses.Lo quiero
Fichier:Oney logotype rvb.jpg — Wikipédia

⭐️ 4,5 / 5
5,95% Importe máximo: 30.000€
TAE: 6,11%
Plazo mínimo: 12 meses
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Con nuestro socio, Rastreator
Cetelem Logo et symbole, sens, histoire, PNG, marque

⭐️ 4,5 / 5
5,99% Importe máximo: 60.000€
TAE: 6,16%
Plazo mínimo: 12 meses
Plazo máximo: 96 meses
Cetelem son líderes en el mercado por su enorme oferta de créditos según tu situación y puedes cancelar tu crédito pasados 12 meses sin comisiones.Lo quiero
Con nuestro socio, Rastreator
Bank Norwegian Logo | Bank Norwegian

⭐️ 4 / 5
5,99% Importe máximo: 50.000€
TAE: 7,21%
Plazo mínimo: 6 meses
Plazo máximo: 120 meses
Bank Norwegian es uno de los bancos que mas crédito y plazo brinda, por lo que si estás buscando un crédito para una casa, este sería perfectoLo quiero
Con nuestro socio, Rastreator

Conseguir préstamos personales online cada vez es más rápido, una gran cantidad de bancos y entidades financieras los ofrecen. Esto permite que haya variedad y podamos encontrar préstamos más baratos. Pero ¿cómo sabemos que estamos consiguiendo la mejor opción de préstamo personal? Para ayudarte, en HelloSafe hemos creado un comparador de préstamos personales. Con nuestra herramienta, podrás seleccionar los mejores créditos personales en España.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales de 2022?

En nuestro país existen diversas opciones de créditos o préstamos personales. Esto puede dificultar la toma de decisión, para facilitarte el proceso, te contamos cuáles son los mejores préstamos personales en el mercado:

Dineo

El mejor préstamo personal para minicréditos, Dineo pertenece a la famosa Cash Converters y permite conseguir pequeñas cantidades de dinero, de una manera mucho más sencilla y barata que en otras financieras. Con un préstamo de Dineo puedes:

  • Obtener desde 50 € hasta 500 € de manera rápida.
  • Dispones de tu préstamo personal online o puedes recogerlo en efectivo en cualquier tienda de Cash Converters.
  • Para nuevos clientes, el interés es del 0%.

Préstamo personal de Caixabank

Caixabank, antes conocida como La Caixa, es uno de los bancos más conocidos de España, que además absorbió a Bankia recientemente. Dentro de su oferta de productos se encuentran los préstamos personales Caixabank, que te aportan lo siguiente:

  • Préstamos de hasta 30.000 €, que se puede solicitar 100% online.
  • Puedes solicitar un préstamo personal Caixabank normal o un préstamo de anticipo de nómina, por hasta 3 veces tú nómina.
  • No tiene comisión de apertura ni comisión de cancelación.

Préstamo personal de BBVA

BBVA es un banco de origen español pero con presencia internacional, y es bastante respetado como entidad financiera. Las ventajas que te aporta obtener tus préstamos personales con BBVA son:

  • Puedes tener tu crédito con BBVA 100% online y no es necesario que abras una cuenta en BBVA.
  • El préstamo puede ir desde los 3.000 € hasta los 75.000 €.
  • Cuentan con descuentos en el tipo de interés dependiendo de cuál sea tu empresa o mutua.

Préstamo personal de Caja Rural

El Grupo Caja Rural tiene una gran trayectoria en España y es uno de los principales grupos bancarios que operan en el país. Con los préstamos personales de Caja Rural:

  • Utiliza el sistema de amortización francés por lo que los pagos serán iguales mes a mes.
  • Tendrás un interés fijo, un préstamo de hasta 60.000 € y podrás devolverlo hasta en 8 años.
  • Es posible que las condiciones específicas varíen según a que rama de Caja rural solicites el crédito.

Préstamo personal de Santander

El banco Santander, probablemente el banco español más conocido internacionalmente, es uno de los más generosos en cuestión de préstamos personales:

  • Puedes tener diferentes tipos de préstamos personales, incluyendo el de anticipo de nómina y préstamos a consumo.
  • Posibilidad de obtener un préstamo online rápido de hasta 50.000 € que se puede solicitar incluso por la APP.
  • Para otros préstamos personales se puede alcanzar la cifra de 90.000 €, más elevada que otras ofertas del mercado.

Préstamo personal de Cofidis

Cofidis, una entidad financiera que ofrece diferentes formas de financiación para particulares así como para empresas, cuenta con diferentes préstamos personales con los que obtendrás:

  • Un producto de préstamo Cofidis adaptado a lo que quieras, ya sea sin un fin específico, o uno concreto como: viajes, celebraciones, instrumento musical, etc.
  • Opción de préstamo personal rápido sin comisión de apertura y con estudio previo gratis.
  • Puedes obtener un préstamo desde 500 € hasta 60.000 €.

Préstamo personal de ING

ING es el primer banco 100% móvil de España y del que más recomiendan y mejor hablan sus clientes. Ofrece el préstamo personal ING del que debes saber que:

  • Ha ganado el premio Rankia al mejor préstamo personal durante 5 años consecutivos.
  • Se puede solicitar completamente online, sin necesidad de desplazamientos y ahorrándote tiempo.
  • No necesitas domiciliar tu nómina en el banco para poder obtener el préstamo.

Préstamo personal de Bankinter

Bankinter, el banco elegido por Forbes como mejor banco mundial en 2021, ofrece un préstamo personal con las siguientes características a destacar:

  • Puedes solicitar préstamos personales con Bankinter desde 3.000 € hasta 90.000 €.
  • Sin comisión de apertura y solicitud de crédito online.
  • Permite solicitar un préstamo personal desde los 18 años.

Préstamo personal de Unicaja

El Banco Unicaja es el quinto del sistema financiero español según el volumen de activos. Con los préstamos personales de Unicaja podrás:

  • Solicitarlo desde los 18 años hasta los 70.
  • Obtenerlo aunque ya tengas un nivel de endeudamiento de hasta el 35%.
  • Tener un anticipo de nómina de hasta 3 meses de nómina.

Préstamo personal de Cajamar

Cajamar, un banco español con sede en Almería ofrece uno de los préstamos más buscados. Con el préstamo personal Cajamar puedes:

  • Obtener una agrupación de créditos y préstamos, así como un préstamo personal, crédito personal o traer tus préstamos de otras entidades.
  • Pedir un préstamo desde los 300 € hasta los 60.000 € con un plazo de hasta 8 años.
  • Al traer tu préstamo a Cajamar puedes obtener hasta un 2% menos en el tipo de interés.

Préstamo personal de Cetelem

La entidad financiera Cetelem forma parte del Grupo BNP Paribas y tiene más de 30 años de experiencia en productos de crédito y préstamo personal. Es por eso que con el préstamo personal de Cetelem podrás:

  • Obtener un préstamo para cualquier fin que tengas en mente, como celebraciones especiales, viajes hasta estudios o reunificación de deuda.
  • No es necesario cambiarte de banco para obtenerlo.
  • Calcular el precio de tu préstamo en segundos.

¿Cómo solicitar préstamos personales online?

Hoy en día existen muchas facilidades para obtener financiamiento y es por eso que cada vez hay más opciones para solicitar préstamos personales online que agilizan el proceso. Para poder solicitar un préstamo online debes:

  1. Encontrar una entidad en la que puedas solicitarlo, lo cual puedes ver en nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior.
  2. Comparar entre las diversas opciones para encontrar el préstamo personal más barato y por la cantidad que quieras.
  3. Clicar en la opción que más te convenza, y seguir el proceso marcado.
  4. Por lo general debes presentar ciertos documentos para obtener tu aprobación, con lo cual es importante que tengas preparado tu DNI o similar, comprobantes de solvencia como tus tres últimas nóminas, última declaración de la renta, contrato de trabajo, etc.

Es muy importante que compares un préstamo personal antes de solicitarlo ya que puede que el coste total por la misma cantidad varíe mucho de uno a otro. Debes conocer tanto los intereses como las comisiones que están asociadas al solicitar un préstamo personal en línea.

¿A qué tipos de interés están los préstamos personales?

En cuanto a los tipos de interés de los préstamos personales afectan tanto el TIN como el TAE. Los intereses de los préstamos personales pueden variar de porcentaje dependiendo de otras variables y de la propia entidad a la que lo solicites. Para entenderlo mejor:

  • El TIN (Tipo de Interés Nominal) marca cuánto te va a cobrar el banco por el préstamo.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente) índica cuál es el coste anual por el préstamo personal que engloba tanto el TIN como todos los gastos asociados, por ejemplo un seguro de vida que cubra la deuda en caso de qué el prestatario no pueda.

Teniendo esto en cuenta es mejor fijarse en la TAE ya que te aporta una información más fiel del precio del préstamo.

Sabiendo esto, y que la media de la TAE en préstamos personales en España es de 7,30% según el Banco de España, lo ideal es solicitar un préstamo menor a este.

Si quieres saber qué banco tiene el interés más bajo para préstamos personales deberás primero conocer las demás condiciones, como la cantidad que vayas a solicitar. Aunque por lo general los préstamos personales con interés más bajo son el préstamo personal de Dineo, Younited Credit e ING entre otros, aunque para mayor información puedes ver el comparador de la parte superior.

¿Qué préstamos personales son más baratos?

Los préstamos personales más baratos son los que tienen un TAE menor. Recordemos que según el Banco de España el TAE medio de los préstamos personales es de 7,30%, con lo cual el objetivo es obtener uno por debajo de este porcentaje. Algunas de las opciones de los préstamos personales más baratos en España son:

Préstamo personalTAE mínimo
Dineocrédito0%
Younited Credit3,99%
Préstamo Naranja (ING)4,06%
Préstamo personal de BBVA4,50%
Préstamo personal Cofidis5,06%
Pezetita5,30% 
TAE de préstamos personales en España.

Los préstamos personales más baratos dependerán también de tus características, así como la cantidad que solicites, entre otras cosas. Para ello es importante encontrar los créditos más baratos a través de un comparador de préstamos personales como el que puedes encontrar en la parte superior de esta página.

Top 5 de préstamos personales más rápidos

Hay ocasiones en las que necesitamos obtener un préstamo personal rápido para lo que es mejor solicitarlo online. De las opciones en España para tener préstamos personales rápidos son:

FinancieraTiempo para recibir el préstamo
DineoDepende del banco, en algunos se refleja el mismo día, en otros tarde de 24 a 48 horas.
PezetitaPuedes ver reflejado el dinero en tu cuenta en 15 minutos.
CofidisCofidis se compromete a ingresar el dinero en menos de 24 horas después de que se acepte el préstamo.
OneyEn menos de 48 horas dan respuesta a tu solicitud y realizan el ingreso del dinero.
WiZinkDesde que solicitas el crédito WiZink hasta que lo recibes pasan menos de 4 días.
Cuanto se tarda en recibir el dinero de los préstamos personales más rápidos.

Al solicitar un préstamo personal online se puede obtener más rápido y sin papeleos. Con lo cual si en alguna situación necesitas encontrar prestamos personales urgentes y fiables puedes hacerlo a través de un comparador en línea, como el que proponemos en HelloSafe.

¿Cómo calcular los préstamos personales?

Por lo general, la forma más sencilla para calcular un préstamo personal es utilizando un simulador. En ocasiones hay bancos o entidades financieras que no ofrecen un simulador de préstamos personales. En estos casos, se pueden utilizar calculadoras de préstamos personales independientes de las entidades financieras. De cualquier manera, para calcular los préstamos personales hay que tomar en cuenta:

  • La cantidad que se solicita.
  • Los meses en los que se va a pagar el préstamo.
  • La tasa mensual.

El pago mensual, o lo que sería la cuota del préstamo se obtiene a través de una formula:

Pago del préstamo = r * Cantidad del préstamo / 1 - (1 + r)-n

Donde:

  • r es la tasa mensual
  • n es el número de periodos

¿Cómo acceder a un préstamo personal sin aval?

Aunque el aval suele ser de ayuda a la hora de conseguir un préstamo personal, este no es obligatorio. Existen opciones que permiten solicitar un préstamo personal sin aval, es decir, sin que nada ni nadie excepto nosotros mismos aseguremos el pago del préstamo solicitado. Por lo general, para obtener un préstamo personal sin aval, necesitarás:

  • Tener solvencia: Debes poder demostrar que cuentas con ingresos regulares mayores a la obligación que estás adquiriendo con el banco.
  • Es posible que sean necesarios más documentos que en el caso de un préstamo con aval.
  • No debes tener deudas con otras entidades financieras o estar en listas de morosos.

A parte de estos requisitos generales, la posibilidad de obtener un préstamo personal dependerá también de elegir una entidad financiera que disponga de esta opción, para lo que puedes consultar nuestro comparador en la parte superior.

¿Cómo funcionan los préstamos personales entre particulares?

Los préstamos entre particulares están también regulados por la ley de contratos de crédito al consumo y tienen las siguientes peculiaridades:

  • Cualquier particular puede darlo.
  • Se deben declarar a Hacienda.
  • El préstamo debe quedar por escrito en un contrato.
  • Puede ser gratis, es decir, no tener ningún interés si la persona que presta el dinero está de acuerdo.

Lo complicado a la hora de solicitar un préstamo personal entre particulares es encontrar a alguien con capacidad y voluntad de ofrecértelo. Además en caso de impago o de tener dificultad para devolver el préstamo, puede afectar a la relación personal que se tenga con esta persona, por lo que no son siempre la mejor opción.

¿Qué bancos conceden préstamos personales?

Hay una gran cantidad de bancos que ofrecen préstamos personales y cada uno tiene diferentes características. Entre los bancos que ofrecen préstamos personales en España están:

BancoTINTAEPréstamo máximoPlazo de devolución
Caixabankdesde 6,90%desde 7,122%30.000 €72 meses
BBVAdesde 4,25%desde 4,50%75.000 €96 meses
Caja Ruraldesde 7,95%desde 8,939%60.000 €96 meses
Santanderdesde 5,99%desde 7,45%90.000 €84 meses
INGdesde 3,99%desde 4,06%60.000 €84 meses
Bankinterdesde 4,45%desde 4,54%90.000 €120 meses
Cajamardesde 8,45%desde 8,79%60.000 €48 meses
Abancadesde 5,95%desde 10,08%60.000 €96 meses
Sabadelldesde 4,45%desde 5,80%60.000 €96 meses
Ibercajadesde 5,90%desde 6,06%27.000 €96 meses
Préstamos personales por banco y sus características.

Puedes solicitar tu crédito personal con todos estos bancos, pero además podrás solicitarlo con otras entidades financieras que no son bancos. A la hora de solicitar un préstamo hay que tener en cuenta todas las opciones ya que así encontrarás la mejor oferta para ti. ¡Utiliza ya nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de la página!

¿Cómo reunificar préstamos personales?

Cuando se han solicitado diferentes préstamos o créditos puede resultar difícil hacer frente a todos a la vez, es aquí donde se presenta la reunificación de préstamos. Con la reunificación de deuda se pueden agrupar todas las obligaciones que hayas adquirido con tus créditos y préstamos en diferentes entidades, obteniendo mejores condiciones por el total de tus intereses a pagar y facilitando el pago de estas al hacerse con una sola financiera. Existen diversas opciones para unificar tu deuda, entre ellas:

  • ING
  • Caixabank
  • BBVA
  • Cetelem
  • Oney
  • Bank Norwegian

¿Los préstamos personales desgravan?

Lamentablemente, los préstamos personales no desgravan en España. Solamente los préstamos hipotecarios o los préstamos dedicados a la renovación de viviendas pueden desgravarse.

No hay ninguna razón por la cual se debería desgravar un préstamo personal, con lo cual, si vas a hacer la declaración de la renta, no cuentes con deducirte los impuestos de los préstamos al consumo que hayas solicitado.

¿Cómo declarar los préstamos personales?

En el caso de un préstamo personal o crédito personal, no es necesario declararlos a Hacienda, ya que no se consideran ingresos. Puesto que los préstamos al consumo no desgravan, como lo hacen las hipotecas y préstamos para la mejora de la vivienda, ni tampoco se cuentan como ingresos puesto que finalmente no aumentan nuestro capital, no se deben incluir en la declaración de la renta.

¿Dónde pedir préstamos personales con ASNEF?

Cuando se está en ASNEF, puede resultar muy complicado conseguir un préstamo personal, pero no es imposible. Una de las mejores opciones es reunificar tus préstamos personales obteniendo una unificación de deuda para así salir más fácilmente de listas de morosidad como el ASNEF. De cualquier manera, puedes solicitar un préstamo personal estando en ASNEF con Dineo. También puedes acceder a un reunificación de deuda, para ello, algunas de las opciones son:

  • Cofidis
  • Younited
  • Fintonic

Si ya has resuelto tu deuda y sigues apareciendo en el ASNEF, puedes solicitar que se elimine tu nombre de esta lista.

¿Dónde puedo solicitar mini préstamos personales?

A día de hoy existen muchas opciones de préstamo personales, lo cual nos permite obtener mejores condiciones. Algunas de las entidades que ofrecen mini préstamos personales son:

  • Dineo: Solicita hasta 300 € en tu primer préstamo y 500 € si ya eres cliente, además puedes elegir cobrar el dinero en efectivo.
  • Cofidis: Te presta de 500 € a 6.000 € de manera rápida y sin gastos de apertura ni de estudio.
  • Vivus: Puedes solicitar de 50 € a 300 € y disponer de tu dinero en 15 minutos.
  • Bling APP: Esta aplicación móvil permite solicitar adelantos de hasta 100 €.

Los minicréditos pueden ser una buena solución temporal cuando surge un pequeño imprevisto y por lo general permiten solicitar entre 300 € y 3.000 € aunque pueden ser cantidades más pequeñas o mayores.

¿Dónde puedo pedir préstamos personales de más de 10.000 €?

Existen muchas opciones de préstamos personales por más de 10.000 €, aunque es posible que debas cumplir ciertos requisitos para alcanzar esta cantidad. De cualquier manera algunas de las entidades financieras en las que puedes obtener un préstamo personal de 10.000 € o más son:

  • Caixabank
  • BBVA
  • Caja Rural
  • Santander
  • ING
  • Bankinter
  • Cajamar
  • Abanca
  • Sabadell
  • Carrefour

Ya que hay una gran cantidad de préstamos personales entre los que elegir, para saber cuál es la mejor opción según tus necesidades, no dudes en comparar sus características. Para ello puedes utilizar nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de esta misma página.

¿Qué son los préstamos personales a plazos y cómo solicitarlos?

Como su nombre indica, un préstamo personal a plazos es una cantidad determinada de dinero que el cliente toma prestado de un banco o entidad financiera. Al adquirir esta deuda se compromete a devolver el importe total del mismo más los intereses correspondientes marcados por el banco y que el cliente acepta. La devolución de los préstamos personales a plazos se realiza siguiendo un esquema de pago fraccionando a través de unas cuotas mensuales, con lo cual, a plazos. Por lo general siguen el sistema de amortización francés, lo que quiere decir que el pago es fijo mes a mes.

Para solicitar un préstamo personal a plazos basta con seleccionar la opción que más te convenga. Si quieres solicitarlo ya, puedes dirigirte a nuestro comparador de préstamos personales a plazos en la parte de arriba de esta misma página. Elige la mejor opción para ti y solicita directamente con la entidad a través del botón derecho de la tabla.

¿Quién concede préstamos personales con nómina fija?

Contar con una nómina fija es de gran ayuda a la hora de obtener un préstamo personal ya que esto es un indicio de capacidad de pago. Si estás o has estado en la ASNEF, sabrás que es complicado salir de esta lista incluso si ya has saldado tus deudas. Con lo cual incluso siendo solvente puede que algunas entidades te nieguen el crédito por estar en la ASNEF. En este caso puedes recurrir a entidades de crédito online más innovadoras que te aprueban un préstamo personal si tienes nómina fija. Algunas de tus opciones de préstamo personal con nómina fija son:

  • Dineo
  • Pezetita
  • Cofidis
  • Bank Norwegian

Para elegir entre estas cuál es la opción que más te conviene puedes ver nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de esta misma página.

¿Cuándo prescriben los préstamos personales?

En España las deudas por préstamos personales prescriben a los cinco años, una vez se pasa este tiempo, la financiera que ha otorgado el crédito no puede reclamar el pago.

Esto ocurre solamente si la financiera no ha solicitado el pago de esta deuda en ningún momento antes de que pase este tiempo. Además para que prescriba se requiere que la persona en deuda no haya hecho un reconocimiento de deuda explícito.

Con lo cual, esperar a que las deudas por préstamos personales prescriban no es la mejor opción, ya que puede traer consecuencias no deseadas. En su lugar, la mejor opción suele ser unificar tu deuda.

Recordemos que la reunificación de deuda consiste en agrupar todas las diferentes deudas adquiridas, lo cual incluye también hipotecas y otro tipo de préstamos o créditos. Gracias a agrupar tus deudas podrás pagarlas de manera más sencilla y puedes obtener mejores condiciones, disminuyendo el gasto total. Selecciona ahora tu préstamo personal de unificación de deuda en nuestro comparador de la parte superior de esta misma página.

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