Mejores préstamos personales en October 2024
- Condiciones claras desde el principio
- Cuotas que se ajustan a tu presupuesto
Fintonic es una entidad financiera con presencia en España, Mexico y Chile. Su sede principal se encuentra en Madrid.
- Ofertas personalizadas
- Buenas tasas de validación y aceptación de solicitudes
MrFinan es una plataforma de digital banking que ofrece a los usuarios la posibilidad de comparar y seleccionar los productos financieros más adecuados para su perfil financiero.
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- No tienes que aportar avales ni papeleos innecesarios
- Sin cambiar de banco
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Kreditweb es un comparador de ofertas financieras que ofrece a los usuarios una manera fácil de encontrar las mejores ofertas para reunificar deudas adaptadas a sus necesidades.
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Crezu es una entidad financiera con sede en España, Perú, México, Colombia, Ucrania y Kazajistá.
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Conseguir préstamos personales online cada vez es más rápido, una gran cantidad de bancos y entidades financieras los ofrecen. Esto permite que haya variedad y podamos encontrar préstamos más baratos. Pero ¿cómo sabemos que estamos consiguiendo la mejor opción de préstamo personal? Para ayudarte, en HelloSafe hemos creado un comparador de préstamos personales. Con nuestra herramienta, podrás seleccionar los mejores créditos personales en España.
Top préstamos personales en España
Finteres: El crédito que se adapta a ti entre diversas entidades.
Fintonic: Mejor atención al cliente.
Wizink: El banco que te permite modificar la cuota.
Younited Credit: El préstamo más transparente.
Dineo: Minipréstamo gratis para los nuevos clientes.
Crezu: La mayor tasa de aprobación de créditos.
CashEddy: Consigue tu préstamo personal en 15 minutos.
BBVA: Mayor plazo de devolución.
Oney: Más fácil de solicitar.
Cofidis: Mejor valorado por sus clientes.
Bank Norwegian: Permite solicitar una cantidad mayor de dinero.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales?
Finteres: Te consigue el mejor crédito para ti
Con Finteres puedes obtener préstamos al instante ya que funcionan al 100% por internet. Anuncian una respuesta inmediata y permiten conseguir tu préstamo en 24 horas. Las características de los préstamos de Finteres son:
Características | Finteres |
---|---|
Cantidad solicitada | 100€ - 10.000€ |
TAE | 7% - 35% |
Plazo de devolución | 3 meses - 6 años |
Pago | 24 horas |
Asnef | |
Pros |
Sin comisiones Solicitud en 5 minutos Respuesta inmediata Pago en menos de 24 horas 100% online Sin papeleo Requisitos mínimos Hay probabilidad de que te concedan un crédito incluso con mal historial crediticio. |
Contras |
Funciona como intermediario con otras entidades de crédito Cobra gastos de gestión. |
Fintonic: Mejor trato al cliente
Fintonic funciona como una aplicación en la que organizar todas tus finanzas personales, y a través de esta puedes solicitar un préstamo personal, además de otros productos financieros.
Características | Fintonic |
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Cantidad solicitada | 200€ - 50.000€ |
TAE | 4,02% - 80,37% |
Plazo de devolución | 3 meses - 96 meses |
Pago | 24 horas |
Asnef | |
Pros |
Atención telefónica Pago en menos de 24 horas 100% online Sin papeleo Cuenta con su propia puntuación de crédito llamada FinScore que con tu perfil crediticio ayuda a conseguir el mejor préstamo disponible. |
Contras |
Funciona como intermediario con otras entidades de crédito Solicitan mucha información personal. |
Wizink: Cuota más flexible
El banco Wizink ofrece entre su extensa gama de productos los préstamos personales. Este neobanco cuenta con préstamos personales con las siguientes características:
Características | Wizink |
---|---|
Cantidad solicitada | 3.000€ - 30.000€ |
TAE | 8,30% |
Plazo de devolución | 12 meses - 96 meses |
Pago | 24 horas |
Asnef | |
Pros |
Fáciles y rápidos de solicitar 100% online Respuesta inmediata Sin comisiones de apertura o de cancelación Sin papeleo Puedes cambiar la cuota Permite amortizar parcial o totalmente por adelantado tu préstamo sin comisiones Sin cambiar de banco. |
Contras |
No acepta solicitudes con Asnef No apto para préstamos personales pequeños. |
Younited Credit: los más transparentes
Younited Credit es una empresa que se creó con el objetivo de poder obtener créditos de una manera más transparente. Por ello te presentamos los préstamos personales de Younited con sus ventajas e inconvenientes.
Características | Younited Credit |
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Cantidad solicitada | 1.000€ - 50.000€ |
TAE | 7,99% - 15,99% |
Plazo de devolución | 24 meses - 84 meses |
Pago | 48 horas |
Asnef | |
Pros |
100% online Sin aval Excelente valoración en trustpilot Tasa fija y competitiva Sin papeleo Requisitos mínimos. |
Contras | No acepta solicitudes con Asnef. |
Dineo: el primer microcrédito gratis
Si estás buscando un microcrédito, seguramente hayas oído hablar de Dineo, una de las empresas más conocidas en otorgar este tipo de préstamo personal. Dineo pertenece a la famosa empresa Cash Converters.
Características | Dineo |
---|---|
Cantidad solicitada | 300€ - 500€ |
TAE | Clientes nuevos: 0,00% Clientes que repitan: 3.564,42% |
Plazo de devolución | 30 días |
Pago | 24 horas |
Asnef | |
Pros |
Buena opción para un primer microcrédito Acepta Asnef Puedes obtener un préstamo inmediato Permite obtener el préstamo en efectivo en sus tiendas de Cash Converters. |
Contras |
TAE demasiado elevado, muy por encima que el resto del mercado Límite máximo del préstamo muy bajo De manera general, las valoraciones por parte de clientes son negativas. |
Crezu: La mayor aceptación
Crezu permite obtener préstamos personales rápidos que en algunas ocasiones pueden llegar a estar a tu disposición en 15 minutos desde la aprobación de tu crédito. Con este intermediario financiero puedes obtener préstamos de las siguientes características:
Características | Crezu |
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Cantidad solicitada | 50€ - 10.000€ |
TAE | 0% - 36% |
Plazo de devolución | 61 días - 90 días |
Pago | 15 minutos - 24 horas |
Asnef | |
Pros |
El tiempo de aprobación medio de sus préstamos es de 14 minutos Tasa de aceptación del préstamo del 94% Sin papeleo Online Trámite gratuito Servicio disponible 24 horas al día Puedes solicitar un crédito estando en Asnef Requisitos mínimos. |
Contras |
Por tu primer préstamo solo te otorgarán de 50€ a 300€ Funciona como un intermediario entre entidades de crédito y clientes. |
CashEddy: El préstamo más rápido
CashEddy ofrece préstamos personales, en su mayoría microcréditos que van desde el 0% de interés. Con CashEddy puedes obtener un préstamo sin necesidad de un buen historial crediticio.
Características | CashEddy |
---|---|
Cantidad solicitada | 100€ - 1.500€ |
TAE | 0% - 36% |
Plazo de devolución | 91 días - 120 días |
Pago | 15 minutos - 24 horas |
Asnef | |
Pros |
Índice de aprobación del 83% 100% online Sin papeleo No importa tu historial crediticio Solicitud en menos de 2 minutos Buena opción de microcréditos Requisitos mínimos. |
Contras | Funciona como intermediario con otras entidades de crédito. |
BBVA: Más tiempo para devolverlo
BBVA ofrece una gran variedad de préstamos, siendo el más interesante su Préstamo Rápido Online sin Documentos para no clientes. Aunque los clientes podrán tener acceso a más préstamos personales de BBVA con mayor cuantía.
Características | BBVA |
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Cantidad solicitada | 3.000€ - 20.000€ |
TAE | 5,80% - 6,85% |
Plazo de devolución | 8 años |
Pago | 72 horas |
Asnef | |
Pros |
Sin cambiar de banco 100% online Sin papeleo Solicitud fácil y rápida Permite solicitar cantidades más altas que la mayoría. |
Contras |
Requisitos más estrictos que en otras entidades de crédito 2,30 % de comisión de apertura No tan rápido como otros créditos. |
Oney: El más fácil de solicitar
Oney es una empresa francesa que se dedica a los medios de pago y entre sus productos cuentan con el Préstamo Personal Oney. Con presencia en 12 países y 35 años de experiencia ofrecen créditos personales con características como:
Características | Oney |
---|---|
Cantidad solicitada | 3.000€ - 35.000€ |
TAE | Desde 5,06% |
Plazo de devolución | 12 meses - 84 meses |
Pago | 48 horas |
Asnef | |
Pros |
Sin comisión de apertura o comisión de estudio Sin cambiar de banco 100% online Sin papeleo Solicitud en 4 minutos Requisitos mínimos. |
Contras |
La opinión general de sus usuarios es negativa en lo relativo a atención al cliente No acepta solicitudes con Asnef. |
Cofidis: Valoración más positiva de clientes
Cofidis, la empresa de financiación más conocida nos permite obtener un préstamo personal por cualquier motivo. Con Cofidis podemos obtener préstamos personales rápidos.
Características | Cofidis |
---|---|
Cantidad solicitada | 500€ - 4.000€ |
TAE | 22,60% |
Plazo de devolución | 13 meses - 44 meses |
Pago | 48 horas |
Asnef | |
Pros |
100% online Sin cambiar de banco Sin comisiones Buenas valoraciones de parte de sus clientes. |
Contras | TAE mayor a otros competidores. |
Bank Norwegian: Mayor cantidad a solicitar
Este banco que como su propio nombre indica, viene de Noruega cuenta en su amplia gama de productos en España con un préstamo personal con las ventajas de obtener un crédito con un banco tradicional, como poder solicitar una elevada cantidad.
Características | Bank Norwegian |
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Cantidad solicitada | 500€ - 50.000€ |
TAE | 9,73 % – 17,22 % |
Plazo de devolución | 1 año – 10 años |
Pago | 2 días - 3 días |
Asnef | |
Pros |
Sin comisión de apertura o de mantenimiento 100% online Sin garantía Interese competitivos Amplio periodo de devolución. |
Contras |
Solo disponibles a partir de los 23 años No acepta solicitudes con Asnef. |
¿Cómo solicitar préstamos personales online?
Hoy en día existen muchas facilidades para obtener financiamiento y es por eso que cada vez hay más opciones para solicitar préstamos personales online que agilizan el proceso. Para poder solicitar un préstamo online debes:
- Encontrar una entidad en la que puedas solicitarlo, lo cual puedes ver en nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior.
- Comparar entre las diversas opciones para encontrar el préstamo personal más barato y por la cantidad que quieras.
- Clicar en la opción que más te convenza, y seguir el proceso marcado.
- Por lo general debes presentar ciertos documentos para obtener tu aprobación, con lo cual es importante que tengas preparado tu DNI o similar, comprobantes de solvencia como tus tres últimas nóminas, última declaración de la renta, contrato de trabajo, etc.
Es muy importante que compares un préstamo personal antes de solicitarlo ya que puede que el coste total por la misma cantidad varíe mucho de uno a otro. Debes conocer tanto los intereses como las comisiones que están asociadas al solicitar un préstamo personal en línea.
¿Qué tipos de interés tienen los préstamos personales?
En cuanto a los tipos de interés de los préstamos personales afectan tanto el TIN como el TAE. Los intereses de los préstamos personales pueden variar de porcentaje dependiendo de otras variables y de la propia entidad a la que lo solicites. Para entenderlo mejor:
- El TIN (Tipo de Interés Nominal) marca cuánto te va a cobrar el banco por el préstamo.
- La TAE (Tasa Anual Equivalente) índica cuál es el coste anual por el préstamo personal que engloba tanto el TIN como todos los gastos asociados, por ejemplo un seguro de vida que cubra la deuda en caso de qué el prestatario no pueda.
Teniendo esto en cuenta es mejor fijarse en la TAE ya que te aporta una información más fiel del precio del préstamo.
Lo que debes saber
Sabiendo esto, y que la media de la TAE en préstamos personales en España es de 7,30% según el Banco de España, lo ideal es solicitar un préstamo menor a este.
Si quieres saber qué banco tiene el interés más bajo para préstamos personales deberás primero conocer las demás condiciones, como la cantidad que vayas a solicitar. Aunque por lo general los préstamos personales con interés más bajo son el préstamo personal de Dineo, Younited Credit e ING entre otros, aunque para mayor información puedes ver nuestro comparador de préstamos personales.
¿Qué préstamos personales son más baratos?
Los préstamos personales más baratos son los que tienen un TAE menor. Recordemos que según el Banco de España el TAE medio de los préstamos personales es de 7,30%, con lo cual el objetivo es obtener uno por debajo de este porcentaje. Algunas de las opciones de los préstamos personales más baratos en España son:
Préstamo personal | TAE mínimo |
---|---|
Dineocrédito | 0% |
Younited Credit | 3,99% |
Préstamo Naranja (ING) | 4,06% |
Préstamo personal de BBVA | 4,50% |
Préstamo personal Cofidis | 5,06% |
Pezetita | 5,30% |
Los préstamos personales más baratos dependerán también de tus características, así como la cantidad que solicites, entre otras cosas. Para ello es importante encontrar los créditos más baratos a través de un comparador de préstamos personales como el que puedes encontrar en la parte superior de esta página.
Top 5 préstamos personales más rápidos
Hay ocasiones en las que necesitamos obtener un préstamo personal rápido para lo que es mejor solicitarlo online. De las opciones en España para tener préstamos personales rápidos son:
Financiera | Tiempo para recibir el préstamo |
---|---|
Dineo | Depende del banco, en algunos se refleja el mismo día, en otros tarde de 24 a 48 horas. |
Pezetita | Puedes ver reflejado el dinero en tu cuenta en 15 minutos. |
Cofidis | Cofidis se compromete a ingresar el dinero en menos de 24 horas después de que se acepte el préstamo. |
Oney | En menos de 48 horas dan respuesta a tu solicitud y realizan el ingreso del dinero. |
WiZink | Desde que solicitas el crédito WiZink hasta que lo recibes pasan menos de 4 días. |
Al solicitar un préstamo personal online se puede obtener más rápido y sin papeleos. Con lo cual si en alguna situación necesitas encontrar prestamos personales urgentes y fiables puedes hacerlo a través de un comparador en línea, como el que proponemos en HelloSafe.
¿Cómo calcular los préstamos personales?
Por lo general, la forma más sencilla para calcular un préstamo personal es utilizando un simulador. En ocasiones hay bancos o entidades financieras que no ofrecen un simulador de préstamos personales. En estos casos, se pueden utilizar calculadoras de préstamos personales independientes de las entidades financieras. De cualquier manera, para calcular los préstamos personales hay que tomar en cuenta:
- La cantidad que se solicita.
- Los meses en los que se va a pagar el préstamo.
- La tasa mensual.
El pago mensual, o lo que sería la cuota del préstamo se obtiene a través de una formula:
Lo que debes saber
Pago del préstamo = r * Cantidad del préstamo / 1 - (1 + r)-n
Donde:
- r es la tasa mensual
- n es el número de periodos
¿Cómo acceder a un préstamo personal sin aval?
Aunque el aval suele ser de ayuda a la hora de conseguir un préstamo personal, este no es obligatorio. Existen opciones que permiten solicitar un préstamo personal sin aval, es decir, sin que nada ni nadie excepto nosotros mismos aseguremos el pago del préstamo solicitado. Por lo general, para obtener un préstamo personal sin aval, necesitarás:
- Tener solvencia: Debes poder demostrar que cuentas con ingresos regulares mayores a la obligación que estás adquiriendo con el banco.
- Es posible que sean necesarios más documentos que en el caso de un préstamo con aval.
- No debes tener deudas con otras entidades financieras o estar en listas de morosos.
A parte de estos requisitos generales, la posibilidad de obtener un préstamo personal dependerá también de elegir una entidad financiera que disponga de esta opción, para lo que puedes consultar nuestro comparador en la parte superior.
¿Cómo funcionan los préstamos personales entre particulares?
Los préstamos entre particulares están también regulados por la ley de contratos de crédito al consumo y tienen las siguientes peculiaridades:
- Cualquier particular puede darlo.
- Se deben declarar a Hacienda.
- El préstamo debe quedar por escrito en un contrato.
- Puede ser gratis, es decir, no tener ningún interés si la persona que presta el dinero está de acuerdo.
Lo complicado a la hora de solicitar un préstamo personal entre particulares es encontrar a alguien con capacidad y voluntad de ofrecértelo. Además en caso de impago o de tener dificultad para devolver el préstamo, puede afectar a la relación personal que se tenga con esta persona, por lo que no son siempre la mejor opción.
¿Qué bancos conceden préstamos personales?
Hay una gran cantidad de bancos que ofrecen préstamos personales y cada uno tiene diferentes características. Entre los bancos que ofrecen préstamos personales en España están:
Banco | TIN | TAE | Préstamo máximo | Plazo de devolución |
---|---|---|---|---|
Caixabank | desde 6,90% | desde 7,122% | 30.000 € | 72 meses |
BBVA | desde 5.60 % | desde 6.97 % | 75.000 € | 96 meses |
Caja Rural | desde 8,45% | desde 8,70% | 60.000 € | 96 meses |
Santander | desde 5,45% | desde 5,90% | 90.000 € | 84 meses |
ING | desde 5,49% | desde 5,63% | 60.000 € | 84 meses |
Bankinter | desde 4,45% | desde 4,54% | 90.000 € | 120 meses |
Cajamar | desde 8,45% | desde 12,96% | 60.000 € | 48 meses |
Abanca | desde 10,75% | desde 12,24% | 60.000 € | 96 meses |
Sabadell | desde 8,75% | desde 9,97% | 60.000 € | 96 meses |
Ibercaja | desde 5,90% | desde 6,06% | 27.000 € | 96 meses |
Puedes solicitar tu crédito personal con todos estos bancos, pero además podrás solicitarlo con otras entidades financieras que no son bancos. A la hora de solicitar un préstamo hay que tener en cuenta todas las opciones ya que así encontrarás la mejor oferta para ti. ¡Utiliza ya nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de la página!
¿Cómo reunificar préstamos personales?
Cuando se han solicitado diferentes préstamos o créditos puede resultar difícil hacer frente a todos a la vez, es aquí donde se presenta la reunificación de préstamos. Con la reunificación de deuda se pueden agrupar todas las obligaciones que hayas adquirido con tus créditos y préstamos en diferentes entidades, obteniendo mejores condiciones por el total de tus intereses a pagar y facilitando el pago de estas al hacerse con una sola financiera. Existen diversas opciones para unificar tu deuda, entre ellas:
- ING
- Caixabank
- BBVA
- Cetelem
- Oney
- Bank Norwegian
¿Los préstamos personales desgravan?
Lamentablemente, los préstamos personales no desgravan en España. Solamente los préstamos hipotecarios o los préstamos dedicados a la renovación de viviendas pueden desgravarse.
No hay ninguna razón por la cual se debería desgravar un préstamo personal, con lo cual, si vas a hacer la declaración de la renta, no cuentes con deducirte los impuestos de los préstamos al consumo que hayas solicitado.
¿Cómo declarar los préstamos personales?
En el caso de un préstamo personal o crédito personal, no es necesario declararlos a Hacienda, ya que no se consideran ingresos. Puesto que los préstamos al consumo no desgravan, como lo hacen las hipotecas y préstamos para la mejora de la vivienda, ni tampoco se cuentan como ingresos puesto que finalmente no aumentan nuestro capital, no se deben incluir en la declaración de la renta.
¿Dónde pedir préstamos personales con ASNEF?
Cuando se está en ASNEF, puede resultar muy complicado conseguir un préstamo personal, pero no es imposible. Una de las mejores opciones es reunificar tus préstamos personales obteniendo una unificación de deuda para así salir más fácilmente de listas de morosidad como el ASNEF. De cualquier manera, puedes solicitar un préstamo personal estando en ASNEF con Dineo. También puedes acceder a un reunificación de deuda, para ello, algunas de las opciones son:
- Cofidis
- Younited
- Fintonic
Lo que debes saber
Si ya has resuelto tu deuda y sigues apareciendo en el ASNEF, puedes solicitar que se elimine tu nombre de esta lista.
¿Dónde puedo solicitar mini préstamos personales?
A día de hoy existen muchas opciones de préstamo personales, lo cual nos permite obtener mejores condiciones. Algunas de las entidades que ofrecen mini préstamos personales son:
- Dineo: Solicita hasta 300 € en tu primer préstamo y 500 € si ya eres cliente, además puedes elegir cobrar el dinero en efectivo.
- Cofidis: Te presta de 500 € a 6.000 € de manera rápida y sin gastos de apertura ni de estudio.
- Vivus: Puedes solicitar de 50 € a 300 € y disponer de tu dinero en 15 minutos.
- Bling APP: Esta aplicación móvil permite solicitar adelantos de hasta 100 €.
Los minicréditos pueden ser una buena solución temporal cuando surge un pequeño imprevisto y por lo general permiten solicitar entre 300 € y 3.000 € aunque pueden ser cantidades más pequeñas o mayores.
¿Dónde puedo pedir préstamos personales de más de 10.000 €?
Existen muchas opciones de préstamos personales por más de 10.000 €, aunque es posible que debas cumplir ciertos requisitos para alcanzar esta cantidad. De cualquier manera algunas de las entidades financieras en las que puedes obtener un préstamo personal de 10.000 € o más son:
- Caixabank
- BBVA
- Caja Rural
- Santander
- ING
- Bankinter
- Cajamar
- Abanca
- Sabadell
- Carrefour
Ya que hay una gran cantidad de préstamos personales entre los que elegir, para saber cuál es la mejor opción según tus necesidades, no dudes en comparar sus características. Para ello puedes utilizar nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de esta misma página.
¿Qué son los préstamos personales a plazos y cómo solicitarlos?
Como su nombre indica, un préstamo personal a plazos es una cantidad determinada de dinero que el cliente toma prestado de un banco o entidad financiera. Al adquirir esta deuda se compromete a devolver el importe total del mismo más los intereses correspondientes marcados por el banco y que el cliente acepta. La devolución de los préstamos personales a plazos se realiza siguiendo un esquema de pago fraccionando a través de unas cuotas mensuales, con lo cual, a plazos. Por lo general siguen el sistema de amortización francés, lo que quiere decir que el pago es fijo mes a mes.
Para solicitar un préstamo personal a plazos basta con seleccionar la opción que más te convenga. Si quieres solicitarlo ya, puedes dirigirte a nuestro comparador de préstamos personales a plazos en la parte de arriba de esta misma página. Elige la mejor opción para ti y solicita directamente con la entidad a través del botón derecho de la tabla.
¿Quién concede préstamos personales con nómina fija?
Contar con una nómina fija es de gran ayuda a la hora de obtener un préstamo personal ya que esto es un indicio de capacidad de pago. Si estás o has estado en la ASNEF, sabrás que es complicado salir de esta lista incluso si ya has saldado tus deudas. Con lo cual incluso siendo solvente puede que algunas entidades te nieguen el crédito por estar en la ASNEF. En este caso puedes recurrir a entidades de crédito online más innovadoras que te aprueban un préstamo personal si tienes nómina fija. Algunas de tus opciones de préstamo personal con nómina fija son:
- Dineo
- Pezetita
- Cofidis
- Bank Norwegian
Para elegir entre estas cuál es la opción que más te conviene puedes ver nuestro comparador de préstamos personales en la parte superior de esta misma página.
¿Cuándo prescriben los préstamos personales?
En España las deudas por préstamos personales prescriben a los cinco años, una vez se pasa este tiempo, la financiera que ha otorgado el crédito no puede reclamar el pago.
¡Cuidado!
Esto ocurre solamente si la financiera no ha solicitado el pago de esta deuda en ningún momento antes de que pase este tiempo. Además para que prescriba se requiere que la persona en deuda no haya hecho un reconocimiento de deuda explícito.
Con lo cual, esperar a que las deudas por préstamos personales prescriban no es la mejor opción, ya que puede traer consecuencias no deseadas. En su lugar, la mejor opción suele ser unificar tu deuda.
Recordemos que la reunificación de deuda consiste en agrupar todas las diferentes deudas adquiridas, lo cual incluye también hipotecas y otro tipo de préstamos o créditos. Gracias a agrupar tus deudas podrás pagarlas de manera más sencilla y puedes obtener mejores condiciones, disminuyendo el gasto total. Selecciona ahora tu préstamo personal de unificación de deuda en nuestro comparador de la parte superior de esta misma página.