¿Cómo calcular un préstamo personal con un simulador?

Un simulador de préstamos personales es una herramienta fundamental cuando vamos a solicitarlo. La calculadora de préstamos nos permite conocer cómo serán las cuotas mensuales a pagar así como la cantidad de intereses que estaremos abonando.

Si quieres solicitar un préstamo personal es importante que calcules la tabla de amortización con un simulador, al igual que debes comparar entre diferentes ofertas.

¿Cómo calcular las cuotas de un préstamo personal?

Puedes calcular las cuotas de un préstamo personal con un simulador en apenas segundos, sin embargo, si quieres conocer los cálculos, aquí te lo explicamos.

Para calcular las cuotas de un préstamo personal, necesitará conocer:

• La cantidad total del préstamo
• La tasa de interés
• El período de tiempo en el que se devolverá el préstamo.

Una vez que tenga esta información, puede utilizar la fórmula de cuota de préstamo, que es:

Cuota = (préstamo x tasa de interés) / (1 - (1 + tasa de interés)^-período de tiempo)

Donde:

• préstamo: es el monto total del préstamo
• tasa de interés: es la tasa de interés anual expresada como un decimal
• período de tiempo: es el número de períodos de pago, como meses o años.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo personal de 10.000€ con una tasa de interés del 4% y lo devolverás en 24 meses, la cuota mensual sería de 454,00€.

¿Cómo hacer un cuadro de amortización de un préstamo personal?

Un cuadro de amortización de un préstamo personal es una tabla que muestra cómo se va pagando el préstamo a lo largo del tiempo. Puedes hacer una tabla de amortización siguiendo estos pasos:

1. Calcula la cuota mensual utilizando la fórmula mencionada anteriormente.
2. Crea una tabla con las siguientes columnas:
   • Número de pago
   • Fecha del pago
   • Saldo inicial
   • Pago de intereses
   • Pago a capital
   • Saldo final.
3. Ingresa la información en la tabla. El número de pago será el número de meses transcurridos desde el primer pago, la fecha del pago será la fecha correspondiente al número de pago, el saldo inicial será el monto total del préstamo al comienzo del período, el pago de intereses será el interés acumulado en ese período, el pago a capital será la parte de la cuota que va al pago del capital, y el saldo final será el saldo restante después de ese pago.
4. Calcular la cantidad de intereses y el pago a capital. El pago de intereses en cada período es el saldo inicial multiplicado por la tasa de interés anual dividida por el número de períodos en un año. El pago a capital es la cuota mensual menos el pago de intereses. El saldo final es el saldo inicial menos el pago a capital.
5. Repite los pasos 3 y 4 para cada período de pago hasta que el saldo final sea cero.
6. Puedes agregar una columna adicional para mostrar el total de intereses pagados durante todo el período del préstamo.

Este es un ejemplo de un cuadro de amortización de un préstamo personal de 10.000€ con una tasa de interés del 4% y un plazo de 24 meses.

¿Cómo calcular un préstamo personal con carencia?

Para calcular un préstamo personal con carencia, necesitarás conocer algunos detalles importantes sobre el préstamo, como la cantidad total del préstamo, la tasa de interés anual (TAE), el plazo del préstamo y el período de carencia.

Una vez que tengas esta información, puedes utilizar una calculadora de préstamos en línea (como la que proponemos en la parte superior) o una hoja de cálculo para calcular el pago mensual. La fórmula utilizada para calcular el pago mensual en un préstamo con carencia es la siguiente:

Donde el número de pagos es el plazo del préstamo menos el período de carencia.

Ten en cuenta que el período de carencia es el tiempo durante el cual no se deben hacer pagos de capital, y no se esta generando intereses.

¿Cómo hacer un simulador de préstamo personal en Excel?

Puedes hacer un simulador de préstamo personal en Excel utilizando fórmulas. Aquí te mostramos un ejemplo de cómo puedes crear un simulador de préstamos personales en Excel:

1. Crear una nueva hoja de cálculo en Excel.
2. Después, en la primera fila, escribir los títulos de las columnas, como "Cantidad del préstamo", "Tasa de interés", "Plazo del préstamo" y "Pago mensual".
3. En la segunda fila, escribir los valores para la cantidad del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y el período de carencia.
4. En la tercera fila, escribir la fórmula para calcular el pago mensual. La fórmula sería:=((A2*(B2/12))/(1-(1+B2/12)^(-C2*12)))
5. copiar la fórmula en la celda de pago mensual en las siguientes filas.
6. Crear una tabla amortización, en la que las columnas sean: número de cuota, fecha de pago, capital, intereses, amortización y saldo.
7. En este momento, en la primera fila de la tabla de amortización, escribir los títulos de las columnas.
8. En la segunda fila de la tabla de amortización, escribir la fórmula para calcular el número de cuota. La fórmula sería: =IF(ROW()=2,1,A2+1)
9. En la tercera fila, escribir la fórmula para calcular la fecha de pago. La fórmula sería: =DATE(YEAR(NOW()),MONTH(NOW())+A3,DAY(NOW()))
10. Escribir la fórmulas para calcular el capital, los intereses, la amortización y el saldo en las siguientes filas.

Las demás fórmulas que necesitarás para calcular cada columna son:

• Capital: =IF(ROW()=2,A2,F2-E2)
• Intereses: =IF(ROW()=2,A2B2/12,F2B2/12)
• Amortización: =IF(ROW()=2,D2-C2,D2-F2)
• Saldo: =IF(ROW()=2,A2-D2,F2-D2)

Una vez que hayas completado estos pasos, tendrás un simulador de préstamos personales en Excel que puedes utilizar para calcular el pago mensual y ver de una forma más clara la tabla de amortización.

¿Cuánto pagarías por un préstamo personal de 20.000€?

El pago mensual que se debe hacer en un préstamo personal de 20.000€ dependerá de la tasa de interés anual y el plazo del préstamo.

Sin conocer esa información es difícil de saber cuánto se debe pagar exactamente. Sin embargo, vamos a poner un ejemplo de cómo calcular el pago mensual para un préstamo personal de 20.000 € con una tasa de interés anual del 5% y un plazo de 5 años.

Los cálculos que se deben hacer se muestran en la siguiente formula, puedes sustituir los datos de interés y años con los que apliquen a tu caso o calcularlo en nuestro simulador de préstamo personal.

Pago mensual = (20.000€ x 0,05) / (1 - (1 + 0,05)^(-5 años x 12)) = 400,78€

Ten en cuenta que este ejemplo es solo una estimación y no tiene en cuenta gastos adicionales como comisiones bancarias o seguros que pueden variar dependiendo de la entidad financiera que elijas. Además, si aplica un período de carencia, el pago mensual sería menor durante ese periodo de tiempo.

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja para un préstamo personal?

La tasa de interés para un préstamo personal varía entre los diferentes bancos en España y puede cambiar constantemente. Por lo tanto, es difícil saber cuál es el banco que ofrece la tasa de interés más baja en un momento dado.

Aun así, uno de los préstamos personales con mejor tasa de interés es el que ofrece Vivus, teniendo en cuenta tanto el TAE como otro factores, notablemente el importe máximo que se puede solicitar.

Dicho esto, es recomendable comparar diferentes opciones en diversos bancos, sobre todo en línea, ya que algunas entidades financieras online pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las tradicionales.

Además, es importante que leas detenidamente las condiciones de cada oferta y verificar todos los gastos adicionales, como comisiones o seguros, para asegurarte de que estás comparando opciones similares.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter ha estado trabajando como editor en jefe y jefe de relaciones con la prensa en HelloSafe desde junio de 2020. Graduado de Sciences Po Grenoble, trabajó como periodista durante varios años en medios franceses y continúa colaborando como colaborador. a varias publicaciones.

En este sentido, su rol lo lleva a realizar una labor de dirección y apoyo con todos los editores y colaboradores de HelloSafe para que se respete plenamente la línea editorial definida por la empresa y declinada a través de los textos publicados diariamente en nuestras plataformas.

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