- ¿Qué es el interés compuesto?
- ¿Cómo se calcula el interés compuesto?
- ¿Por qué es importante el interés compuesto?
- ¿Cómo utilizar nuestra calculadora de interés compuesto?
- Interés simple frente a interés compuesto
- ¿Qué es el efecto bola de nieve?
- ¿Con qué frecuencia se capitalizan los intereses?
- ¿Cómo puede beneficiarle el interés compuesto?
- ¿Cómo puede jugar en su contra el interés compuesto?
- ¿Qué es la Ley del 72?
- ¿Cuánto valdrán 10 000 € dentro de 20 años?
- ¿Cómo hacer una calculadora de interés compuesto en Excel?
¿Quiere ver cómo crecen sus ahorros o cómo afectan los intereses a sus préstamos? Nuestra calculadora de interés compuesto te ayuda a estimar el crecimiento potencial de tus inversiones en cuestión de segundos.
El interés compuesto es un concepto poderoso: puede aumentar su riqueza con el tiempo o incrementar su deuda si no se gestiona bien. Tanto si está ahorrando para la jubilación, invirtiendo o comparando opciones de préstamo, comprender el interés compuesto le proporciona una ventaja financiera.
¿Qué es el interés compuesto? ¿Cómo se calcula? ¿Cómo puede beneficiarle? Descubra todo lo que necesita saber en nuestra guía completa. También te explicamos cómo crear tu propia calculadora de interés compuesto en Excel.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es interés sobre interés, es decir, usted gana intereses tanto sobre el importe original (principal) como sobre los intereses acumulados a lo largo del tiempo.
Cómo funciona el interés compuesto
Imagine que deposita 1000 € en una cuenta de ahorro que ofrece un 5% de interés anual, compuesto anualmente.
- Año 1: Ganas 50 € (5% de 1000 €), con lo que tu total asciende a 1050 €.
- Año 2: Gana el 5% de 1050 €, es decir, 52,50 €, con lo que el total asciende a 1102,50 €.
- Año 3: Ganas un 5% sobre 1102,50 €, y así sucesivamente...
Con el tiempo, tu dinero crece más rápido porque los intereses siguen sumándose al capital.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
La fórmula del interés compuesto es: A = P (1 + r/n)^(nt)
- A = Importe final
- P = Principal (depósito inicial)
- r = Tipo de interés anual (forma decimal)
- n = Número de veces que se capitalizan los intereses al año
- t = Número de años
Ejemplo
Si inviertes 5 000 € a un tipo de interés anual del 8%, compuesto trimestralmente durante 10 años:
A = P (1 + r/n)^(nt)
A = 5000 × ((1 + (0.08÷4))^4x10
Al cabo de 10 años, tu inversión ascenderá a unos 10 965 €, ¡más del doble de tu depósito inicial!
¿Por qué es importante el interés compuesto?
El interés compuesto no es sólo cuestión de números: es cuestión de tiempo y constancia. Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer exponencialmente. Por eso los expertos financieros insisten siempre en la importancia de invertir a largo plazo.
Por ejemplo, si dos personas empiezan a invertir a edades diferentes:
- John empieza a los 25 años, invirtiendo 200 € al mes durante 30 años. A los 55 años, su inversión asciende a 293 219 €.
- Emily empieza a los 35 años invirtiendo 300 € al mes durante 20 años. A los 55 años, la inversión de Emily asciende a 176 125 €.
Aunque Emily invierte más al mes, John acaba teniendo más dinero cuando se jubile, porque sus inversiones han tenido más tiempo para capitalizarse.
Según los expertos
Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer mediante la capitalización. Cuanto más tiempo acumule su dinero, mayores serán los resultados. Incluso las pequeñas inversiones pueden convertirse en una gran riqueza.
¿Cómo utilizar nuestra calculadora de interés compuesto?
Nuestra calculadora gratuita de interés compuesto te ayuda a ver cómo crecen tus ahorros o inversiones con el paso del tiempo. Siga estos sencillos pasos para utilizar la herramienta:
- Ingrese su inversión inicial - Esta es la cantidad con la que comienza (por ejemplo, 5000 €).
- Choose Your Interest Rate – Enter the expected annual interest rate (e.g., 6%).
- Seleccione la frecuencia de capitalización - Elija con qué frecuencia se agrega el interés (diaria, mensual, trimestral o anualmente).
- Ingrese la duración de la inversión - Establezca cuántos años planea dejar crecer su dinero.
- Agregue contribuciones regulares (opcional) - Si agrega dinero cada mes o año, ingrese esa cantidad.
- Vea los resultados - ¡Vea instantáneamente cuánto crecerá su inversión con el tiempo!
Utilice nuestra Calculadora de Interés Compuesto HelloSafe para probar diferentes escenarios y tomar decisiones financieras más inteligentes.
Interés simple frente a interés compuesto
Aunque tanto el interés simple como el compuesto implican ganar o pagar intereses, la diferencia radica en cómo se aplican los intereses a lo largo del tiempo.
| Característica | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| Cómo funciona | Los intereses sólo se devengan sobre el principal | Los intereses se devengan tanto sobre el principal como sobre los intereses anteriores |
| Fórmula | A = P (1 + rt) | A = P (1 + r/n)^(nt) |
| Velocidad de crecimiento | Más lento | Más rápido |
| Ejemplo | Un depósito de 1000 € al 5% durante 10 años da 500 €. | Un depósito de 1000 € al 5% durante 10 años da 628 €. |
Si estás pidiendo dinero prestado, el interés simple es mejor, ya que el interés no se acumula sobre sí mismo: sólo pagas intereses sobre el importe original del préstamo. Por eso los préstamos para coches y algunos préstamos personales utilizan el interés simple.
Sin embargo, si estás ahorrando o invirtiendo, el interés compuesto es mucho mejor porque acelera el crecimiento con el tiempo. Una pequeña inversión puede crecer significativamente gracias al interés compuesto.
Por qué el interés compuesto marca la diferencia
Supongamos que inviertes 10 000 € al 5% de interés durante 30 años:
- Con interés simple, acabarías con 25 000 €.
- Con el interés compuesto (compuesto anualmente), tendrías 43 219 €, ¡una diferencia de 18 219 €!
¿Qué es el efecto bola de nieve?
El efecto bola de nieve se refiere al modo en que el interés compuesto hace que su dinero crezca más rápido con el tiempo.
Imagina que haces rodar una pequeña bola de nieve colina abajo. A medida que rueda, recoge más nieve y crece. Así funciona exactamente el interés compuesto. Cuanto más tiempo permanezca invertido su dinero, más crecerá exponencialmente.
Según los expertos
Empezar pronto es la clave. Aunque sólo puedas invertir 50 € al mes, el interés compuesto marcará una gran diferencia a largo plazo.
¿Con qué frecuencia se capitalizan los intereses?
La frecuencia de la capitalización afecta a la rapidez con la que crece su dinero. Estos son los periodos de capitalización más habituales:
| Frecuencia de compuesto | Efecto sobre el crecimiento |
|---|---|
| Diario | Crecimiento más rápido |
| Mensualmente | Más lento que a diario, pero fuerte |
| Trimestral | Crecimiento moderado |
| Anualmente | Crecimiento más lento |
Ejemplo
Si inviertes 1.000 € al 6% durante 10 años:
- Compuesto anualmente: Importe final = 1.791
- Compuesto mensual: Importe final = 1.822
- Compuesto diario: Importe final = 1.819
Cuanto más a menudo se acumulen los intereses, más ganará.
¿Cómo puede beneficiarle el interés compuesto?
- Aumenta el ahorro: Cuanto más ahorres ahora, más crecerá tu patrimonio más adelante.
- Aumenta los fondos de jubilación: Las cuentas 401(k) e IRA se benefician enormemente de la capitalización.
- Aumenta las inversiones: Las acciones y los bonos reinvierten los beneficios, alimentando la riqueza a largo plazo.
Ejemplo
Si empiezas a invertir 200 €/mes a los 25 años con una rentabilidad del 8%, cuando te jubiles (65 años), ¡tendrás más de 600 000 €! Si esperas hasta los 35, sólo tendrás 270 000 €.
Incluso las pequeñas inversiones pueden convertirse en una gran riqueza con el tiempo. La clave es la constancia y la paciencia.
¿Cómo puede jugar en su contra el interés compuesto?
Aunque el interés compuesto es estupendo para ahorrar, puede ser peligroso con las deudas, sobre todo con las tarjetas de crédito, los préstamos y los adelantos del día de pago.
Riesgos del interés compuesto
Si tienes un saldo de 5 000 € en una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 20%, compuesto mensualmente, y sólo haces los pagos mínimos, con el tiempo podrías acabar pagando miles de euros en intereses extra.
Evita esta trampa: Paga siempre más del mínimo en tus préstamos y tarjetas de crédito para evitar que se acumulen los intereses.
¿Qué es la Ley del 72?
La regla del 72 es una fórmula sencilla que calcula el tiempo que tarda una inversión en duplicarse con el interés compuesto.
Años para duplicar = 72/tipo de interés
Ejemplo
Por ejemplo, a un tipo de interés del 6%, su inversión se duplicará en 12 años:
Años hasta el doble = 72/6 = 12 años
He aquí cómo crecen 1 000 € con el tiempo con una rentabilidad anual del 6%:
| Años | Valor de la inversión (€) |
|---|---|
| 0 | 1,000 |
| 1 | 1,060 |
| 2 | 1,123.60 |
| 3 | 1,191.02 |
| 4 | 1,262.50 |
| 5 | 1,338.23 |
| 6 | 1,418.52 |
| 7 | 1,503.63 |
| 8 | 1,593.85 |
| 9 | 1,689.48 |
| 10 | 1,790.85 |
| 11 | 1,898.30 |
| 12 | 2,012.20 |
Esto significa que tu dinero se duplica en 12 años, ¡siguiendo la Regla del 72!
¿Cuánto valdrán 10 000 € dentro de 20 años?
El valor futuro de 10 000 € dentro de 20 años depende del tipo de interés y de si se capitaliza o no. Veamos distintos escenarios.
Utilizando la fórmula del interés compuesto: A = P (1 + r/n)^(nt)
- P = 10 000 € (inversión inicial)
- r = Tipo de interés anual (en decimales)
- n = Número de veces que se capitalizan los intereses al año
- t = 20 años
A continuación te indicamos cuánto valdrán tus 10 000 € con distintos tipos de interés:
| Tipo de interés | Compuesto anual | Compuesto mensual |
|---|---|---|
| 3% | 18 061 € | 18 286 € |
| 5% | 26 533 € | 27 126 € |
| 7% | 38 697 € | 40 995 € |
| 10% | 67 275 € | 73 280 € |
Lo que debes saber
- Cuanto mayor sea el tipo de interés, más rápido crecerá su dinero.
- La capitalización mensual es ligeramente superior a la anual.
- A una rentabilidad del 7%, sus 10 000 euros se convierten en casi 40 000 euros en 20 años, ¡casi cuadruplicando su valor!
¿Quieres ver tus propios números? Utiliza nuestra calculadora de interés compuesto para calcular tus ahorros futuros.
¿Cómo hacer una calculadora de interés compuesto en Excel?
Crear una calculadora de interés compuesto en Excel es sencillo y te permite ver cómo crecen tus ahorros o inversiones con el paso del tiempo. Siga estos pasos:
Paso 1: Configure su hoja Excel
Abra Excel y etiquete sus columnas:
| A | B |
|---|---|
| Importe principal (euros) | 10 000 |
| Tipo de interés anual (%) | 5 |
| Frecuencia de compuestos (veces al año) | 12 |
| Años | 20 |
| Valor futuro (euros) | (Fórmula aquí) |
Paso 2: Introducir la fórmula de interés compuesto
En la celda B5 (Valor futuro), escriba la fórmula: =B1*(1+(B2/100)/B3)^(B3*B4)
Explicación de la fórmula:
- B1 = Importe principal
- B2 = Tipo de interés anual (convertido a decimal)
- B3 = Frecuencia de compuestos (por ejemplo, 12 para mensual, 4 para trimestral)
- B4 = Número de años
Paso 3: Crear una tabla de crecimiento anual (opcional)
Para seguir el crecimiento año a año, cree esta tabla a partir de la fila 7:
| Año | Valor futuro (euros) |
|---|---|
| 1 | =B1*(1+(B2/100)/B3)^(B3*A7) |
| 2 | =B1*(1+(B2/100)/B3)^(B3*A8) |
| ... | ... |
| 20 | =B1*(1+(B2/100)/B3)^(B3*A26) |
Arrastre la fórmula hacia abajo para calcular para cada año.
Paso 4: Formatear y visualizar
- Resalte la columna de valor futuro → Haga clic en «Moneda» en la barra de herramientas.
- Seleccione sus datos de Año y valor futuro → Vaya a Insertar → Gráfico → Gráfico de líneas para visualizar el crecimiento.
Paso 5: Probar distintos escenarios
Ahora, cambia los valores de B1 a B4 para ver cómo afectan a tus ahorros los distintos tipos de interés, años o frecuencias de capitalización.
Lo que debes saber
La forma más sencilla de calcular el interés compuesto es utilizar nuestra calculadora gratuita e instantánea de la parte superior de esta página: obtenga resultados precisos en segundos y vea cómo puede crecer su dinero.
