Préstamos personales urgentes | Comparador 2024
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En momentos de urgencia financiera, contar con acceso rápido a préstamos personales se convierte en una necesidad imperante. Los préstamos personales urgentes son una solución eficaz para hacer frente a gastos imprevistos que requieran una inyección inmediata de capital.
En este artículo, exploraremos en detalle ¿cuáles son los mejores préstamos personales urgentes? Exploraremos el proceso de solicitud y aprobación rápida, así como la documentación requerida. Además, destacaremos las ventajas de los préstamos personales online rápidos. Por otra parte, analizaremos ¿dónde sacar un préstamo personal urgente? A su vez, abordaremos la posibilidad de obtener préstamos estando en ASNEF, y daremos consejos sobre cómo elegir la opción adecuada entre los diferentes prestamistas, teniendo en cuenta tasas de interés, plazos de pago y requisitos.
¿Cuáles son los mejores préstamos urgentes?
Si quieres solicitar un préstamo personal urgente y que llegue rápido a tu cuenta, algunas de las mejores opciones en España, son las siguientes:
| Prestamista | Tiempo de pago | TAE |
|---|---|---|
| Finteres | 24 horas | 7% - 35% |
| Fintonic | 24 horas | 4,02% - 80,37% |
| Wizink | 24 horas | 8,30% |
| DIneo | 24 horas |
|
| Crezu | 15 minutos a 24 horas | 0% - 36% |
| CashEddy | 15 minutos a 24 horas | 0% - 36% |
Todas estas opciones de préstamos urgentes depositarán el dinero en tu cuenta en menos de 24 horas. Si quieres evaluar las demás características de estos créditos, no dudes en consultar nuestro comparador de préstamos personales.
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¿Cómo funcionan los préstamos personales urgentes?
En primer lugar, los préstamos personales urgentes son productos financieros diseñados para proporcionar liquidez inmediata a los solicitantes. A diferencia de los préstamos tradicionales que suelen requerir un largo proceso de solicitud y aprobación, estos préstamos se caracterizan por su velocidad y agilidad.
El préstamo personal urgente se ha convertido en una solución financiera cada vez más popular para aquellos que necesitan acceder a fondos rápidamente en situaciones de emergencia. Con el desarrollo de la banca online, hoy en día es posible solicitar préstamos que se acreditan rápidamente en tu cuenta bancaria sin necesitar de mucho papeleo. Pero, ¿cómo se piden, cuáles son sus características y cómo funcionan?
Solicitud de los préstamos personales urgentes
El proceso de solicitud de un préstamo personal urgente generalmente se lleva a cabo de manera online, lo que permite a los solicitantes evitar el papeleo, los requerimientos de documentación, la espera por la aprobación o las idas a las sucursales bancarias. El proceso de solicitud de un préstamo personal urgente en España puede variar según el prestamista que ofrece los servicios. A continuación, se presenta una descripción general del proceso comúnmente seguido:
- Comparativa y selección. Antes de solicitar un préstamo personal urgente, es recomendable realizar una investigación y comparar diferentes prestamistas en función de sus términos y condiciones, las tasas de interés y los requisitos. En este momento es interesante utilizar un simulador de préstamos personales.
- Ingresar una solicitud. Deberás ingresar al sitio web del prestamista y completar el formulario de solicitud del préstamo con el valor que necesitas (dentro de los parámetros posibles).
- Información y documentación. Se te solicitará información personal, como DNI/NIE, domicilio, correo y teléfono de contacto, y quizás algunos datos de empleo o ingreso. Se pedirán también los datos bancarios (IBAN), ya que en tu cuenta es donde se te acreditará el dinero. Es posible que debas adjuntar documentos como el DNI para comprobar tu identidad o algún otro comprobante.
- Aceptación del préstamo. Si tu solicitud es aprobada, la entidad financiera te enviará una oferta detallando las condiciones del préstamo, con la cantidad aprobada, tasa de interés y plazo de pago. Si estás de acuerdo con los términos, deberás aceptar la oferta, y así recibirás los fondos en la cuenta bancaria proporcionada.
¡Cuidado!
Cada compañía de créditos tiene distintos plazos de procesamiento y documentación requerida para la aprobación. Algunos prestamistas pueden proporcionar una respuesta instantánea, mientras que otros pueden llevar varias horas laborables para evaluar la solicitud.
Características de los créditos urgentes
Los préstamos rápidos tienen una serie de características que los diferencian de otros tipos de créditos. A continuación, mencionamos los aspectos más comunes asociados a estos préstamos:
- Rapidez de aprobación. La rapidez en la aprobación es un aspecto destacado de los préstamos personales urgentes. En muchas ocasiones, los prestamistas pueden evaluar la solicitud en cuestión de minutos y, si es aprobada, transferir los fondos solicitados en un plazo muy corto, en ocasiones instantáneamente.
- Tasas de interés elevadas. Los préstamos personales urgentes suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos tradicionales, ya que implican riesgos de impago más altos para el prestamista por los bajos requerimientos y falta de estudio del historial crediticio del solicitante.
- Plazos de pago. Este tipo de préstamos tiene plazos de pago relativamente cortos. Los prestatarios deben reembolsar el préstamo en un período de tiempo que oscila entre unos pocos meses y un máximo de uno o dos años, dependiendo de la cantidad del préstamo y las condiciones establecidas.
- Proceso 100% online. La mayoría de los prestamistas permiten realizar la solicitud de manera online. Esto proporciona agilidad en el proceso y la facilidad de no tener que trasladarse a una sucursal física para realizar el trámite.
- Cantidades y plazos flexibles. El solicitante tiene la flexibilidad de elección de la suma del préstamo y plazo de pago dentro de ciertos parámetros predefinidos. Sin embargo, tanto los topes de dinero como los plazos tienen máximos reducidos respecto a los préstamos tradicionales.
- Escasos requisitos. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos personales urgentes suelen tener requisitos mínimos.
- Aceptación de ASNEF. Este tipo de préstamos da la oportunidad de obtener financiamiento incluso para aquellos con historial crediticio negativo, que se encuentren en el fichero de morosos de ASNEF.
Requisitos de los préstamos personales urgentes
A menudo, los prestamistas que ofrecen estos préstamos solicitan una mínima cantidad de requisitos, como identificación personal, comprobante de ingresos y datos bancarios.
En cuanto a los requisitos, los préstamos personales urgentes tienden a ser más accesibles para aquellos que tienen una buena capacidad de pago y un historial crediticio sólido. Sin embargo, existen opciones disponibles para personas con historial crediticio negativo o que están incluidas en listas de morosidad, como ASNEF.
Los requisitos de los préstamos personales urgentes pueden variar según el prestamista y las condiciones específicas del préstamo. Sin embargo, a continuación, se mencionan algunos requisitos comunes asociados a este tipo de préstamos:
- Edad mínima. Se requiere ser mayor de edad para solicitar un préstamo de cualquier tipo.
- Documento de identificación. Generalmente debes ser residente legal en España y contar con la documentación respectiva, como DNI o NIE.
- Ingresos recurrentes. Los prestamistas pueden solicitar comprobantes de ingresos para evaluar la capacidad de pago del prestatario. Esto puede incluir recibos de nómina o pensiones, facturas de cobro, declaración de rentas u otros comprobantes. Si tienes nómina domiciliada en un banco que otorga préstamos rápidos, no necesitaras probar ingresos.
- Historial crediticio. Es muy común que las entidades financieras comprueben si te encuentras en ASNEF, lo que no significa que no te cederán el préstamo, aunque sí puede subir la tasa de interés.
- Cuenta bancaria. Se requiere tener una cuenta bancaria activa a nombre del solicitante para recibir los fondos del préstamo y realizar los pagos posteriormente.
¿Dónde obtener un préstamo personal urgente?
En España existen diversas opciones para solicitar un préstamo personal urgente. A continuación, se mencionan algunas entidades donde puedes obtener un préstamo urgente sin moverte de tu hogar:
Bancos:
- BBVA
- ING
- Banco Santander
- Banco Sabadell
- CaixaBank
Entidades financieras:
- Cofidis
- Cetelem
- Oney
- Bondora
Mini créditos:
- Creditea
- Moneyman
- Vivus
- Credy
¡Cuidado!
Algunos plazos, cantidades, y especialmente las tasas de interés que presentaremos a continuación pueden no adaptarse a tu préstamo, ya que pueden variar de acuerdo a tu perfil de riesgo determinado por la entidad prestamista.
Entidades para solicitar préstamos personales urgentes
Puedes pedir préstamos urgentes en bancos o empresas de crédito. Las entidades que permiten esta solicitud tienen las siguientes características:
- Bancos. Muchos de los bancos tradicionales ofrecen préstamos personales online rápidos a sus clientes. Normalmente ofrecen este servicio desde la banca online, y algunos de los préstamos pueden ser inmediatos o estar preaprobados para agilizar el crédito. Los bancos son la opción que te permiten mayor cantidad de dinero, en ocasiones hasta 75.000€ en hasta 8 años.
- Empresas de crédito. Existen entidades financieras especializadas que te pueden dar un préstamo personal rápido y fácil, tanto en línea como con presencia física. Estas instituciones suelen tener procesos más ágiles y requisitos más flexibles que los bancos tradicionales. Las sumas a solicitar no son tan elevadas como en los bancos, los máximos se encuentran en el entorno de los 20.000€ y los plazos de devolución tampoco son extensos.
- Plataformas P2P. También puedes acceder a plataformas en línea que conectan a los prestatarios con diferentes prestamistas. Estas plataformas permiten comparar opciones y solicitar préstamos personales urgentes de manera rápida y sencilla que ofrecen otras personas con una determinada tasa de interés.
- Entidades financieras de minicréditos. Algunas empresas se especializan en mini créditos; estos son préstamos menores a 1.000€, que se pueden tramitar rápidamente y son ideales para urgencias en gastos pequeños.
Lo que debes saber
Recuerda que, si tienes tarjetas de crédito, siempre puedes hacer uso de su crédito disponible para afrontar gastos relativamente pequeños. Puede ser el medio ideal para gastos menores a los 3.000€.
Préstamo personal urgente en tu banco
A continuación, presentamos los términos y condiciones para los préstamos personales urgentes provistos por los bancos. En líneas generales, estos préstamos se tramitan 100% online y se acreditan instantáneamente en la cuenta o en unas pocas horas. Usualmente necesitas ser cliente y tener una cuenta en el banco.
Los préstamos personales de BBVA por ejemplo, son uno de los más buscados en esta categoría. Seguidos por los préstamos urgentes de banco Santander.
Es importante tener en cuenta que, para obtener menores tasas de interés, mayores cantidades disponibles y mayores plazos de devolución, un buen historial crediticio y una nómina o pensión domiciliada pueden ser un factor fundamental.
| Banco | Tasa de interés | Características | Suma | Plazos |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | Desde 5,81% TAE |
|
| De 2 a 8 años |
| ING | Desde 5,63% a 13,23% TAE |
| Desde 6.000€ hasta 60.000€ | De 1 a 7 años |
| Banco Santander | Variable |
| Entre 3.000€ y 50.000€ | Hasta 7 años |
| Banco Sabadell | Variable |
| Hasta 60.000€ | Hasta 8 años |
| Caixabank | Variable |
| Entre 3.000€ y 30.000€ | Hasta 6 años |
Préstamo personal inmediato en entidades de crédito
Entre las entidades financieras que no son bancos tradicionales, existen varias empresas financieras que conceden préstamos personales urgentes. Algunas de las más reconocidas tienen las siguientes características:
| Entidad financiera | Tasas de interés | Características | Montos | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Cofidis | 23,70% TAE |
| Entre 500 y 6.000€ | De 13 a 40 meses |
| Cetelem | Desde 7,43% hasta 13,47% TAE |
| Entre 4.000€ a 60.000€ | Entre 4 y 8 años |
| Oney | De 6,64% a 11,46% TAE |
| De 3.000€ a 35.000€ | De 1 a 8 años |
| Bondora | Desde 19,9% TAE |
| Desde 500€ a 10.000€ | De 3 meses a 5 años |
Por otra parte, existen entidades que pueden otorgar los préstamos llamados mini créditos o microcréditos, que son préstamos rápidos pequeños. Algunas de las compañías que ofrecen este servicio en España son las siguientes:
| Entidad financiera | Tasas de interés | Características | Montos | Plazos |
|---|---|---|---|---|
| Creditea | Variable |
| De 500€ a 5.000€ | Variables |
| Moneyman | Desde 0% |
| De 100€ a 1.600€ | De 5 a 4 meses |
| Vivus | Desde 0% a TAE del 2.830,8% |
| De 50€ a 1.400€ | Desde 7 días |
| Credy | Desde 0% a 203,72% TAE |
| De 50€ a 1.000€ | De 1 a 90 días |
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¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos personales online rápidos?
El préstamo urgente online ofrece ciertas ventajas y desventajas que es importante considerar antes de decidir solicitar este tipo de financiamiento. A continuación, se presentan algunas de las ventajas y desventajas más comunes:
Ventajas:
- Inmediatez
- Accesibilidad
- Escasos requisitos
- Flexibilidad
- Proceso sencillo
Desventajas:
- Elevadas tasas de interés
- Cantidades limitadas
- Entidades poco confiables
- Plazos reducidos
- Despersonalización
Ventajas del préstamo personal rápido
En primer lugar, el préstamo rápido personal, a diferencia de otros préstamos tradicionales, se procesa velozmente. En ocasiones, es posible tener el dinero en tu cuenta bancaria en unos pocos minutos, pero en los casos con más tardanza, puedes obtenerlo en no más de 3 días. A su vez, el proceso de solicitud es muy sencillo, ya que es realizable de manera 100% online, sin la necesidad de asistir a sucursales o locales de las entidades financieras.
Además, un préstamo de dinero urgente tiene mayor accesibilidad. No necesariamente debes ser cliente de la entidad prestamista para conseguir un préstamo urgente hoy, basta con proveer documentos básicos y una cuenta bancaria para acreditarte el dinero. No obstante, el ser cliente de la entidad, puede darte grandes beneficios en las tasas de interés. Por otro lado, los documentos requeridos son escasos, prácticamente es posible un préstamo urgente sin papeleo, dependiendo de la entidad. Por último, los préstamos personales urgentes son flexibles; en el mercado hay tasas de interés desde el 4 o 5% TAE hasta tasas que alcanzan tres cifras o más. Los plazos, por su parte, pueden optarse desde los pocos días hasta en 8 años.
Desventajas de los préstamos personales rápidos
Una de las principales desventajas de los préstamos personales urgentes son las altas tasas de interés. Al ser préstamos de pocos requerimientos y evaluaciones, los prestamistas determinan a este tipo de préstamos como arriesgados, por ende, exigen altas tasas de financiamiento. A su vez, los capitales a solicitar, generalmente, son menores que en los préstamos tradicionales. Donde es posible pedir préstamos urgentes de mayor capital es en los bancos en los que somos clientes.
Existen una serie de entidades financieras, incluso privados o plataformas P2P, que carecen de suficiente trayectoria como para ser 100% confiables. Los bancos, en este sentido, otorgan otra confianza para este tipo de préstamos. Por otra parte, los plazos de devolución del préstamo, generalmente son reducidos, especialmente en las entidades financieras particulares, o de mini créditos. Los bancos o algunas entidades pueden ofrecer plazos de 5 o hasta 8 años, pero no es la norma para los préstamos rápidos. Por último, los préstamos urgentes online carecen de personalización, ya que son 100% digitales, por ello, debes estar seguro de lo que eliges.
¿Puedo sacar préstamos personales urgentes estando en ASNEF?
Sí, es posible obtener un préstamo urgente con ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Sin embargo, debes tener en cuenta que estar en ASNEF puede dificultar la obtención de préstamos en muchas entidades prestamistas, ya que tu historial crediticio muestra que has incurrido en deudas impagadas, lo que representa un riesgo para la compañía.
El préstamo ASNEF urgente puede tramitarse con algunas entidades, pero los bancos jamás otorgarán un préstamo estando en el registro. Para conseguir préstamos personales con ASNEF urgentes deberás recurrir a las compañías de créditos por fuera del sistema bancario, que no ofrecen los mismos plazos, capitales o tasas de interés que los bancos.
Es importante destacar que obtener préstamos personales con ASNEF urgentes puede implicar tasas de interés más altas y condiciones más restrictivas que las que se aplican a las personas con buen historial crediticio. Además, es fundamental leer y comprender completamente los términos y condiciones del préstamo, incluyendo los costes adicionales, plazos de pago y consecuencias en caso de incumplimiento.
Si estás en ASNEF y necesitas un préstamo personal urgente, quizás te convenga intentar salirte del registro pagando el pendiente o financiándolo con la entidad a quien le debes. De no ser posible, deberás atenerte a las condiciones restrictivas de las entidades que permiten este tipo de préstamos.
¿Qué tener en cuenta a la hora de sacar un préstamo personal rápido?
Al solicitar un préstamo personal rápido, es importante tener en cuenta varios aspectos para tomar una decisión informada. A continuación, se enumeran algunos elementos clave a considerar al sacar un préstamo rápido urgente:
- Compara la oferta. Evalúa las tasas de interés, plazos, otros costes y condiciones de varias entidades antes de decidirte por un préstamo.
- Cuidado con la tasa de interés. Una tasa más baja significa que pagarás menos en intereses a lo largo del plazo del préstamo. Ten en cuenta que las tasas pueden variar según tu perfil crediticio. Este tipo de préstamos tienen la característica de tener tasas en ocasiones muy altas.
- Explorar opciones en tu banco. Si eres cliente hace una determinada cantidad de tiempo en un banco, no has tenido problemas crediticios y tienes domiciliados los ingresos allí, corres con muchas ventajas para solicitar un préstamo rápido.
- Plazo de pago. Cuanto más bajo, menos pagarás de intereses en el total. Un plazo más largo puede reducir la cantidad de las cuotas mensuales, pero también resultar en un pago de intereses total más alto.
- Capital a solicitar. Evalúa cuidadosamente tus necesidades y determina la cantidad exacta de dinero que necesitas. Evita solicitar un capital mayor al necesario, ya que este tipo de préstamos no son baratos.
- Costes adicionales. Investiga sobre posibles costes adicionales asociados con el préstamo, como comisiones por apertura, tarifas por administración u otros cargos.
- Transparencia y reputación. Elige una entidad financiera confiable y transparente.
- Flexibilidad. Considera la posibilidad de realizar pagos anticipados o modificar el plazo de pago si tienes la posibilidad. Esto te permitirá ahorrar en los costes de los intereses.
Existen entidades que otorgan prestamos personales 100% online en segundos con pocos papeleos y sin requisitos. Sin embargo, uno debe tener cuidado ya que las tasas para estos prestamos pueden ser más elevados que la media en mercado Español.
Para comparar entre las diferentes ofertas no dudes en consultar nuestro comparador de los mejores préstamos personales.
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