Préstamos personales BBVA: intereses, requisitos y más 2024
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Los préstamos personales de BBVA destacan, gracias que esta institución bancaria de renombre ofrece una amplia gama de soluciones financieras pensadas para sus clientes. En el presente artículo, exploraremos en detalle ¿cuáles son los requisitos para sacar un préstamo personal BBVA? y cómo pueden ser una opción atractiva para aquellos que buscan obtener fondos para llevar a cabo sus proyectos personales. A lo largo de esta guía, descubriremos ¿qué son los préstamos personales BBVA?, las características, plazos, tasas de interés y costes que los acompañan, así como los beneficios que ofrecen a los clientes.
¿Qué son los préstamos personales BBVA?
Los préstamos personales BBVA son una forma de financiamiento ofrecida por BBVA España que permite a los clientes obtener una cantidad de dinero específica para cubrir sus necesidades personales, sin requerir una garantía específica. Estos préstamos están diseñados para aportar flexibilidad y comodidad a los solicitantes, permitiéndoles acceder a fondos rápidamente y en algunas modalidades con condiciones laxas y adaptadas a sus circunstancias individuales.
Características generales de los préstamos BBVA
Una de las características destacadas de los préstamos personales BBVA es su amplio rango de cantidad a solicitar, lo que permite a los clientes solicitar desde 3.000€ hasta cifras más significativas, con un tope de 75.000€, dependiendo de los requisitos y la capacidad de pago. Además, se ofrecen plazos de devolución de hasta 8 años, lo que permite a los solicitantes ajustar las cuotas de pago de acuerdo con su capacidad financiera.
En cuanto a los requisitos, BBVA establece condiciones específicas que los solicitantes deben cumplir para ser elegibles para un préstamo personal. Estos requisitos pueden incluir tener una cuenta bancaria en BBVA, demostrar capacidad de pago, presentar la documentación requerida (como identificación personal, comprobantes de ingresos, entre otros) y cumplir con ciertos criterios de solvencia crediticia.
Los préstamos personales BBVA ofrecen tasas de interés competitivas que se determinan según la situación financiera del solicitante y las cantidad solicitada. Además, pueden contar con comisiones asociadas, como la comisión de apertura, que se deben considerar al calcular el precio total del préstamo.
Es importante destacar que BBVA ofrece un simulador de préstamos personales en línea, una herramienta que permite a los solicitantes obtener una estimación precisa de los pagos mensuales y el precio total del préstamo, de acuerdo con sus necesidades y preferencias.
Beneficios del préstamo personal BBVA
Los préstamos personales de BBVA ofrecen una serie de beneficios que los hacen atractivos para los solicitantes. A continuación, se enumeran algunos de los beneficios comunes asociados a los préstamos BBVA:
- Proceso de solicitud sencillo. Solicitar un préstamo personal en BBVA es un proceso relativamente rápido y sencillo. Los clientes pueden iniciar la solicitud a través de la página web del banco, completando un formulario en línea y subiendo los documentos solicitados. Para algunos préstamos no es necesario domiciliar nómina o ser cliente del banco.
- Modalidades de préstamo. Existen varias modalidades del préstamo personal en BBVA, desde un préstamo rápido sin ser cliente del banco, hasta préstamos de capitales importantes que requieren asociar nómina o pensión.
- Respuesta rápida. Una vez que se ha presentado la solicitud, el banco realiza una evaluación y proporciona una respuesta en unas horas. Esto permite una pronta confirmación de la aprobación y planificar sus proyectos financieros con mayor certeza.
- Servicios asociados. BBVA ofrece una variedad de servicios adicionales que complementan los préstamos personales. Estos incluyen un simulador de préstamos que calcula cuotas y el precio total, banca en línea, y acceso a promociones y beneficios exclusivos para los clientes.
- Respaldo de un banco confiable. BBVA es uno de los bancos con mayor presencia en España, y su trayectoria lo avala como una entidad de confianza.
- Flexibilidad en las cantidades y plazos. BBVA ofrece una amplia gama de cifras de préstamo, lo que permite adaptar la financiación a las necesidades individuales. Además, los plazos de pago son flexibles, lo que da la posibilidad de ajustar las cuotas mensuales de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante.
- Tasas de interés competitivas. BBVA ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos personales, aunque varían según el perfil crediticio del solicitante.
Si quieres beneficiarte de un préstamo BBVA o de cualquier otra entidad financiera en España, no dudes en comparar las opciones disponibles. Un comparador de préstamos personales te ayudará ahorrar en tu decisión.
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¿Cuáles son los tipos de préstamos personales de BBVA?
BBVA préstamo personal se ofrece en 6 distintas modalidades que se diferencian de acuerdo a las necesidades del usuario. Las modalidades son las siguientes:
- Préstamo rápido online
- Préstamo personal online
- Para reforma de vivienda
- De coche online
- Para coche ecológico
- Préstamo eficiencia energética
Todos los tipos de préstamos son personales y no es necesario ser cliente del banco para solicitar algunos de ellos.
Préstamo Rápido Online
En el préstamo personal BBVA rápido online, tienes la posibilidad de conseguir el dinero sin ser cliente del banco. Además, no requiere de complicados papeleos por no requerir de mucha documentación, es un préstamo que puedes conseguir rápidamente. Al solicitar el préstamo personal inmediato BBVA, desde el banco se encargan de estudiar el caso rápidamente para que luego decidas si tomarlo o no. Con el préstamo BBVA personal Rápido Online puedes tomar prestado hasta 20.000€ y no existe comisión de apertura al concederse el crédito. Las características principales del préstamo son las siguientes:
- Pensado para personas que no son clientes de BBVA
- Sin necesidad de domiciliar nómina ni abrir cuenta en BBVA
- Dinero en tu cuenta en banco español de elección en 72 horas
- Respuesta en 8 horas
- Hasta 8 años de plazo
- Capital a tomar prestado de entre 3.000€ y 20.000€
- Costos desde 6,86 % TAE
- Hasta 14 días para desistir del préstamo
Existe la posibilidad de cancelación previa del préstamo en BBVA, con una penalidad del 0,5% sobre el capital pendiente si faltan menos de un año para que termine el plazo, y una penalidad del 1% en caso de que falte más de un año.
¡Cuidado!
Para obtener este préstamo necesitas nómina o pensión domiciliada en otra entidad bancaria en caso de no tenerla en BBVA.
Préstamo Personal Online
Con BBVA préstamos personales online puedes solicitar hasta 75.000€, siempre y cuando seas cliente con cuenta en el banco, ya que el dinero ingresará a dicha cuenta. En caso de no tener cuenta en el banco y necesitar del préstamo, puedes abrirla en el momento. Por otra parte, no necesitas tener nómina o pensión domiciliada en BBVA para solicitar este préstamo. Las cuotas del préstamo se cargan el último día de cada mes en la cuenta asociada al préstamo por contrato, en caso de no poder abonar la cuota, se cargarán intereses por retraso, y las consecuencias pueden ser negativas para tu salud financiera. Las características principales del préstamo personal online son las siguientes:
- Plazo de repago a elección del usuario entre 2 y 8 años
- Posibilidad de cancelación anticipada abonando las comisiones
- Sin comisión de apertura
- Se pueden pedir entre 3.000€ y 75.000€
- Solicitud en 3 minutos
- Desde 8,14% TAE con pensión o nómina domiciliada en BBVA
- Desde 9,22% TAE sin domiciliación de ingresos en el banco
- Hasta 14 días para desistir del préstamo
Para tener una reducción del 1% (TIN) en la tasa de interés del préstamo, debes domiciliar ingresos bajo los siguientes supuestos:
- Nómina igual o superior a 600€
- Pensión igual o superior a 300€
Ejemplo
Solicitando un préstamo de 10.000€ a 8 años al 8,14% con domiciliación de nómina, la cuota mensual de capital e intereses será de 139,85€. Sin domiciliar la nómina, a 9,22% de interés pagarás 96 cuotas de 144,95€ cada una.
El importe total que deberá pagarse en esos 8 años de plazo será de:
- 13.990,13€ sin domiciliación de nómina
- 13.500,04€ con domiciliación de nómina o pensión
Incluye 0,78 € mensuales por gastos de correo.
Préstamo personal para reforma de vivienda
El préstamo para la reforma de la vivienda tampoco tiene comisión de apertura, y es posible cancelarlo con las mismas comisiones que el resto de las modalidades. No es necesario ser cliente de BBVA o domiciliar nómina o pensión para solicitar el préstamo, pero si tienes cuenta en el banco, el préstamo se acreditará en la misma inmediatamente en cuanto se firme el contrato. En caso de no ser cliente de BBVA y solicitar el préstamo en una cuenta de otro banco, el plazo máximo de acreditación será de 72 horas. El proceso para pedir el préstamo personal en BBVA es el siguiente:
- Calcular la cuota en el simulador de préstamos BBVA
- Completar datos personales solicitados
- Esperar por la respuesta en un máximo de 8 horas
- Firmar el contrato de préstamo y recibir el dinero
Las características principales del préstamo son las siguientes:
- Entre 3.000€ y 20.000€
- Plazo hasta 8 años
- Tasa de interés TAE del 5,81% con nómina o pensión domiciliada en BBVA
- Tasa de interés TAE del 6,86% sin domiciliación de ingresos en BBVA
Préstamo personal de coche online
El préstamo para coche de BBVA puede solicitarse de manera online en solamente 3 minutos. Las tasas varían en base a la antigüedad del coche, y es posible solicitar hasta 75.000€. Solamente los clientes de BBVA pueden solicitar este préstamo, y el plazo de devolución es de entre 2 y 8 años. Los préstamos personales de coche de BBVA no requieren un aval ni entrada inicial para su aprobación. Las características principales del préstamo son las siguientes:
- Entre 3.000€ y 75.000€
- Plazo hasta 8 años
- Debes ser cliente de BBVA
- Para vehículos de menos de 3 años de antigüedad: TAE 6,81% con nómina o pensión domiciliada, TAE 7,87% sin domiciliación
- Para vehículos de más de 3 años de antigüedad: TAE 8,14%con nómina o pensión domiciliada, TAE 9,22% sin domiciliación
Por otro lado, puedes solicitar un préstamo personal para la compra específica de un vehículo ecológico (eléctrico), ya que las tasas del préstamo serán menores. Los costes para el préstamo de este tipo de vehículos es el siguiente:
- Coste del interés TAE 5,08% con nómina o pensión domiciliada
- Coste del interés TAE 6,13% sin domiciliación
Préstamo Eficiencia Energética
Este préstamo se encuentra habilitado solamente para clientes del banco BBVA, y permite solicitar entre 3.000€ y 75.000€ para reformas o compras que mejoren la eficiencia energética de los particulares. El préstamo es abonable entre 2 y 8 años de plazo, y no necesita de domiciliación de nómina o pensión. La tasa del préstamo con domiciliación es del TAE 6,28 % y TAE 7,34 % si no se cuenta con nómina o pensión asociada a la cuenta. Algunas de las actividades para las que sirve el préstamo son las siguientes:
- Compra de bicicletas o patinetes eléctricos
- Compra de electrodomésticos de etiquetado energético
- Iluminación LED
- Instalación de sistemas de calderas a base de energías verdes
- Instalación de puntos eléctricos de carga
- Paneles solares para autoconsumo
Si no te decides en qué préstamo personal elegir, no dudes comparar entre las diferentes opciones disponibles para conseguir la mejor para ti.
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¿Cuáles son los requisitos para sacar un préstamo personal BBVA?
Los préstamos personales de BBVA poseen requisitos que varían según la modalidad del préstamo contratado. Aparte de esto, existen ciertos requisitos asociados propiamente al banco, ya sea por políticas internas o por una cuestión de regulaciones legales. Repasaremos los requisitos genéricos para para préstamo personal BBVA, y luego estudiaremos las condiciones particulares de cada tipo de préstamo en particular, así como el proceso de solicitud a seguir.
Préstamos personales BBVA: requisitos
Para disminuir los riesgos de impago, el banco solicitará alguna documentación y mantendrá ciertas condiciones a la hora de otorgar un préstamo. Si quieres saber los requisitos para un préstamo personal BBVA, en líneas generales necesitarás de lo siguiente:
- Ser mayor de edad. Para solicitar un préstamo personal en BBVA, se requiere ser mayor de edad, es decir, tener al menos 18 años y ser residente del territorio español.
- Documentación personal. Se suele solicitar la presentación de documentos de identificación válidos, como el DNI o NIE de España.
- Cuenta bancaria. Debido a que el préstamo es depositado en una cuenta bancaria española, es necesario proveer el número o IBAN de la misma a BBVA, ya sea la cuenta en el propio banco o de otro banco español.
- Nómina o pensiones. Se necesita comprobar las últimas nóminas o pensiones pagadas al solicitante, independientemente del banco en donde se posea la cuenta. Puede solicitarse también vida laboral.
- Domiciliación bancaria. Para algunos préstamos será necesaria la domiciliación de la nómina o pensiones, ya sea en el BBVA u otros bancos. Pueden solicitarte claves de acceso al otro banco para comprobar tu domiciliación en caso de no tener cuenta en BBVA, ya que existen préstamos personales BBVA sin ser cliente.
- Domicilio. Es común que se solicite la dirección del hogar de residencia del solicitante del préstamo. Puede necesitarse presentar un comprobante, como un recibo de servicios públicos o contrato de alquiler.
- Historial crediticio. Entre las condiciones para préstamo personal BBVA, debe tenerse un buen historial crediticio.
¡Cuidado!
Si te encuentras en algún registro de morosos, como ASNEF, no podrás solicitar préstamos personales BBVA.
BBVA préstamo personal: requisitos por modalidad
Algunas de las condiciones del préstamo personal BBVA varían según la modalidad del préstamo contratado. A continuación, analizamos algunos requerimientos según cada tipo de préstamo personal BBVA contratado:
| Tipo de préstamo personal | Exige ser cliente BBVA | Exige ingresos domiciliados |
|---|---|---|
| Préstamo Rápido Online | ||
| Préstamo Personal Online | ||
| Préstamo Reforma Vivienda | ||
| Préstamo Coche Online | ||
| Préstamo Eficiencia Energética |
Para los préstamos que solicitan domicilio de nómina o pensión, estos no necesariamente tienen que estarlo en BBVA. En caso de estar domiciliados en otros bancos, se solicita desde BBVA el acceso a estos para poder comprobar dichos ingresos. Por su parte, los préstamos personales BBVA que no exigen ingresos domiciliados, en caso de que sí lo estén, se otorga un descuento extra del 1% en la tasa de interés del préstamo.
Proceso para pedir un préstamo
Si quieres saber cómo solicitar un préstamo personal en BBVA, a continuación, describimos el proceso en pasos:
- Encuentra el préstamo adecuado. Deberás comparar las diferentes opciones de préstamo disponibles para elegir el que se adapte mejor a tus necesidades. Es importante analizar datos como cantidades, plazos, tasas de interés y condiciones requeridas asociadas.
- Calcula tu préstamo. Usa el simulador de BBVA para préstamo personal para calcular la cuota y coste de intereses en base a la cantidad solicitada, plazo y tipo de préstamo elegido. Una vez introducidos los datos necesarios, ya podrás calcular tu préstamo personal BBVA.
- Preparación de la documentación. Una vez que hayas usado el simulador, necesitarás preparar la documentación requerida como DNI/NIE o comprobantes de ingresos y en ocasiones de residencia.
- Solicitud en línea o en sucursal. El banco ofrece la opción de solicitar préstamos personales BBVA online o de forma presencial en cualquier sucursal. Si optas por la solicitud en línea, deberás completar un formulario en el sitio web proporcionando la información solicitada. Si prefieres la solicitud en sucursal, puedes acudir a una oficina de BBVA para presentar la documentación y solicitar el préstamo personal.
- Aprobación. Una vez que hayas presentado tu solicitud, BBVA evaluará tu solicitud y realizará un análisis de riesgo. Es posible que te soliciten información adicional o realicen una verificación de datos, pero normalmente no lleva más de 8 horas.
- Firma del contrato. Si tu solicitud es aprobada, recibirás una confirmación de la aprobación y las condiciones del préstamo. Deberás revisar la información proporcionada y, si estás de acuerdo, firmar el contrato.
- Recibe el dinero. Después de la firma, generalmente en 24 horas tendrás el dinero en la cuenta bancaria. Los préstamos online son más rápidos, ya que al pasar el plazo de 8 horas de aprobación, el dinero se acredita instantáneamente en caso de aprobarse el préstamo.
¿Cuáles son los términos de BBVA préstamos personales?
Los préstamos personales de BBVA ofrecen diferentes características en términos de suma, plazos, tasas de interés y comisiones.
Condiciones de los préstamos personales BBVA
Existe un capital mínimo y máximo que es posible solicitar según el préstamo. A su vez, las tasas de interés varían no solamente según el tipo de préstamo sino dependiendo del plazo de devolución y de la domiciliación de la nómina o pensión en un banco.
Para saber cuánto tarda BBVA en conceder un préstamo personal, depende de la vía por la cual lo hagas. Si solicitas el préstamo rápido online, la solicitud se realiza en 3 minutos y en un máximo de 8 horas laborables tendrás la respuesta. Una vez que apruebes los términos, se te acreditará el dinero al instante. Si quieres saber cuánto tiempo tarda BBVA en conceder un préstamo personal sin cuenta o nómina en el banco (y el préstamo requiere de verificación de ingresos), al haber mayores verificaciones necesarias, puede tardar hasta 72 horas.
Solicitar un préstamo personal BBVA sin nomina es posible. La cantidad a solicitar puede ser menor y la tasa de interés de seguro será más alta que domiciliando la nómina, pero aún haciéndolo, el mínimo de ingresos debe ser de 600€ para una nómina y 300€ para una pensión.
Términos y condiciones por modalidad de préstamo
A continuación, presentamos un cuadro resumen que describe las diferencias en las condiciones y términos de los tipos de préstamo. El interés en BBVA préstamo personal variará según la modalidad y la existencia de una nómina o pensión domiciliada. Los plazos no suelen tener variaciones y las cantidades máximas dependerán de la domiciliación, el ser cliente del banco o el tipo de préstamo.
| Tipo de préstamo | Capital disponible | Tasa de interés (TAE) | Plazo | Comisión de apertura |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo Rápido Online | 3.000€ a 20.000€ |
| Hasta 8 años | 0€ |
| Préstamo Personal Online | 3.000€ a 75.000€ |
| Hasta 8 años | 0€ |
| Préstamo Reforma Vivienda | 3.000€ a 20.000€ |
| Hasta 8 años | 0€ |
| Préstamo Coche Online | 3.000€ a 75.000€ | Antigüedad de menos de 3 años:
Antigüedad mayor a 3 años:
| Hasta 8 años | 0€ |
| Préstamo Eficiencia Energética | 3.000€ a 75.000€ |
| De 2 a 8 años | 0€ |
¿Cómo funciona el préstamo personal BBVA Muface?
Existe un convenio de Muface con BBVA para préstamo personal, que mantiene ciertas condiciones especiales para los afiliados. La concesión de préstamos para afiliados de Muface, no obstante, mantiene ciertos requisitos. Pertenecer a colectivos profesionales puede significar tener ciertas ventajas a la hora de solicitar préstamos personales, y es el caso de los afiliados a Muface (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado).
Para los préstamos personales de Muface no se cobra comisiones de apertura, y las tasas de interés son más bajas que las que se cobra a otros usuarios. También se otorgan préstamos hipotecarios para afiliados de Muface. Como afiliado a Muface, puedes acceder a Espacio Colectivos, para poder revisar todos los beneficios existentes para el convenio en cuestión. Se accede al espacio a través de la app de BBVA, después de ingresar al área de usuario.
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