Reunificar deudas en La Caixa: guía completa Array

Reunificar deudas en La Caixa, puede presentarse como una solución interesante para las personas que hayan adquirido diferentes tipos de deudas y quieran simplificar sus pasos. En este artículo, analizamos ¿cuáles son las opiniones sobre reunificar deudas en la Caixa?, para que tengas claras las ventajas y desventajas de llevar a cabo esta solicitud. Además, te explicamos ¿cómo puedes reunificar deudas con La Caixa?, ya que existen varias formas de llevarlo a cabo.

¿Cómo puedes reunificar deudas con La Caixa?

Si tienes muchas deudas que debes afrontar por separado, es entendible que necesites unificarlas para hacer del proceso de pago más sencillo. A su vez, la reunificación de deudas en La Caixa puede permitirte pagar una cantidad menor cada vez si te encuentras en dificultades financieras para afrontar todos tus pagos. Antes de entrar en cómo reunificar deudas en La Caixa, exploremos en qué consiste exactamente.

Definiendo reunificación de la deuda con Caixabank

La reunificación de la deuda consiste en la agrupación de una serie de deudas en una sola. Si solicitas la unión de la deuda y se te concede, pasarás a pagar una única cuota mensual con sus respectivos intereses en lugar de abonar todos tus préstamos y deudas por separado. En este caso, La Caixa permite reunificar la deuda si eres cliente del banco.

Las formas de reunificar deudas en La Caixa son las siguientes:

• Hipoteca o aval: En caso que tengas una propiedad para poner en garantía.
• Un nuevo préstamo: Que sustituirá a los anteriores para unificarse en uno nuevo, con una determinada tasa de interés y plazos.

Cada modalidad tiene sus particularidades implícitas, que veremos a continuación. El proceso de solicitud de reunificación debe ser analizado para tu caso en particular, y la aprobación está sujeta a varios requerimientos y exigencias en cuanto a ingresos, historial crediticio, y la solicitud de varios documentos.

Reunificación de deudas sin hipoteca La Caixa

En caso de que no tengas una propiedad para hipotecar, o ningún aval, puedes solicitar un préstamo reunificación de deudas La Caixa. Lo que puedes hacer es solicitar una ampliación de capital, es decir, un nuevo préstamo personal, para cancelar la deuda pendiente y crear un nuevo préstamo que unifique toda la deuda. En términos simples, solicitarías un préstamo personal para pagar todo el saldo pendiente de los distintos préstamos, y pasarías a abonar una única cuota por un préstamo personal con su respectiva tasa de interés.

Con los préstamos reunificación de deudas La Caixa puedes solicitar entre 3.000€ y 30.000€, según la deuda que mantengas pendiente. A su vez, tienes un plazo para pagarlo de hasta 6 años. Es importante considerar que la tasa de interés dependerá del caso particular del solicitante, ya que depende de las deudas actuales, los ingresos, el historial de créditos con el banco, el capital y el plazo elegido.

El simulador de reunificación de deudas La Caixa para préstamos, al que puedes acceder a través del servicio de la banca en línea cuando eres cliente, te permite estimar según el capital y el plazo elegido, cuál será la cuota mensual a pagar por el nuevo préstamo personal.

Reunificar las deudas por medio de hipoteca

La opción alternativa al préstamo sin garantía, en caso de que poseas una propiedad, es la de reunificar la deuda por medio de un préstamo con aval hipotecario. Consideramos que esta es la mejor opción en términos de coste, ya que el interés es reducido: parte de 5,146% TAE. Lógicamente, la tasa dependerá del plazo de pago, el valor de tu vivienda y los ingresos que se poseen, entre otros factores.

Por otro lado, el aval hipotecario pone en riesgo la pérdida de tu propiedad. Debes estar muy seguro de que podrás afrontar las cuotas de la nueva deuda en el largo plazo, por lo que tus ingresos a futuro deberán ser constantes. Generalmente, el tope de préstamo que puedes obtener con aval hipotecario es un porcentaje menor del valor de tasación de la propiedad. Esto significa que es posible obtener un préstamo de reunificación mayor teniendo una propiedad como aval que sin la misma.

¿Cuáles son las opiniones sobre la reunificación de deudas en la Caixa?

Las opiniones sobre la reunificación de deudas La Caixa apuntan a que es una medida que puede ser válida únicamente para ciertos casos. Las ventajas y desventajas asociadas son las siguientes:

Reunificación de deudas la Caixa: opiniones positivas

En La Caixa, reunificar deudas tiene la ventaja de no ser necesario contar con un aval de garantía. Es posible gestionar la reunificación por medio de un préstamo personal sin aval o hipoteca. Además, la reunificación de las deudas generalmente termina reduciendo el total de cuotas mensuales. Terminarás pagando, con el nuevo préstamo, un importe total menor de cuota con respecto a lo que pagabas antes.

Los préstamos para reunificar deudas La Caixa permiten obtener mejores condiciones de costes cuando se hace por medio de una hipoteca. Esto se debe puntualmente porque las tasas de interés son menores cuando existe una propiedad como garantía, debido a la reducción del riesgo para el banco, que tiene la alternativa de liquidación de la propiedad en caso de impago.

Por último, una reunificación de deudas en La Caixa puede llegar a evitar impagos por baja capacidad de pago y que nos registren en ASNEF, el fichero de morosos. Esto puede traer consecuencias muy negativas en el historial crediticio, dificultando el crédito en cualquier institución a futuro.

Reunificación de deudas la Caixa: opiniones negativas

En primer lugar, la reunificación de deudas sin hipoteca en La Caixa puede significar terminar abonando un interés total mayor al promedio de lo que venías pagando con los diferentes préstamos. A su vez, liquidar un préstamo anterior y generar un contrato nuevo, puede incluir comisiones adicionales de cancelación y apertura, o costes relacionados al establecimiento de la hipoteca.

Por su parte, al extenderse el plazo del préstamo, terminarás pagando un coste por intereses total mayor al que tendrías estipulado anteriormente. Aunque parezca que al reducir la cuota y/o el interés, estés pagando menos, al extenderse los plazos de pago lo que sucede es que igualmente terminarás abonando costes por intereses. Dado el caso de reunificar deudas con hipoteca en La Caixa, correrás el riesgo de perder la vivienda en garantía. El préstamo es de largo plazo, y nunca sabemos a ciencia cierta si podremos contar con los ingresos recurrentes del momento a través de los años.

Para finalizar, otra desventaja importante de La Caixa en reunificación de deudas son los requisitos que se solicitan. Al ser un préstamo que requiere analizar la situación particular del solicitante, y de conllevar una serie de riesgos considerable para el banco, es posible que el proceso de solicitud no sea tan simple y que se requieran condiciones complejas, como ingresos recurrentes considerables.

Si quieres ver otras opciones de reunificación de deuda, con su valoración y ventajas, no dudes en utilizar nuestro comparador.

¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas en la Caixa?

Pedir un préstamo para reunificar deudas en La Caixa, o CaixaBank, tiene una serie de requisitos complejos, que resumimos a continuación:

• Ser cliente de CaixaBank. Debes tener cuenta en el banco y, en ocasiones, tener cierta antigüedad como cliente.
• No estar en ASNEF. La Caixa, como cualquier otro banco, no permite la reunificación de la deuda en caso de que te encuentres en ASNEF.
• Libre de impagos. No debes tener deudas actuales con el banco para lograr la reunificación.
• Ingresos demostrables. Necesitarás prueba suficiente para convencer al banco de que eres capaz de afrontar el nuevo préstamo de reunificación en el largo plazo. Podrán solicitarte últimas nóminas, historia laboral, antigüedad laboral, declaraciones de renta, o facturas de cobro (en caso de ser autónomo).
• Unificar todas las deudas. No podrás dejar de lado ninguna deuda pendiente con el banco, todas deberán ser parte del nuevo préstamo, ya sean deudas hipotecarias, de préstamos para reformas, mini créditos, deudas de la tarjeta de crédito, etc.
• Documentación personal. Te pedirán tarjeta de residencia, y quizás otra documentación como pago de impuestos o prueba de domicilio.

¿Cuándo puede ser conveniente solicitar la reunificación con La Caixa?

Pedir que te reunifiquen la deuda en La Caixa convendrá en algunos casos, sin embargo, siempre estarás sujeto a la aprobación de los funcionarios, que no resulta tan fácil. En algunos casos no será posible que te otorguen la reunificación, por ejemplo:

• Si tienes atrasos en los pagos
• Si te encuentras en ASNEF
• No eres cliente del banco
• Eres cliente hace relativamente poco tiempo
• No tienes suficientes ingresos para afrontar la deuda

Si no te encuentras en ninguno de estos casos, solicitar la reunificación conviene si, además:

• Tienes una propiedad para presentar como garantía
• No puedes afrontar las cuotas actuales
• Te está siendo difícil pagar diferentes préstamos en distintas fechas
• Proyectas incrementos considerables de ingresos a futuro

¿Qué alternativas tienes a la reunificación de deudas?

En caso de que no te otorguen la reunificación de tus deudas, existen algunas alternativas a tener en cuenta. A continuación, describimos algunas:

1. Ampliación de un préstamo. Una de las opciones consiste en realizar una ampliación de un préstamo personal o hipotecario vigente para conseguir mayor liquidez.
2. Asesoramiento crediticio. Existen compañías que te ayudan a resolver tu deuda de la mejor manera posible, y pueden encontrar una serie de soluciones alternativas, ya que se especializan en este trabajo.
3. Renegociación de las deudas. Puedes negociar con tus acreedores las deudas que mantienes actualmente para que puedas afrontar los pagos. En ocasiones, pueden extender los plazos o negociar a la baja el pago de cuotas por medio de diferentes acuerdos de pago.
4. Reunificación en otras entidades. Algunas entidades financieras permiten realizar la reunificación de la deuda que mantienes con varias empresas. Puede ser una buena alternativa cuando rechazan tu pedido.
5. Bienes y gastos personales. Puedes también vender activos de tu propiedad para contar con liquidez o revisar tu presupuesto para lograr una reducción de los gastos mensuales.

Si quieres conocer otras entidades que permiten reunificar tu deuda, no dudes en utilizar nuestro comparador, donde podrás ver la TAE, el importe, el plazo, si acepta ASNEF y más.