Mejores seguros de salud para autónomos en 2024
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El seguro de salud para autónomos es un tema de gran relevancia en el panorama actual. Al no contar con la protección que aporta un empleo tradicional, los autónomos necesitan contar con una póliza que les garantice cobertura médica y protección financiera en caso de enfermedad o accidente. Pero, ¿cuáles son los mejores seguros de salud para autónomos?, ¿qué ventajas tiene contratar con este tipo de póliza?, y ¿cuál es su precio? En este artículo, exploraremos las opciones disponibles y analizaremos la importancia de contar con un seguro de salud adecuado en el contexto de la actividad independiente.
Ranking seguro de salud para autónomos
Caser: el seguro para autónomos que se adapta a ti
Asisa: accede a beneficios sin listas de espera
BBVA: protege tu salud y tu trabajo
Mapfre: dos pólizas para mantener su estabilidad económica
¿Cuáles son los mejores seguros de salud para autónomos?
Caser: el seguro para autónomos que se adapta a ti
Para adaptarse a tu perfil profesional, vida familiar y presupuesto, Caser ha diseñado cuatro modalidades de seguros para autónomos:
- Médica: es la opción más económica, ya que no cubre hospitalización, pero incluye una asistencia ambulatoria completa. Se enfoca en reducir los tiempos de espera para acceder a especialistas y pruebas diagnósticas.
- Activa: modalidad con copago adaptado, es decir, que obtienes una asistencia completa con hospitalización incluida y a precio reducido.
- Integral: se trata de un plan tan completo como Activa, pero sin copagos con excepción de psicología. Es ideal para familias.
- Prestigio: este seguro para autónomos te ofrece el listado de coberturas más completo y además, reembolso de gastos para que elijas el especialista que quieras, incluso fuera del cuadro médico de la compañía.
Asisa: accede a beneficios sin listas de espera
Si eres autónomo o tienes una pequeña empresa, el seguro médico para autónomos de ASISA te permitirán cuidar la salud de tus empleados y familiares. Tendrás acceso a todas las especialidades médicas, pruebas diagnósticas, tratamientos especiales, medicina preventiva, etc. Además, podrás disfrutar de estos beneficios sin listas de espera y con la libertad de elegir al médico o centro que desees. Otras ventajas que te ofrece la compañía son:
- Un cuadro médico de libre elección entre 40.000 profesionales sanitarios.
- Una Red Hospitalaria Nacional Privada con 17 hospitales propios y más de 1.000 centros concertados.
- Más de 600 pruebas libres de autorización y con la posibilidad de gestionar 8 de cada 10 autorizaciones vía Web.
- Cobertura sanitaria internacional en tus desplazamientos al extranjero durante un periodo de 90 días cada viaje.
- Beneficios fiscales.
BBVA: protege tu salud y tu trabajo
Sin pasar por medicina primaria, con el seguro de salud para autónomos BBVA puedes acceder a especialistas en psicología, fisioterapia, pediatría, cardiología, dermatología, dentista y más. Además, la compañía acelera los procesos cuando necesites una intervención quirúrgica y asegura las hospitalizaciones en una habitación individual.
Adicional a esto, BBVA te ayuda para que tus problemas de salud afecten lo menos posible tu trabajo en casa. Por eso, siempre que necesites una inmovilización doméstica u hospitalización de más de 72 horas:
- Te remunera el precio de la cuota del seguro hasta 3 meses y por un máximo de 200€.
- Te paga hasta 2 servicios de taxi de ida y vuelta por semana para tus gestiones profesionales durante las dos primeras semanas.
- Te ayuda a instalar tu puesto de trabajo en casa con asistencia informática, telefónica o remota.
- Te envía los medicamentos que necesites y el correo de tu trabajo a tu domicilio hasta 2 veces por semana durante las dos primeras semanas.
Mapfre: dos pólizas para mantener su estabilidad económica
El seguro médico privado autónomos de Mapfre te da protección para ti y tu negocio, adaptando sus tarifas y condiciones a tus necesidades. La compañía ofrece dos tipos de pólizas:
- Indemnización esencial: esta póliza está diseñada para proteger tu nivel de vida, garantizándote una indemnización en caso de accidente o enfermedad, sea cual sea tu ocupación:
- Indemnización diaria, a partir del momento que tú decidas.
- Reembolso de gastos socio-sanitarios.
- Tendrás asistencia médica telefónica las 24 horas del día.
- Indemnización: es un seguro de baja laboral para autónomos, sin carencia en caso de accidente, con el que obtendrás una indemnización diaria que te permitirá mantener tu estabilidad económica. Entre sus coberturas están:
- Protección ante accidente o enfermedad.
- Cirugía de miopía, hipermetropía y astigmatismo.
- Disponible para personas que desempeñen cualquier profesión.
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¿Qué es un seguro de salud para autónomos?
Un seguro de salud para autónomos es un tipo de póliza de seguro médico diseñada específicamente para trabajadores autónomos o freelancers. Este seguro brinda cobertura médica y asistencia sanitaria a los autónomos, permitiéndoles acceder a servicios de atención médica, consultas, tratamientos, pruebas diagnósticas y hospitalización, entre otros, según los términos y condiciones del seguro.
Al contratar un seguro médico para autónomos, los trabajadores independientes pueden obtener protección financiera ante gastos médicos y acceder a una atención médica de calidad sin depender únicamente del sistema de salud público.
Seguros médicos para autónomos y familia
Los seguros de salud para autónomos y sus familias son pólizas de seguro de salud diseñadas para dar cobertura médica tanto al trabajador autónomo como a sus seres queridos. Estos seguros ofrecen una variedad de beneficios y servicios, como consultas médicas, hospitalización, cirugías, medicamentos, pruebas diagnósticas y atención de emergencia, entre otros.
Al contratar un seguro médico privado para autónomos y familia, los trabajadores independientes pueden tener la tranquilidad de contar con una protección adecuada para la salud de ellos mismos y de sus familiares. Esto incluye acceso a una amplia red de proveedores de atención médica, mayor flexibilidad en la elección de médicos y hospitales, y la posibilidad de recibir una atención médica más rápida y eficiente.
Es importante tener en cuenta que las coberturas y precios de los seguros médicos familiares para autónomos pueden variar según el plan y la compañía de seguros. Por lo tanto, es recomendable comparar diferentes opciones y revisar detenidamente los términos y condiciones de cada póliza antes de tomar una decisión.
Ventajas de contratar un seguro médico para autónomos
Contratar un seguro médico autónomos ofrece varias ventajas significativas. A continuación, se presentan algunas de ellas:
- Cobertura médica integral: Un seguro médico para autónomos ofrece cobertura para una amplia gama de servicios médicos, incluyendo consultas, hospitalización, cirugías, medicamentos, pruebas diagnósticas y atención de emergencia. Esto proporciona seguridad y tranquilidad al tener acceso a la atención médica necesaria.
- Atención médica de calidad: Al tener un seguro médico, los autónomos pueden acceder a una red de proveedores de atención médica de calidad, que incluye médicos, especialistas y hospitales. Esto les permite recibir una atención médica profesional y especializada, sin tener que depender únicamente del sistema de salud público.
- Flexibilidad en la elección de médicos y hospitales: Los seguros médicos para autónomos suelen ofrecer la libertad de elegir a qué médico o especialista acudir y qué hospital utilizar para recibir atención médica. Esto les da mayor control y flexibilidad en la gestión de su salud y les permite buscar los profesionales y establecimientos que mejor se ajusten a sus necesidades.
- Reducción de los gastos médicos: Contratar un seguro médico puede ayudar a los autónomos a reducir los gastos asociados con la atención médica. El seguro cubrirá parte o la totalidad de los gastos médicos elegibles, lo que puede representar un ahorro significativo, especialmente en casos de tratamientos caros o intervenciones quirúrgicas.
- Protección financiera: Un seguro de alud para autónomos da protección financiera ante gastos médicos imprevistos. En caso de enfermedad o lesión, el seguro puede cubrir los gastos médicos necesarios, evitando así un impacto económico negativo en el presupuesto personal o empresarial.
- Acceso a servicios adicionales: Algunas pólizas de seguro médico para autónomos también ofrecen servicios adicionales, como programas de bienestar, descuentos en medicamentos, servicios de atención telefónica las 24 horas y programas de prevención de enfermedades. Estos servicios complementarios pueden contribuir a mejorar la calidad de vida y el bienestar general.
¿Qué seguros debe tener un autónomo?
En España, existen varios seguros que se recomienda que los autónomos consideren contratar para proteger sus intereses y minimizar riesgos. Algunos de los seguros más importantes para los autónomos en España son:
- Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Protege al autónomo en caso de reclamaciones por daños o perjuicios causados a terceros como consecuencia de su actividad profesional.
- Seguro de Accidentes de Trabajo: Obligatorio para todos los autónomos en España, cubre los accidentes que puedan sufrir durante el desempeño de su actividad laboral.
- Seguro de Vehículo: Si el autónomo utiliza un vehículo en el desarrollo de su actividad, es importante contar con un seguro de responsabilidad civil y, opcionalmente, coberturas adicionales como robo, daños propios o asistencia en carretera.
- Seguro de Salud: Proporciona cobertura médica y acceso a servicios de atención sanitaria privada, lo que permite al autónomo recibir atención médica de calidad y reducir los tiempos de espera.
- Seguro de Daños en la Propiedad: En caso de que el autónomo posea un local, oficina o cualquier otro tipo de propiedad, este seguro cubre los daños materiales causados por incendios, inundaciones, robos u otros eventos adversos.
Lo que debes saber
Cabe señalar que las necesidades de cada autónomo pueden variar según su actividad y circunstancias personales. Se recomienda evaluar las opciones disponibles en el mercado y buscar asesoramiento profesional para determinar qué seguros son más adecuados para cada caso.
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¿Es posible desgravar el seguro médico si soy autónomo?
Sí, es posible desgravar el seguro médico si eres autónomo en España. Los autónomos tienen la posibilidad de deducir fiscalmente los gastos de seguro médico tanto para ellos mismos como para su cónyuge e hijos menores de 25 años, siempre y cuando estén dados de alta en el régimen correspondiente de la Seguridad Social.
La deducción del seguro de salud de autónomos se considera un gasto deducible en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Esto significa que puedes restar el importe pagado por el seguro médico de tus ingresos netos, lo que reduce la base imponible sobre la cual se calcula el impuesto a pagar.
Hay que tener en cuenta que existen ciertos límites y condiciones para poder hacer la deducción del seguro médico autónomos. La deducción está sujeta a un límite máximo anual que varía cada año y está establecido por la legislación fiscal. Además, es necesario conservar los justificantes y facturas de los pagos realizados al seguro médico, ya que podrían ser requeridos en caso de una inspección fiscal.
¿Cómo desgravar el seguro médico de autónomo?
Para desgravar el seguro médico para autónomos en España, debes seguir estos pasos:
- Contratación del seguro médico: El primer paso es contratar un seguro de salud para autónomo adecuado para ti y tus beneficiarios, ya sea a nivel individual o familiar.
- Conservación de la documentación: Guarda todos los documentos relacionados con el seguro médico autónomo, como las pólizas, recibos y facturas de pago. Es importante tener estos documentos disponibles en caso de una inspección fiscal.
- Declaración en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF): En la declaración anual de IRPF, podrás incluir el importe de los gastos del seguro médico como deducción. Debes completar el apartado correspondiente en el modelo de declaración, siguiendo las indicaciones específicas proporcionadas por la Agencia Tributaria.
- Deducción de los gastos del seguro médico: Los autónomos pueden deducir los gastos del seguro médico en la base imponible del IRPF. Esto significa que podrás restar el importe pagado por el seguro médico de tus ingresos netos, reduciendo así la cantidad sobre la cual se calculará el impuesto a pagar.
- Límite máximo de deducción: Ten en cuenta que existe un límite máximo de deducción anual establecido por la legislación fiscal. Asegúrate de consultar los límites aplicables al año fiscal correspondiente para determinar cuánto puedes deducir.
Límite de deducción del seguro médico de autónomos
Como autónomo, puedes deducir la totalidad del seguro de salud y el límite de desgravación es de 500€ por cada miembro de la familia. En el caso de discapacidad, este límite aumenta a 1.500€.
Casilla del IRPF para el seguro médico de autónomos
Si eres autónomo, deberás completar la casilla 200 de tu declaración de la renta, que corresponde a "Primas de seguros". Esta casilla se encuentra dentro del apartado D1: Rendimientos de actividades económicas en estimación directa.
¿Qué cubre un seguro de salud para autónomos?
Un seguro de salud para autónomos en España suele ofrecer una amplia gama de coberturas y beneficios. Estas son algunas de las coberturas comunes que suelen incluir:
- Consultas médicas: Cubre las visitas a médicos generales y especialistas.
- Hospitalización: Gastos de hospitalización, incluyendo la estancia en habitación, honorarios médicos y servicios hospitalarios.
- Cirugías: Incluye los gastos quirúrgicos, tanto en cirugías programadas como de urgencia.
- Pruebas diagnósticas: Gastos de pruebas y análisis médicos, como radiografías, resonancias magnéticas, análisis de laboratorio, entre otros.
- Medicamentos: Puede incluir la cobertura de medicamentos recetados, tanto en hospitalización como en tratamientos ambulatorios.
- Atención de urgencias: Cubre los servicios de atención médica de emergencia, ya sea en centros de urgencias o en hospitales.
- Tratamientos especializados: Puede contemplar terapias físicas, rehabilitación, tratamientos oncológicos, tratamientos de fertilidad, entre otros.
- Servicios dentales: Algunos seguros de salud para autónomos también pueden ofrecer cobertura dental, que puede incluir consultas dentales, limpiezas, empastes, extracciones y otros tratamientos dentales.
Las coberturas específicas pueden variar según la póliza y la compañía de seguros. Es recomendable revisar detenidamente los términos y condiciones del seguro para conocer en detalle las coberturas incluidas y cualquier limitación o exclusión que pueda aplicar. Si deseas comparar diferentes pólizas disponibles en el mercado, puedes usar nuestro comparador de seguros de salud.
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¿Cuánto cuesta un seguro médico de autónomo?
El precio de un seguro médico para autónomos en España puede variar considerablemente según diversos factores, como:
- La edad del asegurado
- Cobertura deseada
- Compañía de seguros
- Ubicación geográfica
- La existencia de preexistencias médicas
- La inclusión de servicios adicionales
En general, los seguros médicos para autónomos suelen tener una prima mensual o anual que varía según las características mencionadas anteriormente. Los precios pueden oscilar desde alrededor de 20€ al mes para seguros básicos con cobertura limitada, hasta varios cientos de euros al mes para seguros más completos y con una amplia red de profesionales y hospitales.
A continuación te damos un estimado de los precios de pólizas para autónomos disponibles en el mercado español:
| Seguro de salud para autónomos | Precio | Características |
|---|---|---|
| DKV | Desde 62€ al mes |
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| Adeslas | Desde 49€ al mes |
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| Sanitas | Desde 30,52€ al mes |
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| Caser | Desde 29€ al mes |
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| Asisa | Desde 25,90€ al mes |
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Además, algunas compañías de seguros pueden ofrecer ofertas en seguros médicos especiales para autónomos, por lo que es recomendable solicitar pólizas personalizadas y comparar las que mejor se adapten a tu presupuesto.
¿Qué ofertas de seguros médicos para autónomos hay?
Algunas aseguradoras en España ofrecen planes de seguro médico especialmente diseñados para autónomos, teniendo en cuenta sus necesidades específicas. Estas son algunas opciones:
- Adeslas Autónomos: Desde 50€ mensuales, obtienes cobertura completa, con todas las especialidades médicas, pruebas, urgencias y mucho más. Además, tendrás acceso a servicio de orientación médica, para resolver las preguntas de salud que te surjan en cualquier momento, relativas a enfermedades, medicamentos, análisis clínicos, prevención, entre otros. Si contratas con Adeslas durante el mes de mayo, recibirás 100€ por asegurado.
- Sanitas Profesionales: A partir de 30,52€ al mes, Sanitas ofrece un seguro médico para autónomos que cubre todas tus necesidades de salud. Incluye coberturas específicas para autónomos, como incapacidad temporal, hospitalización y accidentes laborales o de tráfico. Además, al contratar el seguro, obtienes descuentos del 15%, 10% y 5% durante los primeros 3 años, junto con acceso a videoconsultas en todas las especialidades.
- Caser Seguro Autónomos: Caser ofrece 4 modalidades de seguros para autónomos, permitiéndote elegir el que mejor se adapte a tu vida personal y profesional. Con el seguro de autónomos de Caser, recibes 2 meses de seguro gratis, un regalo de 100€ para tratamientos dentales y acceso gratuito a la Plataforma Mi Bienestar Emocional. Además, si incluyes a dos familiares en tu seguro conseguirás un 5% de descuento, mientras que si incorporas a tres o más asegurados, tienes un 7,5 % de descuento.
Estas son solo algunas de las opciones disponibles en el mercado. Por lo que es recomendable comparar diferentes compañías y planes para encontrar el seguro médico para autónomos que se ajuste mejor a tus necesidades y presupuesto. Para hacerlo de manera rápida y segura, puedes probar nuestro comparador de seguros de salud.
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