¿Cuál es el mejor seguro de moto a todo riesgo?
4.3/5
- Defensa jurídica y reclamación de daños
- Asistencia nocturna
- Cobertura de casco
- Moto de sustitución
- Gestión de multas
- Moto de sustitución
El seguro de moto a todo riesgo de Línea Directa te ofrece la Responsabilidad Civil Voluntaria, que amplía a la Obligatoria y con la que los terceros perjudicados estarán cubiertos por daños materiales y corporales hasta el límite pactado en las Condiciones Particulares.
- Cobertura de neumáticos para reparar o sustituir .
- Libre elección de taller
- Responsabilidad civil por objetos
- Responsabilidad civil suplementaria
- Gestiones para la defensa en multas
- Compensación por casco y vestimenta
El seguro de moto Mapfre ofrece amplias coberturas y planes que se adaptan a las necesidades de cada conductor.
- Daños en los bienes hasta 15.000.000€ por accidente.
- Daños a las personas hasta 70.000.000€ por accidente.
- Daños de la moto asegurada por atropello de especies cinegéticas de caza mayor.
- Libre elección de taller
- Reclamación de daños.
- Responsabilidad civil voluntaria.
- Daños al casco y a la indumentaria del pasajero
- Colisión con animales
AXA ofrece un Seguro de Moto Todo Riesgo con todas la coberturas necesarias para que estes protegido.
- Daños en los bienes hasta 15.000.000€ por accidente.
- Daños a las personas hasta 70.000.000€ por accidente.
- Daños a la indumentaria del conductor.
- Libre elección de taller
- ̧Retirada permiso de conducir y pérdida de vigencia.
- Asistencia a personas y al vehículo.
- Responsabilidad Civil Obligatoria (Según ley).
- Responsabilidad Civil Complementaria (50 millones de euros).
- Retirada permiso de conducir y pérdida de vigencia: subsidio diario de 12€ y coste curso recuperación parcial 250€ y total hasta 500€.
- Daños propios.
- Robo, Incendio y Fenómenos de la Naturaleza.
- Equipaje y efectos personales.
- Libre elección de taller
- Retirada de carné obteniendo un subsidio mensual
- Vehículo de sustitución
- Gestión gratuita de multas con un máximo de 5 multas al año
- Protección jurídica plus con un máximo de 5 multas
- Responsabilidad Civil Obligatoria (Según ley).
- Responsabilidad Civil Voluntaria (50 millones de euros).
El seguro de moto a todo riesgo es la póliza más completa del mercado, aunque también la más costosa. Por eso, es importante saber bajo qué circunstancias es conveniente adquirirla para sacarle el máximo provecho a tu inversión. Si estás buscando un seguro de moto contra todo riesgo pero aún no sabes cuál es la mejor opción, no te preocupes. En este artículo te ayudamos a entender ¿cuándo merece la pena un seguro de moto a todo riesgo?, ¿qué cubre un seguro a todo riesgo? y ¿cuál es la alternativa de seguro de moto ideal para ti? entre otros interrogantes, que te permitirán tomar una decisión informada sobre el tema.
¿Cuál es el mejor seguro de moto a todo riesgo con franquicia?
Una de las particularidades de un seguro de moto a todo riesgo es la posibilidad de contratarlo con o sin franquicia. Un seguro con franquicia es la forma ideal de disfrutar de la cobertura integral que ofrece una póliza todo riesgo de moto, por un precio más asequible. Esto, a cambio de que te comprometas a asumir una parte de los gastos de reparación que puedan surgir si llegas a tener un siniestro.
En un seguro con franquicia, cuanto más alta sea la franquicia, más barata será la prima, debido a que el riesgo soportado por el seguro será menor. Algunos de los mejores seguros de moto a todo riesgo con franquicia de España son los que ofrecen Mapfre y AXA, cada uno con particularidades que podrían llegar a beneficiarte mucho a la hora de circular en tu motocicleta.
| Aseguradora | Principales ventajas del seguro a todo riesgo sin franquicia |
|---|---|
| AXA |
Franquicia del 10% del valor del siniestro con un mínimo de 250 euros Servicio rápido y eficaz de asistencia en carretera desde el Km. 0, las 24 horas del día, 365 días al año Esta póliza ofrece hasta 1.500€ para la elección de un abogado de confianza para la defensa jurídica y reclamación de daños Asistencia Sanitaria reembolsable de hasta 1.500€. |
| Mapfre |
En caso de siniestro total, te indemniza con el valor de nuevo de la moto durante el primer año y a valor de mercado desde el segundo Ofrece asistencia en viaje sin límite de kilómetros y hasta 6.500€ en caso de que precises asistencia médica tras un accidente Más de 1.500 grúas propias para darte asistencia Compensación por casco y vestimenta del seguro de moto. |
Debido a sus características, un seguro de moto a todo riesgo sin franquicia es una buena idea si eres un conductor prudente, que no suele dar ningún parte al año. De lo contrario, terminarás gastando de más en reparaciones.
Si estás decidido a asegurar la moto a todo riesgo con franquicia, te aconsejamos que realices una comparación entre las coberturas que pueden ofrecerte las distintas aseguradoras. Para hacer tu tarea más fácil y ahorrarte tiempo, puedes usar nuestro comparador de seguros de moto.
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¿Cuál es el mejor seguro de moto a todo riesgo sin franquicia?
A diferencia del seguro de moto con franquicia, en el que debes asumir una parte de la reparación de tu motocicleta tras un accidente, en el seguro de moto sin franquicia no tienes que preocuparte por costos adicionales. En este caso es la aseguradora quien asume la totalidad de los gastos, en caso de que te veas involucrado en un siniestro.
Esta protección total significa que pagarás una prima anual más elevada, por lo que es un factor que necesitas tener en cuenta a la hora de contratar este tipo de seguro. Algunas de las mejores coberturas a todo riesgo las ofrecen Mapfre, Génesis, Mutua Madrileña y Regal de los cuales destacamos Regal y Mutua Madrileña.
| Aseguradora | Características seguros de moto a todo riesgo sin franquicia |
|---|---|
| Regal |
Seguro de ocupantes: indemnización al conductor en caso de muerte o invalidez por accidente de tráfico Asistencia a personas a partir del Km. 0 en todo el mundo y asistencia a vehículos desde el Km.0 en toda Europa Motocicleta nueva en caso de siniestro total y menos de un año de antigüedad. Para las motos con más de un año, recibes 100% del valor de venta en el mercado más un 30%. |
| Mutua Madrileña |
Con la cobertura de Daños propios, tendrás cubierto el casco en caso de accidente de tráfico Servicio de revisión anual de seguridad Pago en tres veces sin intereses Atención preferente en más de 300 talleres concertados Descuentos y financiación exclusivos en la compra de tu moto Descuento para la renovación del carné de conducir. |
El mejor seguro de moto a todo riesgo sin franquicia, es sin duda el que se adapte a tus necesidades tanto de coberturas como económicas. Por eso, lo más aconsejable en este caso es usar un comparador de seguros que te ayude a encontrar una póliza de acuerdo a tu perfil. Para ayudarte, dejamos a tu disposición nuestro comparador de seguros de moto.
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¿Cuál es el mejor seguro de moto a todo riesgo para una moto de 125 cc?
Aunque el seguro a todo riesgo es el más indicado para las motos 125 cc, al tratarse de la póliza más completa del mercado, supone una mayor cantidad de dinero al año. Por eso, la mejor decisión es adquirir un seguro a todo riesgo con franquicia. Esta opción es recomendable para bajar el precio de la prima, siempre y cuando, en caso de que se produzca un daño material, asumas una parte de la reparación.
Entre los mejores seguros de moto a todo riesgo para una moto de 125 cc se encuentra la póliza Allianz Moto - Todo Riesgo. Este seguro de moto a todo riesgo incluye todas las coberturas de los seguros a terceros y a terceros ampliado, y además cubre los daños que puedan ocurrirle a tu motocicleta por impacto de objetos o vandalismo.
| Coberturas del seguro de moto a todo riesgo para una moto de 125 cc de Allianz | Otras ventajas que incluye el seguro |
|---|---|
|
Responsabilidad civil Asistencia en viaje Daños por impacto Daños por vandalismo Robo Daños por fenómenos naturales Daños por incendio Indemnización por daños Reclamación de daños Accidentes corporales Retirada del permiso de conducir Pérdida de puntos del carnet |
Protección jurídica Descuentos exclusivos Asesoramiento por multas 13.000 agentes para ayudarte Declara tus partes online Peritación digital sin esperas en caso de accidentes App gratuita para gestionar tu seguro |
Si quieres cotizar este y otros seguros de moto a todo riesgo para una moto 125 cc, y comparar precios y coberturas, pásate por nuestro comparador de seguros de moto.
¿Cuánto cuesta un seguro de moto a todo riesgo?
De manera general, podemos establecer que un seguro de moto a todo riesgo puede costar entre 400€ y 500€ sin franquicia, mientras que el valor de las pólizas con franquicia suelen estar entre 250€ y 350€ anuales.
A pesar de estas aproximaciones, definir el costo de un seguro de moto a todo riesgo no es fácil, ya que existen ciertos factores que pueden bajar o encarecer el valor de la prima. Estos se agrupan principalmente en tres grupos:
- Modalidad de la póliza: con o sin franquicia y las coberturas incluidas.
- Caracterìsticas del conductor: edad, antigüedad del carnet de conducir, historial de siniestralidad y lugar de residencia, entre otras.
- Tipo de moto: modelo, cilindrada, antigüedad y fecha de matriculación.
Además, el valor de un seguro de moto a todo riesgo puede variar dependiendo de la aseguradora. Para que tengas una referencia de los precios de seguros de moto de las principales compañías de España, te dejamos el siguiente cuadro comparativo:
| Aseguradora | Precio de seguro a todo riesgo de moto con franquicia |
|---|---|
| Direct Seguros | 233€ |
| Balumba | 320€ |
| Qualitas Auto | 312€ |
| AMV | 283€ |
La ventaja de usar un comparador para obtener el precio de un seguro a todo riesgo de moto, es que te permite no solo conocer y comparar las diferentes ofertas que hay disponibles en el país, sino también cotizar de acuerdo a tus datos personales y las de tu vehículo. De esta manera, obtienes una póliza que te brinde toda la protección que necesitas sin que tu bolsillo se vea afectado.
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¿Cuál es el seguro de moto a todo riesgo más barato?
El seguro de moto a todo riesgo más barato es el de Direct Seguros con una prima anual media de 233€. Este ofrece la máxima seguridad, al incluir las garantías básicas del seguro a terceros, más colisión, robo, incendio y daños propios. No solo es el seguro de moto a todo riesgo más barato si no que además ofrece una muy buena relación calidad precio. Además te brinda la posibilidad de adquirirlo con o sin franquicia.
| Coberturas del seguro de moto a todo riesgo de Direct Seguros | Descripción |
|---|---|
| Responsabilidad civil | Cobertura mínima en la que se incluyen tanto los daños materiales como personales que se le puedan ocasionar a terceros con la moto asegurada. |
| Protección jurídica | Gastos de defensa, reclamación de daños y perjuicios e imposición de fianzas que se generen como consecuencia de accidentes de circulación en el que se involucre la moto asegurada. |
| Accidentes personales | También conocido como seguro del conductor, en el que se cubre una indemnización a los familiares en caso de fallecimiento o invalidez permanente por un accidente de moto. |
| Gastos de curación del conductor | Gastos médicos personales que se produzcan por el uso de la moto asegurada. |
| Libre elección de taller | Permite seleccionar el taller al que acudir según tu conveniencia en todo el territorio español. |
| Asistencia en viaje | Por avería o accidente en carretera, cubre traslado tanto de conductor como de acompañante al igual que el remolque de la moto. |
| Incendio | Se indemniza como pérdida total en caso de que la moto sufra un incendio. |
| Robo | Al igual que con la cobertura de incendio, cubre la indemnización por pérdida total de la moto en caso de robo. |
| Daños propios | Reparación de la moto en caso de que sufra daños materiales. |
| Vehículo electrico | Si tu moto es eléctrica, este seguro cuenta con coberturas específicas como robo de cable de carga y daños en la estación de carga doméstica. |
| Colisión con animales cinegéticos | Daños de colisión por atropello de animales de caza o ganadería. |
| Casco e indumentaria | Tanto del conductor como del pasajero, se repone en caso de accidente. |
Además, el seguro a todo riesgo de AMV te ofrece varios beneficios adicionales como un 40% de descuento en tu póliza si la recomiendas a tus amigos y un 10% al contratar un seguro adicional.
¿Qué cubre un seguro de moto a todo riesgo?
A pesar de que cada aseguradora puede ofrecer más o menos servicios en sus seguros, existen una serie de coberturas con las que cuentan la mayoría de pólizas de moto a todo riesgo. Habitualmente estas comprenden:
- Responsabilidad civil obligatoria: esta es la cobertura básica que incluye cualquier seguro de moto y que te protege frente a los daños que puedas causar a otro conductor o vehículo.
- Defensa jurídica: se trata de una cuantía dirigida a cubrir los gastos derivados de un posible juicio en caso de que tengas un accidente que no se pueda resolver por la vía amistosa, como los honorarios de los abogados, trámites e incluso la imposición de una posible fianza.
- Robo e incendio: contempla los daños que sufra tu moto por robo, intento de robo o incendio, incluyendo la pérdida total del vehículo.
- Asistencia en viaje: te ayuda, por ejemplo, en caso de que sufras una avería mecánica en plena vía qué te impida seguir circulando.
- Seguro del conductor: te asegura si llegas a sufrir un accidente grave que sea por tu culpa. En este caso la compañía te indemnizará para que puedas asumir los gastos médicos, al igual que en caso de invalidez o fallecimiento.
- Retirada del carnet: si pierdes puntos del permiso y te lo retiran, con esta garantía la compañía la que te respaldará asumiendo los costes del curso de recuperación de puntos.
- Daños propios: gracias a esta cobertura los daños que sufra tu moto siempre quedarán cubiertos, aunque tú hayas sido el responsable del siniestro. En caso de siniestro total, la compañía te ofrecerá una indemnización.
Además de estas coberturas básicas, algunas compañías aseguradoras como Mapfre y Mutua Madrileña, ofrecen beneficios adicionales, entre los que se encuentran la reposición de vestimenta, que contempla elementos fundamentales para los motoristas como el casco, los guantes y la chaqueta.
¿Se puede asegurar una moto a todo riesgo?
Así es, al igual que los coches se puede asegurar una moto a todo riesgo. El seguro a todo riesgo garantiza la protección del conductor y su moto ante cualquier situación, por grave que sea. Sin embargo, es importante tener en cuenta que un seguro a todo riesgo te va a beneficiar más en los siguientes casos:
- Estás pensando en adquirir una moto nueva.
- Tu moto tiene un valor alto, tanto económico como sentimental.
- Si usas tu moto con frecuencia, es decir para ir todos los días al trabajo o si la moto es en sí tu herramienta de trabajo.
- Si aparcas tu moto en el exterior de forma frecuente.
- Si deseas conducir tranquilo y despreocuparse ante cualquier imprevisto que pueda surgir.
Además debes tener en cuenta que existen ciertas limitaciones a las coberturas, por lo que es importante que te detengas a leer la letra pequeña antes de hacer firmar el contrato de tu póliza. Sí estás decidido a asegurar tu moto con un seguro a todo riesgo, te interesará usar nuestro comparador de seguros de moto. Esta herramienta práctica y sencilla te mostrará tanto precios como coberturas para que puedas comparar y analizar la que te resulte más conveniente.
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¿Es mejor un seguro a terceros o a todo riesgo moto?
Seguramente a este punto estarás pensando si debes contratar un seguro a terceros o a todo riesgo de moto. La respuesta a esta pregunta depende básicamente de factores como el tipo de moto que tengas, el uso que le des y tu presupuesto:
Te conviene un seguro a todo riesgo de moto si:
- Tu moto es nueva en sus primeros dos años desde que la compras
- Tu moto es costosa y la sustitución de piezas tiene un coste elevado
- La usas con mucha frecuencia
- Sirve como herramienta de trabajo
Te conviene un seguro de moto a terceros o terceros ampliado si:
- Eres un conductor prudente
- Cuentas con un historial de siniestralidad bajo
- Tu prioridad es ahorrar
- Tu moto tiene cierta antigüedad
- Usas tu moto esporádicamente
En el caso de que para ti sea importante contar con un seguro de moto a todo riesgo y quieres ahorrar una parte del valor de la póliza, siempre tienes la opción de tomar el seguro a todo riesgo con franquicia.
La diferencia principal para elegir un seguro de moto a todo riesgo o terceros ampliado es que conforme pasan los años, el valor de la moto tiende a disminuir considerablemente. Esto hace que el pago que recibirías por un siniestro total no compensará el alto precio que pagas por la prima a todo riesgo. En este caso, un seguro a terceros ampliado o a terceros con asistencia en carretera y seguro del conductor puede proveerte de la protección que necesitas.
Sin importar el tipo de póliza que busques, un comparador de seguro de moto a todo riesgo puede ayudarte a encontrar la protección ideal para ti. No esperes más y prueba nuestro comparador de seguros de moto, con el que podrás escoger en minutos.
¿Cómo calcular tu seguro de moto a todo riesgo?
La manera más fácil y práctica de calcular un seguro a todo riesgo de moto es usando un comparador de seguros de moto. Esta herramienta te permite:
- Conocer todas las ofertas disponibles en el mercado español
- Comparar las coberturas y precios de cada aseguradora
- Elegir la que más se adecue a tu perfil y presupuesto
- Calcular el precio que deberás pagar con la compañía de tu elección, en función de tu información personal y la de tu motocicleta.
Por otro lado, si a la hora de calcular, deseas ahorrar en la prima de tu seguro de moto a todo riesgo, sigue estos consejos:
Escoge bien el modelo de moto y cilindrada
Los modelos de moto por los que deberás pagar pólizas más costosas son los que van de 49 cc a 125 cc y de 500 a 1000 cc. La razón es que el primer grupo corresponde a las motos más usadas por los jóvenes desde los 15 años, mientras que en el segundo entran las motos con mayor potencia y donde se registran el mayor número de accidentes. Ambos factores son considerados factores de riesgo por las compañías aseguradoras por lo que, si aún no has comprado tu moto y si deseas ahorrar en el seguro a todo riesgo, considera una cilindrada entre 150 cc y 1000 cc.
Ten en cuenta la mejor forma de pago
En ocasiones, las aseguradoras dan la posibilidad de hacer el pago fragmentado de la prima en sus seguros de moto a todo riesgo. Aunque a primera vista pagar una pequeña cantidad mensual puede resultar más cómodo, lo cierto es que abonar la prima en un único pago es por lo general más económico. Haz las cuentas y toma la decisión que mejor te se adapte a tu bolsillo.
Cuida tu historial de siniestralidad
Mantener un historial de siniestralidad limpio siempre va a beneficiarte a la hora de contratar un seguro de moto con precios menores. Pero, si por el contrario, registras varios partes al año, es posible que seas penalizado y debas pagar un precio más elevado de póliza. Conducir de una manera precavida y tomar medidas de seguridad extra como un sistema antirrobo de tu moto pueden darte ventajas económicas en tu seguro de moto.
Valora la posibilidad de adquirir tu seguro con franquicia
Como sabes, a la hora de adquirir un seguro a todo riesgo para moto tienes la posibilidad de hacerlo con o sin franquicia. La principal ventaja de un seguro a todo riesgo con franquicia es la de bajar el precio de tu póliza. Eso sí, debes soportar con tu patrimonio una parte de los daños que correspondan en caso de un siniestro. Para ahorrar, simplemente ten en cuenta que entre mayor sea la franquicia, menos pagarás por la prima dado que la aseguradora verá reducido sus riesgos.
Como último consejo, te recomendamos pagar solamente por lo que necesites. Muchas veces, puede suceder que termines pagando por coberturas innecesarias o con una franquicia demasiado elevada. Para evitar esto, es importante que identifiques cuáles son tus necesidades reales como conductor y contrates tus coberturas de acuerdo a eso.
¿Merece la pena un seguro de moto a todo riesgo?
El seguro todo riesgo de moto es comparable a los seguros para coche del mismo tipo. Estas pólizas ofrecen protección máxima a la motocicleta, gracias a sus garantías como la cobertura de daños propios, que aporta muchas soluciones a una gran cantidad de problemas y accidentes que suelen ser habituales entre los conductores de moto.
Por ejemplo, si te caes en carretera y la moto sufre desperfectos, con un seguro a todo riesgo la aseguradora te prestará asistencia en carretera, cubrirá los gastos médicos y además correrá con los gastos de la reparación de tu moto. Esto, sumado a la cobertura del seguro a terceros, que responderá ante los daños que puedas causar a otras personas durante el accidente.
Sin embargo, debido a que se trata de la póliza más costosa de todas, su contratación es recomendada solo bajo las circunstancias correctas. Para que lo tengas más claro, en resumen, merece la pena el seguro a todo riesgo de moto si:
- Tu moto es nueva: en caso de siniestro total, y por lo general durante el primer año, los seguros de moto a todo riesgo ofrecen una indemnización por el valor a nuevo de tu moto. En este caso, si bien pagas un seguro más costoso, sabes que podrás recuperar tu dinero en un 100%.
- Tu moto es de alta cilindrada: cuando tienes una moto de gran cilindrada que usas diariamente para ir al trabajo o visitar clientes, el riesgo que supone dejarla aparcada en la calle compensa el pago de un seguro a todo riesgo que te cubra en caso de que algo le pase.
- Si estas pagando tu moto con financiación: en este caso el seguro a todo riesgo es muy aconsejable, ya que te ayudará a recuperar el dinero que has pagado por la moto, si se llega a producir un accidente durante el primer año en el que la aseguradora de indemniza la pérdida total por el valor a nuevo.
Así que, antes de contratar, tómate tu tiempo, verifica tus necesidades y compara. Solo de esta manera podrás garantizar una póliza a la que puedas sacar el máximo provecho, sin pagar de más.
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¿Cómo saber si mi moto tiene seguro a todo riesgo?
Para saber si tu moto tiene seguro a todo riesgo, lo más sencillo es consultar la documentación que te entregó la compañía aseguradora al momento de firmar la póliza. En ella aparecen todos los datos del seguro, así como el tipo de cobertura y la fecha en la que se vence. Dado el caso en el que no dispongas de la documentación lo más aconsejable es contactar directamente a la compañía aseguradora para que te facilite una copia.
Si has comprado una moto de segunda mano y esta tiene un seguro vigente, lo mejor es preguntar al vendedor cuál es la aseguradora, así como el tipo de cobertura que tiene contratada.
Por último, existe otra forma de saber si una moto tiene un seguro a todo riesgo activo y es a través del Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, FIVA. Este es un archivo que recoge la información actualizada de las altas, bajas y modificaciones que se producen en todos los tipos de seguros en España. No obstante, el inconveniente de este mecanismo, es que está restringido para particulares, y sólo pueden acceder a él en casos concretos muy concretos, como por ejemplo en accidente de tránsito en donde estén involucrados terceros.
