¿Dónde y cómo financiar un coche con ASNEF? 2024

Obtener un préstamo para coche con ASNEF puede ser una tarea complicada, ya que la mayoría de las entidades financieras imponen como requisito no tener deudas pendientes. Cumplir con nuestras obligaciones financieras es de suma importancia para mantener un buen historial a futuro. No obstante, en ocasiones nuestras circunstancias económicas nos llevan a figurar en el registro de morosos conocido como ASNEF o RAI. Esta situación puede originarse debido a deudas impagadas o retrasos en los pagos, lo que puede llevar a preguntarse: ¿es posible financiar un coche con ASNEF? En este artículo, abordaremos la cuestión de financiar un coche estando en ASNEF y ¿qué opciones de financiamiento de coche con ASNEF existen? Además, ofreceremos recomendaciones sobre cómo regularizar la situación en ASNEF y ayudaremos a comprender las implicaciones y explorar todas las opciones antes de tomar una decisión.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Cualquier usuario puede saber si se encuentra en el fichero de ASNEF fácilmente. Si quieres saber si te encuentras en ASNEF puedes averiguarlo por las siguientes vías:

1. Contactando a ASNEF. Puedes llamar por teléfono al 917 814 400 a atención al consumidor de ASNEF, donde te guiarán por los pasos a seguir. Puedes comprobar si te encuentras en el fichero desde la web o directamente a través de Equifax.
2. Correo de ASNEF. Es posible contactar al ASNEF por vía del correo ordinario, al Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. Para ello, debes proveer DNI o información de la empresa, domicilio, fecha de solicitud y firma.
3. Presencialmente. Puedes asistir a las oficinas de ASNEF directamente.
4. En el banco. Puedes consultarlo con tu banco, ya que todos tienen acceso directo a la lista de morosos.

Si estás en el registro ASNEF pero aun así quieres obtener un préstamo de coche, puedes revisar opciones en nuestro comparador de financiamiento para vehículos.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. El objetivo de ASNEF es gestionar un registro de morosos para España, y contiene información sobre personas y empresas que han incurrido en impagos o retrasos en el pago de sus deudas. Es una base de datos que recopila esta información y la pone a disposición de sus socios, que incluyen entidades financieras, empresas de servicios y otras organizaciones que otorgan crédito.

La inclusión en ASNEF puede ser consecuencia de diferentes tipos de deudas e impagos, entre ellas las siguientes se encuentran entre las situaciones más comunes:

• Préstamos personales
• Hipotecas
• Facturas de servicios
• Tarjetas de crédito
• Deudas con bancos.

Implicaciones de estar en ASNEF

Estar registrado en ASNEF puede acarrear una serie de consecuencias significativas para nuestro historial crediticio y disminuir las posibilidades de obtener financiamiento para un coche. A continuación, exploraremos algunas de las principales repercusiones de estar en ASNEF:

• Complicación del historial crediticio. Cuando nos encontramos en el registro de morosos ASNEF, nuestra reputación crediticia se ve afectada negativamente. Las entidades financieras y los prestamistas consideran este registro como una señal de riesgo, lo que puede disminuir nuestra capacidad para obtener financiamiento en el futuro, especialmente con las entidades financieras tradicionales (bancos). Incluso si logramos acceder a un préstamo, es probable que se apliquen condiciones más estrictas y tasas de interés más altas.
• Limitaciones para acceder a préstamos y financiamiento. Uno de los efectos más inmediatos de estar en ASNEF es la limitación en nuestras opciones de préstamos y financiamiento. Muchas entidades financieras tienen políticas restrictivas hacia aquellos que están en el registro de morosos, lo que dificulta la aprobación de solicitudes de crédito. Incluso si encontramos un prestamista dispuesto a considerar nuestra solicitud, es probable que las condiciones sean menos favorables y que se nos exija proporcionar garantías adicionales como respaldo.
• Dificultades para obtener financiamiento para un coche. En el contexto específico de financiar un coche, estar en ASNEF puede suponer un desafío adicional. Muchos concesionarios de automóviles y entidades financieras que ofrecen préstamos para la compra de vehículos también consultan el registro de morosos antes de otorgar préstamos.

¿Dónde puedo financiar un coche estando en ASNEF?

Conseguir un préstamo estando en ASNEF, si bien puede ser difícil, es posible. Existen entidades no tradicionales que pueden otorgarte préstamos para coches nuevos o usados, aunque te encuentres en ANSEF, sin embargo, debes tener en cuenta que no serán préstamos baratos, y las instituciones no tendrán la garantía de confianza que pueden tener los bancos más reconocidos.

Financiación de coche con ASNEF con concesionarios y empresas de crédito

Financiar un coche estando en ASNEF no está permitido por muchas empresas financieras, es por ello que encontrar un prestamista no es tan fácil. A continuación, describimos las características de algunas de las instituciones financieras en España que admiten financiamiento estando en ASNEF o RAI:

Empresa	Características	Documentación necesaria
Motor 88	Concesionario de coches Sin entrada Libre elección de plazo hasta 10 años Intereses entre el 25-40% del préstamo	Nóminas DNI Vida laboral Recibo bancario
Gedesco	Concesionario de coches Entrada desde el 15 / 20% dependiendo del coche Intereses a partir del 25% del valor del préstamo	DNI Carné Justificación de ingresos
Fidea	Empresa de créditos Acreditación del préstamo en horas Plazo hasta 5 años Hasta 20.000€	DNI Cuenta bancaria española Correo Móvil
Prestalo	Empresa de créditos Crédito online Hasta 7 años Hasta 60.000€	DNI Cuenta bancaria Ingresos
Financiar24	Empresa de créditos Hasta 5.000€ Hasta 7 años Desde 15% del valor del préstamo	Residencia española Ingreso mínimo de 500€ Mayor de edad

Concesionarios que aceptan ASNEF

Algunos concesionarios de coches otorgan financiación para la compra por más que te encuentres en ASNEF. Muchas veces trabajan la financiación con terceros, que pueden ser bancos, pero ellos asumen ciertos riesgos. La ventaja es que no tienen grandes exigencias, las desventajas son que disponen de una cantidad limitada de coches para elegir.

• Motor 88. Este es un concesionario de coches ubicado en Madrid que vende coches nuevos y usados financiados al 100% sin entrada y aunque te encuentres en ASNEF. Tiene la ventaja de que el préstamo es muy personalizable, ya que permite elegir entre un plazo de hasta 10 años, agregar una entrada, y la cantidad a tomar como préstamo. Exige ingresos y comprobantes de última nómina.
• Gedesco. Este concesionario ofrece una amplia gama de marcas de coches que permite financiar con ASNEF. Exige entrada que puede ir desde el 20% y subir hasta un 60% dependiendo del coche. Exigen documentación como DNI, nóminas o facturas (en caso de ser autónomo) para otorgar los préstamos y disponen de coches nuevos y de segunda mano.

Empresas crediticias que aceptan ASNEF

Este tipo de empresas otorga préstamos personales que incluyen financiamiento para coches de segunda mano o nuevos. Suelen ser intermediarios que toman el mercado de préstamos que no suele negociar un banco, ya que se otorgan rápidamente, sin mucho papeleo ni exigencia, y muchas veces otorgan cantidades pequeñas de dinero. Algunas de las entidades que permiten la financiación de coches a personas que estén en ASNEF son:

• Fidea. Esta empresa de créditos tiene escasos requerimientos para obtener un préstamo personal que es tramitado y acreditado en tu cuenta bancara en un par de horas. La cantidad de dinero a solicitar no es muy alta, y se permite financiamiento de hasta 5 años.
• Prestalo. Esta intermediaria de créditos permite préstamos de hasta 60.000€ en plazos de hasta 7 años. Tiene la posibilidad de otorgar préstamos 100% online.
• Financiar24. Esta empresa de créditos permite solicitar hasta 5.000€ de préstamo abonables en hasta 7 años de plazo. Los préstamos pueden tener intereses considerablemente caros, pero depende del capital y plazo solicitado.

Existen una serie de entidades de microcréditos que pueden darte financiamiento, pero rara vez sobrepasa los 1.000€. Si necesitas una cantidad pequeña, son una opción viable. Un ejemplo de este tipo de entidades son Moneyman o Vivus. También puedes intentar solicitar varios préstamos en una serie de entidades de este tipo.

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Financiar coche con ASNEF en un banco

Pedir un préstamo para la compra de un coche en un banco estando en ASNEF no es posible. Las entidades bancarias son más conservadoras a la hora de otorgar un crédito, por ende, tienen más limitaciones y requisitos para dar préstamos, entre ellos, el hecho de no estar en ningún registro de morosos.

Si quieres conseguir un préstamo en tu banco o a tasas más bajas en cualquiera de los bancos que hay en plaza, recomendamos que intentes salir de ASNEF, y para ello necesitas liquidar las deudas pendientes. Puedes solicitar préstamos a familiares o pequeños créditos para lograr salir, así podrás disfrutar de un préstamo bancario para comprar tu coche. Los préstamos bancarios para coches tienen los siguientes costes:

Banco	Tasa de interés (T.A.E.)
BBVA	Desde 4,46%
ING	Desde 4,06%
Bankinter	Desde 4,45%
Santander	Desde 7,45%

Finananciar coche con ASNEF con particulares

En caso de estar en ASNEF, siempre puedes financiar tu coche con particulares, ya sean familiares, amigos, o incluso otras personas que encuentras a través de mediadores de préstamos P2P (persona a persona). Puedes respaldarte en algún documento legal pero siempre será una vía arriesgada. Además, probablemente sea una vía cara, tanto económicamente como en otros aspectos.

Probablemente sea mejor opción recurrir a empresas de créditos o directamente intentar salirte de ASNEF y conseguir un préstamo a costes relativamente buenos en tu banco de confianza.

¿Cómo puedo salirme de ASNEF?

Si nos encontramos en el registro de morosos ASNEF, es importante tomar medidas para regularizar nuestra situación y mejorar nuestras perspectivas crediticias. A continuación, exploraremos algunas estrategias para salirte de ASNEF:

1. Liquidar el importe adeudado
2. Reclamación por la inscripción
3. Acuerdos judiciales con acreedor
4. Sacar préstamos para el pago de la deuda.

La mejor opción para salir de ASNEF

La opción a elegir depende de tu situación actual como deudor y las necesidades particulares a las que te enfrentas actualmente, sin embargo, en nuestra opinión, si te encuentras necesitando financiamiento para la compra de un coche, lo mejor que puedes hacer es intentar liquidar el importe adeudado.

Existen leyes que amparan la posibilidad de reclamo por la inscripción en ASNEF, si sientes que esta fue injusta, puedes asesorarte con un abogado para intentar que te quiten. También puedes intentar realizar un acuerdo con los acreedores, de modo de renegociar la deuda para que tengas la posibilidad de pagarla y eventualmente salirte del fichero. Los acreedores preferirán reducir sus expectativas hacia una alternativa de pago viable para el deudor en lugar de no cobrar la deuda directamente.

Otra opción alternativa si te encuentras en una urgencia, es sacar préstamos para poder pagar a tu acreedor y lograr salirte de ASNEF lo más rápido posible. También puedes intentar obtener préstamos familiares o de amigos para salirte rápidamente. Lo cierto es que salirte de ASNEF te dará una serie de beneficios importantes.

Beneficios de salir del registro de ASNEF

Salir del registro de ASNEF puede tener beneficios significativos a largo plazo. Una vez que hayas regularizado la situación y pagado las deudas pendientes, podrás mejorar el historial crediticio y restablecer la confianza de las entidades financieras. Esto permitirá tener más opciones de financiamiento en el futuro y obtener mejores condiciones en términos de tasas de interés y plazos de pago.

Es importante tener en cuenta que regularizar la situación en ASNEF puede llevar tiempo y esfuerzo. Sin embargo, el esfuerzo vale la pena, ya que abrirá puertas a oportunidades financieras más favorables. Si te encuentras considerando financiar un coche, es recomendable abordar primero la situación en ASNEF o RAI y regularizarla antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o financiamiento.

Ventajas y desventajas de financiar un coche con ASNEF

Los préstamos con ASNEF pueden ser una opción para aquellos que se encuentran en el registro de morosos y necesitan financiamiento. Sin embargo, es importante considerar tanto las ventajas como las desventajas asociadas a este tipo de financiación tan particular. A continuación, se presentan algunas ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF para coches:

La ventaja más importante de este tipo de préstamos es la escasez de restricciones para los más desafortunados que se encuentran en situación de necesitar financiamiento. Por otra parte, otra de las ventajas es la cantidad de opciones disponibles, ya que tanto concesionarios como empresas de crédito permiten este tipo de préstamos. Por último, la mayoría de los préstamos para la compra de coches con ASNEF otorgan libertad para elegir plazos de repago, entrada y coche de elección.

La desventaja principal de la financiación de coches con ASNEF es el coste de los préstamos, es decir, los altos intereses asociados. Este tipo de préstamos no suele ofrecer una TAE (tasa de financiación) concreta, sino que ofrecen el préstamo a partir de las cuotas mensuales de pago, que suelen ser más altas que las de los bancos (se termina pagando un 20-30% extra del valor del préstamo). De cualquier manera, para calcular el precio, puedes utilizar un simulador de préstamos de coche. Otra desventaja es la asociación a prestamistas de mayor riesgo, ya sea por ser entidades de menor trayectoria, o particulares. Por último, existe un mayor riesgo de endeudamiento con este tipo de préstamos, ya que significan intereses muy altos, lo que puede dificultar considerablemente el pago.

¿Qué documentación necesito para conseguir un préstamo para coche con ASNEF?

Para conseguir financiamiento para la compra de un coche estando en ASNEF, deberás recurrir a las entidades que otorgan préstamos, aunque seas moroso. Estas entidades, normalmente tienen algunas exigencias para mitigar el riesgo que ya implica estar en uno de estos registros. Es por ello que pueden solicitar los siguientes documentos:

• DNI: Copia de la tarjeta de identidad.
• Nómina: Es posible que exijan las últimas nóminas y antigüedad laboral.
• Últimas facturas: En caso de ser autónomo o empresa, es la forma que tienen de justificar tus ingresos.
• Declaración de la renta: Posiblemente la soliciten si eres autónomo como forma de corroborar los ingresos que tienes.
• Extracto bancario: Es posible que necesiten ver recibos bancarios como justificantes de capital disponible o movimientos en una cuenta a tu nombre.

¿Puedo financiar coche con ASNEF y sin entrada online?

Financiar coche con ASNEF sin entrada de manera online es posible. Algunas entidades, como los concesionarios de coches, permiten que tomes financiación con ellos sin la necesidad de aportar una entrada. De hecho, permiten elegir el plazo y la cantidad del préstamo que necesites. Algunas consideraciones que debes tener en este caso son las siguientes:

• Financiar un coche con ASNEF siempre será más caro.
• Si a su vez no pagas entrada, el interés posiblemente sea aún más grande.
• Posiblemente te exijan mayores ingresos o justificantes de solvencia.
• Generalmente, no será conveniente solicitar grandes cantidades de dinero.

¿Puedo financiar un coche con nómina y pensión estando en el ASNEF?

Financiar coche con nómina y pensión es posible, de hecho, lo hace más probable. Cualquier tipo de justificante de ingresos incrementará las posibilidades de que consigas un préstamo aún estando en ASNEF. Cuanto mayor sean los ingresos o pensiones, menor será el riesgo de impago para la compañía crediticia, por ende, es posible que las tasas incluso sean reducidas.

Además, algunas compañías exigen comprobantes de nóminas en caso de ser empleado, o de pensiones en caso de ser pensionistas. Esto también se exige en caso de ser autónomo o empresa, donde se solicitan comprobantes de las últimas facturas o declaraciones de renta. También es posible que pidan comprobantes de recibo bancario.

¿Qué cantidad de préstamos puedo sacar para financiar un coche con ASNEF?

La cantidad de préstamos que puedes obtener estando en ASNEF puede variar dependiendo de varios factores, como el prestamista o entidad financiera con la que estés tratando, tu historial crediticio completo, la cantidad de deudas pendientes en ASNEF y tus ingresos actuales. La cantidad de préstamos que podrás obtener estando en ASNEF dependerá de la evaluación individual de cada prestamista. Es posible que soliciten información detallada sobre tus ingresos, gastos, deudas actuales y capacidad de pago para determinar el monto máximo que estarían dispuestos a prestarte.

Es importante tener en cuenta que estar en ASNEF puede limitar tus opciones de financiamiento y hacer que sea más difícil obtener préstamos. Muchas entidades financieras tradicionales y bancos tienen políticas restrictivas hacia las personas en ASNEF, lo que significa que es posible que te resulte más difícil obtener préstamos de ellos.

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