Seguro de responsabilidad civil | Comparativa 2024

Compara 100% online y en segundos los precios y coberturas para un seguro de responsabilidad civil. El comparador de Hellosafe aplica tanto para autónomos, profesionales y empresas.

Según el Código Civil, al causar daños a terceras personas estamos en la obligación de repararlos, es lo que se conoce como responsabilidad civil. Esto puede suponer una gran suma de dinero, y en algunos casos existe un mayor riesgo de causar daños a terceros. Notablemente en profesiones del ámbito de la salud, cuando se organiza un evento y muchos otros supuestos. Es por ello que se hace conveniente contratar este tipo de seguro para proteger a una empresa o un individuo de estos posibles costes, en caso de que ocurra un accidente.

Mejores seguros de responsabilidad civil

Seguro de RC Generali

La aseguradora Generali cuenta con cuatro tipos de póliza principales de responsabilidad civil:

• Responsabilidad civil de Empresa, a su vez dividido en:
  • Responsabilidad civil para empresas y autónomos
  • Seguro de responsabilidad civil
  • Seguro de responsabilidad de corredores de seguros
  • RC de LEPARA/LEPAREP
  • Segundos tramos
• RC Medioambiente, también divididos en:
  • Riesgos nucleares
  • Seguro de riesgos medioambientales
• RC Administradores y Directivos
• Responsabilidad civil Profesional

Seguro de RC Zurich

Zurich la compañía líder en soluciones de Responsabilidad Civil en el mercado español ofrece diferentes opciones según el tipo de empresa o profesional a asegurar. Repasamos las características del seguro de responsabilidad civil de Zurich:

Seguro de RC de Santalucía

Santalucía ofrece su seguro de responsabilidad civil con garantías obligatorias como opcionales. Esta póliza se caracteriza por las siguientes ventajas e inconvenientes:

Seguro de RC Mapfre

La compañía aseguradora Mapfre cuenta entre su amplio abanico de seguros con el seguro de responsabilidad civil que ofrece en tres pólizas diferentes según a quién se le otorgue protección. Vamos a repasar las características de los seguros de responsabilidad civil de Mapfre:

Seguro de RC AXA

El seguro de responsabilidad civil de AXA es de los más conocidos, con esta gran aseguradora internacional puedes obtener diferentes coberturas en responsabilidad civil. Y es que esta aseguradora cuenta con seguros de responsabilidad civil tanto para las familias como para autónomos o empresas.

Seguro de RC Allianz

Una de las aseguradoras más conocidas en todo el mundo, Allianz, cuenta con un seguro de responsabilidad civil profesional adaptable a diferentes profesiones y empresas. Cuenta también con un seguro para managers o directivos. Vamos a repasar sus ventajas e inconvenientes:

Seguro de RC AMA

El seguro de responsabilidad civil para profesiones sanitarias por excelencia. AMA está centrada en ofrecer los mejores seguros de responsabilidad civil para personal o sociedades sanitarias.

Seguro de RC BBVA

El banco BBVA, en su rama de seguros cuenta con pólizas para autónomos y empresas, entre las que se puede encontrar el seguro de responsabilidad civil llamado Seguro BBVA Allianz RC Pyme. Como su propio nombre nos indica este seguro se ofrece junto a Allianz y nos ofrece los siguientes beneficios:

Seguro de RC Liberty

La aseguradora Liberty ofrece un seguro de responsabilidad civil, tanto para empresas como autónomos. Con este seguro de RC puedes beneficiarte de diversas coberturas y características específicas.

Seguro de RC Seguros Bilbao

La aseguradora Seguros Bilbao, perteneciente al grupo de Catalana Occidente, ofrece pólizas de seguro de responsabilidad civil a tener en cuenta tanto para individuos como para empresas.

Seguro de RC de Hiscox

Con más de 100 años de experiencia Hiscox es una aseguradora especializada en empresas y profesionales, con presencia internacional. Con esta amplia trayectoria, Hiscox ofrece un seguro de responsabilidad civil para empresas muy completo.

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil?

En el Código Civil se recoge la responsabilidad civil, en el que se indica que “El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”. Esto quiere decir que cualquier persona y organización que causen algún daño a terceros o incluso dentro de la misma organización deben hacerse cargo de la 'reparación' de este daño, para lo que se suele pagar una indemnización a las personas afectadas.

Ya sea una indemnización que se haya acordado por las partes o dictaminado en juicio, la suma suele ser cuantiosa y puede incurrirse en gastos legales. Es aquí donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil.

Con el seguro de responsabilidad civil cualquier persona, autónomo, directivo u organización que esté asegurada queda cubierta de tener que poner de sus bolsillos estas indemnizaciones y otros gastos. Para algunas profesiones es obligatorio contar con este seguro por el daño que se puede causar por la propia actividad normal como es el caso de los sanitarios. En algunos casos, estos seguros son simplemente muy recomendados y realmente utiles para protegerse de ciertos riesgos económicos.

¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil?

Un seguro de responsabilidad civil cubre los daños tanto físicos, como materiales que se puedan causar a terceros hasta llegar a al suma asegurada máxima, que es por lo general bastante elevada. En los seguros de responsabilidad civil se pueden encontrar diferentes tipos:

• Responsabilidad civil general: También conocida como responsabilidad civil de explotación, esta cubre cualquier reclamación debido a daños derivados de la actividad profesional normal. Por ejemplo la caída de una persona en un local comercial de la empresa debido a un charco no señalizado.
• Responsabilidad civil de productos o post-trabajo: Esta cubre los daños que puedan causar los productos una vez vendidos o en su lugar los servicios una vez ofrecidos. En el caso de RC de productos puede cubrir por ejemplo una intoxicación alimenticia que se produzca por el consumo de un alimento producido por la empresa. Para los servicios, puede tratarse de una construcción mal realizada que se desprenda, fisure o caiga.
• Responsabilidad civil patronal: En este caso es una cobertura de RC que aplica dentro de la propia organización o empresa, cuando alguien perteneciente al personal realiza una reclamación por daños en un accidente laboral. Puede ser por un daño al trabajador, por lo que le correspondería una indemnización a esta persona, o si es por fallecimiento del trabajador, corresponde a la familia de este. Suele cubrir únicamente los daños físicos (no materiales) y se debe demostrar que es por omisión o negligencia de la empresa.
• Responsabilidad civil subsidiaria: Cuando se hace una subcontrata en la empresa, somos responsables de los daños que estos trabajadores puedan producir mientras trabajan para nosotros. Para ello la responsabilidad civil subsidiaria cubre estos gastos. Por ejemplo si en una obra se subcontrata la instalación de paneles en la fachada y mientras se están integrando a un obrero se le desprende uno y daña un coche aparcado en la vía publica.
• Responsabilidad civil cruzada: Siguiendo con el entorno de las subcontrataciones, si un trabajador subcontratado por nosotros o nuestra empresa sufre daños desempeñando la actividad laboral por la que ha sido subcontratado, la responsabilidad civil recae en nosotros. En este momento entra en juego la responsabilidad civil cruzada.
• Responsabilidad civil inmobiliaria: Aplica cuando nuestros bienes raíces producen daños a terceros, es decir, cuando un bien inmueble de nuestra propiedad causa un daño material o inmaterial. Por ejemplo, si nuestro local comercial se inunda o incendia y daña a un local de al lado, la responsabilidad civil inmobiliaria se encarga de la indemnización.
• Responsabilidad civil locativa: Cuando el local comercial, oficina u otro lugar físico en el que se lleva a cabo la actividad de la empresa no nos pertenece si no que lo utilizamos mediante un contrato de arrendamiento, debemos contar con responsabilidad civil locativa. Esta te protege en caso de que generes algún daño al local, que no pertenece a la empresa.
• Responsabilidad civil por contaminación accidental: También se llama responsabilidad civil medioambiental. Esta cobertura es necesaria en caso de que nuestra actividad contamine el medioambiente de manera accidental. Por ejemplo si un camión con carga tóxica tiene un accidente y esta se vierte sobre un cultivo próximo a la carretera.

Además, cubre la defensa jurídica y dependiendo de la póliza que se contrate, puede incluir diferentes garantías extra. En muchos casos puedes incluso seleccionar lo que cubre tu seguro de responsabilidad civil de acuerdo a tu empresa o tu actividad. Si quieres contratar un seguro de responsabilidad civil para tener protección ante estos riesgos, no dudes en utilizar nuestro comparador.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para una empresa?

El precio del seguro de responsabilidad civil para una empresa, va a depender de diferentes factores, ya que no todas son iguales y por lo tanto no hay el mismo riesgo.

Por ejemplo, puede haber grandes variaciones en el precio de una empresa según el tamaño de esta, es decir, el número de empleados, desde una empresa unipersonal hasta una gran corporación. Igualmente, el sector de actividad al que pertenezca la empresa también es un factor que se tiene en cuenta, ya que hay industrias que incurren en riesgos más cuantiosos. Por último, la facturación de la empresa se puede tener también en cuenta a la hora de fijar un precio de seguro de responsabilidad civil para empresas.

Para tener una mejor idea de cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil, vamos a ver cómo cambian las cifras en diferentes supuestos:

Tipo de seguro	Albañilería	Agencia inmobiliaria	Transporte de cargas no peligrosas
Responsabilidad civil general	330€	230€	220€
RC Administradores y Directivos	290€	290€	290€

Además, puede depender de si se trata de un seguro de responsabilidad civil general, o por el contrario es una póliza específica como responsabilidad civil de administradores y directivos. Existen muchas variables que hacen que cambie mucho el precio, por lo que la mejor opción se convierte en utilizar un comparador de seguros de responsabilidad civil en el que podamos ver diferentes precios.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para un autónomo?

Los autónomos pueden y deben contratar un seguro de responsabilidad civil, pero en estos casos es bastante normal preguntarse cuál es el precio. La media de un seguro de responsabilidad civil puede estar alrededor de los 500€ anuales, sin embargo puede depender de diversos factores. Cifras de facturación, sector de actividad del autónomo y otras características afectan al precio de tu seguro de RC para autónomos.

Vamos a ver cuánto puede variar el precio de un seguro de responsabilidad civil para un autónomo:

Tipo de seguro	Nutricionista	Asesor financiero	Diseñador/a publicitario
Responsabilidad civil profesional	230€	660€	240€

El precio del seguro de responsabilidad civil profesional para autónomos varia conforme al riesgo que supone tu actividad profesional. Cuanto más probable sea que generes una reclamación por parte de un tercero, por lo general un cliente, más elevado será el precio de la prima anual. Sin embargo hay actividades en las que puedes obtener un seguro de responsabilidad civil para autónomos por menor precio.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?

Cuando hablamos del seguro de responsabilidad civil profesional, es normal que surja la duda sobre si es obligatorio.

El seguro de responsabilidad civil no es obligatorio para todos los trabajadores por cuenta propia o empresas, pero sí lo es para ciertos sectores de actividad. A pesar de que en algunos casos no es obligatorio contratar un seguro de RC para autónomos, siempre es recomendable para protegerte económicamente.

Los sectores de actividad en los que es obligatorio tener un seguro de esta indole son varios. Principalmente la sanidad privada, en la que se puede causar daños a terceros que alcancen cifras elevadas de indemnización, debido al trato directo con los clientes. Locales de actividades recreativas, ya que en estos lugares, al juntar a mayor número de gente existen mayores riesgos. Los promotores de festejos taurinos y espectáculos de pirotecnia, ya que ambos pueden generar percances graves para un gran número de personas.

Hay muchas otras actividades que se deben proteger con este tipo de seguros, debido a que estas se dan en situaciones en las que existen mayores posibilidades de que los resultados sean catastróficos.

¿Para qué actividades es obligatorio el seguro de responsabilidad civil?

Hay varios autónomos o empresas que están obligados a obtener un seguro de responsabilidad civil según su actividad. En concreto, para las personas o empresas que basen su actividad en los siguientes sectores es obligatorio el seguro de responsabilidad civil:

• Profesionales del sector sanitario, de la sanidad privada o clínicas en las que se lleven a cabo estas actividades:
  • Médicos
  • Enfermeros
  • Farmaceuticos
  • Veterianrios
  • Etc.
• Autónomos propietarios de locales como:
  • Bares
  • Restaurantes
  • Cafeterías
  • Centros de estética y peluquería
  • Etc.
• Profesionales que ofrecen servicios financieros (intermediarios financieros) y administradores concursales.
• Corredores de seguros
• Abogados
• Agencias de viajes
• Propietarios de locales de eventos o actividades recreativas como teatros, cines, etc.
• Autónomos dedicados a la realización de espectáculos
• Organizadores de eventos taurinos
• Actividad pirotécnica
• Empresas de Transporte público colectivo y transporte escolar
• Complejos deportivos
• Mantenimiento de ascensores
• Instaladores de gas.

Si planeas comenzar tu actividad laboral o crear una empresa en uno de estos sectores de actividad no debes olvidar contratar tu seguro de responsabilidad civil profesional obligatorio.

Contratar seguro de responsabilidad civil online:

Para contratar un seguro de responsabilidad civil la mejor opción es hacerlo en línea donde puedes consultar todas las ofertas y precios antes de comprometerte a contratar una póliza. Los pasos a seguir son:

1. Utilizar un comparador que te permita ver diferentes ofertas con precio y coberturas al mismo tiempo.
2. Elige en el comparador la oferta u ofertas que más te interesen seleccionando en el botón que aparece en el lado derecho.
3. Cotiza el seguro completando el formulario pertinente, ya que aportar tu información o la de la empresa permitirá obtener la prima anual final.
4. Obtén la prima final y el contrato de tantas ofertas como hayas cotizado.
5. Al estar de acuerdo con el contrato, ya puedes firmar y solo quedará pagar la prima de tu seguro.

¿Para qué sirve el seguro de responsabilidad civil?

Tanto para empresas como para autónomos es una póliza muy importante que nos protege en ciertas situaciones en las que podemos ser económicamente vulnerables.

Los daños a terceros que podemos causar tanto en nuestra vida como en nuestra actividad profesional pueden suponer el pago de indemnizaciones elevadas o incluso, gastos en defensa legal si vamos a juicio. En estos casos, en los que el dinero debe correr de nuestros bolsillos, puede que no dispongamos de la liquidez necesaria.

Para esto sirve un seguro de responsabilidad civil, para que no debamos abonar ninguna cantidad de dinero en caso de que accidentalmente causemos un daño físico o material.

¿Cuál es la diferencia entre seguro de RC y seguro de accidentes?

El seguro de responsabilidad civil y el seguro de accidentes son dos pólizas totalmente independientes que cubren diferentes sucesos o personas. En un seguro de RC se cubre el daño que se pueda ocasionar a terceros, es decir, a otras personas, mientras que en un seguro de accidentes la persona asegurada es la que recibe la indemnización en caso de que sufra un accidente que le genere daños físicos.

Para ver mejor la diferencia entre ambos seguros, aquí va una tabla comparativa de responsabilidad civil vs seguro de accidentes:

Seguro de responsabilidad civil	Seguro de accidentes
Cubre a otras personas, es decir a terceros cuando sufran daños a causa del asegurado.	Cubre a la persona o personas aseguradas.
Su cobertura incluye daños físicos y materiales.	Su cobertura incluye daños físicos.
En algunos casos es obligatorio por ley o por un municipio para ciertos negocios o profesionales.	Solo es obligatorio el seguro de accidentes por convenio para la construcción.

En muchos casos contar con ambos seguros puede ser una muy buena forma de proteger tanto el bienestar general de las personas en la empresa como el de las personas con las que la empresa se relaciona. Además protege la salud financiera de una compañía o negocio ante los posibles costes elevados de enfrentarse a una reclamación.

Tanto el seguro de RC como el seguro de accidentes son pólizas interesantes para los autónomos, ya que por pequeñas primas anuales pueden contar con la tranquilidad de proteger su trabajo.

¿Cuál es el seguro de responsabilidad civil más barato?

Debido a que el precio depende de muchos factores, es difícil elegir cuál es el más barato, y para recibir tu póliza al mejor precio lo mejor suele ser cotizar o utilizar un comparador que incluya varias. Independientemente de eso, puedes obtener un seguro de responsabilidad civil con un precio generalmente más bajo en la correduría de seguros Ramírez Arribas.

Otro de los seguros de responsabilidad civil más baratos son los de la aseguradora Hiscox, la cual está especializada en este tipo de pólizas y ofrece una muy buena relación calidad precio.

Los precios de las pólizas de ambas aseguradoras pueden variar según las características de tu negocio o actividad empresarial, pero en ambos casos suelen ofrecer un seguro de RC barato.

¿Quién es el asegurado en un seguro de responsabilidad civil?

Es posible que las pólizas de responsabilidad civil generen confusión ya que la persona que las contrata no es la que recibirá la indemnización en caso de que se dé un incidente. Para entenderlo mejor, debemos diferenciar entre tomador, asegurado y beneficiario:

• Tomador: Es la persona o entidad que se encarga de contratar la póliza del seguro y está a cargo del pago de las primas. Si la empresa contrata el seguro, será la empresa persona jurídica, si por el contrario fuera un seguro de RC privada, sería una persona física quien aparece como tomador.
• Asegurado: Es la persona o empresa que queda cubierta por el seguro. Al ser un seguro de RC, si por ejemplo, la empresa como persona jurídica recibe cualquier reclamación por un daño que ésta haya generado, quedará cubierta ante la reclamación.
• Beneficiario: En un seguro de RC, consiste en la persona que haya sufrido un daño causado por el asegurado y en consecuencia recibe una compensación o indemnización para solventar los daños.

Para conocer mejor cada concepto vamos a verlo con un ejemplo:

En muchos casos, tanto tomador como asegurado son la misma persona, como por ejemplo en un seguro de RC para autónomos o privado. Pero no siempre tiene porqué ser así, ya que el tomador solo es una persona física o jurídica, mientras que puede haber diversos asegurados comprendidos en la póliza.

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