¿Qué es continente y contenido del seguro de hogar?

Cuando hablamos de seguro de hogar es importante conocer dos conceptos claves: el continente y el contenido. Saber diferenciar entre estos dos términos es fundamental ya que el importe total de la prima que vas a pagar estará determinado por la valoración de cada uno de ellos.

Si aún no lo tienes claro, no te preocupes. En este artículo te contamos qué cubre el continente y contenido de un seguro de hogar, cómo calcular el valor del contenido del seguro de hogar y el precio del seguro de hogar para estos dos elementos. ¡Comencemos!

¿Qué es contenido del seguro de hogar?

El contenido en un seguro de hogar hace referencia a la cobertura de todos los elementos que se encuentran dentro de una vivienda, pero que no hacen parte de su estructura.

Algunas características importantes del contenido de un seguro de hogar son:

• Los bienes deben ser propiedad del asegurado o de terceras personas que vivan en la vivienda.
• Algunos de los elementos que conforman el contenido son muebles, electrodomésticos, ropa, objetos de uso personal, comida, dispositivos tecnológicos, menaje del hogar como sábanas y edredones, entre otros.
• En el caso de las obras de arte y las joyas, aunque también hacen parte del contenido, deben ser declaradas expresamente ante las compañías aseguradoras.

En resumen, el contenido en seguro de hogar se encarga de proteger todos los objetos que tienes dentro de tu vivienda, en caso de que ocurra un siniestro. Sin embargo, es importante que antes de contratar una póliza, conozcas bien las condiciones que ofrecen las aseguradoras para añadir elementos especiales como en el caso de los instrumentos musicales, armas de fuego o material deportivo con un alto valor económico.

¿Qué es continente del seguro de hogar?

El continente en seguro de hogar cubre todas las partes que integran la estructura de una vivienda, las cuales no se pueden extraer sin que el edificio sea dañado. Para que lo entiendas mejor, hacen parte del continente:

• La estructura del edificio en sí y los elementos de construcción.
• Los cimientos, los muros, las columnas, las paredes, las cubiertas, los techos.
• Las instalaciones de la vivienda como el cableado eléctrico, las tuberías de agua y gas, los sanitarios y la calefacción.
• La decoración estable como parquet, molduras, rodapiés, pintura o escayola.
• Por último, otras piezas fijas que forman parte de la vivienda como jardines, ascensores, pistas de tenis, escaleras y garajes, solo si estas son de uso privado.

Hay que tener presente que las rehabilitaciones y reformas que se hagan a la vivienda también hacen parte del continente de un seguro de hogar. Por lo tanto, se tienen en cuenta tanto los elementos que incluía la vivienda en el momento de su entrega, como los que se hayan añadido con el paso de los años.

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Diferencia entre contenido, continente y responsabilidad civil

Las coberturas de los seguros de hogar se dividen en grandes conceptos: el continente, el contenido y la responsabilidad civil de terceros. Como te explicamos arriba, el continente son todos los elementos que constituyen la estructura de una vivienda, mientras que el contenido, abarca los bienes que se encuentran dentro del inmueble.

Sin embargo, existe un tercer término clave en los seguros de hogar que es el de la responsabilidad civil. Esta cobertura, incluida en la mayoría de pólizas, te protege ante los posibles daños que la vivienda pueda causar a terceros como, por ejemplo, la caída de una maceta o los daños en otra propiedad a causa de las deficiencias de la nuestra, como una gotera.

Cobertura	Qué es	Qué incluye	A quién conviene
Contenido	Cubre todos los objetos que están dentro de la vivienda.	Muebles Electrodomésticos Objetos personales Aparatos electrónicos Ropa Joyas y obras de arte (declaradas expresamente). Entre otros.	Es recomendable tanto si eres el arrendatario del inmueble o el propietario de la vivienda que habitas.
Continente	Cubre los elementos que construyen la vivienda.	Paredes, suelos, muros, tejados Cimientos Instalaciones de cableado eléctrico Tuberías de agua y gas. Entre otros.	Te conviene si eres el propietario de la vivienda.
RC	Cubre los daños materiales y personales a terceros que sean ocasionados, tanto por la vivienda asegurada, como los causados por los propios habitantes de la casa.	Caída de objetos desde ventanas o balcones que causen daños en propiedad ajena o lesiones a terceros Fugas de agua que inundan el piso inferior Humedades que afectan las paredes y techos de otros pisos Cortocircuitos que generen un incendio y dañen la vivienda y/o los bienes de terceros. Entre otros.	Tanto arrendador como inquilino hacen bien en tener un seguro con responsabilidad civil. De esta forma, si se determina que la responsabilidad de un evento recae sobre uno u otro, ambos podrán cumplir con su deber civil.

Para contratar la póliza te recomendamos examinar detalladamente cada uno de los componentes del seguro de hogar que te acabamos de describir, a fin de garantizar la cobertura adecuada de acuerdo a tus deseos y necesidades.

También, asegúrate de comparar diferentes compañías aseguradoras, si deseas obtener la mejor relación calidad precio. Para esto, te invitamos a probar nuestro comparador de seguros de hogar.

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¿Qué cubre el contenido y el continente de un seguro de hogar?

Tanto el contenido como el continente de un seguro de hogar cubren necesidades específicas que vale la pena conocer bien. La valoración de cada una va a depender que cuentes con un seguro de hogar idóneo para tu vivienda y pagues el precio correcto.

1. Coberturas del contenido: incluye todos los elementos que componen las diferentes habitaciones del hogar y que te llevarías en una mudanza.
   • Salón: mobiliario, alfombras, cortinas, cristalería, adornos, libros, televisor.
   • Cocina: electrodomésticos, mobiliario, enseres, alimentos, manteles.
   • Dormitorio: ropa de cama, muebles, cortinas, alfombras.
   • Baño: mamparas, muebles, espejos, ropa de baño.
   • Aparatos electrónicos: móviles, ordenadores, tablets, máquinas de videojuegos.
   • Otros elementos: el carrito del bebé, las mascotas, coches cuando el garaje está en el mismo edificio.
2. Cobertura del continente de seguro de hogar: contempla todas las partes que hacen parte de la construcción de la vivienda. Es lo que se queda cuando te mudas a otra casa.
   • Estructura: tejados, suelos, paredes, pavimentos, piscinas.
   • Instalaciones de la casa: tuberías, cableado eléctrico, calefacción.
   • Decoración fija: molduras, paquet, rodapiés, moquetas y en general todos los elementos fijos de decoración.
   • Otros: partes de la vivienda de uso privado como ascensores, jardines, escaleras, garajes, entre otras.

De acuerdo con lo anterior, te quedará más claro qué es lo que necesitas asegurar en una póliza de hogar. En resumen, si eres inquilino, vale la pena que asegures solamente el contenido, ya que el continente será, en este caso, responsabilidad del propietario.

Por otro lado, si eres propietario de un inmueble y vives en él, te convendrá asegurar tanto el continente como el contenido. Es decir, tanto la estructura como las pertenencias que están dentro de la vivienda. Por último, si alquilas la vivienda puedes proteger únicamente el continente, con un seguro de contenido de hogar para alquiler.

¿Cómo calcular el valor del contenido para seguro de hogar?

A la hora de formalizar la contratación de un seguro de hogar, las aseguradoras van a pedirte el valor estimado del contenido de tu vivienda. En este cálculo, tendrán mayor peso aquellas pertenencias de mayor valor, por lo que es fundamental que hagas una valoración cuidadosa de aquellas cosas que tendrían que reponerse en caso de siniestro. Por lo general, el valor del contenido del seguro de hogar suele ser alrededor del 30% del valor del continente.

Para calcular el contenido de seguro de hogar adecuadamente te recomendamos:

1. Ir habitación por habitación haciendo una lista con todas las pertenencias que deseas asegurar.
2. Poner precio a cada una de tus cosas por el valor de reposición, es decir, por lo que te costaría comprar ese objeto en el mercado.
3. Suma el valor de todo para obtener el precio del contenido en el seguro de hogar.
4. En el caso de pertenencias de valor especial como obras de arte, joyas u objetos de gran valor, recuerda que estas deben ser declaradas y aseguradas aparte.

Recuerda que el valor que le des a tu contenido determinará la indemnización que puedes recibir en caso de incendio, robo, inundación entre otros siniestros. Por eso, tómate el tiempo que sea necesario para hacer un cálculo detallado y evitar así un infraseguro, es decir, que tus bienes estén asegurados por un valor inferior a su coste en el mercado, o un sobreseguro, con el que termines pagando un precio de seguro de hogar muy superior al que deberías.

¿Cómo calcular el continente del seguro de hogar?

El cálculo del continente corresponde al valor de la vivienda completamente vacía, excluyendo el precio del suelo sobre el que está construida. Algunos consejos para calcular el valor del continente del seguro de hogar son:

1. Lo primero que debes tener en cuenta es que el valor del continente no tiene relación directa con el coste de la propiedad o precio de venta, sino con el importe de su reparación.
2. Para calcular el continente de seguro de hogar, debes multiplicar los metros construidos por el coste medio que tendría la reparación de un inmueble de características similares.
3. Se tienen en cuenta la calidad de los materiales, ubicación de la edificación y tipo de vivienda, es decir, si es un piso, chalet, adosado.
4. Si desconoces el valor del continente, la aseguradora puede ofrecer una estimación del precio del continente en el seguro de hogar.

El continente, además, se puede asegurar de dos maneras:

• Valor total: asegura todo el continente, abarcando el coste total de la reparación en función a la suma asegurada en caso de siniestro.
• Primer riesgo: se asegura una parte del coste de reparación. Esta es una modalidad más económica que permite evitar la duplicidad de coberturas y es recomendable si la vivienda se encuentra en un edificio y la comunidad de vecinos tiene seguro.

A la hora de contratar el seguro de hogar también debes tener en cuenta las superficies que están por fuera de la vivienda propiamente dicha. Por ejemplo, el garaje, la piscina o el trastero.

¿Cuál es el precio del seguro de hogar para contenido?

Al contratar un seguro de hogar uno de los factores más importantes es el valor de la póliza. Un seguro de hogar ofrece una indemnización por los daños causados al continente o al contenido, y está en tus manos deducir cuál quieres proteger:

• Si eres inquilino, lo más natural es que solo desees asegurar el contenido, pues los bienes dentro de la vivienda son de tu propiedad.
• Si eres propietario, te conviene proteger tanto el contenido como el continente de la vivienda.

Si estás buscando el precio de un seguro de hogar para contenido, es quizá es porque eres un inquilino. En este caso, la suma a asegurar debe ser suficiente para cubrir el valor de tus pertenencias. Lo más recomendable es no hacerlo por menos de 25.000 euros.

En cuanto al valor de este tipo de seguro, es muy difícil de establecer. En primera instancia, cuanto más dinero aseguras en caso de daños, más cuesta el seguro de hogar. Sin embargo, en el valor de un seguro de hogar para contenido también influyen otros factores como el nivel de protección de la póliza, el tipo de vivienda, el uso que le des a tu casa.

El precio medio de los seguros de hogar de Verti y Lukon que incluyen coberturas de contenido es:

Aseguradora	Cobertura	Nivel de protección	Precio
Verti	Coberturas de contenido Responsabilidad civil Asistencia en el hogar Defensa jurídica Ayuda informática Hurto	Medio	101,9 €
Luko	Coberturas de contenido Responsabilidad civil también para animales domésticos Defensa jurídica Duplicado de documentos Hurto (continente)	Medio	109,8 €

Antes de contratar, no olvides la importancia de comparar. Solo así sabrás qué compañías ofrecen la solución de protección más adecuada para ti. Para hacerlo de forma sencilla, puedes probar nuestro comparador de seguros de hogar.

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¿Cuál es el precio del seguro de hogar para continente?

En el seguro de hogar para continente, lo habitual es calcular aproximadamente entre 800 y 900 euros por metro cuadrado a asegurar, para el continente de una vivienda de gama media. Al igual que sucede con el contenido, un seguro de hogar para el continente va a ser más caro, conforme la cifra a asegurar sea mayor. Además, para calcular el precio definitivo de la prima, las compañías tendrán en cuenta otros factores como:

• La antigüedad de la vivienda
• Los materiales de construcción
• La ubicación de la vivienda
• Uso del hogar por parte del propietario
• Sistemas de seguridad con los que cuenta la vivienda
• Altura del inmueble.

No es posible establecer el precio de un seguro de hogar para continente debido a la cantidad de factores que influyen en esta valoración. Sin embargo, para que tengas una idea aproximada, en la siguiente tabla incluimos el valor aproximado del seguro de hogar de dos compañías españolas que incluyen la cobertura de continente.

Aseguradora	Cobertura	Nivel de protección	Precio
Santa Lucía	Responsabilidad civil del inmueble Cobertura de continente por incendio, explosión, fenómenos atmosféricos Daños por agua Cobertura del contenido por robo.	Básico	157 €
Zurich	Responsabilidad civil Responsabilidad civil animales domésticos Asistencia en el hogar Defensa jurídica Inhabitabilidad de la vivienda Daños eléctricos al continente Roturas al continente Actos vandálicos.	Básico	154 €

No olvides que para hacer una búsqueda más personalizada, en nuestro comparador de seguros de hogar puedes contrastar precios, coberturas y características.

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Seguros de hogar de solo continente:

El continente corresponde al conjunto de la construcción principal destinado al inmueble, formado por los cimientos, paredes, muros, techos, e instalaciones fijas que conforman la misma.

Un seguro de hogar de solo continente, es recomendable si eres el propietario de una vivienda, sin importar si vives ahí o la alquilas a un tercero. Después de todo, querrás conservar lo mejor posible la estructura de tu propiedad y tu inversión.

Algunas alternativas de seguros de hogar de solo continente disponibles en España son:

• Seguro del continente de Línea Directa: Esta compañía considera continente las instalaciones fijas de agua, calefacción y climatización, las eléctricas, de saneamiento, y los sistemas de sonido e imagen. Además, la póliza de Línea Directa cubre los daños ocasionados por incendio, fenómenos atmosféricos como rayos o los desperfectos ocasionados por priscos o vientos fuertes.
• Seguro de hogar para propietarios de Tuio: La póliza de seguro de hogar para propietarios de Tuio protege tu vivienda y te ayuda a pagar o reparar los daños que se produzcan a causa de un siniestro. Además, cubre también estructuras como garajes, vallas y piscinas. El seguro de hogar para propietarios de Tuio te cubre también en los casos en que tu vivienda quede inhabitable. Por ejemplo, si algún siniestro hace que no sea posible vivir en tu casa, tus gastos extra estarán cubiertos.

Seguros de hogar de solo contenido:

Cuando alquilas una vivienda, la construcción es del propietario pero el contenido, es decir, las pertenencias que tienes dentro de ella son tuyas. Por lo tanto, es tu responsabilidad asegurarlas, ya que en caso de que les ocurra algo, ni el propietario ni su seguro se van a hacer cargo.

Con seguro de contenido del hogar para inquilino, en caso de robo, incendio u otros riesgos cubiertos que puedan dañar tus objetos, la compañía se hace cargo no solo de la reposición de esos bienes, sino también de los daños materiales que el siniestro haya causado.

En España, algunos seguros de hogar para contenido son:

• Seguro de hogar sobre el contenido de Línea Directa: Muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos, ropa y efectos personales, hacen parte del contenido que protege Línea Directa. Además, si así lo deseas, puedes declarar joyas, alhajas, monedas de oro y plata y otros objetos de valor. Sin embargo, para que tu seguro sea lo más ajustado posible, es importante que comuniques cualquier cambio relativo al contenido de tu hogar.
• Seguro de vivienda para inquilinos BBVA Allianz: El seguro de contenido del hogar para inquilinos de BBVA Allianz, protege tus bienes ante sustracciones dentro de la vivienda, así como bienes refrigerados o congelados cuando por un hecho cubierto se genere una avería en el electrodoméstico o suministro eléctrico. Además, te cubre frente a daños accidentales a la vivienda causados por el inquilino, robos en la vivienda y fuera de ella o cambio de cerradura por robo de llaves. Este seguro de hogar te da acceso desde el primer día a servicios de manitas, asistencia informática online y a domicilio, y servicio de mantenimiento por uso y deterioro.

¿Qué es el continente en un seguro de hogar para la comunidad?

El continente en un seguro de hogar para la comunidad está conformado por los elementos estructurales que constituyen el edificio y sus dependencias anexas, como paredes, suelos, techos, fachadas, instalaciones fijas de agua, luz, electricidad, entre otros.

• Elementos estructurales: De manera general, forma parte del continente de la comunidad los cimientos del edificio y la estructura del mismo, incluyendo techos, paredes, cubiertas, ventanas, suelos, y cualquier otro elemento relacionado a la construcción. También están contemplados en el continente las paredes interiores de las viviendas particulares, ya que las aseguradoras consideran el edificio como una parte indivisible. Entender este punto es muy importante, ya que a la hora de comprar un seguro de hogar puedes aprovechar lo que ya está asegurado en la póliza de comunidad y bajar así el valor de la prima.
• Muros e instalaciones: Hacen parte del continente de la póliza de comunidad, los muros y cerramientos de la comunidad, así como todo tipo de instalaciones como las de electricidad, agua, energía solar, telefonía, antenas, radios, entre otras. Para los ascensores y montacargas, algunas compañías piden que se declaren expresamente.
• Dependencias anexas: Hacen parte de las dependencias anexas que se encuentren en la misma finca como los traseros, garajes o lugares relacionados. Sin embargo, en el caso de las piscinas, jardines, zonas deportivas y recreativas, se debe prestar mucha atención, ya que algunas aseguradoras pueden considerarlos urbanización exterior, y por tanto no incluirlos como parte del continente.

Por último, ten en cuenta que lo que es considerado como continente de la comunidad puede cambiar de una aseguradora a otra. Por esto, conviene revisar detalladamente en el condicionado general de cada compañía para evitar sorpresas.

Ahora que ya conoces la diferencia entre continente y contenido en un seguro de hogar, es momento de comparar las mejores aseguradoras del país. Para esto, te dejamos nuevamente nuestro comparador de seguros.

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