Degiro: Guía práctica del bróker online para España
Degiro es un bróker con presencia en más de 18 países, que además ofrece unas bajas comisiones que pueden incluso llegar a cero. Al mismo tiempo, permite que el pequeño inversor tenga acceso a mercados en tres continentes.
Su desempeño lo ha hecho acreedor de varios premios como el mejor bróker de acciones en España. Por eso, en HelloSafe te ofrecemos esta guía práctica para España sobre este bróker online.
¿Qué es Degiro?
DEGIRO se define como un bróker mayorista para inversores particulares. Además, Degiro es la filial holandesa de flatexDEGIRO Bank AG.
Entre los puntos fuertes de Degiro están:
- Fácil de usar: su interfaz es de fácil dominio por cualquier inversor, aunque eso no lo haga menos arriesgado
- Inicio rápido: si envías los documentos de verificación de identidad, y vinculas tu cuenta al instante (con una transferencia de apenas un céntimo), es posible que tengas tu cuenta activa en apenas un día
- Variedad de activos para invertir: con Degiro puedes tener un portafolio formado por acciones, ETFs, fondos de inversión, opciones y futuros de mercados europeos, asiáticos, en Estados Unidos, Canadá y Australia
- Tarifas bajas: en algunos activos la inversión es gratuita
- Apalancamiento opcional
- Permite operar en Pre-market y After hours entre las 8:00 y las 22:00 horas
- Degiro permite beneficiarse de un acuerdo fiscal entre Estados Unidos y España, que aplica una retención reducida del 15% sobre dividendos recibidos.
Y estas son sus desventajas:
- No provee inversión en Forex ni criptomonedas, aunque tienes la opción de instrumentos financieros como ETFs que inviertan en estos activos
- No provee inversión a través de CFDs
- Sin cuenta demo: Aunque es posible usar su plataforma gratis, no podrás usar la cuenta de manera simulada
- Comisión de conexión de 2,50 euros al año por invertir en mercados diferentes al tuyo
- Ahora mismo no es posible invertir en acciones fraccionadas.
¿Cómo funciona Degiro?
Según su información sobre servicios de inversión, Degiro trabaja con diferentes tipos de órdenes que pueden ejecutarse de distintas maneras. Puedes usar la plataforma móvil o de escritorio de DEGIRO para comprar una acción.
Estos son los pasos a seguir:
- Iniciar sesión en Degiro con tu nombre de usuario y contraseña
- Escribir el símbolo de cotización de la acción en el cuadro de búsqueda en la esquina superior izquierda
- Seleccionar el stock y hacer clic en la letra 'B' verde para abrir el cuadro de pedido de lugar
- Una vez el pedido de lugar aparece a la derecha, COMPRAR debe estar resaltado en verde
- Seleccionar el tipo de orden, la orden limitada es la predeterminada en DEGIRO
- Establecer el precio que se quiera pagar por una sola acción
- Seleccionar la cantidad
- Hacer clic en 'Realizar pedido' para realizar el pedido de compra
- Esperar la confirmación del pedido en la ventana emergente
- Cuando se complete el pedido, se debe recibir una confirmación de Cumplimiento
- ¡Listo! ya se han comprado con éxito las acciones.
Degiro tiene la obligación legal de asegurar que las órdenes se ejecutan sobre el principio de la mejor ejecución posible.
Degiro enviará algunas órdenes directamente a mercado, pero también podrá enviar órdenes a un bróker externo para que sean ejecutadas de acuerdo con la política de ejecución de órdenes de ese bróker externo. Actualmente Degiro utiliza a Morgan Stanley como bróker externo.
En el caso de las operaciones con acciones estadounidenses, Degiro te provee con cotizaciones en tiempo real dentro de las siguientes 24 horas provenientes de la bolsa estadounidense BATS.
Comisiones de Degiro:
Degiro no cobra comisión por custodia, ni por dividendos. Las comisiones que sí cobra dependen del tipo de inversión:
| Producto | Comisiones |
|---|---|
| Acciones |
|
| ETFs |
|
| Derivados |
|
Si quieres constratar las comisiones de Degiro con otros brókers disponibles en España no dudes en consultar nuestro comparador.
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¿Cuánto es el mínimo para invertir en Degiro?
Degiro no exige una inversión mínima. Puedes invertir solamente un euro al año.
Esta es una de las grandes ventajas para el broker Degiro, ya que sea cual sea tu presupuesto en inversiones, puedes empezar con una suma muy pequeña.
A diferencia de otros brokers online, Degiro no pide un depósito mínimo, lo que junto a sus bajas comisiones permiten a los inversores iniciarse sin correr el riesgo de tener grandes pérdidas.
Tarifas de Degiro:
Como hemos mencionado en el apartado sobre las comisiones de Degiro, las acciones no tienen comisión, pero se cobran costos de trámite por valor de un euro por acción. Algo similar sucede con los ETFs globales.
Ese mismo coste de tramitación de un euro por transacción se aplica a:
- Todos los productos excepto a la selección gratuita de ETFs (sujeta a uso razonable)
- Transacciones en Tradegate
- Opciones y futuros (excluyendo Índices OMX)
Además, pueden aplicarse comisiones por:
- Tipo de cambio: 0,25%
- Conectividad
- Costes externos de producto o diferencial (spread)
Por último debes considerar la tasa Tobin (impuesto de transacciones financieras), que en España es del 0,2%.
Se calcula sobre la base del valor de la transacción, donde las transacciones en el mismo día (intradía) por instrumento financiero se ven compensadas.
Tipos de cuenta en Degiro:
Degiro ofrece diferentes tipos de cuentas que al tener diversas características, se adaptan a distintos inversores:
Cuenta Basic DEGIRO
Ideal para quienes buscan un riesgo bajo y construir un portafolio a largo plazo:
- Es la cuenta por defecto de Degiro.
- Se pueden realizar operaciones exclusivamente con acciones, bonos y ETFs.
- No permite realizar posiciones cortas.
- Degiro puede tomar los activos de la cuenta para dejarlos a un tercero para que venda en corto.
- No permite las operaciones con opciones, ni con futuros.
- No ofrece apalancamiento.
Cuenta Custody
Ideal para quienes tengan mayor aversión al riesgo:
- Se pueden realizar operaciones exclusivamente con acciones, bonos y ETFs.
- No permite realizar posiciones en corto.
- Degiro no puede tomar los activos de la cuenta para dejarlos a un tercero para que venda en corto.
- No permite operar con opciones financieras, ni con futuros.
- No ofrece apalancamiento.
Cuenta Active
Apropiada para inversores con una estrategia a medio plazo:
- Permite operar con acciones, opciones, futuros, bonos y ETFs.
- Se puede vender en corto.
- Se puede prestar a terceros para una posición de venta.
- Ofrece un apalancamiento del 50%.
- Comisiones básicas.
- No se permite el cambio a una cuenta Custody o Basic.
- Sí puede cambiar a la cuenta Trader.
Cuenta Trader
Se dirige a inversores que quieren tomar riesgos altos:
- Permite operar con acciones, opciones, futuros, bonos y ETFs.
- Están permitidas las posiciones largas y cortas.
- Se puede prestar a terceros para una posición de venta.
- Degiro no tiene ninguna prohibición en esta cuenta.
- El apalancamiento es de 100%.
- Las comisiones son las mismas de las cuentas Basic y Active.
- No se puede cambiar la cuenta.
Cuenta Day Trader
Se dirige a inversores muy avanzados que quieren tomar riesgos más altos:
- Opera durante el lapso en el que las bolsas más importantes del mundo están abiertas.
- Se aplican límites y condiciones distintas entre las 8:00 horas y las 21:30 horas.
¿Qué perfil elegir en Degiro: Basic o Custody?
A los inversores principiantes que quieren iniciarse en Degiro suele surgirles la duda sobre qué tipo de cuenta elegir entre Basic o Custody.
Veamos en qué se diferencian los perfiles Degiro para poder elegir entre ellos.
| Perfil (cuenta) Basic | Perfil (cuenta) Custody |
|---|---|
| Es la cuenta estándar al registrarse en Degiro. | Degiro no impone esta cuenta. |
|
Puedes cambiar de la cuenta Basic a las cuentas Active, Trader o Day Trader que habilitan las posiciones cortas en efectivo (con apalancamiento), en valores (ventas en corto) y con derivados. No puede cambiarse a una cuenta Custody. |
No puede cambiarse a una cuenta Active, Trader o Day Trader. No puede cambiarse a una cuenta Basic. |
| Degiro puede tomar los activos de la cuenta para dejarlos a un tercero para que venda en corto. | Sus valores no pueden ser prestados a otro cliente de Degiro. |
| Los riesgos de inversión son menores en la cuenta Basic y aumentan hasta llegar al máximo en la cuenta Day Trader. | Sus tarifas y condiciones son distintas a las de las otras cuentas. |
Entonces, la elección dependerá básicamente de cuánto riesgo estés dispuesto a tolerar, siendo la cuenta Basic más flexible a la hora de cambiar dentro del broker. Además la cuenta Basic permite que otros operen en corto por ti, con lo cual, si quieres beneficiarte de este tipo de inversión, esta será la cuenta para ti.
¿Cómo invertir en Degiro?
El servicio de Degiro es de solo ejecución por lo que no gestiona tus inversiones, ni proporciona asesoría de inversión. Los pasos a seguir para invertir en Degiro, en este caso en acciones son:
- Después de ir al sitio web de DEGIRO e iniciar sesión, debes escribir el símbolo de cotización de la acción en el cuadro de búsqueda en la esquina superior izquierda.
- Haz clic en la letra 'B' verde junto a la acción, que significa 'comprar'. Ahora puedes seleccionar el tipo de pedido, el predeterminado es 'límite'. Luego escribe el precio que estás dispuesto a pagar por las acciones y la cantidad que deseas comprar en sus respectivos campos.
- Finalmente, presiona el botón 'realizar pedido' y espera la confirmación del pedido en la ventana emergente. Ten en cuenta que la confirmación del pedido no significa automáticamente que haya comprado las acciones hasta que reciba la confirmación de cumplimiento del pedido.
Lo que debes saber
Cuando introduces órdenes en la plataforma, otros traders pueden verlas y tomar el otro lado de la operación. A ese lugar se le llama lugar de ejecución o centro de negociación.
Pero las bolsas no son los únicos mercados de negociación, ya que también los hay alternativos como los mercados BATS, Chi-X o IEX u Over the Counter (OTC). Degiro emplaza algunas de las órdenes en mercados BATS y OTC porque no es un bróker Market Maker, no compites con él cuando emplazas una orden.
¿Degiro es seguro?
Sí, puedes confiar en Degiro porque está inscrito en el registro mercantil de la Cámara de Comercio de los Países Bajos (país del que procede) con el número 82510245.
Pero además está sometido a la regulación de:
- La Autoridad de Mercados Financieros (AFM) de los Países Bajos.
- La Financial Conduct Authority (FCA) británica, una de las más prestigiosas.
- El regulador alemán BaFin.
Adicionalmente, está inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España con el número 516.
Puedes conocer otros brokers online en nuestro comparador:
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¿En qué puedes invertir en Degiro?
Con DEGIRO, puedes invertir en una amplia gama de instrumentos financieros como acciones, bonos, opciones y futuros. Además, puedes hacerlo en diferentes mercados, como en las bolsas europeas, estadounidenses, canadienses, y en los mercados bursátiles de Asia y Oceanía.
También ofrece acceso a más de 30 índices y miles de acciones, así como a más de 5.300 ETFs y más de 500 fondos de inversión. Si tienes una cuenta con DEGIRO, también puedes tener la opción de invertir en divisas a través de Currenex.
En resumen, DEGIRO te ofrece una amplia variedad de opciones de inversión, la posibilidad de hacerlo en diferentes mercados, y a través de diferentes instrumentos financieros.
- Acciones
- ETFs
- Fondos de inversión
- Bonos
- Opciones
- Futuros
- Divisas.
¿Cómo retirar dinero de Degiro?
DEGIRO ofrece la opción de retirar dinero tanto desde la plataforma en línea como desde la aplicación móvil. El proceso es igual en ambos casos, por lo que puedes elegir el método que prefieras para realizar la solicitud de retirada.
Para retirar dinero de DEGIRO, primero debes verificar que tienes suficiente saldo disponible y que cumples con los requisitos necesarios para realizar la retirada. Luego, puedes seguir los siguientes pasos:
- Inicia sesión en tu cuenta DEGIRO
- Haz clic en la pestaña "Retiradas" en el menú de la izquierda
- Selecciona la cuenta de la que quieres retirar el dinero
- Especifica la cantidad de dinero que deseas retirar y el método de retirada que prefieres (transferencia bancaria o cheque)
- Haz clic en "Continuar" y sigue las instrucciones en pantalla para completar la solicitud de retirada.
DEGIRO también puede aplicar ciertas limitaciones a la hora de retirar dinero de tu cuenta, como por ejemplo:
- Requisitos de saldo: Para poder retirar dinero de tu cuenta DEGIRO, es necesario que tengas suficiente saldo disponible; en su web, no especifica una cantidad mínima de saldo necesaria para retirar dinero de tu cuenta, solo la suficiente para cubrir el importe y las comisiones de retirada.
- Tarifas: DEGIRO puede aplicar ciertas tarifas por la retirada de dinero, dependiendo del método de retirada que hayas elegido.
- Tiempo de procesamiento: El proceso de retirada de dinero puede tardar unos días en completarse, dependiendo del método de retirada que hayas elegido.
- Métodos de retirada disponibles: DEGIRO ofrece la opción de retirar dinero a través de transferencia bancaria o cheque, pero no todos los métodos pueden estar disponibles para todos los usuarios o en todos los países.
Es importante tener en cuenta que DEGIRO puede aplicar otras limitaciones además de las mencionadas anteriormente. Si tienes alguna duda o problema al intentar retirar dinero de tu cuenta DEGIRO, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa para obtener más información.
¿Cómo abrir una cuenta en Degiro?
Para abrir una cuenta necesitas descargar la app Degiro en Apple Store o Play Store. Después, asegúrate de cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años
- Ser titular de un documento de identidad válido
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre en la zona SEPA
- Ser residente fiscal exclusivamente en cualquiera de los países aceptados (España es un país aceptado)
- No ser considerado bajo la regulación del IRS como US person.
Para confirmar tu identidad al registrarte necesitarás:
- Escanear tu DNI o pasaporte con tu teléfono
- Hacerte un selfie.
El proceso es sumamente sencillo. Basta con ir a la plataforma Degiro y crear un usuario y contraseña. Recordemos que por suerte, Degiro no exige un depósito mínimo.
Con respecto a abrir una cuenta en Degiro, se debe mencionar que no está permitido crear subcuentas o tener más de una cartera en una cuenta. Lo que sí es posible es abrir más de una cuenta.
¿Qué tipo de mercado es Degiro?
Cuando introduces órdenes en la plataforma, estas son enviadas donde otros traders pueden verla y tomar el otro lado de la operación.
A ese lugar se le llama "lugar de ejecución" o "centro de negociación", los más conocidos de los cuales son las principales bolsas. Pero las bolsas no son los únicos mercados de negociación ya que también los hay alternativos como los mercados BATS, Chi-X o IEX u Over the Counter (OTC).
Degiro emplaza algunas de las órdenes en mercados BATS y OTC porque no es un bróker Market Maker, no compites con él cuando emplazas una orden.
Degiro Preguntas Frecuentes:
Estas son algunas de las preguntas más comunes cuando se aborda al bróker degiro, sus comisiones y cuentas:
¿Cómo poner orden Stop Loss en Degiro?
La plataforma dispone de órdenes Stop Loss y órdenes Stop Loss limitadas. Ambas limitan las pérdidas cuando una acción cae o aumenta (en el caso de operaciones en corto), pero las primeras envían una orden a mercado que se envía al lugar de ejecución una vez que la acción alcanza su precio Stop.
Por su parte, una orden Stop Limitada solo se diferencia de una orden Stop Loss en que cuando se alcanza el precio de Stop lo que se envía es una orden limitada en lugar de una orden a mercado.
Para poner una orden Stop Loss en Degiro debes seguir los siguientes pasos:
- Selecciona la acción o acciones a las que quieres someter a una orden Stop Loss
- Selecciona vender
- En el panel derecho selecciona el tipo de orden
- Fijar el precio al que quieres que se active la orden
- Seleccionar orden del día o modo permanente o GTC (Good-Till-Cancel en inglés).
Junto al Stop Loss está el Take Profit que fija un precio al que una vez alcanzado las acciones se venden para recoger beneficios.
¿Dónde deposita Degiro las acciones?
No solo las acciones; los valores de los clientes se depositan en una sociedad independiente de Degiro (Stichting Degiro) una fundación que no puede contraer deudas por lo que en caso problemas en Degiro los valores estarían a salvo de los acreedores.
¿Qué es Sofort en Degiro?
Klarna (antes conocido como Sofort) es una billetera en línea que permite hacer pagos inmediatos. En Degiro puedes utilizar Sofort para transferir fondos a tu cuenta.
¿Cómo apalancarse en Degiro?
Degiro permite operar con apalancamiento tomando en cuenta las siguientes reglas:
- Pago de intereses por la cantidad prestada.
- Al usar apalancamiento, la posición en la Cuenta de Efectivo será negativa. Sobre este saldo negativo se cobra el interés correspondiente.
- El tipo de interés sin que previamente hayas solicitado una asignación es del 4% anual, y el cargo se cobra mensualmente.
- Las cuentas Basic y Custody no ofrecen apalancamiento.
- La cuenta Active permite apalancamiento del 50% de la inversión.
- La cuenta Trader permite apalancamiento del 100% de la inversión.
Puedes consultar aspectos adicionales sobre la operación con apalancamiento Degiro en la sección de preguntas frecuentes de su portal web.
¿Cómo ponerse en corto en Degiro?
Este servicio se denomina Posiciones Cortas en Valores. Puedes ponerte en corto en Degiro con un perfil (cuenta) Active, Trader o Day Trader
- Si no tienes ninguno de esos perfiles debes cambiar tu cuenta Basic a uno de ellos usando la opción en la pestaña "Su perfil de trading".
- Emplaza una orden de venta en un producto que no poseas actualmente. La plataforma no permite una posición corta y una posición larga sobre el mismo producto.
- Como no se puede pasar de una posición larga a una corta con una sola orden. Primero tienes que cerrar la posición larga, tras lo cual podrás emplazar una posición corta sobre ese mismo producto.
Operar en corto está restringido en ciertos productos, como acciones de EE.UU o productos de categoría D.
¿Cómo ingresar dinero a Degiro?
Para fondear tu cuenta Degiro puedes hacer transferencias desde tu cuenta bancaria registrada. Para acceder a los detalles debes hacer clic en el botón "Ingresar/retirar" ubicado en la esquina superior derecha de la plataforma. En la app, para acceder a la misma sección debes hacer clic en menú de la esquina superior izquierda y luego en "Ingresar/retirar".
Para todo el proceso de fondeo considera que:
- En esta pestaña se muestran tus datos bancarios para realizar depósitos a Degiro.
- Los datos bancarios para fondeo son diferentes a los utilizados para verificar la cuenta.
- Las transferencias bancarias manuales pueden tardar entre dos y tres días laborables en aparecer en tu cuenta Degiro.
- Si usas Sofort para realizar una transferencia los fondos se reflejarán inmediatamente en tu cuenta Degiro.
Por otra parte; al registrarte en Degiro también abres una cuenta en efectivo en flatexDEGIRO Bank AG donde se mantendrá todo tu dinero no invertido con un IBAN personal. Hasta 100.000 euros de ese dinero no invertido estarán protegidos por el sistema alemán de garantía de depósitos.
Por último, los registros contables de las transferencias entre tu cuenta en efectivo flatexDEGIRO y tu cuenta de inversión se hacen al final de cada día hábil en Cash Sweep.
¿Qué es operar con margen en Degiro?
Tu margen disponible en Degiro se calcula sumando y restando:
- El valor de tu posición en tu cuenta de efectivo
- El dinero mantenido en otras divisas
- La composición de su cartera.
Cuando este valor es negativo has superado tu límite y si ese margen negativo supera los 100 euros el bróker te hará una margin call dándote un plazo para que hagas una de las dos siguientes:
- Cerrar alguna de tus posiciones abiertas en cartera
- Ingresar dinero en tu cuenta de DEGIRO.
Después de que se haya cumplido el plazo sin que hayas cubierto el déficit, Degiro cerrará tus posiciones hasta cubrirlo por lo que además te cobrará gastos de trámite.
¿Qué es el FMM de Degiro?
A diferencia del resto de Europa, los brókers de los Países Bajos no pueden mantener el dinero de los inversores. Por eso, al ser cliente de Degiro, tu dinero tiene que invertirse permanentemente en Fondos del Mercado Monetario (FFM).
¿Qué es código GA en Degiro?
El código Google Authenticator (GA) es una aplicación de autenticación en dos pasos que usa la plataforma para verificar que eres tú quien efectivamente intenta acceder a tu cuenta.
¿Cuánto tarda Degiro en retirar dinero?
Los retiros pueden tardar una media de entre dos y cuatro días laborables en ser procesados.
¿Cuál es el límite de posición de Degiro?
El tamaño máximo de tu posición corta potencial está restringido por tu margen asignado, basado en el modelo de riesgos de Degiro.
¿Cómo declarar operaciones Degiro?
Los beneficios obtenidos por inversiones en Degiro deben ser declarados en Hacienda por medio del IRPF a través de dos vías:
- Rendimientos de capital inmobiliario por el beneficio de los dividendos.
- Ganancia patrimonial por compra-venta de acciones.
Por otra parte; en caso de tener la residencia fiscal en España, si los beneficios obtenidos con acciones en bancos extranjeros supera los 50.000€ se debe declarar a Hacienda sobre la base a dos modelos:
- Modelo 720
- Modelo D6.
En el caso del modelo D6 en realidad se trata de dos declaraciones independientes:
- Declaración de flujos: en caso de tener un 10% como mínimo del capital social de una compañía
- Declaración de depósitos: en caso de tener posiciones en países extranjeros. Esta es la que corresponde a los dividendos obtenidos en de este bróker.
Las opiniones sobre Degiro coinciden en que es un bróker confiable para más de dos millones de inversores minoristas a los que les ofrece la posibilidad de apalancamiento en mercados que normalmente no están a su alcance.
En este artículo dedicado a Degiro en España, esperamos que esta información te haya sido útil, y recuerda que en HelloSafe estamos para hacer feliz tu cartera. El conocimiento es poder, así que si quieres abrir una cuenta en un bróker online, te recomendamos comparar con otras opciones que tienes en España.
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