Mejores seguros de coche a terceros
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Línea Directa ofrece varias modalidades de seguros de coche para que obtengas un seguro más barato y completo pudiendo elegir desde un seguro a terceros a un todo riesgo con franquicia.
- Responsabilidad Civil
- Defensa Jurídica
- Reclamación de daños.
- Defensa penal y fianzas.
- Gastos de asistencia sanitaria.
El seguro de coche Direct te cubre en caso de tener un accidente con un tercero.
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- Accidentes Personales del conductor.
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El seguro de coche a terceros básico de Pelayo ofrece una cobertura por daños que puedas ocasionar a terceros.
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GMS ofrece un seguro flexible que se adapta a las necesidades de cada persona. En el plan de TERCEROS obtienes una cobertura contra terceros donde tienes seguros de Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, Defensa Jurídica y Reclamación de Daños, Tramitación de Sanciones Administrativas de Tráfico.
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Los seguros de coche Mapfre aseguran casi 6 millones de vehículos y es la compañía líder en este segmento, con una cuota del 20% del mercado.
- Seguro de conductor por invalidez permanente con límite contratable desde 30.000 € hasta 250.000 €
- Seguro de conductor por fallecimiento contratables desde 30.000 € hasta 250.000 €.
- Defensa en multas de tráfico (opcional)
Actualmente en España, la ley exige un seguro básico a terceros para poder conducir en el territorio nacional. Si buscas cumplir con este requisito y a un precio asequible, un seguro de coche a terceros te da las garantías esenciales para circular sin riesgos. Además, te da la posibilidad de ampliarlo con coberturas adicionales, de acuerdo a tus necesidades. Si aún tienes duda sobre ¿cuánto cuesta un seguro de coche a terceros?, ¿qué cubre el seguro de coche obligatorio? y ¿cuál es el seguro de coche a terceros más barato?, en este artículo te damos toda la información que necesitas para que tomes la mejor opción.
¿Qué es un seguro de coche a terceros?
Un seguro de coche a terceros es una póliza que cubre la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños personales y materiales que puedas causar a un tercero en caso de siniestro. Es el tipo de seguro de coche más barato y es obligatorio para cualquier vehículo.
Como mencionamos, el seguro a terceros es el seguro mínimo obligatorio de coche que debe tener cualquier vehículo en España. Así lo recoge la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de los vehículos a motor (RD 8/2004). En caso de no contar con el seguro, las multas pueden ir desde 601€ y 3.005€ según agravantes.
Aunque la responsabilidad civil obligatoria es la cobertura mínima, el seguro de coche a terceros puede incluir otras coberturas como la asistencia en viajes, la defensa jurídica, y la posibilidad de ampliar la protección con pólizas adicionales. Las coberturas finales dependerán de cada aseguradora.
Lo que debes saber
Incluso si tu vehículo no circula y lo tienes guardado en un garaje los 365 días del años, debes contar con un seguro de coche a terceros.
¿Cuánto cuesta un seguro de coche a terceros?
El seguro de coche a terceros es la opción más económica entre los diferentes tipos de seguros. El precio medio de seguro de coche a terceros básico oscila entre los 140€ y los 250€ anuales.
Sin embargo, este valor puede variar entre cada aseguradora y en función de ciertos factores como:
- Historial del conductor: a la hora de fijar el precio del seguro de responsabilidad civil para coche, la aseguradora tendrá en cuenta si has tenido multas y accidentes en los últimos cinco años. Si tienes muchas infracciones, esto podría encarecer el precio de tu seguro de coche a terceros.
- Edad del conductor: un conductor con menos de 25 años seguramente pagará más por un seguro de coche. La razón es porque se considera que un conductor joven tiene menos experiencia al volante y es más propenso a sufrir accidentes. Por eso los precios son diferentes para los seguros de coche a novel.
- Antigüedad del carnet de conducir: igualmente, un conductor con pocos años al volante, deberá desembolsar una cantidad mayor de dinero que uno con más experiencia, debido a que tiene más posibilidades de verse involucrado en un siniestro.
- Antigüedad del vehículo: entre más años tenga tu vehículo, más costoso será el seguro de coche, ya que las compañías asumen que será más fácil que sufra un accidente.
Lo que debes saber
Para fija el precio del seguro de responsabilidad civil no se tienen tan en cuenta características propias del coche como la marca y el modelo o si duerme en garaje, ya que este seguro cubre exclusivamente a terceros.
Teniendo en cuenta lo anterior, te recomendamos que antes de contratar un seguro de este tipo, compares los precios de seguros de coche a terceros así como las coberturas de las diferentes aseguradoras. Para esto, ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de coche a terceros, con el que podrás encontrar la póliza ideal de acuerdo a tu perfil.
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¿Cuál es el seguro de coche a terceros más barato?
El precio del seguro mínimo obligatorio de coche puede variar de acuerdo a factores como la aseguradora, la edad, el historial y los años de experiencia del conductor, así como la antigüedad del vehículo. Sin embargo, hay algunas compañías que sobresalen por sus precios competitivos.
Entre los seguros de coche más baratos a terceros podemos destacar los de Direct Seguros, Mutua Madrileña, Qualitas Autos y AXA. A continuación te dejamos una tabla con el valor aproximado y la cobertura ofrecida por cada compañía:
| Seguro de coche más barato a terceros | Coberturas | Precio anual aproximado |
|---|---|---|
| Direct Seguros |
Responsabilidad civil Seguro del conductor Asistencia en carretera y grúa estándar Servicio de reparación Direct Defensa jurídica y reclamación de daños | 142€ |
| Mutua Madrileña |
Responsabilidad civil obligatoria Defensa jurídica y cobertura de gastos Gestión de multas Reclamación de daños a terceros por vía amistosa o judicial Curso de reparación total de puntos con hasta 300€ de ayuda para la recuperación del carnet | 145€ |
| Qualitas Autos |
Responsabilidad civil obligatoria Asistencia en viaje Defensa jurídica Defensa en multas de tráfico Robo de equipajes y objetos personales con una indemnización de hasta 300€ Pago fraccionado para importes de más de 400€ | 147€ |
| AXA |
Responsabilidad civil Seguro del conductor 15.000€ Asistencia en carretera y grúa estándar en España Talleres AXA Calidad Defensa legal y reclamación de daños | 147€ |
Una forma de encontrar un seguro de coche barato a terceros es utilizando nuestro comparador de seguros de coche a terceros. Esta herramienta gratuita te permitirá comparar los precios y coberturas de las diferentes aseguradoras en España, para que puedas contratar la oferta más conveniente. También puedes consultar nuestro artículo donde explicamos todo sobre el precio de los seguros de coche en España.
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¿Qué cubre el seguro obligatorio de coche?
El seguro obligatorio de coche es la opción más básica que puedes encontrar en el mercado. Sin embargo, también te da la posibilidad de contratar pólizas adicionales para que puedas conducir con total tranquilidad. A continuación te contamos qué cubre el seguro obligatorio del coche:
- Responsabilidad civil obligatoria: se trata de la póliza mínima obligatoria que debes tener. Esta te permite cubrir los daños personales y materiales que hayas podido causar a terceros en caso de un siniestro.
- Responsabilidad civil voluntaria: complementa el valor de los daños causados a un tercero, cuando la cuantía exigida por la ley es insuficiente para reparar el daño o las obligaciones legales derivadas de éste.
- Defensa jurídica: esta cobertura pondrá a tu disposición un equipo de abogados que garantizará la defensa de tus intereses en caso de que hayas sido responsable de un accidente.
- Asistencia en carretera: puede incluir servicio de grúa y traslado de los implicados en el accidente.
- Seguro al conductor: esta póliza cubre los gastos médicos por un accidente de tránsito y la indemnización por fallecimiento o incapacidad permanente del conductor a causa de un siniestro.
Además del seguro a terceros de coche, existe el seguro de coche a terceros ampliado, el cual se trata de una póliza con un precio mayor, que incluye coberturas adicionales a las anteriores como:
- Rotura de lunas: por lo general, cubre la reparación o reposición de la luna trasera y las lunas laterales del coche.
- Incendio: se encarga de los daños ocasionados por un incendio, tanto dentro como fuera del vehículo.
- Robo: te indemniza en caso de robo o intento de robo y los daños ocasionados al coche a causa de este.
Es importante tener en cuenta que cada aseguradora puede ofrecer más o menos coberturas. Por eso, hacer una comparativa de seguros de coche a terceros y sus respectivas características, te ayudará a saber cuál es la que te ofrece la mejor relación calidad precio.
¿Es obligatorio tener un seguro de coche en España?
Sí, es obligatorio contar con un seguro de coche en España para cada vehículo. De acuerdo a La Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a motor, todo propietario de vehículos a motor que tengan estacionamiento habitual en España tiene la obligación de contratar y mantener en vigor un seguro por cada coche del que sea titular.
¡Cuidado!
El incumplimiento a esta norma, puede ocasionar multas entre los 601€ a los 3.005€.
Esta póliza debe incluir como mínimo la responsabilidad civil obligatoria, la cual cubre los daños ocasionados a terceros en caso de un siniestro.
Con el seguro obligatorio de coche, los daños personales a terceros quedan cubiertos hasta por un valor de 70 millones de euros por siniestro, y los daños materiales hasta por 15 millones de euros. Como opción añadida existe la responsabilidad civil voluntaria, la cual puede ampliar esta cobertura por 50 millones de euros adicionales cuando se ha superado el importe proporcionado por el seguro obligatorio.
¿Por qué es obligatorio el seguro de coche?
El seguro de coche es obligatorio porque se trata de una póliza que cubre los daños que puedas provocar a terceros durante un accidente de tráfico. Otra razón por la que esta cobertura es importante, es porque, aunque el coche no se encuentre en movimiento, este puede aún ocasionar daños a terceros. Un ejemplo de esto es en el caso de un incendio o siniestro en el garaje en el que tu vehículo se encuentre estacionado.
Tener un coche sin seguro por el contrario, puede traerte las siguientes consecuencias:
- Sanción: circular sin la protección de un seguro obligatorio puede suponer una sanción económica, cuya suma varía de acuerdo al tipo de vehículo, el tiempo que lleva sin seguro, el historial del conductor y la gravedad de los hechos que hayan podido llegar a producirse. Por lo general, la multa va desde los 601€ euros a los 3.005€ aproximadamente.
- Inmovilización del vehículo: si tras cometer una infracción las autoridades descubren que tu coche no cuenta con una póliza, tu vehículo será inmovilizado.
- Gastos relacionados al siniestro: si llegas a tener un accidente de tránsito y no cuentas con un seguro de coche, todos los gastos correrán por tu cuenta, incluso si no fuiste el responsable del siniestro.
- Defensa jurídica: si te ves involucrado en un accidente que termine en un proceso judicial, también deberás asumir los gastos de tu defensa, lo que incluye pagar los honorarios de abogados, a no ser que se te asigne uno de oficio.
- Historial como conductor: conducir sin seguro también te perjudicará a la hora de contratar otro tipo de póliza ya que las compañías, al tener como referencia tu historial de siniestralidad, podrían cerrarte las cuentas u ofrecerte primas con precios bastante elevados.
Recuerda, contratar un seguro obligatorio de coche no solo es parte de la ley, sino que también es la decisión más responsable tanto para ti como con las demás personas que circulan en las vías públicas.
¿Cuándo cambiar el seguro de coche a terceros?
El valor de los vehículos en sus primeros dos años suele ser alto por lo que resulta indispensable contar con un seguro a todo riesgo que cubra la totalidad de los daños en caso de accidente. Sin embargo, este con el tiempo se va reduciendo y es aquí donde debemos evaluar si vale la pena continuar con esta cobertura, o considerar una póliza a terceros.
Según el Boletín Oficial del Estado, un coche de más de 12 años podría costar un 10% del valor de compra. Si éste es tu caso, la mayoría de las aseguradoras te indemnizarán con el valor venal, es decir, con el precio que tendrá tu vehículo en el momento del siniestro en caso de venderlo.
Esta devaluación es sin duda la principal razón por la que vale la pena cambiar tu póliza por un seguro de coche a terceros, aunque existen otras como la frecuencia con la que conduces el vehículo. Si además de la antigüedad, usas tu auto solo esporádicamente, el riesgo de sufrir un accidente es menor, por lo que no es muy rentable pagar un alto precio por un seguro a todo riesgo.
En estos casos, cambiar por un seguro de coche a terceros es la opción ideal. Por un precio mucho menor, este te proporciona la póliza de responsabilidad civil obligatoria y, en algunas ocasiones, también la de responsabilidad civil voluntaria, la asistencia en viaje y la defensa jurídica. Además, si deseas adquirir coberturas extra, muchas aseguradoras te permiten esta opción para que te sientas seguro y tranquilo frente al volante.
¿Qué es la responsabilidad civil obligatoria del seguro de coche?
La responsabilidad civil obligatoria es la póliza mínima que todo vehículo debe tener para poder circular. El objetivo de esta cobertura es garantizar la indemnización correspondiente a los perjudicados de algún tipo de accidente en el que se hayan producido daños materiales y/o personales.
El seguro de coche con responsabilidad civil obligatoria tiene unos límites establecidos por ley. Las cantidades que cubre este seguro obligatorio son:
- Para daños físicos o en personas: cubre hasta 70 millones de euros por siniestro, independientemente del número de víctimas.
- Daños materiales: asume hasta 15 millones de euros por accidente.
Otro concepto que está ligado al seguro de responsabilidad civil obligatoria es el de responsabilidad civil voluntaria.
La responsabilidad civil voluntaria del seguro de coche es básicamente un complemento de la anterior, donde la aseguradora cubre los gastos de los daños que supongan un importe mayor al determinado por la responsabilidad civil obligatoria.
Para que lo tengas más claro, te dejamos las principales diferencias entre las responsabilidad civil obligatoria y voluntaria:
Responsabilidad civil obligatoria:
- Cobertura hasta por 70 millones de euros por daños personales
- 15 millones de euros por daños materiales
- Como su nombre lo indica, es el seguro básico obligatorio para poder circular.
Responsabilidad civil voluntaria:
- Cobertura hasta por 50 millones de euros, siempre y cuando se haya superado el importe establecido por la responsabilidad civil obligatoria
- No es una póliza obligatoria, sin embargo, las aseguradoras suelen incluirla en los seguros de coche a terceros.
Si aún no tienes tu seguro de auto obligatorio, te invitamos a conocer las diferentes ofertas de seguros de coche a terceros disponibles en España, gracias a nuestro comparador de seguros de coche.
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Comparativa de seguro de coches a terceros:
Como sabes, las coberturas incluidas en un seguro de coche a terceros pueden variar de una aseguradora a otra. Por eso, a la hora de contratar un seguro a terceros para coche, es importante que te fijes bien en qué circunstancias estarás protegido y en cuáles no, para que no te lleves una sorpresa más adelante.
A continuación de dejamos un comparativo muy útil, que te dará una idea de las coberturas incluidas por las principales aseguradoras de España, para seguros de coche a terceros:
| Aseguradora | Responsabilidad civil obligatoria | Responsabilidad civil voluntaria | Defensa jurídica y reclamación de daños | Asistencia en carretera | Acontecimientos extraordinarios | Seguro del conductor |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | ||||||
| Mapfre | ||||||
| Línea Directa | ||||||
| Mutua Madrileña | ||||||
| Balumba | ||||||
| Generali |
Si quieres conocer más sobre las coberturas de seguros para coche a terceros de estas y otras aseguradoras en España, te invitamos a probar nuestro comparador de seguros de coche. De esta manera podrás encontrar la oferta que mejor de adapte a tus necesidades y las de tu vehículo, para que circules con total tranquilidad.
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