Seguro de coche a todo riesgo | Comparador 2024

Un seguro de coche a todo riesgo es la opción más completa que ofrece toda la protección que necesitas. Si estás buscando un seguro de coche a todo riesgo pero no sabes por dónde empezar, en este artículo te contamos ¿qué cubre un seguro de coche a todo riesgo?, ¿cuánto cuesta un seguro de coche a todo riesgo? Y de qué manera escoger el más adecuado para ti y tu coche. Además, puedes utilizar nuestro comparador de seguros coche todo riesgo para elegir la opción que más te guste. ¡Empecemos!

¿Cuál es el mejor seguro de coche a todo riesgo con franquicia?

Los seguros de coche todo riesgo con franquicia son unas de las mejores alternativas para disfrutar de una cobertura completa, por un precio más accesible.

Entre los mejores seguros de coche a todo riesgo con franquicia encontramos Línea Directa, que se destaca por sus pólizas para diferentes tipos de vehículos como seguros de coche eléctrico e híbrido enchufable. Por otro lado Zurich, tiene una póliza ideal si buscas un seguro de coche económico y no utilizas el vehículo a diario.

La franquicia es una cantidad de dinero fija que debes asumir en caso de que tengas un accidente de coche. Esto te permite obtener una cobertura completa, con todas las ventajas de un seguro de coche a todo riesgo, y a un precio mucho menor.

Sin embargo, ten en cuenta que esta opción es interesante si eres un conductor que no suele dar partes al seguro. De lo contrario, puede que termines pagando más dinero por la franquicia, para lo que es más recomendable contar con un seguro a todo riesgo sin franquicia.

¿Cuál es el mejor seguro de coche a todo riesgo sin franquicia?

A diferencia de los seguros a todo riesgo de coche con franquicia, los seguros sin franquicia aumentan el precio, ya que no suponen ningún riesgo para ti. Es decir, que en caso de que sufras un accidente en tu coche, todos los gastos por reparación están cubiertos. Con un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia, no pagarás ninguna cantidad ni fija ni variable por la cantidad de partes que des.

Entre los mejores seguros de coche a todo riesgo sin franquicia en España están AXA, que cuenta con AXA Express, un servicio con el que podrás tener daños menores de tu coche reparados en menos de 24 horas y Verti, que ofrece descuentos en tu póliza por buen historial de conducción.

Si quieres cotizar un seguro a todo riesgo de coche sin franquicia, puedes usar nuestro comparador de seguros de coche todo riesgo, que te permite conocer las ofertas de Línea Directa, Zurich, entre muchas otras, y elegir la que mejor se adapte a tu perfil.

¿Qué cubre un seguro de coche a todo riesgo?

El seguro de coche a todo riesgo incluye la cobertura habitual del seguro de coche a terceros ampliado (responsabilidad civil, defensa jurídica, reclamación de daños y asistencia de viaje) y añade otro tipo de beneficios que dan protección prácticamente ante cualquier tipo de eventualidad, como los daños que pueda sufrir nuestro coche en un accidente.

A continuación te enumeramos las coberturas de un seguro de coche a todo riesgo:

• Responsabilidad civil obligatoria: se trata de una cobertura obligatoria para poder circular. Con ella cubres la indemnización por daños materiales y corporales que puedas provocar a un tercero, si eres el responsable por algún siniestro.
• Responsabilidad civil voluntaria: esta cobertura te permite ampliar los límites económicos que la aseguradora asume en casos de accidente de tráfico, incendio o explosión, daños provocados por remolques y caravanas, entre otros.
• Daños propios del vehículo: cubre los daños que haya sufrido tu coche como consecuencia de un accidente.

• Responsabilidad civil ampliada: este tipo de seguro amplía el límite de indemnización por daños ocasionados a terceros.
• Defensa jurídica: las pólizas a todo riesgo asumen también los gastos ocasionados por defensa jurídica y reclamación de daños que hayan sido provocados por el conductor o sus ocupantes.
• Incendio: la póliza ampara los daños causados por incendio o combustión.
• Robo del coche: este seguro te protege ante el robo parcial o total del vehículo.
• Seguro del conductor: un seguro a todo riesgo incluye por lo general una indemnización en caso de fallecimiento, invalidez permanente o asistencia sanitaria al conductor.
• Asistencia de viajes: esta cobertura incluye servicios de asistencia mecánica, remolque, transporte de heridos, gastos de transporte de familiares, en caso de avería o accidente.

Sin embargo, cada aseguradora puede ofrecer diferentes coberturas en sus seguros de coche a todo riesgo. En algunos casos, incluso, tienes la posibilidad de seleccionar coberturas opcionales. Por esto es conveniente que revises y compares cuáles son las opciones que te brindan la mejor relación calidad precio y te garantizan una cobertura pensada en tus necesidades.

¿Cuánto cuesta un seguro de coche a todo riesgo?

Existen dos tipos de seguros de coche a todo riesgo: con franquicia y sin franquicia. Tener clara esta diferencia es importante, ya que el precio entre uno y otro puede variar significativamente.

Un seguro a todo riesgo de coche con franquicia tiene las mismas coberturas que uno sin franquicia. La gran diferencia es que cuando contratas un seguro con franquicia acuerdas pagar una cantidad de dinero fija en caso de siniestro. En el seguro de coche sin franquicia, por su parte, no hay una cantidad mínima acordada y el seguro deberá cubrir todo lo que le pase a tu coche si tienes un accidente.

Dicho esto, el precio de seguro de coche a todo riesgo es:

• Precio de seguro de coche a todo riesgo con franquicia: 200 euros.
• Precio de seguro de coche a todo riesgo sin franquicia: 475 euros.

Sin embargo, estos son solo precios aproximados. El valor definitivo va a depender de cada aseguradora, así como de factores como tu perfil de conductor y el tipo de vehículo que tengas.

Si quieres saber más sobre los factores que afectan al precio del seguro de coche o qué diferencia económica suponen las diferentes pólizas, no dudes en consultar nuestro artículo dedicado.

¿Qué es la franquicia en un seguro de coche a todo riesgo?

La franquicia de un vehículo de coche establece la cantidad fija que deberás pagar en caso de siniestro. Por ejemplo, si tienes contratado un seguro de coche con franquicia de 500 euros y tienes un accidente cuyos gastos de reparación son de 400 euros, la aseguradora se hará cargo de todos los pagos. Pero, si el importe de reparación es de 900 euros, es decir, supera el valor de la franquicia, deberás pagar los 500 euros y el seguro asumirá los 400 restantes.

Cuando se contrata un seguro de coche a todo riesgo tienes la posibilidad de elegir con o sin franquicia. Ten en cuenta que, aunque un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es a primera vista mucho más económico, este te obliga a pagar la cantidad acordada en caso de siniestro.

Por esto, un seguro para coche a todo riesgo con franquicia es indicado para ti si:

• Eres un conductor prudente: si eres propenso a tener accidentes, terminarás pagando más dinero en reparaciones. En este caso, te recomendamos optar por un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia, que cubrirá todos los gastos de reparación ante cualquier percance.
• Usas poco tu coche: si solo usas el vehículo para ocasiones puntuales, esta es también una buena alternativa. Con el poco uso las posibilidades de tener un percance disminuyen y, con ello, el pago por reparaciones.

Sin embargo, antes de contratar un seguro para coche, es importante que mires diferentes opciones y escojas el que mejor se ajusta a tu perfil. Para hacerlo te invitamos a usar nuestro comparador de seguros para coche, donde podrás encontrar las mejores ofertas de seguros para coche en España.

¿Cuál es el seguro de coche a todo riesgo más barato?

Si estás buscando seguros de coche a todo riesgo baratos en España, puedes encontrar opciones como Mutua madrileña, Mapfre, Qualitas Auto y Allianz, que tienen una excelente relación calidad precio. A continuación, te dejamos una lista con los precios anuales de las coberturas que ofrecen cada una de estas compañías.

Ten en cuenta que estos son solo valores aproximados, ya que estos pueden variar de acuerdo a diferentes características como tu perfil como conductor y el tipo de vehículo que vas a conducir, entre otras.

Si buscas mejorar aún más el precio de un seguro de coche a todo riesgo, una solución es considerar adquirirlo con franquicia. Esto te permitirá lograr el seguro de coche a todo riesgo más barato, conservando las ventajas de este tipo de cobertura.

Para conocer más sobre estas y otras ofertas de seguros de coche todo riesgo, puedes probar nuestro comparador de seguros de coche. Con esta herramienta gratuita podrás comparar y escoger la póliza que mejor se adapte a tu situación financiera.

¿Cómo pintar un coche con seguro a todo riesgo?

Si los daños a la pintura de tu vehículo se produjeron como consecuencia de un accidente, roce o cualquier otro percance, puedes pintar el coche con seguro a todo riesgo. Pero, en el caso de que la pintura de tu coche esté dañada por falta de mantenimiento, el seguro no cubrirá esta reparación.

Para que el seguro asuma el costo de pintar tu coche, debes dar un parte de siniestro para que la aseguradora pueda evaluar los daños y autorizar la reparación. Ten en cuenta que la compañía puede negarse a ofrecer esta cobertura si no cuentas con un buen historial de conducción.

En el caso de que quieras pintar el coche con seguro a todo riesgo con franquicia, es necesario desembolsar la cantidad de dinero fijada en el contrato para que de esta manera la aseguradora se encargue de pagar el resto.

¿Qué seguro a todo riesgo contratar para un coche nuevo?

Si buscas un seguro a todo riesgo para coche nuevo, lo más recomendable es contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia. Este tipo de póliza asumirá todos los gastos de reparación si tienes un accidente.

En cuanto a las coberturas, asegúrate de que este seguro te ofrezca:

• Daños propios del vehículo: la reparación de un coche nuevo puede llegar a ser muy costosa, por lo que es importante que cubra los daños que se produzcan como consecuencia de un accidente.
• Cobertura contra robo: es una realidad que un vehículo nuevo corre mayor riesgo de robo. Por eso, fíjate en que el seguro a todo riesgo te cubra frente a los daños ocasionados por un intento de robo o la sustracción de sus piezas. También busca una garantía de indemnización ante robo total.
• Cobertura de Lunas: la cobertura debe contemplar también la rotura parcial y total de los cristales del vehículo, así como la mano de obra del taller.

¿Qué seguro a todo riesgo contratar para un coche de más de 10 años?

¿Sabías que los coches se deprecian un 20%? Es por esto que después de cierto tiempo, es posible que no valga la pena pagar por una cobertura alta para tu vehículo.

A partir de los 3 años de antigüedad, algunos expertos creen que es conveniente pasar de tener un seguro a todo riesgo sin franquicia a un seguro con franquicia, donde el precio de la póliza baja considerablemente.

Mientras que a partir de los 5 años, lo más recomendable es considerar un seguro a terceros o a terceros ampliado. La razón es que conforme pasan los años, no te resultará rentable contratar un seguro que cuente con unas garantías que no son aplicables a las características de tu coche. Además, ante un accidente, es menos probable que la aseguradora ofrezca una indemnización.

Aun así, si prefieres conducir con total tranquilidad, un seguro de coche a todo riesgo es también una forma de garantizar protección ante muchas eventualidades. Algunas de las situaciones en las que contar con un seguro para coche a todo riesgo es una decisión positiva son:

• Tienes un vehículo de alta gama, que puede resultar muy caro de reparar o reemplazar
• Utilizas el coche constantemente, por ejemplo, para ir al trabajo todos los días
• Si aparcas el coche en la calle durante la noche, ya que queda más expuesto a actos vandálicos.

Valora cuáles son tus necesidades y las de tu vehículo para tomar la mejor decisión para ti.

¿Cuál es la diferencia entre seguro de coche a todo riesgo y tercero ampliado?

Existen varias diferencias entre un seguro de coche a todo riesgo y un seguro de coche a terceros ampliado. Sin embargo, la más importante es la cobertura de daños propios, que está incluida exclusivamente en el seguro a todo riesgo. Con esta cobertura, la aseguradora asume el valor de los daños que puede llegar a sufrir tu coche en caso de siniestro, incluso cuando la responsabilidad recaiga sobre ti.

Otra característica del seguro de coche a todo riesgo que no tiene el seguro a terceros ampliado, es la posibilidad de contratarlo con o sin franquicia, un factor determinante en el precio que deberás pagar por la póliza.

Pero, para que te hagas una idea de cuáles son las coberturas de cada modalidad de seguro, te dejamos a continuación una tabla comparativa:

Si deseas conocer las mejores ofertas de seguros de coche a todo riesgo con o sin franquicia, te invitamos a consultar nuestra comparativa de seguro de coche a todo riesgo, con el que podrás elegir la póliza que más te conviene y de esta manera brindar a tu vehículo la protección más completa.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter ha estado trabajando como editor en jefe y jefe de relaciones con la prensa en HelloSafe desde junio de 2020. Graduado de Sciences Po Grenoble, trabajó como periodista durante varios años en medios franceses y continúa colaborando como colaborador. a varias publicaciones.

En este sentido, su rol lo lleva a realizar una labor de dirección y apoyo con todos los editores y colaboradores de HelloSafe para que se respete plenamente la línea editorial definida por la empresa y declinada a través de los textos publicados diariamente en nuestras plataformas.

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