¿Cuánto cuesta el seguro de vida en España?
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Con el comparador de HelloSafe puedes acceder a precios de seguros de vida 100% online y en segundos, con tarifas que oscilan entre 19€ y 700€, según la edad y nivel de cobertura. Compara los precios de seguros de vida de distintas aseguradoras y elige el que se ajuste a tus necesidades.
Un seguro de vida está diseñado para protegerte frente a cualquier imprevisto. Si te sucede algo, tus beneficiarios recibirán una indemnización para cubrir todos los gastos que surjan. Se trata de una póliza muy útil para cualquier persona, no importa si vives solo, si tienes familia o si cuentas con una hipoteca.
Pero ¿cuánto puede costar un seguro de vida? Se pueden obtener pólizas de seguro de vida baratas si comparas con diversas aseguradoras. En este artículo te contamos lo que necesitas saber sobre el precio de un seguro de vida, como cuánto vale el seguro de vida familiar, cómo calcular el precio de un seguro de vida y cuánto sube el precio de un seguro de vida anualmente. Presta atención y descubre cuál es la mejor opción para ti y tus seres queridos.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida anual?
Antes de saber cuál es el precio de un seguro de vida anual, deberías conocer las variables que las aseguradoras tienen en cuenta al definir el valor de una póliza. La edad de la persona a proteger y el capital asegurado son las dos principales. Aunque las compañías también consideran otros criterios como tu profesión y estado de salud para otorgarte un seguro de vida más barato.
A partir de esta información, la fórmula para calcular el seguro de vida será la multiplicación de la tasa de riesgo de fallecimiento, la cual depende directamente de tu edad, por el importe que deseas asegurar. De esta manera:
Cálculo
Probabilidad de fallecimiento (según la edad) x Capital = Precio
Además, el precio de un seguro de vida también está condicionado por las tarifas y planes de cada aseguradora. Para que tengas una idea del precio del seguro de vida anual, te mostramos el cálculo de un seguro de vida con AXA, Liberty Seguros y Asisa Vida, para una persona de 45 años que ejerce una profesión sin riesgo, con buen estado de salud y por un capital de 50.000 €.
| Aseguradora | Precio de seguro de vida anual |
|---|---|
| AXA | 56 € |
| Liberty Seguros | 65 € |
| Asisa Vida | 71 € |
Si deseas saber cuánto podrías llegar a pagar por un seguro de vida de acuerdo a tu edad y ocupación, la mejor opción es consultar un comparador de seguros de vida, con el que podrás, además, conocer las coberturas que ofrecen las diferentes aseguradoras.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida familiar?
Los seguros de vida son una buena manera de asegurar el futuro de tu familia. Si tienes personas que dependen de ti, una póliza de este tipo puede ayudar a cubrir deudas, garantizar el pago de una hipoteca o asegurar un colchón económico para que tus seres queridos puedan soportar el impacto que supone la pérdida de ingresos del asegurado. Podemos encontrar diversos precios en el mercado para esta póliza, hay seguros de vida baratos según las sumas aseguradas contempladas.
Aunque para conocer el precio del seguro de vida familiar lo más recomendable es valerse de herramientas como un comparador de seguros de vida, damos una idea aproximada con el seguro de vida familiar de Mutua Madrileña y sus respectivas coberturas.
| Seguro de vida familiar Mutua Madrileña | Precio | Coberturas |
|---|---|---|
| Vida familia | 44,90 €/año |
Fallecimiento Pago fraccionado Anticipo de impuestos Enfermedades graves (opcional). |
| Vida Familia Plus | 61,99 €/año |
Fallecimiento Invalidez absoluta y permanente Pago fraccionado Anticipo de impuestos Enfermedades graves (opcional). |
Si quieres saber qué otras aseguradoras ofrecen seguros de vida familiar y comparar sus precios y coberturas, ¡comienza a comparar!
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¿Cuál es el mejor seguro de vida calidad-precio?
Los seguros de vida permiten que tanto tú como tus beneficiarios afronten una situación inesperada en las mejores condiciones. La garantía fundamental en un seguro de vida es la de fallecimiento por cualquier causa, ya sea accidente o por enfermedad. Sin embargo, existen otras coberturas que vale la pena contratar como la de incapacidad permanente y absoluta por cualquier causa y doble capital por fallecimiento en accidente.
En ese sentido, encontrar el mejor seguro pasa por obtener la mayor cobertura posible por el precio que más conveniente. Con una prima anual de aproximadamente 31 €, el seguro de vida de Asisa Vida destaca como el mejor seguro de vida calidad-precio, con las siguientes coberturas:
- Fallecimiento por cualquier causa con edad máxima de renovación de 75 años
- Invalidez Permanente Absoluta con edad máxima de renovación de 65 años
- Epidemias y pandemias
- 50.000 € de capital asegurado.
Además, Asisa Vida te ofrece otras ventajas, como la flexibilidad, ya que puedes contratar cualquier capital a partir de los 18.000 €, y la posibilidad de asegurarte aunque tus actividades profesionales o de ocio impliquen prácticas de riesgo.
Es por lo tanto posible obtener un seguro de vida barato sin tener que renunciar a la mejor cobertura.
¿Cómo calcular el precio del seguro de vida?
Para saber cómo calcular el precio de seguro de vida, lo primero que debes entender es que este varía en función del perfil de la persona y sus circunstancias. En general, los principales factores que determinan el valor de esta póliza son:
- Tu edad: cuanto más joven seas, más barato será tu seguro de vida. La razón es que tu esperanza de vida es mayor y esto disminuye el riesgo percibido por la aseguradora.
- Tu profesión: si trabajas en una oficina, seguramente no vas a correr los mismos riesgos que si eres un bombero, por ejemplo. Es por eso que, de acuerdo a tu profesión, el seguro de vida puede costarte más o menos. De acuerdo con la Organización Internacional del Trabajo, los sectores con las profesiones más peligrosas son la agricultura, la construcción y la minería.
- El capital a asegurar: cuanto más elevada sea la suma a asegurar, más alta será la prima. Además, es posible que si el capital es muy elevado, la aseguradora te pida más garantías como una declaración de salud.
- Coberturas contratadas: en los seguros de vida tienes la posibilidad de contratar solo el riesgo de fallecimiento, o incluir otras coberturas como la incapacidad temporal o permanente, los accidentes o una enfermedad grave.
- Estado de salud: al contratar un seguro de vida las compañías pueden solicitar información relativa a tu estilo de vida, como si eres fumador o bebes alcohol frecuentemente, y a tu historial médico.
- Número total de asegurados o de beneficiarios: a mayor número, naturalmente mayor será el importe a pagar en la prima.
Dados todos los factores descritos, es fácil concluir que calcular el valor del seguro de vida no es tarea fácil, ya que este varía considerablemente en función de las necesidades y estilo de vida de cada usuario. Por suerte, existen herramientas como nuestro comparador de seguros de vida, que te ahorrarán tiempo y dinero a la hora de obtener la póliza ideal para ti. ¡Consigue hoy tu seguro de vida más barato!
¿Cuánto sube el precio de un seguro de vida anualmente?
El crecimiento anual que puede sufrir el precio de un seguro de vida es algo que debes entender bien para poder elegir la póliza correcta. Por lo general, los seguros de vida se renuevan cada año. En ese caso hay que tener en cuenta que la prima se actualiza de forma anual según la edad del asegurado. La razón de este aumento es simple: cuanto más edad tiene una persona, más riesgo de fallecimiento existe.
Para que te hagas una idea de cuánto puede subir un seguro de vida cada año por edad, te dejamos la siguiente tabla:
| Subida anual de seguros de vida | AXA | Liberty |
|---|---|---|
| 45 - 46 años | 101 € a 113 € | 129 € a 147 € |
| 55 - 56 años | 296 € a 330 € | 381 € a 412 € |
| 65 - 66 años | 1.144 € a 1.340 € | 818 € a 885 € |
Sin embargo, la edad no es el único motivo de la subida anual de los seguros de vida. Cada doce meses, la prima de un seguro de vida se revaloriza teniendo en cuenta aquellos otros factores que han variado en el último año. Por ejemplo:
- IPC: una pequeña cantidad del aumento anual en el valor de la prima se debe a la subida del IPC (Índice de Precios al Consumo) del año correspondiente.
- Actualización del capital: el seguro de vida también podría aumentar si decides actualizar el capital.
- Cambio de profesión: si cambias de un trabajo a otro con más riesgos y quieres asegurarte de que, ante de cualquier incidente, estas cubierto, vale la pena actualizar tu póliza en función a ese nuevo empleo. Naturalmente a mayor riesgo, mayor será el precio que deberás pagar.
- Aparición de problemas de salud: el precio de un seguro de vida incrementa en la medida en que lo hace el riesgo de fallecimiento, por lo tanto, es posible que con la aparición de una enfermedad o patología, el valor de renovación aumente.
- Aumento de garantías: si posterior a la contratación, decides aumentar las coberturas de tu seguro de vida, la prima también se encarecerá.
Los aumentos del precio del seguro de vida anteriormente descritos deben quedar reflejados en la cláusula de revalorización automática de la póliza. En caso de que este dato no esté detallado, la aseguradora debe avisar con dos meses de antelación de esa subida no pactada, para que puedas decidir si aceptas o no el cambio. Si no estás de acuerdo, puedes cambiarte a un seguro de vida más barato.
Según los expertos
Nuestra recomendación para que no te lleves sorpresas con el aumento anual de tu seguro de vida, es que antes de firmar leas con atención el contrato y las condiciones especificadas en este. Así mismo, no dudes en preguntar directamente a la compañía para que puedas adquirir tu póliza completamente informado. Una respuesta por escrito es la opción más segura.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida para un préstamo?
Es común que los bancos exijan a los usuarios contratar seguros de vida para préstamos personales. Sin embargo, aunque la entidad no te obligue, es recomendable que lo contrates de todas maneras. Si te ocurre algo y no puedes seguir pagando las cuotas, un seguro de vida se encargará de la liquidación de la deuda, liberando a tus herederos de ese compromiso financiero.
En el caso de los préstamos personales, que suelen ser créditos de poco dinero y con un plazo de amortización relativamente bajo, contratar un seguro de vida no resulta una inversión grande de dinero y, en cambio, te da la tranquilidad de saber que nadie tendrá que pagar tu deuda si ya no estás. Por ejemplo, si deseas saber el precio medio de un seguro de vida, para un préstamo de 2.000 € a 24 meses, este podría costar desde 10 € al año.
Para el precio del seguro de vida de hipoteca, cuyos valores suelen ser mucho más altos, este va a depender de varios factores como tu edad, y el valor que necesites asegurar. Contratar un seguro de vida hará que disminuya el precio de la hipoteca por lo que se debe comparar el precio de la hipoteca sin seguro de vida, con el precio de la hipoteca disminuido por el seguro más la prima. Puedes contratar un seguro de vida barato y ahorrar con los descuentos que el banco aplica.
Como ves, los seguros de vida para préstamos son muy convenientes. Gracias a ellos, podrás contar con la tranquilidad de que, pase lo que pase, tus deudas quedarán saldadas. Para saber cuánto cuesta un seguro de vida para un préstamo y comparar entre las mejores ofertas del mercado, ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de vida.
¿Cada cuánto se paga el seguro de vida?
Por lo general, la prima de un seguro de vida se paga de manera anual, es decir, una vez al año. Actualmente, algunas aseguradoras ofrecen otras modalidades de pago: semestral, trimestral o mensual.
Sin embargo, debes tener en cuenta que fraccionar el pago puede incrementar el precio de la prima. Elegir el pago anual es la opción más barata y a partir de ahí, el costo puede aumentar ligeramente. Por ejemplo:
| Modalidad de pago | Aumento del precio del seguro de vida |
|---|---|
| Semestral | Entre el 1 y el 2% |
| Trimestral | Entre el 2 y el 4% |
| Mensual | Hasta un 6% |
No obstante, todo depende de la compañía aseguradora de vida que elijas. Al comparar las diferentes ofertas de seguros de vida disponibles en España puedes ver, por ejemplo, cuánto cuesta un seguro de vida al mes, así como las modalidades de pago que acepta cada compañía. Para empezar a comparar, no dudes en probar nuestro comparador de seguros de vida.
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