Top 10 compañías de seguros de vida en 2024
4.3/5
comparatorTitles.phoneText
LlamarcomparatorTitles.logo
| comparatorTitles.price
| comparatorTitles.featureList
| comparatorTitles.yesList
| comparatorTitles.link
|
|---|---|---|---|---|
item.logoSubtitle
|
item.pricePrefix
item.price
item.priceTitle
item.priceSlashed
item.priceSubtitle
|
| item.badge
|
item.clickCount personas han visto esta oferta hoy
item.phoneText
item.clickOutButtonText
[[item.selectionText]]
item.clickOutSubtitle
|
comparatorTitles.name
Cada aseguradora de vida ofrece pólizas diferentes entre las que elegir, con diferentes coberturas, garantías, servicios extra o atención al cliente. ¿Estás buscando compañías aseguradoras de vida para contratar un seguro? En este artículo, analizaremos las coberturas, precios y analizamos qué debes tener en cuenta para contratar con una aseguradora de vida.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida?
Para elegir las mejores compañías aseguradoras de vida evaluamos una serie de empresas y la calidad de los servicios ofrecidos. Una empresa aseguradora de vida debe ofrecer los servicios necesarios partiendo de varias modalidades de seguro, de manera que el mismo se pueda adaptar a las necesidades de cada usuario. A su vez, debe hacerlo a precios asequibles y por períodos temporales extensos.
A continuación, presentamos un ranking de las mejores aseguradoras de vida, con las características particulares de cada una. Para diferenciar los precios, partimos de la base de un usuario ficticio con las siguientes características:
- Ciudadano español
- Nacido el 01/05/1983
- Capital para asegurar por fallecimiento: 80.000€
| Aseguradora | Calificación | Coberturas | Características | Precio |
|---|---|---|---|---|
| Allianz | 4.9/5 |
|
| 9,27€/mes (valor estimativo, no hay pago mensual) |
| Getlife | 4.8/5 |
|
| 4,63€/mes |
| Santalucía | 4.7/5 |
|
| 11,12€/mes (valor estimativo, no hay pago mensual) |
| ING | 4.6/5 |
|
| 9,15€/mes |
| AXA | 4.6/5 |
|
| 6,68€/mes (valor estimativo, no hay pago mensual) |
| Zurich | 4.5/5 |
|
| 4,93€/mes |
| Liberty Seguros | 4.4/5 |
|
| 5,60€/mes |
| Bankinter | 4.3/5 |
|
| 13,41€/mes |
| Mutua Madrileña | 4.3/5 |
|
| 8,59€/mes |
| Generali | 4.2/5 |
|
| 5,14€/mes |
¡Cuidado!
En la tabla, las coberturas adicionales no están incluidas en los precios. Algunas compañías no permiten el fraccionamiento mensual, por lo cual, el precio es un resultado de una división de la prima sobre 12.
Seguro de vida Santalucía: El seguro más personalizable
Santalucía permite calcular tu seguro de vida online. La prima anual se puede fraccionar en 2 o 4 pagos y l seguro de vida riesgo es ampliamente personalizable entre:
- Coberturas adicionales
- Importe del capital para cada cobertura
- Fraccionar el pago
Las coberturas adicionales de Santalucía son:
- Fallecimiento por accidente. Se abona el doble del capital asegurado.
- Fallecimiento por accidente de circulación. Abona el triple del capital asegurado.
- Invalidez absoluta y permanente. Se puede elegir el capital asegurado.
- Enfermedad grave. Anticipo del 50% del capital por fallecimiento si se da la enfermedad.
- Capital adicional. Si fallece el asegurado junto a una persona designada adicionalmente en un mismo accidente, se realiza un pago adicional de hasta 90.000€.
- Pago por orfandad. Renta hasta los 25 años.
A su vez, permite la elección entre algunos paquetes de seguros de vida ya configurados:
| Seguro ofrecido | Características | Capital asegurado |
|---|---|---|
| Temporal Renovable |
| Desde 30.000€ |
| PlanVida General y simple |
| Entre 30.000€-60.000€ |
| PlanVida Mujer Plus |
| Entre 20.000€ y 60.000€ |
| PlanVida Protección |
| Entre 20.000€ a 50.000€ |
| PlanVida Jóven |
| Desde 30.000€ |
| MaxiPlan Vida |
| De 30.000€ a 90.000€ |
ING: El seguro de vida con beneficios sobre tus ahorros
El banco ofrece dos modalidades de seguro de vida que cubren fallecimiento e incapacidad permanente absoluta. El capital asegurado va desde los 50.000€ a los 300.000€ y el seguro se puede contratar hasta los 70 años. Las características de los tipos de seguro ofrecidos son las siguientes:
- Mini Cuota. Cobertura única por fallecimiento, y el capital va de los 50.000€ a los 300.000€. Se puede contratar hasta los 70 años.
- Cobertura Extra. Añade a la cobertura por fallecimiento la incapacidad permanente absoluta, y el capital asegurado va desde los 50.000€ a los 250.000€.
Por ser cliente del banco, se añade al capital de cobertura el saldo medio ahorrado hasta 50.000€. Dicho saldo medio se calcula sobre los últimos dos años en las diferentes cuentas ofrecidas por el banco. El seguro no solicita reconocimiento médico, simplemente un cuestionario rápido de salud. La prima se puede fraccionar de manera mensual o en una prima única anual, y el contrato se renueva de manera anual.
Para contratar el seguro de vida ING necesitas:
- Simple declaración de salud
- Elegir una de las dos modalidades
- Indicar el capital asegurado
- Indicar beneficiarios
- Aceptar el contrato
Bankinter: Un seguro que cubre todas las necesidades
La compañía ofrece 4 modalidades para el seguro de vida. Sus seguros de vida, independientemente de la modalidad, ofrecen orientación médica las 24 horas y segunda opinión médica. La cobertura por fallecimiento se puede contratar hasta los 70 años, por su parte, es posible añadir coberturas por invalidez y de fallecimiento por accidente. El capital de cobertura puede contratarse desde los 20.000€.
A continuación, detallamos las características de cada uno:
| Seguro ofrecido | Características | Capital asegurado |
|---|---|---|
| Temporal Anual Renovable |
| Desde 30.000€ |
| Tranquilidad 5 |
| Desde 20.000€ |
| Protección 100 |
| 100.000€ |
| Express |
| 50.000€ |
Allianz: El seguro con más opciones
Los seguros de vida de Allianz tienen 7 modalidades, cubriendo fallecimiento, invalidez y diferentes gastos. También ofrece un seguro de vida para hipoteca. La cobertura de fallecimiento por cualquier causa se puede obtener hasta los 80 años, y para el resto de las coberturas el límite son los 67 años. Los seguros de Allianz, independientemente de la modalidad elegida, ofrecen las siguientes coberturas:
- Fallecimiento. Por cualquier causa.
- Elaboración de testamento online. Anticipo de hasta 2,5% del capital por fallecimiento.
- Gastos de sepelio. Anticipo del 2,5% del capital por fallecimiento.
- Orfandad por accidente.
- Enfermedad crítica. Anticipo del 1% del capital durante 6 meses.
El seguro Básico ofrece las 5 coberturas mencionadas, pero en caso de necesitar una extensión del seguro, existen otras modalidades disponibles. Estas son las coberturas extra para el resto de las modalidades ofrecidas por el seguro de vida Allianz:
| Óptimo | Extra | Ampliado | Profesional | Todo Riesgo | |
|---|---|---|---|---|---|
| Invalidez permanente absoluta | |||||
| Fallecimiento por accidente | |||||
| Invalidez por accidente | |||||
| Enfermedad grave | |||||
| 2ª opinión médica | |||||
| Orientación médica 24hrs | |||||
| Fallecimiento por accidente tráfico | |||||
| Invalidez profesional total |
Getlife: El seguro más barato y extenso
En Getlife, es posible asegurar el capital desde 50.000€ a 500.000€ para el fallecimiento por cualquier causa. A su vez, como coberturas adicionales es posible contratar la de invalidez permanente absoluta o de fallecimiento por enfermedad grave o accidente. Getlife cuenta con un seguro de vida específico para hipotecas desde tan solo 5€ al mes.
Cuenta con una modalidad de seguro simple que se puede contratar hasta los 74 años y otra para los mayores de 50 años que cubre hasta los 80 años. A su vez, los seguros de la compañía se pueden contratar de manera 100% online y no tienen permanencia.
Las tres modalidades disponibles de Getlife son las siguientes:
| Vida | Hipoteca | Senior | |
|---|---|---|---|
| Coberturas | Fallecimiento por cualquier causa hasta los 74 años | Fallecimiento por cualquier causa | Fallecimiento por cualquier causa hasta los 80 años (contratación hasta los 74 años) |
| Coberturas adicionales |
|
| Incapacidad permanente y absoluta (contratación hasta los 64 años y vigente hasta los 70) |
Zurich: Precios económicos adaptados a todas las necesidades
La compañía aseguradora ofrece 3 modalidades de seguros de vida, incluyendo dos seguros de vida para hipotecas o préstamos. Los seguros de vida de Zurich ofrecen cobertura por fallecimiento e invalidez permanente absoluta. El seguro es se puede contratar hasta los 70 años, y agrega la opción de realizar un testamento online. Las modalidades disponibles tienen las siguientes características:
| Coberturas | Clásico | Incapacidad | Hipoteca o préstamo |
|---|---|---|---|
| Fallecimiento | |||
| Fallecimiento por accidente | Opcional | Opcional | |
| Fallecimiento por accidente tráfico | Opcional | Opcional | |
| Incapacidad permanente absoluta | Opcional | Opcional | |
| Incapacidad permanente absoluta por accidente | Opcional | Opcional | Opcional |
| Incapacidad permanente absoluta por accidente de tráfico | Opcional | Opcional | Opcional |
| Incapacidad permanente total | Opcional | ||
| Enfermedad grave | Opcional | Opcional |
¡Contrata tu seguro de vida!
Ahorra hasta un 30% comparando las mejores ofertas
¿Cuál es el costo de seguros de vida ofrecidas por diferentes compañías?
El precio de un seguro de vida depende de diversos factores, pero ronda los 19€ y 700€ anuales en España. En las compañías aseguradoras de vida un seguro barato puede costar 50€, uno caro podría alcanzar los 1.000€. Por mes, es posible encontrarlos desde los 4€. A continuación, describiremos los factores que influyen sobre el precio y los costes de un seguro de vida que ofrecen algunas de las mejores aseguradoras.
Factores que influyen sobre el precio de un seguro vida
Los factores que determinan la prima de las compañías de seguros de vida son los siguientes:
- Capital asegurado. Es la cantidad que se va a pagar a los beneficiarios en caso de que se active alguna de las coberturas contempladas en el contrato. Lógicamente, cuanto mayor sea el capital asegurado, mayor será la prima que pagar. Los capitales asegurados normalmente rondan los 100.000€.
- Edad. La edad del asegurado determina la prima. En un seguro para una persona de 30 años, la prima será menor que la de un seguro de alguien de 60. A su vez, un seguro que caduca más tempranamente suele ser más económico.
- Coberturas contempladas. Un seguro de vida, incapacidades, suicidio y accidentes será más caro que uno que cubra solamente vida. A mayor cantidad de coberturas, mayor es el coste.
- Salud del asegurado. Si ya has tenido varias enfermedades, o experimentas enfermedades crónicas, tu prima será más cara. Las compañías aseguradoras son un negocio basado en la evaluación de riesgos, y una persona saludable implica bajos riesgos de cobertura, lo que abarata el precio de una prima.
Precios de algunas compañías de seguros:
| Compañía | Precio | Capital | Edad de contratación |
|---|---|---|---|
| Getlife | 4,63€/mes | 80.000€ | 18 a 74 años |
| Axa | 6,68€/mes | 80.000€ | Hasta los 74 años |
| Generali | 5,14€/mes | 80.000€ | 18 a 65 años |
| Santalucía | 11,12€/mes | 80.000€ | 18 a 80 años |
| Zurich | 4,93€/mes | 80.000€ | 18 a 70 años |
| Allianz | 9,27€/mes | 80.000€ | 18 a 75 años |
| Liberty | 5,60€/mes | 80.000€ | 18 a 80 años |
Modalidades de pago de un seguro de vida
Un seguro de vida se puede pagar de varias formas, ya que si bien el contrato es anual, el pago se puede fraccionar. Lo que se paga por un seguro es la prima, que se puede abonar (según los requerimientos de la compañía):
- Mensualmente
- Trimestralmente
- Semestralmente
- Anualmente
Los contratos normalmente se renuevan anualmente, y cuanto menos fraccionado sea el pago, mayor será el descuento en la prima. En caso de que no abones una prima del seguro, a compañía puede llegar a dar por terminado el contrato una vez que concurra cierto período de gracia por el no pago.
El valor mínimo de un seguro de vida
Si te preguntas cuánto es el valor mínimo para un seguro de vida, la respuesta es que depende. Existen varios factores que influyen sobre el precio de un seguro de vida, algunos de ellos pueden ser la edad del asegurado al comienzo del contrato, el capital a asegurar, el estado de salud del asegurado, el valor de la prima, las coberturas involucradas, y también el tipo de seguro.
En caso de que tengas un buen estado de salud, si eres joven y contratas un seguro de vida de pocas coberturas y con un capital asegurado bajo, es posible que el valor mínimo de un seguro de vida sea bajo. Puedes comparar los precios entre las diferentes compañías aseguradoras, pero algunos de los precios más bajos en seguros de vida son los siguientes:
| Compañía | Precio mensual |
|---|---|
| Getlife | Desde 4,05€ |
| Axa | Desde 4,00€ |
| Liberty Seguros | Desde 4,08€ |
Lo que debes saber
En la tabla mencionamos pagos mensuales mínimos, ya que representan una carga monetaria más económica al ser fraccionada. No obstante, si pagas la prima de manera anual, obtendrás descuentos sobre el pago.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de contratar un seguro de vida?
Los seguros de vida son un producto interesante que intenta darnos seguridad de que independientemente de lo que nos depare la vida, nuestros seres queridos dependientes estarán cubiertos. Por otra parte, estos seguros tienen sus limitaciones y no son adecuados para todos los usuarios, que pueden tener otro tipo de necesidades.
Ventajas de contratar con las compañías un seguro de vida
Las ventajas de contratar un seguro de vida se resumen en las siguientes:
- Tranquilidad. Un seguro de vida aporta la serenidad que necesitamos para llevar la vida a nuestra manera, sin vivir con miedo de que nuestros seres queridos dependientes puedan perder el nivel de vida que mantienen actualmente. A su vez, nos cubre a nosotros mismos de accidentes que puedan amedrentar nuestro nivel socioeconómico.
- Ventajas tributarias. La contratación de un seguro de vida acarrea ventajas fiscales que pueden beneficiarnos en deducciones de impuestos, tanto en el IRPF como para las empresas al realizar aportes tributarios.
- Es económico. Al contrario de lo que se puede pensar usualmente, una compañía aseguradora de vida tiene ofertas desde los 4€ mensuales para contar con un seguro.
- Puede ser una inversión. Los seguros de vida ahorro, además de prevenir infortunios como el fallecimiento, accidentes e incapacidad, funcionan como método de ahorro e inversión, ya que las compañías utilizan los aportes para comprar activos financieros que hagan crecer el capital en el largo plazo.
Desventajas de contratar con compañías aseguradoras de vida
Por otra parte, la contratación de un seguro de vida puede tener las siguientes desventajas asociadas:
- Precio. El principal problema de las aseguradoras de vida puede llegar a ser el precio. Algunos tipos de seguros de vida, o bajo ciertas condiciones de contratación, pueden resultar muy caros. Un seguro de vida que se contrata en edad avanzada, o un seguro de vida de vida entera, así como un seguro para alguien propenso a enfermedades, puede resultar en un precio elevado, y no ser una opción conveniente para muchos usuarios.
- Bajas rentabilidades. Algunas modalidades entre los seguros de vida ahorro suelen invertir en activos poco redituables para hacerlos una inversión casi asegurada o conservadora. Si lo que buscas es rentabilidad, quizás no sean la mejor opción disponible.
- Coberturas limitadas. Algunos seguros pueden cubrir solamente ciertas causas de fallecimiento, o cubrirlo, pero dejando de lado la cobertura por accidentes o incapacidades. A su vez, pueden discriminar la cobertura según las causas de los accidentes o infortunios. Usualmente, enfermedades que comienzan previamente a la contratación del seguro son retiradas de las coberturas del seguro de vida.
¿Qué factores considerar al contratar un seguro de vida?
Existen algunos factores importantes a considerar si quieres contratar una compañía aseguradora de vida, ya que hay varias opciones con coberturas considerablemente distintas que se pueden adaptar a las demandas de cada individuo. Analizaremos cuándo caduca un seguro de vida, edades de contratación en una compañía vida, las edades máximas, y cuántos seguros de vida es posible tener, así como los beneficios de un seguro de vida colectivo para empresas.
Edad en la que caducan los seguros de vida
Si estás buscando saber a qué edad caducan los seguros de vida, la realidad es que, si bien depende de la compañía y las coberturas del seguro, puede variar entre los 65 y como máximo los 90 y pocos años. Normalmente, caducan en el entorno de los 75 años, y es difícil encontrar aseguradoras que permitan contratar después de los 65 años, aunque hay seguros específicos para personas mayores.
Un seguro con terminación temprana será más económico que un seguro que dure hasta los 90 años. Muchos clientes de seguros de vida prefieren cubrir a sus dependientes durante los años más críticos de su vida, es por ello por lo que optan por seguros que cubren, por ejemplo, hasta la edad de jubilación.
Los seguros de vida con renta vitalicia permiten que el asegurado obtenga un contrato que no caduque durante su vida. Además, estos proveen de una renta periódica durante toda la vida del asegurado comenzando desde una determinada edad pautada en el contrato.
Edad máxima habitual entre las compañías para poder contratar un seguro de vida
Normalmente, la edad límite habitual para poder contratar los seguros de vida, son los 65 años. Existen casos de compañías aseguradoras que permiten la contratación hasta los 75 u 80 años, pero son casos de seguros con particularidades y los precios seguramente no serán muy económicos. Siempre cuanto más joven comience la cobertura para el asegurado, más barata será la prima que pagar.
Cantidad de seguros de vida que se pueden tener
Según la ley, no existe límite para la cantidad de seguros a tener contratados. Ya sea con la misma compañía aseguradora de vida como con varias de ellas, el límite se encuentra en cuantas primas puedas pagar. En caso de que ocurra un infortunio determinado, tus beneficiarios podrán cobrar todos los seguros contratados sin problema alguno.
Puede ocurrir que convenga tener varios seguros porque las coberturas son diferentes, pero aun así tienen buenos beneficios, o que desde nuestro trabajo nos contraten un seguro de vida determinado pero las coberturas no alcanzan.
Seguros de vida para empresas
Los seguros de vida para empresas, llamados seguros de vida colectivos, están compuestos por coberturas en casos de fallecimiento o accidentes para sus trabajadores. Se llaman colectivos porque agrupan trabajadores dentro de la empresa. Al estar compuestos por varios trabajadores, tienen importantes descuentos a nivel individual.
Las empresas los contratan para dar beneficios extra a sus empleados, cubriendo así a sus dependientes en caso de un infortunio. A su vez, con un seguro de vida colectivo la empresa puede deducir su importe del impuesto a las sociedades. Los trabajadores, por su parte, podrán descontar el seguro del IRPF.
Este tipo de seguros puede ser abonado por la empresa o por los propios trabajadores que así lo elijan. Las aseguradoras de vida ofrecen normalmente este producto, ya que les permite el cobro de varios seguros en uno. Este seguro es ideal para empresas en las que los trabajadores enfrentan ciertos riesgos físicos en el día a día.
¡Contrata tu seguro de vida!
Ahorra hasta un 30% comparando las mejores ofertas
