Seguro de vida | Comparador 2023

Un seguro de vida es una póliza que nos permite proteger el futuro económico de las personas que más nos importan. En muchas ocasiones hay familiares que dependen de nosotros y se debe pensar en proteger esta estabilidad. Por ello puede que te preguntes, ¿cuál es el mejor seguro de vida para proteger lo que más me importa? Con nuestro comparador y guía te ayudamos a elegir la mejor póliza para ti.

Los mejores seguros de vida

Getlife: el seguro de vida del siglo XXI

El seguro de vida Getlife se puede contratar por un precio desde los 3€/mes por un capital asegurado desde los 30 mil a los 500 mil euros. La edad de contratación es desde los 18 a los 74 años. Además, el proceso de contratación y la gestión posterior se puede hacer completamente online.

Con Getlife se pueden contratar tres tipos de pólizas diferentes:

• Getlife Vida: El seguro de vida tradicional que se puede contratar desde 3€/mes.
• Getlife Hipoteca: Para proteger tu préstamo hipotecario obteniendo una mejor oferta que en el banco, desde 5€/mes.
• Getlife Oro: Un seguro de vida que te protege hasta los 74 años, se puede contratar desde los 8€/mes.

Entre sus ventajas cabe destacar que es un seguro sin permanencia, bastante moderno y adaptado a las necesidades actuales de los asegurados. Cuenta con un buen precio, que puedes incluso fraccionar sin cargo adicional y todas las coberturas que se pueden esperar de un seguro de vida:

1. Fallecimiento por cualquier causa
2. Testamento notarial
3. Repatriación
4. Invalidez Absoluta y Permanente
5. Anticipo del 10% capital asegurado
6. Seguro de accidentes
7. Liquidación impuesto Sucesiones y Donaciones
8. Gestoría y asesoramiento

Mapfre: la mayor variedad de pólizas

Mapfre cuenta con hasta 7 pólizas de seguro de vida diferentes para adaptarse a las necesidades de cada persona:

• Seguro de Dependencia
• Capital Temporal Fijo
• Seguro Familife
• Anual Temporal Renovable Vidasí
• Seguro Vida Riesgo V80
• Anual Temporal Renovable Crecivida
• Seguro de Amortización de Hipoteca

Los seguros de vida y accidentes de Mapfre pueden obtenerse por diferente precios, según la modalidad elegida y las propias características de la persona asegurada. Además estas pólizas cuentan tanto con coberturas básicas como coberturas adicionales.

AXA: una cobertura completa

El seguro de vida de AXA te cubre tanto en caso de fallecimiento por cualquier causa, por incapacidad permanente y absoluta, y además por enfermedades graves.

AXA te da esta protección gracias a diferentes pólizas de seguro de vida:

• Vida Protect: Puedes elegir tus coberturas del seguro de vida y capitales. Incluso eligiendo capitales diferentes para cada cobertura y beneficiario. Incluye anticipo de capital para gastos de sepelio e impuestos de sucesión, además de servicios de salud y bienestar.
• Vida Dependencia: Protege al tomador del seguro en caso que en el futuro se encuentre en situación de dependencia y no pueda realizar ciertas tareas diarias. Así el cuidado no recae en los familiares del tomador o de la cobertura pública, que puede ser escasa. Además, el pago de esta prima reduce tu base imponible, se puede renovar hasta los 80 años e incluye asesoramiento fiscal telefónico.
• Vida Repatriación: Dirigido a extranjeros en España, esta póliza cubre el transporte al lugar seleccionado en su país de origen y gastos de sepelio de la persona asegurada. También pueden incluir los gastos de un acompañante en caso de repatriación. El capital asegurado de este seguro de vida es de 6000€.

AXA también cuenta con un seguro de decesos que cubre incluso si la persona asegurada se encuentra en el extranjero.

Cada una de estas pólizas ofrece diferentes ventajas para sus asegurados, más allá de las coberturas ofrecidas.

Generali: el seguro de vida con segunda opinión médica

Generali permite obtener su seguro de vida con prima anual o pago fraccionado,

• Vida Fácil: Cuenta con las coberturas básicas de fallecimiento, incapacidad y adicionalmente con segunda opinión médica. Es el seguro de vida más básico de Generali.
• Vida Crédito: Específicamente diseñado para cubrir el pago de un préstamo en caso de que el tomador fallezca, sufra un accidente o no pueda acceder a un trabajo remunerado. De esta forma la deuda no recaería en sus herederos, y además se pueden obtener mejores condiciones en el préstamo.
• Vida Hipotecas: Al igual que el seguro de crédito esta póliza garantiza a tu familia el pago de la hipoteca en tiempos difíciles. En muchos casos el banco requiere la contratación de este seguro o permite obtener descuentos en la TAE.
• Vida Universal: El seguro de vida de Generali más completo contando tanto con coberturas obligatorias como opcionales. Puedes obtener las coberturas que más te interesan, teniendo en cuenta igualmente tu presupuesto.
• Vida Protección: Similar a la póliza Universal, pero en este caso es más limitado ya que no permite contratar otras coberturas como la incapacidad permanente profesional.

Los seguros de vida de Generali tienen buenas valoraciones de sus clientes. Además cuentan con ventajas diferenciadoras como la posibilidad de fraccionar el pago y segunda opinión médica en caso de enfermedad grave.

Santalucía: propuesta adaptada a cada asegurado

El seguro de vida de Santalucía, cuenta también con diversas pólizas entre las que elegir:

• PlanVida General y Single: Destaca por tener un precio asequible y no requerir un reconocimiento médico para la contratación. Este seguro de vida se adapta a tus necesidades según la etapa de tu vida. Con el PlanVida General y Single puedes elegir tu forma de pago.
• Temporal Renovable: Esta póliza te permite elegir la cantidad de capital asegurado que más te conviene y no tiene permanencia. Cuenta con coberturas básicas pero también puedes elegir entre diversas coberturas opcionales. Sin embargo, lo más destacable es que el capital se revalorizará según el IPC.
• PlanVida Mujer Plus: Como su propio nombre indica, está dirigido a las mujeres, ya que tiene garantías de prevención y diagnóstico del cancer de mama. Si existe la posibilidad de sufrir cancer de mama, es una póliza a tener en cuenta ya que en la mayoría de los seguros de vida se excluye cualquier tipo de cáncer de las coberturas.
• PlanVida Protección: Con doble protección, tanto por fallecimiento como por supervivencia. Dirigido a familias, más concretamente a cabezas de familia.
• PlanVida Joven: Este seguro de vida destinado a las personas jóvenes (entre los 18 y 40 años) cubre casos como enfermedad terminal, dependencia o servicio de decesos con cobertura básica.
• MaxiPlan Vida: Dirigido a cubrir las cargas familiares e hipotecas si las hay. Este seguro de vida también se revaloriza según el IPC.

Con Santalucía puedes proteger también tu hipoteca para así ahorrar en primas y comisiones con el banco.

Zurich: asequible sin perder coberturas

Zurich se ajusta a tu presupuesto, pudiendo elegir entre 4 modalidades diferentes de seguro de vida:

• Zurich Klinc: Para nuevas contrataciones ofrece un 30% de descuento, la otra ventaja de este seguro es que es 100% online, lo que agiliza la gestión. A parte de esto, la póliza cubre lo necesario, es decir, fallecimiento, incapacidad y servicio de orientación médica.
• Clásico: Se puede contratar como póliza individual (para un solo tomador) o en dúo en caso de que alguien de una pareja falte, la otra persona esté protegida. Como cobertura principal tiene la de fallecimiento pero también puede cubrir la incapacidad permanente y el testamento online.
• Hipotecario o de préstamo: El seguro de vida vinculado a hipoteca o préstamo es el más común. En este caso cubre la deuda adquirida en caso de que el tomador no pueda hacerse cargo de esta por fallecimiento o invalidez.
• Por incapacidad: Ideal para autónomos, con cobertura de incapacidad permanente por enfermedad o accidente, permite que que en estas situaciones, puedas seguir contando con ingresos.

Liberty Seguros: te protege hasta los 80 años

Liberty simplifica su oferta de seguros de vida con dos pólizas, una clásica y otra para la amortización de un préstamo hipotecario. La cobertura es flexible y amplia, cubriéndote hasta los 80 años, con la cobertura de fallecimiento contratable hasta los 70 años.

Con la póliza de amortización de préstamo hipotecario Liberty Seguros puedes cubrir tu hipoteca hasta los 80 años. Además cubre tanto el préstamo como gastos de sepelio, un anticipo de capital para pagar impuestos y asesoramiento psicológico.

Por otro lado, con la póliza de seguro de vida, puedes obtener muchas más amplias coberturas, como son:

• Fallecimiento por accidente, con capital adicional en algunos casos como fallecimiento del tomador y su cónyuge
• Repatriación hasta el lugar de sepelio deseado por los beneficiarios
• Invalidez, con algunos casos en los que incluye capital adicional, como la invalidez por accidente de circulación
• Enfermedad grave con un anticipo del capital de fallecimiento
• Asesoramiento psicológico para los familiares de primer grado en caso de fallecimiento de la persona asegurada
• Gastos de sepelio con un anticipo de capital
• Pago de impuestos relacionados (como el impuesto de Sucesiones y Donaciones) a través de un adelanto de capital

El seguro de vida de Liberty Seguros no es únicamente para particulares que sean cabeza de familia. También es de gran ayuda para autónomos al completar las prestaciones públicas y para empresarios garantizando la propiedad de su empresa frente a terceros no socios.

¿Cuál es el mejor seguro de vida hipoteca?

Una de las mejores ofertas para seguro de vida hipoteca en España es el que ofrece la aseguradora Getlife.

Como cualquier seguro para préstamos hipotecarios, cubre el pago de la deuda en caso de fallecimiento del titular. Además de esto, se puede contratar un capital superior a la deuda de la hipoteca o un seguro de capital constante para apoyar económicamente a tu familia también en caso de fallecimiento.

Por último, en caso de incapacidad permanente y absoluta del asegurado por la que no pueda seguir trabajando, Getlife liquidará la hipoteca y proporcionará apoyo económico.

La principal ventaja de este seguro es que puedes modificar las condiciones y cancelarlo en cualquier momento, ya que no tiene permanencia. Es transparente, sin letra pequeña y 100% digital.

Tipos de seguros de vida

Personas mayores

Los seguros de vida para personas mayores son los que se pueden contratar pasados los 65 años. Encontrar seguros de vida para personas mayores de 65 o 70 años es más difícil ya que la mayoría de las pólizas tienen un límite de edad.

Sin embargo, por suerte existen pólizas específicas de seguro de vida para personas mayores, entre las mejores se encuentran Getlife y Santalucía.

Póliza	Edad máxima de contratación	Edad máxima de cobertura	Precio
Getlife Oro	74 años	80 años	Desde 8€/mes
Axa Vida Protect	74 años	80 años	Desde 30€/año

Familiar

Con un seguro de vida familiar, cada persona de la unidad familiar recibirá un porcentaje de la suma asegurada, marcado por quien sea tomador del seguro. Se puede repartir con un porcentaje equitativo a cada persona o puede ser diferente para cada beneficiario. Este es el seguro de vida más común.

Por ejemplo, digamos que una madre de familia contrata el seguro de vida familiar y sus beneficiarios son su marido y sus dos hijos, puede seleccionar que el padre obtenga el 50% y cada hijo el 25%.

Algunas opciones para obtener el seguro de vida familiar son Getlife, Liberty Seguros o AXA.

Seguro de vida ahorro

Los seguros de vida de ahorro son un tipo de seguro que combina una póliza de seguro de vida con una inversión a largo plazo. Están diseñados para ahorrar dinero para el futuro, mientras al mismo tiempo proporcionan una protección financiera para tus seres queridos.

Parte de las primas que se pagan se destinan a la cobertura del riesgo de fallecimiento y otra parte se invierte en una cuenta de ahorros o fondo de inversión. La proporción de la prima que se destina a cada uno de estos componentes puede variar según el tipo de seguro de vida de ahorro que se adquiera.

PIAS

PIAS es el acrónimo de Planes Individuales de Ahorro Sistemático, un producto de ahorro a largo plazo.

Un PIAS como producto de inversión se utiliza para acumular capital a largo plazo y puede ser una alternativa interesante a productos como los fondos de inversión. Los PIAS garantizan la rentabilidad mínima a largo plazo, aunque también suelen tener comisiones y limitaciones en cuanto a la disponibilidad de los fondos invertidos.

La rentabilidad de los PIAS está garantizada por la aseguradora, además tienen la ventaja fiscal de que los intereses generados no tributan hasta que se rescata el capital invertido.

Unit Linked

Los Unit Linked o fondo de seguro diversificado en español (del anglicismo, 'vinculado a unidades de cuenta'), son productos financieros que permiten canalizar un ahorro futuro. Se trata de un seguro de vida y ahorro en el que se invierte en bonos, acciones o fondos en conjunto del seguro de vida.

El tomador del seguro elige cómo se distribuye el pago de la prima entre las opciones de inversión, por lo que requiere mayor involucración por parte de la persona asegurada.

En un seguro de vida Unit Linked, el tomador de la póliza asume el riesgo de la inversión, a diferencia de un PIAS, por ejemplo. En resumen, se trata de unificar una serie de inversiones con la cobertura de indemnización por fallecimiento.

Seguro de vida y accidentes

Un seguro de vida y accidente es una póliza que ofrece protección financiera al asegurado y sus beneficiarios en caso de fallecimiento o lesión accidental.

Como cualquier seguro de vida, indemniza a los beneficiarios en caso de que el tomador fallezca, pero además, si este sufre un accidente la cobertura puede incluir el pago de facturas médicas o una indemnización al mismo tomador si la lesión causa una discapacidad temporal o permanente.

Esta póliza es más completa y muy útil ya que un accidente puede dejar sin capacidad de realizar su actividad profesional a la persona cabeza de familia.

Seguro de vida entera

La mayoría de los seguros de vida tienen una 'fecha de caducidad', es decir, alcanzada cierta edad, el seguro no se puede renovar. Sin embargo con un seguro de vida entera tienes cobertura de por vida, siempre que se mantengan las primas al día.

Parte de las primas del seguro de vida entera se invierten en una cuenta de ahorros o de inversión. Con el tiempo, este valor en efectivo crece y se convierte en una fuente de dinero que el asegurado puede utilizar para pagar las primas del seguro o para tomar préstamos cuando sea necesario. Además, el seguro de vida entera puede ofrecer una serie de beneficios fiscales.

Para personas enfermas

Las personas con enfermedades graves tienen en la mayoría de los casos dificultades para contratar un seguro de vida, por el riesgo que esto supone para la aseguradora. Aun así, existen pólizas de vida para personas enfermas, que cubren en caso de fallecimiento y pueden tener garantías incluso para cubrir los gastos de sepelio.

Se enfoca en ofrecer cobertura a personas que tienen enfermedades preexistentes o condiciones de salud que pueden hacer que sea más difícil para ellas obtener un seguro de vida tradicional.

Se debe tener en cuenta que un seguro de vida para personas con enfermedades preexistentes pueden tener primas más altas y límites de cobertura más bajos.

¿Cuál es el seguro de vida más barato?

Hay seguros de vida más baratos que la competencia, como son los ofrecidos por Getlife, Liberty Seguros o Zurich. Aunque también hay que contrastar estos precios, que no se diferencian por grandes cantidades, en relación a las coberturas que nos ofrecen.

Recuerda que un seguro de vida tiene un precio variable según ciertas características, que dependen tanto de la persona asegurada como de la póliza seleccionada.

Puedes conocer el precio final de tu seguro de vida al cotizar una póliza, lo cual puedes hacer directamente desde nuestro comparador de seguro de vida.

¿Por qué comparar antes de contratar un seguro de vida?

Todos queremos elegir el seguro de vida que mejor nos proteja y obtenerlo al mejor precio posible, sin embargo no es una tarea fácil. Es por ello que es de gran ayuda utilizar un comparador de seguros de vida.

Al comparar puedes tener una mejor visión de qué ofertas son mejores en el mercado de los seguros de vida, te ayuda a tomar una decisión más informada. Además, con un comparador ahorrarás tiempo en comparar los mejores seguros de vida del mercado. Ya sea un seguro de vida para la hipoteca, familiar, o de ahorro, podrás encontrar la mejor opción en menor tiempo.

En HelloSafe te ayudamos a elegir tu seguro de vida, según tus necesidades para obtener las coberturas que se adaptan a ti, a un buen precio. Gracias a nuestro comparador de seguros de vida podrás conseguir el mejor precio por tu póliza en segundos.

Tributación de los seguros de vida

Al cobrar un seguro de vida, tienes que pagar los impuestos correspondientes, que dependiendo de la persona que reciba la indemnización pueden ser diferentes.

1. Si el tomador es el que recibe la indemnización, se debe incluir el seguro de vida en la declaración de la renta, es decir, en el IRPF.
2. Cuando el tomador y beneficiario o beneficiarios son distintos, se tributa como sucesión según el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

El tipo impositivo de un seguro de vida cuando lo cobra el tomador es distinto según los siguientes tramos:

Tramo	Tipo impositivo
Hasta 6.000€	19%
Entre 6.001€ y 50.000€	21%
A partir de 50.001€	23%

En caso de deber pagar los impuestos del seguro de vida por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, hay muchas variables a tener en cuenta como:

• Comunidad autónoma en la que se reside
• Capital asegurado
• Parentesco con el asegurado
• Si se es un hijo menor de 21 años o no
• Minusvalía del beneficiario

Preguntas frecuentes del seguro de vida

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