¿Dónde contratar tu seguro de vida para hipoteca en España?

Contratar un seguro de vida para hipoteca es muy importante para tu tranquilidad y la de tu familia. Este tipo de seguro te permite seguir pagando tu casa, aun cuando ya no estés físicamente.

En el caso de fallecimiento, el seguro se encargará de pagar las deudas pendientes por la hipoteca, y tu familia no quedará desamparada y con deudas.

Actualmente existen muchas compañías aseguradoras que ofrecen esta modalidad de seguro. También podrías contratar un seguro de vida directamente desde un banco, aunque resulta más costoso que en una aseguradora.

Cada compañía aseguradora cuenta con sus propios planes, formas de pago y montos. Al momento de contratar tu seguro de vida para hipoteca en una compañía debes investigar todo acerca de la misma y verificar su legalidad. Es muy importante leer cada detalle antes de firmar un acuerdo.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida de la hipoteca?

El precio de seguro de vida para hipoteca para una persona de 55 años en la aseguradora llamada Liberty puede costar 198€ anuales. En otra aseguradora como AXA puede costar 197€ anuales el mismo seguro para la misma persona.

Sin embargo, en una entidad bancaria ese mismo seguro para esa misma persona puede costar 429€, es decir, más del doble.

El seguro de vida asociado a la hipoteca tiene un costo que varía según ciertos factores. Entre estos factores encontramos la edad del asegurado. Mientras más edad tenga la persona asegurada, más elevado será la cantidad a pagar, ya que hay mayor riesgo de fallecimiento.

Es decir, una persona que tenga 35 años de edad no va a pagar lo mismo que una persona de 60 años.

Otro factor que tienen en cuenta las aseguradoras para calcular el costo del seguro de vida de la hipoteca es el capital pendiente. Es decir, mientras más alto sea el dinero que el asegurado debe por la hipoteca, mayor es el monto de las cuotas a cancelar.

Por otro lado, también toman en cuenta la profesión o el tipo de trabajo del asegurado. Mientras más arriesgado sea el trabajo, mayor será la tarifa.

El estado de salud que tenga el asegurado es otro factor que toman en cuenta las aseguradoras al momento de calcular. Si la persona tiene alguna condición de salud que le afecte de por vida, la póliza se verá también aumentada.

Por último, otro aspecto que hay que tener presente es que cada aseguradora cuenta con sus propias tarifas. Esto también influye en la cantidad total a pagar por parte del asegurado.

¿Es obligatorio el seguro de vida con la hipoteca?

No es obligatorio tener un seguro de vida que vaya ligado a la hipoteca. Sin embargo, al momento de hipotecar es bastante común que este servicio sea ofrecido. Aunque no sea necesario que el seguro de vida e hipoteca estén ligados, es bastante recomendable optar por esa posibilidad.

Los bancos suelen ser muy insistentes con el hecho de que hagas el contrato de seguro de vida asociado a la hipoteca con ellos. Esto se debe a que quieren tener la seguridad de que recibirán todo el dinero que han prestado.

Pero no es obligatorio que el asegurado haga un contrato con el banco. El asegurado tiene el derecho de estudiar todas las opciones con las compañías aseguradoras antes de tomar una decisión.

El seguro de vida con hipoteca es recomendado porque garantiza tranquilidad y estabilidad a la familia del asegurado. Si el asegurado fallece, sus familiares no tendrían que tener el compromiso de pagar esa deuda ni heredarían la hipoteca.

¿Cuánto tiempo es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca?

No es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca. Puedes tener una hipoteca sin seguro de vida, aunque lo recomendable para tener una mayor tranquilidad es tenerla dentro de tu seguro.

La duración del seguro de vida en una hipoteca puede ser el tiempo que dure la misma.

En el caso de que el asegurado considere que otra persona puede hacerse cargo de la deuda de la hipoteca, puede retirarla del seguro. Incluso puede utilizar el seguro de vida en una hipoteca por una cantidad de años definida.

En conclusión, no hay un tiempo obligatorio para contratar un seguro de vida en una hipoteca.

¿Puedo cancelar un seguro de vida vinculado a una hipoteca?

Sí, este seguro se trata de un servicio que te ha sido ofrecido por una compañía o por un banco. Como cualquier servicio, este también puede ser cancelado cuando desees. Ya sea que tus razones sean que no quieres más un seguro o que quieras cambiarte a otra compañía aseguradora, podrás cancelarlo.

Una vez analizada las razones por las que deseas cancelar el seguro, tienes que seguir una serie de pasos para efectuarlo. Lo primero que debes hacer es ubicar en la aseguradora en la que tienes el contrato un documento llamado “carta para dar de baja”.

En ese documento debes plasmar tus datos personales y de póliza, fecha en la que envías el documento, y tu decisión. Una vez tengas el documento realizado puedes llevarlo personalmente a la compañía aseguradora. En caso de no poder dirigirte a la aseguradora puedes enviarlo por correo o burofax. Una vez entregado el documento solo debes esperar la respuesta del banco.

A pesar de que el seguro de vida de una hipoteca puede cancelarse, es recomendable que la hipoteca no quede sin estar asegurada. Siempre tendrás la opción de contratar otra empresa aseguradora o un banco para que se encarguen de asegurarla.

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¿Qué cubre el seguro de vida de una hipoteca?

El seguro de vida de una hipoteca cubre los pagos pendientes de una hipoteca una vez que el titular haya fallecido. En caso de que el asegurador durante el tiempo que ha cotizado padezca de una enfermedad que lo inhabilite a seguir trabajando, la aseguradora entregará lo cotizado.

Este acuerdo puede pautarse previamente al hacer el contrato con la compañía de seguros o el banco.

La cobertura de seguro de vida vinculado a una hipoteca también puede complementarse con otro tipo de coberturas. Sin embargo, el seguro de vida con hipoteca cubre como tal el pago de la hipoteca de una vivienda después de que el asegurado haya fallecido.

Este modelo de seguro es una garantía tanto para la institución bancaria que te asigno el préstamo de la hipoteca como para tus familiares. Puedes optar por adquirir este tipo de seguro al momento de ser aprobada tu hipoteca, o después de que ha sido aprobada.

¿Dónde contratar un seguro con dos titulares?

Cuando hablamos de seguros estamos acostumbrados a que solo exista un responsable. Sin embargo, cuando hablamos de contratar seguro de vida para hipoteca, podemos hacerlo con dos titulares responsables.

Lo primero que debemos saber para contratar este servicio es que las dos personas implicadas deben compartir la misma deuda.

Este modelo de seguro cubre el fallecimiento de alguno de los integrantes; y normalmente este modelo de seguro es optado por parejas. Sin embargo, es un tipo de seguro poco común, por lo que no muchas compañías aseguradoras de vida lo ofrecen.

Los bancos ofrecen este tipo de seguro, y también algunas compañías como Segurzon y Mapfre. Sin embargo, las aseguradoras les recomiendan a los clientes que vienen a hacer una solicitud en pareja solicitar un seguro para cada uno.

Esto es debido a que en el plazo de tiempo del pago puede haber ruptura en una pareja y complicarse la situación.

Por otro lado, los bancos prefieren que los seguros de vida para hipotecas tengan dos titulares para que haya menor riesgo de impago. También el pago de las cuotas es mayor si es pagado por dos personas, así que la deuda se saldará en menor tiempo.

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¿Cómo desgrava el seguro de vida vinculado a la hipoteca?

Aquellas hipotecas que fueron realizadas antes del día 1 del mes de enero del año 2013 tienen la posibilidad de desgravarse. Desgravar significa ahorrarse el dinero del pago de impuestos en ciertos procedimientos o servicios.

En el caso del seguro de vida de una hipoteca puedes desgravar si tu casa fue adquirida antes del primero de enero del año 2013.

El titular que adquirió la casa antes de esta fecha puede desgravar hasta el 15% de los gastos de la compra de la casa o apartamento. Es preciso saber que para aprovechar este beneficio a nivel fiscal solo se puede desgravar una cantidad total máxima de 9.040€.

Si te has preguntado cuál es la fórmula para conocer cómo desgravar este tipo de seguro, te la explicamos a continuación:

En España, tanto el País Vasco como Navarra tienen una excepción a diferencia del resto del país. Si en el resto del país se desgravan solo aquellas propiedades hipotecadas antes del primero de enero del 2013, en Navarra y País Vasco es distinto.

En el País Vasco no importa la fecha de tu hipoteca, y en Navarra se admiten las viviendas compradas hasta el 1 de enero del año 2018.

¿Puedo cambiar el seguro de vida vinculado a la hipoteca?

Sí, esta alternativa es totalmente válida. Puedes hacerlo cuando quieras, ya que no tienes obligación de mantenerte fiel con ninguna entidad bancaria o compañía aseguradora.

En el caso de que consigas una mejor propuesta de seguro de vida para vincular tu hipoteca tienes el derecho a cambiarla. Sin embargo, es muy importante que respetes las fechas de pago que asumiste en el contrato inicial.

Lo primero que tienes que hacer antes de tomar esta decisión es asegurarte de estudiar si el plan nuevo que quieres se adapta a tus necesidades. De igual manera, es muy importante investigar y asegurarse acerca de la responsabilidad de tu nueva compañía de seguros.

Una vez que hayas tomado la decisión, debes notificar con 1 mes de anticipación a tu entidad bancaria o aseguradora actual sobre tu posible cambio. Luego debes generar un documento con tus datos, los datos del seguro y tu intención de cambio de seguro.

Una vez que el banco o la aseguradora admitan tu retiro puedes iniciar trámites con tu nueva aseguradora.

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene seguro de vida?

Si tienes dudas sobre si tienes una hipoteca sin seguro de vida, lo primero que debes hacer es comunicarte con la entidad bancaria que financió la hipoteca. Ellos suelen manejar este tipo de información y contestar todas tus interrogantes.

También puedes revisar los documentos de la hipoteca al leer la información suministrada; en dicho documento puedes saber si tiene seguro de vida.

Otra forma en la que puedes constatar si tu hipoteca tiene seguro de vida es buscando los recibos del pago de las primas del seguro. También puedes comunicarte con tu compañía de seguros de vida y consultar si tu hipoteca está incluida en el servicio.

Muchas personas, al momento de pedir un crédito para pagar su hipoteca, suelen aceptar el seguro de vida vinculado a una hipoteca. Una de las razones por la que lo hacen es porque sienten que le darán más seguridad al banco de poder pagar la deuda.

Otra razón es porque en ese momento su situación económica les permite pagar las cuotas, pero esto puede cambiar con el tiempo y preferir otra aseguradora más económica. Por tal motivo, necesitan confirmar si su hipoteca tiene seguro de vida, y solo pueden hacerlo de las maneras antes mencionadas.

¿Cuál es el mejor seguro de vida para una hipoteca?

Actualmente existen muchas aseguradoras, aunque no todas ofrecen el servicio de vinculación de seguro de vida con hipoteca. Sin embargo, cada día son más las compañías de seguros que incluyen esta modalidad, ya que es muy solicitada.

Entre las compañías aseguradoras que ofrecen este tipo de seguro tenemos:

• Mapfre: Mapfre es una de las mejores empresas aseguradoras con mayor reconocimiento a nivel mundial. Entre las características del servicio que ofrece encontramos que la prima no varía. Por otro lado, la póliza del seguro que ofrece puede tener la misma duración del crédito hipotecario que ha dado el banco.
• Generali: Anteriormente conocida como Vitalicio y Estrellas Seguros. Generali es una aseguradora muy completa. Esta compañía de seguros española es bastante confiable y lleva varios años operando en el mercado; se ha ganado la confianza de miles de españoles en estos años.
• Divina Seguros: Divina Seguros es otra de las aseguradoras más destacadas e importantes actualmente en España. Sus clientes expresan que han logrado ahorrar mucho dinero al cambiarse del seguro directo con el banco a esta empresa. Es un seguro que tiene buenos precios y cubre una amplia variedad de necesidades del público.
• Asisa: Asisa es una muy buena opción de aseguradora que ya tiene más de 40 años funcionando. En su plataforma oficial incluso hay una calculadora para que calcules el precio de los seguros que ofrecen. En caso de fallecimiento o invalidez podrás estar tranquilo al contar con esta gran empresa para tu seguro de vida de hipoteca.

Si buscas el mejor seguro de vida para hipoteca puedes analizar las opciones que te hemos dado previamente. Los españoles suelen asegurar la hipoteca con un seguro de vida para sentirse más tranquilos.

Los bancos en España suelen dar prioridad para préstamos de hipotecas a aquellos que cuenten con un seguro. Esto les garantiza que recibirán por completo el dinero entregado.

Al momento de contratar tu seguro recuerda leer atentamente todas las cláusulas del contrato. Si deseas, puedes asesorarte con un abogado antes de firmar el contrato.

Seleccionar el mejor seguro de vida vinculado a tu hipoteca es una decisión importante, ya que este contrato te acompañará por un largo periodo de tiempo. Es fundamental que te sientas conforme y satisfecho con tu decisión.

¿Para qué sirve el seguro de vida en una hipoteca?

El seguro de vida en una hipoteca es muy útil tanto para el que otorga el préstamo para la hipoteca, como para el cliente que lo adquiera. En España, los precios de las viviendas son bastante altos. Una hipoteca es una oportunidad para que las familias puedan disfrutar de una vivienda en un plazo corto de tiempo.

Una hipoteca es realmente un compromiso que conlleva un largo periodo de tiempo, pero es realmente beneficioso; podría considerarse como una inversión a largo plazo. En vez de que una familia pague alquiler mensual, puede pagar sus cuotas de hipoteca, y tras un periodo de tiempo tener su propia casa sin deudas.

El seguro de vida vinculado a una hipoteca le permite al asegurado tener la garantía de que, en caso de fallecimiento, su familia no quedará con deudas. La aseguradora se encargará de sostener la responsabilidad de los pagos a tiempo.

Esta cobertura de seguro, como su nombre indica, proporciona seguridad tanto a la familia como al banco que prestó el dinero para la hipoteca.

La seguridad, tranquilidad y protección realmente no tienen precio. Contar con un hogar para tu familia, pagarlo en cuotas y además de eso tener un respaldo en caso de defunción provee estabilidad. Actualmente en España el seguro de vida en una hipoteca es bastante solicitado.

Al contar con un seguro de vida vinculado con tu hipoteca, tu historial bancario será más confiable. Esto es muy positivo a la hora de pedir préstamos al banco. Contar con este seguro y pagar tus cuotas responsablemente, te convierte en prioridad para las entidades bancarias.

Antes de comprometerte con un seguro de vida en una hipoteca es importante que revises y estudies tus opciones. Si optas por este servicio directamente con un banco vas a gastar el doble o más que con una aseguradora.

Estas compañías de seguros pueden ofrecer planes más económicos que te permitirán ahorrar dinero. Te recomendamos asegurar tu tranquilidad y la de tu familia optando por esta alternativa de seguro, y garantizar un patrimonio como una vivienda.

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