Seguro de vida Santalucía: qué cubre, precio y opiniones (2024)
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Descubre la metodologíaEl seguro de vida Santalucía se ha posicionado como uno de los más reconocidos y confiables del mercado. En este artículo, exploraremos en detalle el seguro de vida Santalucía, evaluando ¿cuáles son las opiniones del seguro de vida Santalucía?, y destacando sus ventajas y desventajas. A su vez, descubriremos los diferentes tipos de seguros de vida que Santalucía tiene, evaluaremos los precios competitivos que ofrecen y describiremos ¿qué cubre el seguro de vida Santalucía? Sigue leyendo para descubrir si esta póliza es para ti.
¿Cómo funciona el seguro de vida Santalucía?
Santalucía es una reconocida compañía de seguros de origen español, fundada a principios del siglo XX. Originaria de la Coruña, presta servicios en España (donde cuenta con más de 1.000 oficinas) y en otros países, especialmente de habla hispana. Con sólida trayectoria en el mercado de seguros, ha logrado establecerse como una de las principales opciones para quienes buscan seguridad y protección financiera.
Contratar el seguro Santalucía
El primer paso para gozar del seguro de vida Santalucía es la contratación del seguro. Para ello, deberás seguir los siguientes pasos:
- Análisis y selección del seguro. Santalucía ofrece diferentes tipos de seguros de vida agrupados en seguros para familias y seguros unipersonales, para adaptarse a las necesidades individuales de los asegurados. Dentro de los seguros familiares y unipersonales, se ofrecen diferentes modalidades, cada una con determinadas coberturas.
- Cotizar el seguro. Debes entrar en el sitio web oficial de Santalucía e ir a la sección de ‘’calcular tu seguro’’. Una vez allí, deberás introducir los datos personales requeridos como nombre y contacto.
- Personalización de coberturas. En una siguiente etapa podrás agregar coberturas adicionales o ampliar las actuales.
- Pago de la póliza. En esta etapa, llegará el presupuesto del seguro seleccionado, donde podrás seleccionar la modalidad de pago (con o sin fraccionamiento).
- Datos del tomador. Por último, deberás rellenar datos específicos como DNI y domicilio del tomador del seguro.
- Contratación. En última instancia, realizarás el pago y ya podrás gozar del seguro de vida.
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Funcionamiento del seguro de vida
El seguro de vida de Santalucía funciona de tal manera que, en caso de una incidencia cubierta por el seguro contratado, se indemniza económicamente a los beneficiaros declarados. El tomador del seguro acuerda el pago de una póliza anual y siempre y cuando el seguro se encuentre activo (pueden existir edades límites), cualquier incidencia contemplada en las coberturas del seguro generará el hecho de la indemnización. Para que el seguro se mantenga vigente, el asegurado debe abonar las pólizas anuales tal como se describió en el contrato.
El asegurado decide en qué casos quiere cubrir a sus dependientes para que reciban una indemnización. En síntesis, estos casos suelen ser los que imposibilitan al tomador del seguro de seguir recibiendo los ingresos percibidos en el momento. Estos casos pueden ser el fallecimiento del asegurado, fallecimiento del asegurado y cónyuge, invalidez o enfermedad terminal, entre otros.
En casos como el fallecimiento del asegurado, los beneficiarios reclaman y reciben el capital asegurado de parte de la compañía aseguradora a cambio. Este capital es definido previo al pago del seguro de vida, y lo puede elegir el asegurado dentro de ciertos parámetros. En el caso de Santalucía seguro de vida, la cifra puede oscilar entre 30.000€ y 90.000€, y en alguna modalidad es ilimitado. Por otra parte, los beneficiarios del seguro los decide el tomador de la póliza previamente a la firma del contrato.
Lo que debes saber
Para el cobro de la indemnización en caso de fallecimiento, los beneficiarios deben realizar el reclamo presentando pruebas como el certificado de defunción, certificado médico y documentos que los identifiquen como los beneficiarios.
Modalidades del seguro
El seguro Santalucía de vida presenta dos modalidades genéricas distinguidas:
- Seguros de vida para familias
- Seguros de vida unipersonales
Los seguros de vida para familias están diseñados como una herramienta para proteger la estabilidad financiera a los dependientes económicamente. Existen cuatro tipos de seguro para familias:
- Temporal Renovable
- PlanVida Protección
- MaxiPlan Vida
- MaxiPlan Vida Oro
Por otra parte, el seguro de vida Santalucía de unipersonales son para asegurar a los usuarios financieramente independientemente de si tienen familia dependiente económicamente o no. Esta modalidad también tiene cuatro tipos de seguros:
- PlanVida General
- PlanVida Single
- PlanVida Mujer Plus
- PlanVida Joven
Tipos de seguros ofrecidos
En cuanto a los seguros de vida unipersonales, el PlanVida General y Single, son tipos de seguro que cubren a beneficiarios del fallecimiento por cualquier causa. Sin embargo, el seguro Single es más simple, ya que a diferencia del General no cubre fallecimiento simultáneo ni por accidentes (como su nombre lo indica, el seguro Single se orienta a personas solteras).
El PlanVida Mujer Plus es un tipo de seguro unipersonal especial para las mujeres, ya que cubre fallecimiento, diagnóstico de cáncer de mama y prevención y seguimiento. Por último, el plan unipersonal PlanVida Joven es especial para los adultos jóvenes, ya que incluye fallecimiento, decesos y enfermedades terminales, dejando la mayoría del resto de los seguros como opcionales.
En cuanto a los seguros de vida para familias, el seguro de vida Temporal Renovable no tiene límite de capital asegurado (el mínimo es 30.000€), es renovable anualmente, y el capital incrementa según el IPC. Las coberturas son amplias e incluye la opción de agregar casi todas las coberturas como adicionales. El PlanVida Protección, es más similar a un seguro de vida ahorro, ya que solamente cubre el fallecimiento, y la suma asegurada debe ser entre 20.000€ a 50.000€. Al finalizar la cobertura, se recupera el capital con revalorización. Se puede contratar hasta los 64 años.
Los dos seguros familiares MaxiVida, por su parte, están creados para tener todas las coberturas posibles. Con un capital por fallecimiento de entre 30.000€ hasta 90.000€, asegura fallecimiento, simultáneo, por accidente, invalidez, enfermedad terminal, enfermedad grave, orientación médica y segunda opinión, y rehabilitación cardíaca. En la modalidad Oro se agrega la cobertura de renta mensual por orfandad.
¿Qué cubre el seguro de vida Santalucía?
Vamos a estudiar al detalle sus coberturas y cuáles se incluyen en cada modalidad contratada. Si quieres un seguro completo y personalizable, se tiene la posibilidad de contratar un seguro de vida Santalucía que cubre desde fallecimiento por cualquier causa hasta invalidez. Con un total de 8 modalidades entre las cuales elegir la cobertura seguro de vida Santalucia, encontrar un seguro adaptable a tus necesidades será un hecho muy probable.
Coberturas del seguro de vida Santalucía: básicas
Primeramente, es importante aclarar que las coberturas del seguro de vida Santalucía varían según la modalidad contratada, más allá de que la mayoría se contemplan en todas sus variantes, ya sea incluidas en la póliza, o como coberturas de contratación adicional. A continuación, describimos todas las coberturas contempladas en los seguros:
- Fallecimiento. Ante el fallecimiento del asegurado, Santalucía abonará a los beneficiarios el capital pactado anteriormente que, según la modalidad contratada, será de entre 30.000€ y 90.000€. El fallecimiento se indemniza por cualquier causa menos algunas exclusiones, como el suicidio en el primer año de la póliza, derivados de vuelos que no sean de contratación de pasaje en aerolíneas, ocurridos en la navegación submarina o en viajes de exploración, o muertes derivadas de conflictos armados.
- Fallecimiento simultáneo. Esta cobertura es ideal para casos en los que se desea agregar a un cónyuge al seguro. El asegurado opta por otra persona que, en caso de fallecer junto a él mismo o hasta 12 meses después, los beneficiarios recibirían el mismo capital adicional por la muerte de esta otra persona.
- Fallecimiento por accidente. En caso de fallecimiento a causa de lesiones por un accidente hasta un año después de la contingencia, se abona el capital asegurado para la causa, que puede llegar a ser el doble que el capital estipulado por fallecimiento.
- Invalidez absoluta y permanente. En caso de el suceso que deje al asegurado inválido e incapacitado de realizar su trabajo, se abona un capital designado por contrato a los beneficiarios.
- Enfermedad terminal. En el caso de que el asegurado sufra una enfermedad terminal, se abona a los beneficiarios un 50% del capital asegurado por fallecimiento, con la condición de que la enfermedad signifique hasta un año de esperanza de vida.
Coberturas del seguro de vida Santalucía: adicionales
Algunas coberturas adicionales que incluyen o se pueden adicionar a la póliza a contratar son las siguientes:
- Fallecimiento por accidente de circulación. En caso de que el accidente que causa el fallecimiento del asegurado sea de tráfico, se abona adicionalmente el mismo capital por fallecimiento del asegurado.
- Invalidez absoluta y permanente por accidente. Se indemniza a los beneficiarios con un capital doble al designado por invalidez absoluta y permanente si la causa es un accidente.
- Dependencia. Incluye un capital adicional para el asegurado, cuando una persona mayor a los 65 años pierde la capacidad de realizar tareas básicas y depende del tomador del seguro. Es un capital adicional para contratar cuidadores, comprar fármacos, o lo que ayude a la tarea.
- Rehabilitación cardíaca. Constituye una serie de tratamientos para recuperar a personas que sufran o hayan sufrido enfermedades cardíacas de todo tipo.
- Orientación médica y psicológica. Consulta médica telefónica las 24 horas.
- Diagnóstico de cáncer de mama. Solamente para mujeres aseguradas.
- Renta por orfandad. En caso de fallecimiento del tomador, se asegura una renta mensual predeterminada según las condiciones prestablecidas en el contrato.
- Segunda opinión médica. Con valoraciones de terceros incluyendo evaluación de tratamiento en caso de diagnóstico de una enfermedad grave.
- Otras coberturas: supervivencia, decesos, prevención y seguimiento, protección jurídica.
Comparativa de las coberturas por modalidad
Realizamos una comparativa de las coberturas incluidas en los seguros de vida Santalucía por tipo de seguro contratado. A continuación, presentamos las modalidades de seguro de vida para familias:
| Coberturas | Temporal Renovable | PlanVida Protección | MaxiPlan Vida | MaxiPlan Vida Oro |
|---|---|---|---|---|
| Fallecimiento | ||||
| Fallecimiento simultáneo | ||||
| Fallecimiento por accidente | Opcional | |||
| Fallecimiento por accidente de circulación | Opcional | |||
| Invalidez absoluta y permanente | Opcional | |||
| Invalidez absoluta y permanente por accidente | Opcional | |||
| Enfermedad terminal | ||||
| Dependencia | ||||
| Rehabilitación cardiaca | ||||
| Renta mensual para estudios por orfandad | Opcional | |||
| Orientación telefónica médica y psicológica | ||||
| Segunda opinión médica | ||||
| Supervivencia | ||||
| Capitales de indemnización | Desde 30.000€ | Entre 20.000€ o 50.000€ | Entre 30.000€ y 90.000€ | Entre 30.000€ y 90.000€ |
Por otro lado las coberturas incluidas en cada modalidad de seguro unipersonal son:
| Coberturas | PlanVida General | PlanVida Single | PlanVida Mujer Plus | PlanVida Joven |
|---|---|---|---|---|
| Fallecimiento | ||||
| Fallecimiento simultáneo | Opcional | |||
| Fallecimiento por accidente | Opcional | |||
| Fallecimiento por accidente de circulación | Opcional | |||
| Invalidez absoluta y permanente | Opcional | Opcional | ||
| Invalidez absoluta y permanente por accidente | Opcional | |||
| Enfermedad terminal | ||||
| Dependencia | Opcional | |||
| Rehabilitación cardiaca | Opcional | |||
| Médico-Asistencial | ||||
| Diagnóstico de cáncer de mama | ||||
| Prevención y seguimiento | ||||
| Decesos | ||||
| Renta mensual para estudios por orfandad | Opcional | |||
| Orientación telefónica médica y psicológica | Opcional | |||
| Segunda opinión médica | Opcional | |||
| Protección jurídica |
Si quieres comparar mejor el seguro de vida de Santalucía con otras ofertas del mercado, no dudes en utilizar nuestro comparador.
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¿Cuánto cuesta el seguro de vida Santalucía?
El precio del seguro de vida Santalucía puede variar según diversos factores, como la edad del asegurado, la modalidad del seguro de vida seleccionado, la suma asegurada deseada, las coberturas adicionales seleccionadas, y otros elementos específicos de cada caso.
El seguro de vida Santalucía, con un capital mínimo por fallecimiento para un seguro familiar, se puede conseguir desde los 30,39€ anuales.
Pero veámoslo con un ejemplo concreto. Para empezar, todos los cálculos serán realizados para una persona de 33 años. A su vez, los seguros serán calculados con y sin coberturas adicionales, y no contemplarán costes de fraccionamiento de pago, factor que incrementaría los precios. El capital asegurado, puntualmente, será detallado en la tabla. A continuación, presentamos los precios para el de seguro de Vida Temporal Renovable de Santalucía:
| Tipo de seguro | Capital y coberturas adicionales | Precio anual |
|---|---|---|
| Vida temporal renovable | Capital fallecimiento: 60.000€ | 54,78€ |
| Vida temporal renovable |
| 96,40€ |
| Vida temporal renovable |
| 162,28€ |
| Vida temporal renovable | Capital fallecimiento: 200.000€ | 168,60€ |
| Vida temporal renovable |
| 197,60€ |
¿Cuáles son las opiniones del seguro de vida Santalucía?
Las opiniones del seguro de vida Santalucía son variadas, pero generalmente positivas. La compañía ofrece una variedad de seguros que destacan por la adaptabilidad a las necesidades de los usuarios. La posibilidad de personalización del seguro incluyendo en la suma asegurada para varias coberturas es una gran ventaja. Por su parte, algunos clientes se quejan de la atención al cliente y de incongruencias en las coberturas.
Positivas:
- Flexibilidad
- Amplia edad de contratación
- Personalización
- Gastos de gestión cubiertos
- Seguro de vida para hipoteca
Negativas:
- Atención al cliente deficiente
- Algunas incongruencias en las coberturas
- Tardanza en las resoluciones de incidencias
- Incremento de las primas
Opiniones positivas del seguro de vida Santalucía
Las opiniones positivas del seguro de vida Santalucía destacan la flexibilidad de la póliza. Es posible agregar coberturas adicionales a cualquiera de las modalidades por un coste adicional. A su vez, puedes decidir el capital asegurado para varias coberturas, como puede ser para el fallecimiento del asegurado y cobertura por invalidez. Además, al contar con 8 diferentes modalidades de seguro de vida, la oferta es muy adaptable a las necesidades de cada usuario en particular.
Por su parte, la edad máxima de contratación es hasta los 80 años (y desde los 18 años), lo que representa una extensión considerable en relación a los competidores. Adicionalmente, el seguro de vida ya incluye los gastos de contratación, y tiene una opción de seguro de vida para cubrir las hipotecas, para que tus dependientes no deban hacerse cargo de la deuda ante incidencias inesperadas.
Opiniones negativas del seguro de vida Santalucía
Por otro lado, algunos usuarios del seguro de vida Santalucía opinan que la atención al cliente es deficiente. Desde demoras en realizar contestaciones por incidencias hasta malos tratos, critican cierta falta de atención. A su vez, usuarios critican que ciertas coberturas que parecían incluidas no se indemnizan a la hora de reclamar una incidencia. Es por ello que es sumamente importante revisar el contrato de seguros antes de realizar el pago de la póliza.
Por último, existen clientes que realizan una crítica ante incrementos considerables de la póliza de un año a otro.
¿Cuál es el teléfono del seguro de vida Santalucía?
Si quieres un teléfono gratuito del seguro de Santalucía de vida, puedes llamar según lo que necesites a diferentes números:
| Servicio | Horario | Teléfono |
|---|---|---|
| Contratación de servicios | Lunes a viernes de 9h a 21h | 911 210 391 / 900 903 734 |
| Atención al cliente | 24 horas | 913 652 424 / 900 242 020 |
| Quejas o reclamos | - | 900 242 020 |
En caso de necesitar comunicar una incidencia, puedes hacerlo llamando a atención al cliente. Por su parte, para contactar la empresa puedes asistir a cualquiera de las oficinas de Santalucía en España. La sede central de la empresa se encuentra en Plaza de España 15-16, 28008 Madrid.
Por otra parte, puedes ingresar al sitio web para comunicar incidencias o realizar consultas mediante el formulario de contacto. Si eres cliente, desde el sitio web oficial de Santalucía tienes acceso al área de clientes de la empresa, donde podrás realizar diversas gestiones 100% online.
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