¿Cómo calcular el valor capital del seguro de hogar?
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Descubre la metodología
Calcular correctamente el valor del continente y contenido del seguro de hogar es fundamental para obtener un presupuesto preciso y determinar la prima final que se debe pagar.
El continente se refiere al valor de la estructura física de la vivienda, mientras que el contenido se refiere al valor de los objetos y pertenencias que se encuentran en su interior.
Además, el cálculo del valor capital es esencial para determinar la cantidad máxima de dinero que se puede recibir en caso de tener que utilizar la póliza de seguro de hogar debido a un siniestro en la vivienda.
Si necesitas ayuda para calcular el continente y contenido del seguro de tu hogar, a continuación, te explicamos detalladamente todo lo que debes tener en cuenta para hacerlo. De esta manera, podrás asegurarte de que estás obteniendo una póliza de seguro adecuada para tu hogar y con la cobertura necesaria en caso de un siniestro.
¿Qué se valora al calcular el continente del seguro de hogar?
El continente del seguro de hogar se refiere al valor de la estructura física de la vivienda. Es decir, se considera que un elemento forma parte del continente de la vivienda si es estructural y su extracción causaría daños a la propiedad.
A modo de ejemplo, podemos mencionar una tubería, una pared o una ventana. No podríamos extraer estos elementos fijos y estructurales de una vivienda sin ocasionar un daño.
Por el contrario, la nevera o el horno no forman parte de la estructura de la vivienda, sino que son parte del mobiliario de la cocina y podríamos quitarlos sin dañar la estructura del hogar.
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Valor de referencia al calcular continente del seguro de hogar
Hemos dicho que calcular el valor del continente en un seguro de hogar es fundamental para asegurarte de que estás protegiendo tu vivienda de manera adecuada y que en caso de siniestro total recibirías una indemnización por el valor asegurado del continente.
Pero, ¿cómo se determina el valor del continente? Contrariamente a lo que se podría pensar, no se toma como referencia lo que costó la casa o su valor actual. En su lugar, el valor de referencia al calcular continente del seguro de hogar es el valor de reconstrucción del metro cuadrado en la zona donde se ubica la vivienda asegurada.
Este valor de reconstrucción no incluye el valor del suelo, sino únicamente el coste de la construcción de una vivienda con características similares a la tuya en la misma ubicación. Por lo tanto, es importante tener en cuenta la superficie total en metros cuadrados construidos de la vivienda para calcular el valor del continente.
En resumen, para calcular el valor del continente en un seguro de hogar, es necesario tomar en cuenta el valor de reconstrucción del metro cuadrado en la zona donde se encuentra la vivienda, así como su superficie total en metros cuadrados construidos. Esto nos permitirá determinar el valor adecuado a asegurar y garantizar una protección adecuada de tu hogar.
Es importante no confundir el valor capital con el valor catastral de un hogar.
¿Cómo se calcula el valor del continente?
Calcular el continente de una vivienda es fácil, sólo se requieren dos factores para aplicar una fórmula muy simple. Los dos factores son:
- El precio medio de reconstrucción por metro cuadrado en tu zona
- La superficie total construida de la vivienda
Para obtener el valor del continente, simplemente multiplica el precio medio de reconstrucción por metro cuadrado en tu zona por la superficie total de tu vivienda en metros cuadrados.
La fórmula es la siguiente:
Formula:
Valor del continente = Precio medio de reconstrucción (€/m2) x Superficie total de la vivienda (m2 construidos)
De esta manera, podrás asegurarte de tener la cobertura adecuada para tu hogar en caso de siniestro total o parcial.
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¿Cómo se calcula el contenido de un seguro de hogar?
El contenido de un seguro de hogar se refiere al valor de los objetos y pertenencias que se encuentran en el interior de la vivienda.
Para calcular el valor del contenido de un seguro de hogar, debes hacer un inventario de los bienes que se encuentran en tu vivienda y establecer su valor. El contenido incluye todos los bienes muebles, como electrodomésticos, muebles, ropa, electrónica, entre otros. Los objetos de valor como las joyas y las obras de arte se deben declarar expresamente.
El inventario debe realizarse cuidadosamente y en detalle, ya que esto influirá en la indemnización que recibirás en caso de siniestro, ya sea total o parcial. Se recomienda hacer una lista por habitación, indicando el tipo de objeto, marca, modelo y valor.
Es importante valorar todos los objetos según el precio de adquisición que tengan en el mercado y estimar el valor que tiene cada uno para elegir la póliza que mejor se ajuste a las necesidades de la vivienda.
En el caso de obras de arte o objetos históricos, su valor suele ser el que tengan en el mercado de arte especializado.
No incluir algún bien puede resultar en que la aseguradora no lo contemple a la hora de establecer una indemnización en caso de siniestro. Aunque reducir el listado de bienes a asegurar puede reducir la prima del seguro, es importante considerar que la protección en caso de algún percance derivará en un ahorro, ya que el coste por reemplazar algún bien por cuenta propia será superior.
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¿Cuánto hay que poner de continente y contenido?
El valor del continente y contenido que se debe poner en un seguro de hogar dependerá del valor total de la propiedad y del valor total de los bienes que se encuentran dentro de la vivienda. Es importante que se realice una valoración adecuada de la propiedad y del contenido para asegurar que el seguro cubra cualquier eventualidad.
Generalmente, se recomienda que el valor del continente se base en el coste de reconstrucción de la vivienda en caso de que se produzca una pérdida total. Mientras que calcular el valor del contenido del seguro de hogar se basa en la suma de todos los bienes y pertenencias que se encuentran dentro de la vivienda.
A tener en cuenta sobre calcular el continente de una vivienda
A la hora de calcular el continente de una vivienda, es importante tener en cuenta que el precio medio de reconstrucción por metro cuadrado dependerá de algunas características como:
- El tipo de vivienda: el precio promedio de reconstrucción por metro cuadrado es distinto para pisos, para viviendas adosadas o para viviendas unifamiliares.
- La zona de la vivienda: las diferentes zonas implican distintos precios de reconstrucción por metro cuadrado.
- La calidad de los materiales de la construcción: el tipo de materiales con los que está construida la vivienda harán que sea más o menos caro reparar lo dañado.
Además, hay que tener en cuenta evitar las situaciones de infraseguro y sobreseguro. A menudo, las personas no comprenden el impacto que pueden tener en caso de siniestro si calculan erróneamente el continente del seguro de hogar. En ambos casos, los asegurados saldrán perdiendo. A continuación, se explican los términos de infraseguro y sobreseguro.
¿Qué es el infraseguro y el sobreseguro?
El infraseguro y el sobreseguro son términos comunes en el mundo de los seguros de hogar. A continuación, te los explicamos.
El infraseguro se genera cuando aseguras el continente por un valor inferior al valor real de reconstrucción o el valor declarado del contenido de tu vivienda es inferior al valor real.
En otras palabras, cuando aseguras tu hogar por una cantidad menor a la que realmente necesitas. Si tu casa sufre un siniestro, la cantidad que recibirás de la aseguradora será menor al coste de reparar la vivienda o reemplazar los bienes dañados. Esto se debe a que la cantidad de dinero que recibirás se basa en el valor asegurado y no en el valor real de los bienes.
El infraseguro puede resultar en una pérdida de dinero significativa, por lo que es importante asegurarse de que tu hogar esté cubierto por el valor correcto.
Por otro lado, el sobreseguro se produce cuando aseguras tu hogar por una cantidad mayor a la que realmente necesitas. En caso de siniestro, no recibirás el 100%, sólo recibirás lo correspondiente al valor real de lo dañado. Además, el sobreseguro significa que has estado pagando una prima más alta de lo necesario durante todo el tiempo que ha durado la póliza. En este caso, el asegurado puede reclamar la diferencia de precio del seguro de hogar abonada en exceso por el sobreaseguramiento de su riesgo.
Es importante revisar el valor asegurado de tu hogar regularmente para asegurarte de que estás pagando una prima justa ya que el infraseguro y el sobreseguro pueden tener un impacto significativo en tus reclamaciones de seguros de hogar.
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