¿Cuánto cuesta un seguro de hogar? Comparativa de precios 2024
4.3/5
- Asistencia en el hogar y manitas
- Cancela tu seguro cuando quieras
- Gestión de siniestros transparente
Las coberturas de TUIO estan disponibles para propietarios tanto en continente como en contenido. Cuando el tomador es un inquilino las coberturas solo cubren el contenido de este.
- Desocupación del inquilino que no paga la renta.
- Por desalojamiento forzoso o inhabitabilidad cubren gastos de alquiler de otra vivienda hasta 12.000€.
- Cubre todos los daños que el fuego o el humo causen a tus cosas.
- Defensa legal hasta 3.000€ de indemnización.
- Servicio de manitas 2 veces al año.
- Servicio de apertura de puertas 24h
- Responsabilidad Civil para perros y gatos.
- Servicio de mantenimiento y reparaciones.
- Cobertura de protección por ocupación ilegal.
Línea Directa ofrece un seguro adaptado a ti y a las necesidades tu casa. Por ello, ponen a tu disposición las mejores coberturas.
- Te ayudan si sufres un uso fraudulento en las tarjetas.
- Defensa Jurídica.
- Daños producidos por la electricidad
- Daños a alimentos en congeladores.
- Uso indebhido de tarjetas hasta 350€
- Perdida de alquileres
Santalucía ofrece 3 opciones en el seguro de hogar; Hogar Eficaz, Hogar Completo y Hogar Premium.
- Reposición estética del continente hasta 1.600€.
- Asistencia del hogar y bricolage.
- Reclamación de daños.
- Rotura de lunas, espejos y cristales.
- Rotura de elementos de cocina.
- Asistencia jurídica y legal
- Rotura de encimeras de mármol, granito y piedra.
- Rotura de lunas, espejos, cristales
Ocaso te permite tener un seguro de hogar adpatado a tus necesidades. Puedes cubirir los garantías basicas e añadir otras coberturas según tu caso.
- Firma tu contrato 100% digital
- Cobertura de joyas hasta el 10% de la suma asegurada de contenido.
- Cobertura ante uso fraudulento de tarjetas hasta 600€
- Restauración estetica del inmueble
- Averia de electrodomésticos
- Coberturas por daños eléctricos
El Seguro de Hogar AXA se adapta a tus necesidades pudiendo sumar o quitar coberturas según tu presupuesto.
- Perdida de alquileres
- Protección jurídica
- Cobertura de bienes refrigerados
En promedio el precio de un seguro de hogar básico ronda entre 80€ y 150€ anuales. Uno de los aspectos más importantes a la hora de escoger un seguro de hogar es sin duda su costo. Aunque no debemos dejarnos llevar por un precio barato, la meta siempre debe ser encontrar la póliza con la mejor relación calidad precio. De esta manera, aseguras la protección que necesitas sin afectar tu bolsillo.
Para ayudarte a encontrar el mejor seguro de hogar, en este artículo te contamos cómo calcular el precio de un seguro de hogar, qué seguros de hogar tienen el precio más bajo, cuánto puede subir el seguro del hogar al año, entre otros factores que te permitirán a tomar la mejor decisión.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?
Establecer cuánto vale un seguro de hogar es difícil, ya que esta estimación depende de una serie de factores que pueden aumentar o disminuir la prima.
El valor de una póliza de vivienda puede variar principalmente según el nivel de cobertura del seguro de hogar que se desea contratar. En ese sentido, para un nivel básico, intermedio y a todo riesgo, el precio medio de un seguro de hogar es:
| Cobertura seguro de hogar | Precio medio de seguro de hogar |
|---|---|
| Seguro de hogar básico | Entre 80€ y 150€ anuales |
| Seguro de hogar intermedio | Entre 150€ y 200€ anuales |
| Seguro de hogar a todo riesgo | 200€ anuales en adelante |
Otros criterios tomados en cuenta por las aseguradoras para fijar los precios son:
- Valor del contenido y del continente
- Año de construcción de la vivienda
- Tamaño y ubicación del inmueble
- Valor de la vivienda
- Uso de la vivienda
- Medidas de seguridad de la vivienda
- Planta en la que se ubica dentro del edificio
- Número de reformas que contiene.
Sin embargo, para obtener un valor más aproximado, la mejor opción es utilizar un comparador de seguro de hogar, que te permitirá hacer una búsqueda basada en las características de tu vivienda y encontrar un seguro de hogar barato.
¿Qué seguros de hogar tienen el precio más bajo?
Antes de contratar un seguro de hogar es importante no solo estudiar el precio, sino también las garantías que ofrece cada aseguradora para adaptar la póliza a tus necesidades. Así obtendrás precios realmente económicos con coberturas que te brinden la protección justa para tu propiedad. Algunos de los seguros de hogar más baratos en España son los de Luko y Verti:
| Aseguradora | Coberturas | Precio medio |
|---|---|---|
| Luko |
Coberturas de contenido Responsabilidad civil hasta 300.000€, también para animales domésticos Defensa jurídica Duplicado de documentos Hurto de continente. | 110€ |
| Verti |
Coberturas de contenido Responsabilidad civil hasta por 150.000€ Asistencia en el hogar Defensa jurídica Ayuda informática Hurto. | 100€ |
Si deseas saber cuánto cuesta un seguro de hogar en España, y comparar las coberturas de estas y otras compañías aseguradoras, ponemos a tu disposición nuestro comparador de seguros de hogar. Una herramienta que te ahorrará tiempo y dinero, al ayudarte a encontrar la póliza con la mejor relación calidad precio para tu hogar.
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¿Cuánto desgrava el seguro de hogar?
Desgravar el seguro de hogar solo es posible bajo ciertas características. Las situaciones que permiten desgravar el seguro de hogar en la declaración de la renta, así como el valor que se puede desgravar en cada una de ellas, son:
Deducción por vinculación a la hipoteca:
El seguro se puede desgravar si la vivienda habitual fue adquirida antes del 2013 y siempre que se encuentre ligada a una hipoteca en vigor. Si ya finalizaste el pago de tu hipoteca, no podrás desgravar nada.
Además, solo podrás realizar esta reducción por inversión en vivienda si el seguro está vinculado a la entidad desde que se inició la transacción. Es decir, que si iniciaste la compra con una aseguradora y luego cambiaste la póliza a otra compañía, no podrás desgravar.
Para saber cuánto desgrava un seguro de hogar de cumplirse estas condiciones, la base máxima deducible de gastos por inversión en la vivienda, incluida la cobertura mínima de incendio del seguro de hogar, es de 9.040€. De este valor podrás desgravar hasta el 15 %. Esto es, 1.356 euros deducibles como máximo.
Deducción por arrendamiento:
Si eres el propietario de una vivienda en alquiler puedes desgravarte de diversos gastos, incluyendo el seguro de hogar. Sin importar si se trata de una póliza básica, una multirriesgos o una a todo riesgo, podrás deducir el importe del seguro de hogar en su totalidad.
Para esto, es necesario que el seguro sea abonado por ti como propietario y durante el ejercicio fiscal sobre el que estés declarando.
Deducción para autónomos que trabajen en casa:
Por último, también es posible desgravar el seguro de hogar si eres un autónomo que trabajas desde casa. En este caso, sólo podrás deducir un porcentaje, que corresponde al de la parte de la vivienda que utilizas para realizar tu actividad profesional.
Por ejemplo, si tu casa tiene 100 metros cuadrados y tu oficina mide 10 metros cuadrados, tendrás derecho a desgravar el 10% del seguro de hogar.
¿Cuál es el mejor seguro de hogar en calidad precio?
Encontrar la mejor relación calidad precio es la clave para asegurar la protección adecuada para tu hogar. Aunque en el mercado existen pólizas de muchos tipos y para todos los presupuestos, podemos destacar ofertas como la de Tuio. Esta aseguradora 100% digital, ofrece seguros de hogar baratos y coberturas de robo, fuego y explosiones, daños por efectos climatológicos, responsabilidad civil, entre otras.
Otra alternativa interesante es la que ofrece Luko, que brinda la posibilidad de modificar las coberturas, así como añadir o quitar garantías para que la póliza se adapte a tus necesidades. A pesar de sus amplias coberturas mantiene aun así su seguro de hogar barato.
| Aseguradora | Precio | Coberturas destacadas |
|---|---|---|
| Tuio | 145€ |
Responsabilidad civil en el hogar Robo Daños por agua, incendio y explosiones Daños de origen atmosférico Rotura de cristales, inodoro, vitrocerámica. |
| Luko | 129€ |
Responsabilidad civil Incendio y explosión Daños por agua y estéticos Asistencia urgente y manitas Rotura de cristales Fenómenos atmosféricos Robo y vandalismo Daños eléctricos. |
Escoger un seguro de hogar puede ser una tarea difícil. Por esto, resulta importante comparar no solo precios, sino también coberturas, incluyendo las coberturas adicionales que ofrecen y sus condiciones. Con herramientas como nuestro comparador de seguros de hogar podrás ahorrar tiempo y tomar la decisión más ajustada a tus necesidades.
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¿Cuánto puede subir el seguro del hogar al año?
Llegado el momento de la renovación de un seguro de hogar, la compañía aseguradora puede subir el valor de la prima debido a varias razones. Sin embargo, conviene aclarar que esta no puede hacerlo de forma unilateral. Es obligatorio que la aseguradora te avise de este aumento, a no ser que el contrato diga lo contrario.
Para saber cuánto puede subir el seguro del hogar al año, debes saber las razones por las cuáles se puede presentar un aumento en la prima y leer con cuidado las condiciones de la póliza que vamos a contratar.
- El IPC y la subida de seguro de hogar: La prima del seguro de hogar sube cada año de acuerdo al Índice de Precios al Consumo (IPC), proporcionado por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este índice indica la tasa de inflación, conocida popularmente como el coste de la vida. Así, todos los productos experimentan una subida anual, incluyendo los seguros.
- La revalorización automática de capitales en los seguros de hogar: Las compañías de seguros revalorizan automáticamente los capitales de forma anual, debido a que estos experimentan una subida porcentual cada año.
El objetivo de esta revalorización o actualización automática de capitales es que las sumas aseguradas se ajusten al valor real del inmueble y de los bienes asegurados declarados al momento de contratar la póliza. De esta manera, se evita una situación de infraseguro, donde la indemnización en caso de siniestro no sea suficiente para cubrir los daños, según su valor actual.
Aumentar estos capitales para que se ajusten a su valor real implica, naturalmente, una subida en el precio del seguro. Para saber cuánto debe subir un seguro de hogar al año por concepto de esta revalorización, la respuesta la encontrarás en las condiciones particulares de tu póliza, ya que esta actualización de capitales puede calcularse en función del IPC o del sistema de índice fijo.
En ocasiones, la mejor opción si la subida es elevada es cambiar de aseguradora para mantener un seguro de hogar barato.
¿Cómo calcular el precio de un seguro de hogar?
Para calcular el precio de seguro de hogar, las compañías aseguradoras tienen en cuenta una serie de criterios que van a influir positiva o negativamente sobre lo que deberás pagar por la póliza. Dentro de este conjunto de factores, los principales son los valores del continente y el contenido, que están relacionados a las características propias del inmueble.
Recordemos que el continente hace referencia a la estructura de la vivienda, como las paredes, suelos, ventanas, puertas, entre otros. El contenido por su parte, engloba los objetos que se hallan en el interior de dicha estructura.
De esta manera, factores como los metros cuadrados, el número de habitaciones y baños, así como la presencia de piscinas o jardines, afectan el valor del continente. Por otro lado, los muebles, electrodomésticos y demás pertenencias influyen directamente en el contenido. Vale la pena destacar que las joyas, obras de arte, entre otros objetos de valor, harán que el precio de un seguro de hogar aumente.
Otros criterios que pueden determinar la subida o bajada del coste de la prima son:
- Antigüedad de la vivienda: el año de construcción de la vivienda, así como la fecha en la que se ha llevado a cabo una reforma o rehabilitación, influyen en el precio del seguro de hogar. De manera general, entre más antiguo sea tu inmueble, más dinero deberás pagar por la prima.
- Materiales de construcción: el precio del seguro de hogar en España será menor si la vivienda está construida con materiales sólidos e incombustibles, debido a la disminución de la probabilidad de siniestro.
- Ubicación de la vivienda: a la hora de contratar una póliza, la aseguradora querrá saber si la vivienda se encuentra en núcleo urbano, si es una urbanización, un pueblo, etc. Además, te solicitará el código postal para verificar los índices de criminalidad o porcentaje de accidentes meteorológicos de la zona.
- Uso del hogar: a mayor uso de una vivienda, mayor el riesgo de siniestro y, en consecuencia, la prima. Por esto será importante declarar si se trata de una residencia habitual, segunda vivienda, vivienda en alquiler o un local comercial.
- Sistemas de seguridad de la vivienda: las aseguradoras valoran positivamente el uso de sistemas de seguridad como puertas blindadas, alarmas, cajas fuertes, verjas, entre otros. Puedes conseguir un seguro de hogar más barato instalando algún tipo de sistema de seguridad.
A la hora de calcular el seguro de hogar, es fundamental que proporciones toda la información posible y de manera detallada, para que la aseguradora pueda hacer una estimación precisa de la vivienda y no deje por fuera coberturas que puedas llegar a necesitar en el futuro.
Además, recuerda que antes de tomar cualquier decisión, es importante que compares las coberturas y precios que te ofrecen las diferentes aseguradoras del mercado. Solo así podrás asegurar el mejor precio de seguro de hogar. Para esto, no dudes en probar nuestro comparador de seguro de hogar.
¿Cuál es el precio de un seguro de incendio para el hogar?
La cobertura de incendio en el seguro de hogar está incluida desde las modalidades más básicas de protección, aunque con limitaciones. Es decir, en los seguros de hogar más baratos podemos encontrar la cobertura de seguro de incendio básica. Las más completas, por su parte, pueden llegar a incluir garantías como:
- Daños producidos por el incendio
- Gastos de alojamiento provisional
- Reconstrucción de la vivienda y de elementos de estancias anexas como el jardín
- El coste de los bomberos.
El precio de un seguro de incendio de hogar puede variar de acuerdo al tipo de póliza que se contrate. La cobertura principal de daños por incendio puede ir desde los 80 hasta los 150€ al año. A continuación, te mostramos los valores aproximados del seguro de incendio para el hogar de algunas de las principales aseguradoras en España:
| Aseguradora | Precio seguro de hogar con cobertura de incendio | Cobertura |
|---|---|---|
| Verti | 88€ |
Daños por incendio Reconstrucción de vivienda Reconstrucción de jardín. |
| Línea Directa | 81€ |
Daños por incendio Gastos de extinción de incendio Reconstrucción de vivienda. |
| Pelayo | 141€ |
Daños por incendio Gastos de extinción de incendio. |
| Mapfre | 94€ |
Daños por incendio Reconstrucción de vivienda Reconstrucción de jardín. |
| Luko | 95€ |
Daños por incendio Gastos de extinción de incendio Reconstrucción de vivienda. |
Aunque en España no es obligatorio contar con un seguro de incendio para el hogar, salvo que tu inmueble esté vinculado a una hipoteca, es interesante contar con esta protección. Más aún si la complementas con garantías como el robo, la responsabilidad civil y daños por agua, que hacen parte de un seguro de hogar.
La recomendación general es prestar mucha atención a los límites de la cobertura de incendios que deseas contratar, ya que cada aseguradora establece sus propias condiciones. En este caso, lo mejor es comparar diferentes ofertas para hallar la más conveniente para ti y tú propiedad.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar a todo riesgo?
El seguro de hogar a todo riesgo es el tipo de póliza que ofrece la cobertura más completa, protegiendo al usuario ante cualquier imprevisto. Aunque las coberturas pueden variar en función de las aseguradoras, las garantías más comunes que suelen incluir los seguros de hogar a todo riesgo son:
- Responsabilidad civil y asistencia jurídica
- Daños por incendio y explosión
- Daños por lluvia, inundación o nieve
- Asistencia en el hogar
- Ampliación de daños materiales tanto en el interior como en el exterior del inmueble
- Alojamiento provisional por inhabilitación de la vivienda
- Reparación de daños estéticos
- Asistencia informática
- Pérdida de alimentos refrigerados
- Utilización fraudulenta de tarjetas de crédito.
En relación a cuánto puede costar un seguro de hogar a todo riesgo, debido a que ofrece una protección integral, este suele ser el más costoso del mercado. En la siguiente tabla, te dejamos una aproximación del valor mensual que tendrías que desembolsar en caso de decidirte por este tipo de póliza:
| Seguros de hogar a todo riesgo | Precio mensual seguro de hogar a todo riesgo |
|---|---|
| Santalucía - Hogar Premium | 38€ |
| Mutua Madrileña - Hogar Global | 23€ |
| Mapfre - Hogar Platino | 53€ |
A pesar de que el seguro de hogar a todo riesgo cuenta con coberturas amplias, existen algunas exclusiones que debes debes tener en cuenta, como los daños por fumar, como consecuencia de descuidos, o inmuebles que el perito ha considerado que están en mal estado. De cualquier manera, vale la pena que te informes bien sobre las condiciones que establece cada compañía para que no te lleves sorpresas desagradables en el futuro.
Puedes conseguir un seguro de hogar a todo riesgo barato con un comparador que te permita contrastar los precios de diferentes pólizas.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar básico?
El seguro de hogar básico ofrece pólizas elementales a un menor precio. Este contempla aquellos daños frecuentes en una vivienda, como lo son:
- Incendio, caída de rayo o explosión
- Fenómenos atmosféricos
- Daños por agua como filtraciones o humedades
- Robo
- Responsabilidad civil
- Daños eléctricos.
Todas las compañías de seguros disponen de esta modalidad de seguro, algunas con más o menos coberturas, por un precio medio que puede ir de los 80€ a los 150€. Este seguro de hogar es barato y permite contar con garantías necesarias para proteger tu vivienda. En la tabla a continuación, encontrarás algunas estimaciones de cuánto puede costar un seguro de hogar básico de tres aseguradoras en España:
| Seguros de hogar básicos | Precio mensual del seguro de hogar básico |
|---|---|
| Pack Minimal Luko | 10€ |
| Santa Lucía Básico | 16€ |
| Línea Directa | 16€ |
Si deseas ahorrar tiempo y conocer más sobre los precios y las coberturas de los diversos seguros de hogar básicos que existen en el mercado, dejamos a tu disposición nuestro comparador de seguros de hogar.
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¿Cuál es el precio de un seguro de hogar para inquilinos?
Un seguro de hogar para inquilinos está dirigido principalmente a la protección del arrendatario de una vivienda. El seguro para inquilinos suele asociarse a una póliza con coberturas para el contenido, el cual hace referencia a las pertenencias de quien habita el inmueble.
Si eres un inquilino cabe destacar que no estás en la obligación de contratar un seguro de hogar de este tipo, aunque hacerlo puede traerte múltiples beneficios. Además el seguro de hogar para inquilinos es barato ya que no contempla coberturas como la protección de la estructura del hogar. Como es habitual, las coberturas que contempla esta póliza pueden variar entre aseguradoras, sin embargo, estas se dividen principalmente en tres tipos:
- Coberturas sobre objetos y propiedades del inquilino en la vivienda.
- Coberturas sobre daños que el arrendatario puede causar en la vivienda alquilada.
- Coberturas sobre daños a terceros cuando la responsabilidad civil recae sobre el inquilino.
La mayoría de aseguradoras ofrecen seguros de hogar para inquilinos. Y, dependiendo del nivel de protección contratado, es posible encontrar pólizas desde 40€ al año para las coberturas más básicas y de hasta los 150€ para las más completas.
| Aseguradora | Precio anual seguro de inquilino | Coberturas |
|---|---|---|
| Luko | Desde 100€ |
Responsabilidad Civil Contenido hasta por 20.000€ Rotura de cristales Vandalismo Hurto en la vivienda Daños eléctricos. |
| Línea Directa | Desde 118€ |
Responsabilidad Civil, incluyendo personal doméstico y animales Contenido hasta por 20.000€. |
| Caser | Desde 120€ |
Responsabilidad civil Joyas fuera de caja fuerte Bricolaje Asistencia informática. |
Es importante tener en cuenta que el seguro de hogar para inquilinos no incluye el continente, es decir, la estructura de la vivienda.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar para chalet?
Un chalet es una vivienda unifamiliar, en donde una sola familia ocupa el edificio en su totalidad. Por lo general, están ubicadas en zonas tranquilas y a las afueras de la ciudad.
Los seguros de hogar para chalet son muy recomendables, en especial a la hora de cubrir los posibles robos. Además, los daños que se pueden producir en este tipo de vivienda suelen ser mucho más costosos que los de los pisos o apartamentos. Por lo que los costes de no contar con una póliza que se haga cargo en caso de siniestro, pueden llegar a ser muy altos.
Aunque el precio de un seguro de hogar para chalet varía dependiendo de las características de la vivienda, así como de las coberturas que se desean contratar, podemos establecer que esta modalidad de póliza se puede conseguir desde los 200€ anuales. Contar con un seguro de hogar barato para chalet es posible. Este es el caso de los seguros de hogar para chalet de Caser y Mapfre, cuyos valores y coberturas describimos en la siguiente tabla:
| Seguro para chalet | Seguro de hogar precio anual | Cobertura |
|---|---|---|
| Caser | 206€ |
|
| Mapfre | 200€ |
|
Si deseas contratar un seguro de hogar para chalet, en el mercado encontrarás aseguradoras que ofrecen coberturas tanto básicas como opcionales para viviendas unifamiliares. Para conocer y comparar las pólizas disponibles, no dudes en usar nuestro comparador de seguros de hogar.
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¿Cada cuánto se paga el seguro del hogar?
Normalmente, al contratar un seguro de hogar, es la propia aseguradora la que te da la opción de pagar la prima de diferentes maneras. Existen compañías que ofrecen mayores facilidades que otras a la hora de realizar el pago de una póliza de hogar. Algunas establecen el pago anual, mientras que otras, dan la oportunidad de abonar el importe mediante el pago fraccionado. Las modalidades más habituales son el pago mensual, trimestral y semestral.
El mayor beneficio del pago fraccionado del seguro de hogar es el de no tener que hacer un desembolso tan grande una vez al año. Sin embargo, no debemos olvidar que el pago de la prima a plazos puede significar un incremento en el precio final. Por lo que conviene que te informes correctamente antes de decidir la forma de pago ya que puedes tener un seguro de hogar más barato haciendo un pago anual.
Entre las aseguradoras que ofrecen pago fraccionado en el seguro de hogar se encuentran Allianz y Mutua Madrileña.
Recuerda
Elegir un pago anual en lugar de un pago fraccionado puede hacerte ahorrar un porcentaje del 3% en el precio de la prima.
¿Cuánto poner de continente en seguro hogar?
Antes que nada, es importante entender que el valor del continente no es el mismo valor de compra ni tampoco el valor de venta de una propiedad. Este se define, más bien, como el valor de reparación de una vivienda en caso de un siniestro.
En ese sentido, el cálculo del continente corresponde al precio del inmueble totalmente vacío, excluyendo el precio del suelo en el que está excluido.
Si deseas saber cuánto poner de continente en un seguro de hogar, sería algo así como lo que costaría volver a levantar tu propiedad después de una eventualidad como un incendio, explosión o inundación. Para esto, puedes multiplicar los metros cuadrados de la superficie construida por el coste medio que supondría reconstruirla en condiciones similares.
Es importante que en este cálculo se tengan en cuenta aspectos como el tipo de vivienda, la calidad de la construcción y los materiales empleados, así como la zona en la que se encuentra el inmueble. Además, es necesario incluir tanto el garaje como el trastero, los cuáles también forman parte de la vivienda aunque se encuentren en el exterior de la misma.
Si tienes alguna duda sobre cuánto asegurar de continente en el seguro de hogar no dudes en consultar a la compañía con la que vas a contratar tu seguro de hogar, ya que de una valoración precisa, dependerá que no tengas inconvenientes a la hora de hacer efectiva tu póliza.
No se debe seleccionar un valor de continente menor al real para poder obtener un seguro de hogar barato, ya que esta será la suma asegurada que recibirás en caso de siniestro.
Recuerda
Es importante seleccionar el importe correcto de continente para no caer en una situación de infraseguro o sobreseguro.
