Zurich seguros de vida: opiniones, coberturas y precios (2024)

En este artículo exploraremos el seguro de vida ofrecido por Zurich, una aseguradora reconocida a nivel mundial que también ofrece seguros de hogar, de coche, y seguros para empresas, entre otros. Analizaremos las características y beneficios de su oferta, así como el proceso de solicitud y requisitos. Exploraremos ¿qué coberturas ofrece Zurich seguro de vida? y ¿cuáles son las modalidades? Además, compartiremos opiniones de sus usuarios y compararemos las diferentes ofertas de seguros de vida Zurich y sus precios.

¿Qué coberturas ofrece Zurich en su seguro de vida?

Zurich ofrece una amplia gama de coberturas en el seguro de vida para adaptarse a las necesidades individuales de los asegurados. Estas coberturas pueden variar según el plan y las opciones elegidas, de cualquier manera, presentaremos todas las coberturas disponibles. La cobertura principal, como en cualquier seguro de vida, es la de fallecimiento, a la que se le agregan las coberturas complementarias como puede ser la invalidez o casos particulares de fallecimiento, así como otros servicios extra que puede proveer cada compañía aseguradora en particular.

Coberturas por fallecimiento

Las coberturas por fallecimiento de las modalidades de Zurich seguros de vida son las siguientes:

• Fallecimiento. Esta cobertura es obligatoria y está incluida en todas las modalidades. Implica el fallecimiento por cualquier causa. Funciona de tal manera que se asegura un capital determinado (de libre elección por parte del asegurado) que será determinante en el precio de la póliza y, en caso de fallecimiento, ese capital se abona directamente a los beneficiarios de la póliza. El mínimo de cobertura por fallecimiento es de 12.000€ y el máximo es ilimitado.
• Fallecimiento por accidente. En caso de producirse el fallecimiento del asegurado a causa de un accidente hasta dos años después del incidente, se indemniza a los beneficiarios con una suma adicional al capital por fallecimiento. Dicho capital, no debe ser mayor al capital por fallecimiento genérico.
• Fallecimiento por accidente de circulación. Hasta dos años después del siniestro, se indemniza a los beneficiarios un capital adicional no mayor al asegurado por fallecimiento. Para algunas modalidades, en caso que ocurra el fallecimiento tanto del asegurado como de su cónyuge con hijos menores de 18 años, se abona a cada uno el doble del capital de esta cobertura en particular. Si el capital total de esta cobertura supera los 200.000€, se abonarán 200.000€ a cada uno de los beneficiarios.

Coberturas de incapacidad

Las garantías incluidas y opcionales de la cobertura por invalidez del seguro de vida Zurich son las siguientes:

• Incapacidad permanente y absoluta. Esta cobertura está diseñada para casos en los que una incapacidad como condición o enfermedad irreversible no permita al asegurado realizar su trabajo normalmente. Dicha condición se describe en las normas de la Seguridad Social, es por ello que, para el pago del capital cubierto por esta cobertura, es necesaria la presentación de un certificado emitido por la entidad declarando incapacidad absoluta y permanente del asegurado (también es imprescindible el certificado médico que acredite la condición).
• Invalidez por accidente. En caso de que un accidente produzca la incapacidad absoluta y permanente del asegurado en un plazo de hasta dos años después de que ocurra el mismo, se abona un suplemento adicional al capital asegurado por invalidez tal como se definió en el contrato. Esta es una cobertura adicional a la invalidez absoluta y permanente, pero este capital adicional no debe ser superior a la cobertura genérica.
• Incapacidad por accidente de circulación. Esta cobertura es similar a la de invalidez por accidente, con la diferencia de que es determinado en caso de que el accidente haya ocurrido a causa del tránsito vehicular. La ocurrencia también puede suceder hasta en dos años posteriores al accidente, y la suma indemnizada complementaria no puede exceder el capital asegurado por invalidez genérico. Se define por accidente de circulación, heridas violentas que derivan en incapacidad en calidad de peatón (atropello), conductor o pasajero de un vehículo terrestre, y pasajero de cualquier vehículo de transporte aéreo o marítimo.
• Incapacidad para profesión habitual. Se abona un capital adicional determinado por contrato en caso de contratarse esta cobertura, dado el caso de incapacidad permanente total para realizar el trabajo habitual del asegurado.

Coberturas por enfermedades

Desde Zurich, el seguro de vida también otorga coberturas para casos de enfermedades:

• Enfermedad terminal. En caso de que el asegurado sea diagnosticado por médicos con una enfermedad terminal, se habilita a una indemnización anticipada del capital por fallecimiento, hasta 480.000€, en caso de que la enfermedad implique una esperanza de vida de hasta 12. El pago se realiza por concepto de invalidez, es por ello que negará de esta cobertura en caso de ejecutarse. Para capitales asegurados superiores a 480.000€, el saldo restante será abonado al momento del fallecimiento. Para el cobro de esta prestación, será necesario un documento médico que avale la situación de enfermedad terminal que presente claramente la esperanza de vida menor a un año. Pueden llegar a solicitarse documentos adicionales para la aceptación de la indemnización por parte de Zurich.
• Enfermedades graves. En caso del surgimiento de una enfermedad grave, se anticipa el capital asegurado por fallecimiento, anulándolo, hasta en un máximo de 150.000€. En caso de tener un capital asegurado por fallecimiento mayor a ese importe, si fallece el asegurado, se restarán los 150.000€ anticipados. Las enfermedades pueden ser: infarto, cáncer, y trasplantes, y existe un período de carencia de 3 meses para esta cobertura.

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¿Cuáles son las modalidades de Zurich seguros de vida?

Los tipos de seguro de vida Zurich se adaptan a las diferentes necesidades de los asegurados. Existen cuatro tipos de seguros vida Zurich ofrecidos:

1. Seguro de vida clásico
2. Vinculado a hipoteca o préstamo
3. Seguro de incapacidad
4. Seguro online Zurich Klinc

Todas las modalidades del seguro incluyen el servicio legalizado de testamento online, para que puedas configurar los beneficiarios de tu patrimonio sin costes adicionales con la póliza contratada.

Seguro de vida clásico

El seguro de vida clásico tiene como cobertura principal el fallecimiento del asegurado. Da la posibilidad de establecer como beneficiarios al cónyuge, a los hijos o herederos. Este seguro tiene dos modalidades; individual o dúo. El seguro de vida clásico individual de Zurich permite la protección financiera de los seres queridos independientemente del estado civil del asegurado. Por su parte, el seguro de vida clásico dúo de Zurich está diseñado para las parejas de cónyuges, por lo cual, los beneficiarios dependientes quedan protegidos ante ocurrencias a cualquiera de los miembros de la pareja.

Las coberturas que permite este seguro son las siguientes:

• Fallecimiento. Indemniza a los beneficiarios definidos por un capital designado por el asegurado en caso de muerte por cualquier causa. Permite agregar coberturas adicionales por causas como accidentes.
• Incapacidad permanente. Puede ser por enfermedad o accidente, e incluye un capital adicional de fallecimiento de 20.000€.

Por su parte, la modalidad de pago del seguro de vida de Zurich clásico se explica de la siguiente manera:

1. Por tarifa plana. El precio es el mismo a lo largo de los años de vigencia del contrato.
2. Por tarifa renovable. La póliza se renueva anualmente y el precio se ajusta al inicio de cada contrato.

Seguro de vida por incapacidad

Este seguro funciona para casos de incapacidad permanente por enfermedad o accidente. Es ideal para autónomos (además de que puede conllevar beneficios fiscales), ya que dispone de una cobertura económica en casos de impedimento laboral que imposibilite mantener cierto nivel económico. Este seguro es especial para cubrir la incapacidad laboral, que se refiere a invalidez temporal o permanente. Las coberturas disponibles para el seguro de vida por incapacidad de Zurich son las siguientes:

• Fallecimiento. Cobertura incluida por el capital asegurado por libre elección del asegurado.
• Incapacidad permanente absoluta. Contiene la opción adicional de cobertura en caso de accidente, accidente de circulación e incapacidad permanente total.

Seguro de vida hipoteca o préstamo

La opción de Zurich seguro de vida vinculado a hipoteca o préstamo, es ideal para mitigar el riesgo de responsabilizar a tus familiares dependientes económicamente de la deuda en caso de tu fallecimiento. Como se dispone por ley, así como el dinero y las propiedades son heredadas, también lo son las deudas. En el caso de un seguro vinculado a hipoteca o préstamo, los beneficiarios quedarían libres de dichas deudas, ya que, en este caso, Zurich se ocuparía del pago de las mismas. Zurich seguro vida hipoteca o préstamo cubre:

• Fallecimiento por cualquier causa
• Incapacidad permanente absoluta

Por otra parte, la modalidad de pago de esta cobertura es de libre elección entre la prima renovable anualmente (precio sujeto a modificaciones) y la prima única de tarifa plana (precio fijo). La desventaja de la prima única es que reduce las coberturas adicionales contratables, ya que con esta opción solamente es posible contratar fallecimiento e incapacidad permanente absoluta.

Seguro de vida Klinc

El seguro de vida Zurich Klinc, o Zurich vida gestión online, es la modalidad que permite mayor facilidad de contratación, ya que se realiza 100% online. Además, este seguro permite el cálculo online y puede tener importantes descuentos en la póliza. Las ventajas asociadas de Klinc seguro de vida de Zurich son:

• No requiere papeleo
• Se puede elegir entre modalidad familiar o hipoteca
• Se puede elegir el capital asegurado (por fallecimiento va entre 12.000€ a 350.000€)
• Precios reducidos
• Aplicación para gestiones
• Fraccionamiento mensual o trimestral

Las coberturas asociadas a este seguro son las siguientes:

• Fallecimiento por cualquier causa
• Incapacidad permanente y absoluta
• Servicio de orientación médica

El servicio de orientación médica solamente se incluye en la cobertura Klinc, y provee acceso a Meeting Doctors, un chat de consulta médica que permite realizar consultas al instante.

Comparativa de las coberturas por modalidad contratada

A continuación, destacamos la diferenciación de coberturas según la modalidad del seguro Zurich de vida contratado:

Coberturas	Seguro Clásico	Incapacidad	Hipoteca o Préstamo	Hipoteca o Préstamo (Prima única)
Fallecimiento
Fallecimiento por accidente	Opcional		Opcional
Fallecimiento por accidente de circulación	Opcional		Opcional
Incapacidad permanente absoluta	Opcional		Opcional	Opcional
Incapacidad por accidente	Opcional	Opcional	Opcional
Incapacidad por accidente de circulación	Opcional	Opcional	Opcional
Incapacidad permanente total		Opcional
Enfermedad grave	Opcional		Opcional

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¿Cuánto cuesta el seguro de vida Zurich?

El precio del seguro de vida de Zurich puede variar considerablemente y depende de varios factores, como la modalidad seleccionada y la necesidad particular de cada usuario. Para determinar el precio de la póliza, Zurich evaluará la información particular del solicitante, como su edad y la modalidad del seguro de vida, para determinar el nivel de riesgo y calcular la prima correspondiente. Al ser los seguros de vida Zurich productos personalizados, el precio puede variar significativamente de una persona a otra.

Seguros de vida Zurich: precios

Para ejemplificar el precio del seguro de vida Zurich, evaluamos el cálculo del mismo determinando diferentes variables asociadas a la póliza. Modificamos algunos factores determinantes en el seguro de modalidad Klinc como el capital por fallecimiento del asegurado, las coberturas incluidas en la póliza, el fraccionamiento, y la edad del asegurado en cuestión. Para los precios a continuación, determinamos un usuario asegurado nacido en el año 1990. Los precios son los siguientes:

Coberturas	Capitales asegurados	Precio
Fallecimiento por cualquier causa	12.000€	4,67€/año
Fallecimiento por cualquier causa	100.000€	38,94€/año
Fallecimiento por cualquier causa e Invalidez permanente y absoluta	100.000€	87,26€/año
Fallecimiento por cualquier causa e Invalidez permanente y absoluta	100.000€	7,46€/mes
Fallecimiento por cualquier causa e Invalidez permanente y absoluta	350.000€	305,43€/año

Cabe destacar que se puede fraccionar el seguro de vida Zurich, por lo que puedes elegir cuántas veces pagas al año entre pago anual único, semestral, trimestral y mensual. El precio del fraccionamiento incluye un recargo del 1% para los pagos semestrales, un 2% en las trimestrales y del 3% en los pagos mensuales.

Factores que influyen sobre el precio

El precio del seguro de vida de Zurich depende de varios factores que se tienen en cuenta al calcular la prima. Algunos de los factores que pueden influir incluyen:

• Tipo de seguro. El precio no será el mismo según la modalidad elegida, ya que las coberturas para el seguro clásico, de incapacidad, ligado a hipoteca o préstamo o 100% online, son diferentes.
• Coberturas adicionales. Si contratas adicionalmente coberturas como el fallecimiento por accidente de circulación, la cobertura de enfermedades graves o la incapacidad por accidente de circulación, los precios se verán incrementados.
• Edad. La edad del asegurado es un factor importante, ya que generalmente se considera que el riesgo de fallecimiento aumenta con la evolución de la misma.
• Salud y estilo de vida. Algunos aspectos del estilo de vida, como enfermedades previas o hábitos poco saludables y deportes de alto riesgo, pueden influir en el precio del seguro de vida.
• Capital asegurado. La cantidad de cobertura que se elige, es decir, la suma asegurada, también puede afectar. A medida que se aumenta la suma asegurada, la prima correspondiente será más alta.
• Modalidad de pago. Si el pago es de tarifa plana, el precio de la póliza será mayor, ya que no considera incrementos periódicos como posibilidad para la aseguradora. Además, si se elige el pago fraccionado, cuanto más se dividan estos pagos, mayor será el precio del seguro de vida Zurich.

¿Cuáles son las opiniones de Zurich seguros de vida?

En el seguro de vida Zurich las opiniones son variadas, ya que dependen de las experiencias individuales de los clientes, no obstante, en líneas generales son positivas. Se destaca la personalización del seguro con las coberturas opcionales, así como la variedad en tipos de seguro a elegir. A su vez, los precios son económicos y existen varias opciones de pago. Por su parte, la atención al cliente es altamente criticada, y algunas garantías tienen limitaciones en las coberturas.

Seguro vida Zurich: opiniones positivas

Las opiniones del seguro de vida Zurich que son positivas destacan una cobertura completa y personalizada. El seguro de vida agrega servicios gratuitos como el testamento modificable online (con los gastos de profesionales incluidos) y el servicio de opinión médica 24 horas. Existen cuatro modalidades del seguro que incluso pueden tener variaciones en la póliza y contrataciones particulares adicionales. Además, el seguro Zurich vida gestión online (Klinc) tiene precios muy competitivos, donde se destaca en el precio con respecto a la competencia. Zurich Klinc vida tiene un proceso de contratación simple e intuitivo, que se puede contratar sin moverte de tu casa.

Otro aspecto que resaltan positivamente los usuarios es la modalidad de pago, que permite elegir entre tarifa fija anual por el resto de los años de contratación, o una tarifa que se ajusta año a año. A su vez, se permite abonar la póliza con fraccionamiento mensual o trimestral. Por último, otro de los aspectos positivos del seguro de vida es Zurich vida dúo, que otorga la posibilidad de asegurar a los cónyuges en una única póliza, cubriendo a los beneficiarios en caso de fallecimiento de cualquiera de los dos asegurados.

Seguro de vida Zurich: opiniones negativas

Primeramente, las opiniones negativas del seguro de vida Zurich critican una baja calidad de atención al cliente. La comunicación con la empresa es difícil, y los períodos de espera son muy prolongados. Además, las coberturas contratadas mantienen ciertas limitaciones que deben tenerse en cuenta antes de contratar el seguro. Por ejemplo, para la cobertura de incapacidad permanente y absoluta, esta solamente cubre al asegurado hasta los 70 años. A su vez, las incidencias deben estar probadas con diagnósticos médicos y documentos que las avalen.

Por su parte, otra opinión negativa recurrente es respecto al proceso de reclamación de las coberturas, que suele ser burocrático y complicado. Normalmente se piden varios documentos y la experiencia de reembolso de algunos usuarios ha tenido algunos retrasos. Por otra parte, el seguro de enfermedades graves cubre relativamente pocas incidencias y tiene una carencia de tres meses desde que se contrata el seguro.

¿Cuál es el teléfono de Zurich seguros de vida?

El teléfono de Zurich Vida es 913 755 755. Zurich cuenta igualmente con otros teléfonos de contacto a los que llamar según cuáles sean tus necesidades:

Servicio	Horario	Teléfono
Atención al cliente	Lunes a viernes de 8:00 a 18:00	900 903 314 / 913 755 755
WhatsApp incidencias	24 horas	932 207 255
Información de seguros de vida	Lunes a viernes de 8:00 a 18:00	913 277 269

Zurich cuenta con agentes de seguros que pueden asesorarle directamente ante cualquier duda o consulta, y es posible buscarlos a través del sitio web. Si quieres renovar o dar de baja el seguro de vida Zurich, puedes acceder al sitio web y hacerlo por la vía del formulario provisto. Por su parte, Zurich Klinc cuenta con una app en Andrioid e iOS donde puedes realizar varias gestiones de tu póliza. Si quieres realizar reclamaciones por correo electrónico, puedes escribir a [email protected].

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