¿Qué cubre un seguro de vida?

La contratación de seguros de vida ha crecido notablemente entre los españoles en el último tiempo.

El seguro de vida es un contrato mediante el cual, a cambio del pago de una prima, el beneficiario designado se garantiza el cobro de una suma de dinero o indemnización en caso de fallecimiento del asegurado. Dependiendo del seguro de vida que elijas, también dará cobertura para el asegurado en caso de incapacidad permanente.

El cálculo del precio del seguro de vida y el importe a pagar al beneficiario depende de distintas características, entre las que se encuentra el perfil del asegurado, su edad y el capital asegurado.

Sin embargo, es muy común tener dudas sobre este producto. Una de las dudas más comunes es qué coberturas ofrecen los seguros de vida y qué coberturas no se encuentran incluidas en este tipo de seguros.

En este artículo, te explicamos los tipos de coberturas de los seguros de vida y qué cubren las principales aseguradoras para ayudarte a elegir la mejor opción para ti.

Principales coberturas del seguro de vida

Los seguros de vida pueden incluir distintas coberturas. Las principales coberturas son:

• Fallecimiento: garantiza una indemnización a los beneficiarios del seguro en caso del fallecimiento del asegurado.
• Invalidez total y permanente: proporciona una suma de dinero al asegurado en caso de sufrir una invalidez total y permanente.
• Enfermedad grave: proporciona una suma de dinero al asegurado en caso de sufrir una enfermedad grave, especificada en el contrato.

También puede haber pólizas especiales de seguro de vida y ahorro que además de contar con las coberturas normales de un seguro de vida, incluyen un plan de ahorro para la jubilación.

Es importante tener en cuenta que las coberturas de cada póliza varían y pueden incluir coberturas adicionales. Por lo tanto, es importante leer cuidadosamente las condiciones de la póliza de tu seguro de vida.

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¿Qué cubre un seguro de vida hipotecario?

Un seguro de vida hipotecario es un seguro que se contrata para proteger una hipoteca. La principal cobertura de un seguro de vida hipotecario es la garantía de pago de la hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del titular de la hipoteca.

Con el seguro de vida hipotecario, los beneficiarios pueden estar seguros de que la hipoteca será pagada en su totalidad si el titular de la hipoteca fallece o sufre una incapacidad total y permanente, lo que puede ayudar a proteger a tus seres queridos y a tu patrimonio.

Es importante tener en cuenta que los términos y condiciones de cada póliza de seguro de vida hipotecario pueden variar. Por lo tanto, es importante leer las condiciones de la póliza.

¿Hasta qué edad cubre el seguro de vida?

La edad es un factor clave en los seguros de vida de todas las compañías aseguradoras. Existe una edad límite a partir de la cual la garantía de cobrar una indemnización en caso de fallecimiento o invalidez permanente se extingue.

Si bien la edad no es igual para todas las coberturas, por lo general rondan los 70 años para fallecimiento y los 65 años para otras coberturas contratadas, como la invalidez permanente.

También hay una edad máxima para contratar un seguro de vida. En general, la edad máxima para contratar una póliza de vida se encuentra aproximadamente en los 65 años.

¿Qué enfermedades cubre el seguro de vida?

El seguro de vida puede cubrir una amplia variedad de enfermedades, dependiendo de las condiciones específicas de la póliza. Sin embargo, entre las enfermedades graves que cubre un seguro de vida se encuentran:

• Cáncer
• Infarto de miocardio
• ACV o Accidente cerebrovascular
• Enfermedades respiratorias
• Enfermedades renales
• Enfermedades hepáticas
• Enfermedades neurodegenerativas

Las enfermedades incluidas en las coberturas de un seguro de vida dependen de cada póliza en particular y de la compañía aseguradora. Por lo tanto, es recomendable consultar las condiciones de tu póliza.

¿Qué cubre el seguro de invalidez y vida?

Este tipo de póliza se trata de un seguro de vida que cubre invalidez. Es decir, un seguro de invalidez y vida es una póliza que protege a las personas y sus seres queridos en caso de fallecimiento o de sufrir una enfermedad o lesión que les impida trabajar de forma permanente.

Cualquier lesión que el asegurado sufra involuntariamente como consecuencia de un accidente o de una enfermedad, y le produzca una invalidez permanente o pérdida de facultades para realizar un trabajo, estaría cubierta por este seguro.

¿Cuánto dinero cubre un seguro de vida?

La cantidad que cubre un seguro de vida depende del plan que se elija y de las coberturas que incluya. Normalmente, cuando contratas un seguro de vida, estableces un capital asegurado que se pagará en caso de fallecimiento o de sufrir una enfermedad grave o una invalidez total y permanente.

El capital asegurado se puede establecer en función de las necesidades y expectativas del asegurado, y puede variar desde pequeñas cantidades hasta grandes sumas de dinero. En España, una indemnización media de un seguro de vida ronda los 45.000€.

Hay que considerar que la cantidad que cubre un seguro de vida depende de factores como la edad y el estado de salud del asegurado, así como de la duración del contrato y del tipo de cobertura que se elija.

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¿Qué son las coberturas adicionales de un seguro de vida?

Las coberturas adicionales de un seguro de vida son aquellas que amplían la protección que ofrece la póliza básica, generalmente el fallecimiento, y que se pueden contratar por un precio adicional. Algunos ejemplos de coberturas adicionales incluyen:

• Enfermedad grave: esta cobertura paga un capital adicional en caso de que el asegurado sufra una enfermedad grave, como un cáncer, una enfermedad cardíaca o una enfermedad neurológica.
• Fallecimiento accidental: indemniza con un capital adicional en caso de que el asegurado fallezca debido a un accidente.
• Desempleo: si el asegurado pierda su trabajo y no tenga ingresos para cubrir sus gastos, el seguro paga la indemnización acordada para mantener al asegurado.
• Invalidez temporal: esta cobertura paga una cuantía mensual en caso de que el asegurado sufra una lesión o enfermedad que le impida trabajar de forma temporal.
• Enfermedad mental: paga un capital adicional en caso de que el asegurado sufra una enfermedad mental que le impida trabajar.
• Otras coberturas adicionales: como gastos de entierro, es decir un seguro de decesos, pueden estar incluidas en tu seguro de vida.

Las coberturas adicionales pueden variar dependiendo de la aseguradora y del plan que se contrate.

¿Qué tipo de muerte cubre un seguro de vida?

El seguro de vida cubre el fallecimiento por cualquier causa: muerte natural, enfermedad, accidente, entre otras. Así mismo, la mayoría de las pólizas de seguro de vida cubren la muerte por Covid-19.

Sin embargo, cada póliza de seguro de vida es diferente y puede haber exclusiones o limitaciones específicas. Por ejemplo, algunas pólizas pueden no cubrir el fallecimiento por suicidio durante los primeros años de vigencia de la póliza.

¿Qué no cubre el seguro de vida?

Existen ciertas situaciones que pueden no estar cubiertas por los seguros de vida. Con carácter general y a modo de orientación, suelen excluirse de las coberturas los sucesos ocurridos a consecuencia de:

• Muerte por causas intencionales: La mayoría de los seguros de vida no cubren la muerte por suicidio o homicidio, especialmente si ocurre dentro del primer año de vigencia de la póliza.
• Muerte por actividades peligrosas: Las actividades como el alpinismo, el paracaidismo, el parapente, el globo y otros deportes extremos pueden estar excluidas de la cobertura del seguro de vida. También puede estar excluido el ejercicio de profesiones de alto riesgo o la práctica como profesional de cualquier deporte.
• Muerte por uso de sustancias ilegales: Se excluyen aquellos siniestros que sucedan bajo el efecto del consumo de alcohol, drogas tóxicas, estupefacientes, sustancias psicotrópicas u otras que produzcan efectos análogos. También se excluyen los accidentes que sobrevengan por embriaguez o por el uso de medicamentos no prescritos médicamente.
• Muerte por enfermedad preexistente: Las enfermedades preexistentes que son conocidas por el asegurado al momento de la contratación del seguro pueden estar excluidas de la cobertura.
• Hechos derivados de conflictos armados: Haya precedido o no declaración oficial de guerra, ni los derivados de riesgos extraordinarios.

¿Qué cubren las principales aseguradoras de vida?

La vida presenta imprevistos y tienes que prepararte por si surgen, protegiendo a los que dependen de ti. Los seguros de vida pueden protegerte a ti, a tu familia y a tu patrimonio.

Ahora que sabes todo sobre las principales coberturas de los seguros de vida, puedes utilizar nuestro comparador online para comparar las mejores ofertas de las principales aseguradoras de vida y elegir el mejor seguro de vida para ti y para tu familia.

A continuación, repasaremos las principales coberturas de las aseguradoras de vida.

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Caixa

Con Caixa puedes optar por tres tipos de seguros de vida. Veremos a continuación sus coberturas.

Su plan más completo MyBox Vida ofrece la protección más completa con las siguientes ventajas:

• Prima mensual constante durante los 3 primeros años
• Adelantan el 50% del capital en caso de cáncer, infarto y enfermedades graves
• Doble capital en caso de fallecimiento o invalidez absoluta y permanente por accidente, si sobrevienen en el plazo máximo de 2 años desde que sucedió el accidente

Como todas las protecciones de vida riesgo, asegura el capital a los beneficiarios en caso de fallecimiento, pero también cubre otros imprevistos como invalidez permanente absoluta, cáncer, infarto, ictus y otras enfermedades graves, en el caso que se trate de asegurados de hasta 62 años.

Los clientes mayores de 62 años y hasta los 67 años solo pueden contratar MyBox Vida con la cobertura de fallecimiento.

Además, durante los tres años posteriores a la contratación, dispondrás del servicio de Segunda opinión médica en caso de enfermedad grave de cualquier miembro de la unidad familiar.

La segunda opción que ofrece Caixa es el Seguro de Vida familiar, que asegura el capital a los beneficiarios en caso de fallecimiento y también cubre otros imprevistos como invalidez permanente absoluta, en el caso que se trate de asegurados de hasta 62 años.

El capital asegurado tiene un máximo de 2.000.000€ y un mínimo de 30.000€.

La tercera opción de Caixa es el seguro de vida Seviam que asegura tu préstamo personal o hipotecario en caso de invalidez absoluta permanente o de fallecimiento. Con este seguro de vida, los tuyos no heredarán la deuda de tu préstamo.

Santalucía

Si contratas tu póliza de vida con Santalucía puedes optar por tres tipos de seguros de vida. Veremos a continuación sus coberturas.

El seguro de vida Plan Vida General es un seguro de vida individual, temporal anual renovable, cuya garantía principal es el fallecimiento del asegurado durante la vigencia del seguro.

Adicionalmente, como garantías complementarias se podrán contratar las siguientes: fallecimiento por accidente, fallecimiento por accidente de circulación, fallecimiento simultáneo, gran dependencia o dependencia severa, protección jurídica, segunda opinión médica, enfermedad terminal, medico asistencial, rehabilitación cardiaca, e invalidez absoluta y permanente por cualquier causa.

El seguro de vida Plan Vida Single es un seguro de vida individual, temporal anual renovable, cuya garantía principal es el fallecimiento del asegurado durante la vigencia del seguro.

Adicionalmente, como garantías complementarias se podrán contratar las siguientes: gran dependencia o dependencia severa, asistencia jurídica, segunda opinión médica, enfermedad terminal, médico asistencial, rehabilitación cardiaca, e invalidez absoluta y permanente por cualquier causa.

El Plan Vida Single no cubre el fallecimiento simultáneo ni el fallecimiento por accidente.

En ambos casos la garantía principal se extingue al final de la anualidad en la que el asegurado cumpla los 70 años. De igual modo, las garantías complementarias de gran dependencia o dependencia severa, protección jurídica, segunda opinión médica, enfermedad terminal, médico asistencial y rehabilitación cardiaca se extinguirán cuando cese la garantía principal. El resto de las garantías complementarias, por su parte, se extinguen al final de la anualidad en la que el asegurado cumpla los 65 años.

El seguro de vida PlanVida Mujer Plus orientado a la mujer, no sólo ofrece las coberturas propias de un seguro de vida estándar, si no que podrás acceder a servicios de prevención y seguimiento, así como a una indemnización por diagnóstico de cáncer de mama.

Unicaja

El seguro de vida de Unicaja ofrece las siguientes coberturas:

• Fallecimiento e invalidez permanente absoluta por accidente.
• En caso de accidente por circulación, posibilidad de ampliar las coberturas con el doble de capital.
• Coberturas específicas para mujeres y hombres, como el cáncer de mama o infarto de miocardio.

Se puede elegir de manera opcional algunas coberturas adicionales que te protegen tanto dentro como fuera de casa.

BBVA

BBVA cuenta con una amplia variedad de seguros de vida y coberturas.

El seguro de vida Vida Esencial cubre el fallecimiento, ya sea este por muerte natural, enfermedad o accidente. A esta cobertura se unen el doble capital por fallecimiento (por accidente) y los servicios adicionales médicos.

De igual modo, con el Seguro de Vida BBVA Vida Más tienes cobertura en caso de fallecimiento, ya sea este por muerte natural, enfermedad o accidente, doble capital por fallecimiento (por accidente) y servicios adicionales médicos.

Adicionalmente, estarás cubierto en caso de incapacidad permanente absoluta por cualquier causa.

La modalidad Vida Más 2C incluye cobertura en caso de fallecimiento, por cualquier causa, doble capital por fallecimiento (por accidente) y servicios adicionales médicos. Aparte, te cubrirá en caso de incapacidad permanente absoluta por cualquier causa y en caso de enfermedad grave por infarto de miocardio y por cáncer.

La edad máxima de contratación es 64 años para Vida Esencial y Vida Más y 59 años para Vida Más 2C. La edad máxima de cobertura es 69 años en todos los casos.

Mapfre

Mapfre, una de las aseguradoras más relevantes en España, ofrece siete tipos de seguros de vida, que tienen el común la cobertura por fallecimiento del asegurado por cualquier causa.

El seguro de vida Anual Temporal Renovable CreciVida cubre:

• Fallecimiento del asegurado por cualquier causa
• Invalidez absoluta y permanente, como garantía complementaria
• Fallecimiento accidental, como garantía complementaria
• Invalidez absoluta y permanente por accidente, como garantía complementaria
• Cáncer invasivo de mama, como garantía complementaria

El seguro de vida Anual Temporal Renovable VidaSí incluye las siguientes garantías principales:

• Fallecimiento del asegurado por cualquier causa
• Invalidez absoluta y permanente

El seguro de vida Amortización de Hipoteca cubre el saldo pendiente de una hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del titular de la hipoteca. Esto significa que, en caso de fallecimiento o incapacidad permanente, el seguro de vida pagará el saldo pendiente de la hipoteca, lo que permitirá a los herederos evitar el riesgo de perder la propiedad.

El seguro de vida Capital Temporal Fijo cubre el saldo de cualquier tipo de préstamo personal en caso de fallecimiento o incapacidad permanente del titular del préstamo. Esto quiere decir que, en caso de fallecimiento o incapacidad permanente, el seguro de vida pagará el saldo pendiente del préstamo, lo que permitirá proteger a tu familia y planificar la economía familiar.

El tipo de seguro de vida Anual Temporal Renovable Familife cubre:

• Fallecimiento por cualquier causa del asegurado.
• Enfermedad grave de los hijos del asegurado: Se hará efectivo el pago del capital garantizado, en el caso de que a alguno de los hijos del tomador le diagnosticaran alguna de las siguientes enfermedades: cáncer, parálisis de las extremidades, meningitis bacteriana y quemaduras graves.
• Invalidez absoluta y permanente, como garantía complementaria.

El seguro de vida Vida Riesgo V80 te da la tranquilidad de disponer de capital para cubrir tus préstamos en caso de fallecimiento del asegurado por cualquier causa. Uno de los usos más comunes es utilizarlo para cubrir la financiación de un coche nuevo. La edad de contratación es hasta 55 años y el capital es decreciente, según cumpla años el asegurado, el capital decrece.

El seguro de vida Seguro de Dependencia cubre la dependencia severa y gran Dependencia. El asegurado percibirá una renta vitalicia mensual, constante y no reversible establecida la póliza.

Como garantía complementaria obligatoria, cubre la dependencia moderada, y como garantía complementaria optativa cubre el fallecimiento. Si el asegurado fallece se abonará a los beneficiarios el equivalente al 50% de las primas satisfechas hasta el momento. Esta cobertura opcional es la única que otorga a la póliza el derecho de rescate de parte de las primas pagadas.

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