¿Para qué sirve un seguro de vida?

Un seguro de vida consiste en una indemnización económica que se le otorga a los beneficiaros designados por el asegurado principalmente en caso de fallecimiento o incapacidad de éste. Existen varios tipos de coberturas asociadas a estos seguros y en base a ellas y a la indemnización fijada, se definen los precios a pagar por el producto.

Cuando nuestros seres queridos dependen económicamente de nosotros, queremos darles toda la seguridad ante eventualidades que los puedan dejar desprotegidos ante una pérdida de ingresos. Es por ello que explicaremos para qué sirve un seguro de vida.

Ahora que sabemos en qué consiste el producto, en el presente artículo profundizaremos en las razones para contratar un seguro de vida, respondiendo al detalle para qué sirve esta valiosa herramienta financiera de cobertura.

Asegurar el futuro de personas dependientes económicamente

El objetivo principal de un seguro de vida es proteger económicamente a quienes dependen de nosotros para que en el caso de que desaparezca la fuente de ingresos en la unidad familiar, esta quede cubierta.

La póliza funciona de tal manera que se contrata el seguro por un capital asegurado y se definen los beneficiarios, así como las coberturas implícitas para la indemnización. Luego, el asegurado abona las primas según las condiciones del contrato. Por último, la forma de cobertura suele darse con un pago único de capital ante la ocurrencia del suceso que es predefinido por contrato.

Esta suele ser la razón principal para contratar un seguro de vida, es la cobertura común en todos los casos y lo que más le interesa a todos los asegurados.

¡Compara las mejores ofertas de seguros de vida!

Comparar

Ahorrar para la jubilación

Contratando ciertos tipos de seguros de vida, es posible ahorrar para la jubilación. El seguro de vida ideal para futuros jubilados que necesiten un complemento es el seguro de vida con ahorro. Por las mismas razones, este tipo de póliza también es conveniente de complemento como seguro de vida para pensionistas.

El seguro de vida ahorro reúne las ventajas de un seguro de vida con las de un seguro de ahorro. El pago de las cuotas por parte del asegurado se invierte en instrumentos financieros con el objetivo de obtener una rentabilidad a futuro para el asegurado. No solamente permite ahorrar dinero en una cuenta alternativa sino que tiene el objetivo de incrementar el capital ahorrado.

A su vez, los beneficiarios del seguro están cubiertos por fallecimiento y/o invalidez del tomador.

Con los seguros de vida ahorro se puede obtener una renta vitalicia a partir de una edad estipulada por contrato. Es posible realizar aportes que serán invertidos y que al momento de la jubilación se abone una renta (puede ser mensual) periódica de complemento para alcanzar un mejor nivel de vida.

Las ventajas de un seguro de vida ahorro para para la jubilación estando cubierto del riesgo por fallecimiento o invalidez son las siguientes:

• Ventajas tributarias de las inversiones realizadas
• Liquidez en caso de necesitar un rescate de capital
• Excelente complemento de ingreso para la jubilación
• Posibilidad de contratar rentabilidades aseguradas
• Posibilidad de ahorro e incremento del capital

¡Contrata tu seguro de vida!

Ahorra hasta un 30% comparando las mejores ofertas

Comparar

Proteger una hipoteca o préstamo

¿Qué sucede si tenemos una hipoteca o préstamo a nuestro nombre y fallecemos o quedamos invalidados para seguir percibiendo ingresos? Lo que pasa es que nuestros herederos pasan a ser responsables de nuestra deuda. Es por ello que existen los seguros de vida para hipoteca. También se puede asociar un seguro de vida a un préstamo personal que protege la cantidad adeudada.

Contratar un seguro de vida para hipoteca no es obligatorio por ley, aunque los bancos lo suelen solicitar como requisito para conceder el préstamo.

Cuando un banco exija la contratación de un seguro de vida para hipoteca, no necesariamente debe ser contratado con la misma entidad que la emite. En esos casos, por ley está permitido contratar el seguro con un tercero, ya que lo que podía suceder (antes que una ley prohibiera la obligatoriedad) es que los propios bancos emisores de la hipoteca cobraban un seguro de vida considerablemente más caro por contratarse con la misma entidad.

Contratar un seguro de vida para proteger una hipoteca puede ser beneficioso en dos casos:

• Cobertura para los herederos. En caso de fallecimiento, la entidad emisora del seguro de vida se ocupa del pago total de la hipoteca pendiente. Es importante saber que este tipo de seguros no siempre cubre el 100% de la hipoteca, existen ofertas por el 50-70% del valor total.
• Abaratamiento de la hipoteca. Un seguro de vida puede abaratar el precio de la hipoteca, ya que para la entidad que la otorga, el seguro significa una reducción del riesgo de impago.

Por su parte, el seguro de vida no es obligatorio para sacar un préstamo. No obstante, al igual que en el caso de la hipoteca, un seguro de vida puede reducir el precio de la cuota a pagar para un préstamo. Los seguros de vida para préstamos pueden cubrir:

• Incapacidad permanente
• Incapacidad absoluta
• Fallecimiento

Prevenir ante una enfermedad terminal

En los casos en los cuales quien se va a asegurar padece una enfermedad terminal, también existe la posibilidad de contratar un seguro de vida. De hecho, es normal que el hecho derive en la necesidad urgente de contratarlo. Por otra parte, no todas las aseguradoras aceptaran este tipo de tomadores. Además, las pólizas suelen ser de precios altos y reducidas coberturas dados los riesgos implícitos.

Las compañías que ofrecen seguros de vida normalmente otorgan la posibilidad de contratar coberturas exclusivas para enfermedades terminales. Muchos seguros de vida, por otra parte, incluyen coberturas ante enfermedades graves y/o terminales, sin embargo, es importante saber que no todas suelen ser parte de las coberturas.

Normalmente, las siguientes enfermedades están contempladas para este tipo de coberturas:

• Todos los tipos de cáncer
• VIH/SIDA
• Diabetes
• Alzheimer y Parkinson
• Enfermedades cardíacas y pulmonares
• Esclerosis múltiple
• Accidentes cerebro-vasculares
• Insuficiencia renal
• Enfermedades mentales

Generalmente, será posible contratar seguros de vida para enfermos terminales, haciendo los ajustes correspondientes junto a la aseguradora. Por otra parte, los seguros de vida también existen para quienes sufren de enfermedades crónicas.

¡Contrata tu seguro de vida!

Ahorra hasta un 30% comparando las mejores ofertas

Comparar

Orientación médica

Es común que los seguros de vida incluyan entre sus coberturas disponibles la orientación médica. Ofrecen servicio de atención telefónica y consultas las 24 horas del día, así como otras prestaciones sanitarias.

La orientación médica suele ser una cobertura adicional ya que implica varios servicios adicionales. Entre ellos, se ofrecen los siguientes:

• Atención psicológica
• Asesoramiento en nutrición y alimentación infantil
• Gestión de trámites por fallecimiento
• Atención telefónica las 24 horas
• Urgencias y accidentes
• Orientación médica general
• Segundas opiniones de médicos

En líneas generales, la orientación médica es provista por vía telefónica, en ocasiones por videollamada. Esta está a cargo de profesionales en medicina, psicología y nutrición.

Protección ante invalidez

Los seguros de vida incluyen:

1. Cobertura por invalidez total
2. Invalidez absoluta
3. Gran invalidez

En estas situaciones, puede suceder que a partir de la invalidez se deje de percibir el ingreso de dinero que era sustento para los dependientes del asegurado. Estas coberturas involucran los seguros de vida para discapacitados.

A continuación, describimos los diferentes tipos de incapacidades contemplados por las compañías aseguradoras:

1. Incapacidad Permanente Total: Imposibilitado de continuar ejerciendo en el trabajo habitual.
2. Incapacidad Permanente Absoluta: Imposibilitado de la realización de cualquier tipo de trabajo.
3. Gran Invalidez:Además de estar imposibilitado de realizar labores, el asegurado necesita de asistencia diaria para tareas básicas.

Estos son los tres tipos de invalidez para los que ofrecen diferentes tipos de coberturas del seguro de vida de las compañías. Es importante saber que los accidentes o enfermedades que causan este tipo de incapacidades deben darse por causas ajenas a la voluntad del asegurado y deben ser reconocidas por seguridad social.

Existen casos para los cuales la incapacidad no está cubierta por las compañías aseguradoras, es por ello que resulta imperativo revisar previamente todas las condiciones. Estos son algunos de los casos para los cuales el asegurado no estaría cubierto:

• Lesiones por práctica de actividades deportivas de riesgo
• Autolesiones intencionadas
• Accidentes producidos por conducir bajo los efectos de las drogas
• Lesiones asociadas a enfermedades no declaradas al contratar la póliza

Prevención del cáncer de mama

Varias compañías ofrecen seguros de vida exclusivos para mujeres. Estos incluyen servicios de prevención adaptados a las necesidades de la mujer a lo largo de su vida. Desde consultas ginecológicas con revisiones, hasta consultas médicas generales vía telefónica e indemnizaciones por diagnóstico de cáncer de mama, uterino o de ovarios.

El cáncer de mama es de los tipos de cáncer más comunes en las mujeres. Es por ello que un seguro de vida para madres solteras debe incluir esta cobertura dentro de lo posible. La cobertura por cáncer de mama también puede figurar como una alternativa opcional dentro de los seguros de vida comúnmente ofrecidos.

Como prevención del cáncer de mama, estas coberturas incluyen las siguientes revisiones llevadas a cabo por médicos especialistas:

• Exploración mamaria
• Mamografía bilateral
• Ecografía mamaria

La detección precoz en este tipo de enfermedades es fundamental para curarlas, es por eso que un servicio de asesoramiento médico telefónico también se dispone para este tipo de coberturas.

Indemnización por despido

Desde el año 2017, el Tribunal Supremo ha determinado que los seguros de vida para funcionarios serán computados para el cálculo de la indemnización por despido. Todas las percepciones económicas que realiza una empresa a un trabajador deberán ser computadas en el cálculo de la indemnización.

Es por ello que debe contemplarse detenidamente, por parte de las empresas, la asignación de un seguro de vida para empleados. A su vez, cualquier otro tipo de póliza abonada al trabajador, así como los incentivos económicos como pueden ser acciones de la empresa o bonos, así como seguros de asistencia sanitaria y planes de jubilación, serán tomados en cuenta para el cálculo de un posible despido a futuro.

La manera en la que un seguro de vida con cobertura por despido funciona es que en caso de que te quedes sin tu fuente principal de ingresos tendrás una indemnización periódica.

Repatriación a tu país de origen

Una cobertura importante en el seguro de vida para extranjeros que residan en España, es la repatriación a país de origen. En ocasiones incluida en seguro de vida para viajes, esta cobertura incluye gastos y gestión de traslado de los restos del asegurado por fallecimiento o el traslado del asegurado por enfermedad o accidente a su país de origen.

Esta cobertura de seguro de vida para expatriados contempla los traslados al aeropuerto acorde y la gestión de los trámites para el transporte del individuo asegurado. Normalmente cubre todos los costes de trámites asociados, y puede incluir los siguientes beneficios:

• Cobertura por gastos de sepelio
• Traslado de acompañantes
• Asesoramiento telefónico legal
• Indemnización por fallecimiento
• Asistencia psicológica familiar
• Orientación médica
• Gastos administrativos

Proteger a un deportista de alto riesgo

Las actividades deportivas de alto riesgo hacen que los dependientes del deportista tengan un mayor riesgo de accidentes que los dejen sin cobertura económica. Deportes como el canotaje, BMX, artes marciales, ciclismo de montaña, montañismo, ski, motociclismo o deportes de vuelo son considerados de riesgo.

Usualmente los seguros de vida no cubren accidentes ocurridos practicando este tipo de deportes. Es por ello que una cobertura exclusiva para el deportista de alto riesgo es una pieza fundamental para adicionar al seguro. Las coberturas de este tipo de seguro pueden abarcar lo siguiente:

• Garantía de responsabilidad civil
• Gastos de rescate y asistencia sanitaria
• Indemnización por recuperación del equipaje deportivo
• Traslados por hospitalización
• Invalidez o fallecimiento
• Repatriación

Asegurar a tus empleados

Las compañías de seguros ofrecen paquetes de seguros de vida para empresas. Esto permite que los proveedores de la familia estén tranquilos de contar con la cobertura para sus dependientes económicos en caso de cualquier tipo de accidente. Particularmente en empresas donde el trabajo implica ciertos riesgos, el seguro de vida para la familia de cada empleado significa trabajar con mayor tranquilidad.

Las compañías de seguro ofrecen estos paquetes según las cantidades de empleados a asegurar, y los precios del seguro de vida son muy reducidos en comparación a las primas que se abonan para individuos.

En el caso de ser autónomos, los trabajadores tienen la opción de contratar seguros de vida exclusivos para autónomos. Estos también cubren eventualidades que pueden darse en cualquier persona con cierta focalización a la actividad intrínseca del autónomo.

¡Contrata tu seguro de vida!

Ahorra hasta un 30% comparando las mejores ofertas

Comparar