Mejores compañías de seguros de coche en 2024

Elegir una compañía de seguros de coche en España adecuada puede resultar una tarea agobiante debido a la amplia oferta que existe en un mercado altamente competitivo. Seguros de terceros, de terceros ampliado, a todo riesgo con y sin franquicia, perfil del conductor, tipo de coche, modalidad de pago, fraccionamiento, entre muchas otras variables, puede resultar en una elección compleja para el usuario.

Es por eso que generamos un ranking de las mejores compañías de seguros de coche en España (considerando empresas de presencia importante en el país) para intentar facilitarles el trabajo de búsqueda:

Aseguradora	Calificación	Coberturas	Características
	4,8/5	Asistencia en viaje/carretera Reclamación de daños/defensa jurídica Vehículo de sustitución Fraccionamiento sin intereses Reparación de lunas Franquicia desde: 200 €	Cuotas económicas Segunda en cantidad de primas vendidas Aseguradora de mayor crecimiento Tercera en ranking de satisfacción OCU
	4,6/5	Asistencia en carretera internacional Defensa jurídica: hasta 600 € - terceros Incendio, robo y rotura lunas Indemnización por fallecimiento Elección de taller Cobertura por pérdida total	Entre los seguros más baratos Amplias opciones en coberturas Primera en ranking satisfacción OCU Excelentes bonificaciones a largo plazo
	4,6/5	Asistencia en carretera Defensa jurídica: hasta 3.000 € - todo riesgo Incendio, robo y rotura lunas Indemnización por fallecimiento Vehículo de sustitución Cobertura por pérdida total	Pólizas baratas Primera en ranking satisfacción OCU Buena cobertura internacional
	4,5/5	Asistencia en viaje Defensa jurídica Seguro para coches eléctricos/híbridos Gestión de multas Gastos médicos en el extranjero Incendio, robo y rotura lunas	Excelente seguro de terceros - ''Superterceros'' Seguros económicos Buena relación calidad/precio
	4,3/5	Asistencia en viaje internacional Defensa jurídica Indemnización por fallecimiento Elección de taller Fraccionamiento trimestral y semestral Robo de elementos fijos	Entre los seguros más baratos Amplias opciones en coberturas Primera en ranking satisfacción OCU Excelentes bonificaciones a largo plazo
	4,0/5	Asistencia en viaje internacional Defensa jurídica Vehículo de sustitución Cobertura por daños naturales Fraccionamiento mensual	De las aseguradoras más grandes del mundo Amplias opciones en coberturas Descuentos por contar con otros seguros Beneficios extra en productos/servicios
	3,8/5	Asistencia en viaje Defensa jurídica Vehículo de sustitución Descuentos hasta 60% por siniestralidad Libre elección de talleres	Varias opciones en tipos de seguros Cuarta en ranking satisfacción OCU
	3,5/5	Asistencia en viaje Asistencia Sanitaria Vehículo de sustitución Defensa por multas Cobertura por daños naturales	Octava empresa de mayor facturación Quinta empresa con mayor satisfacción OCU Empresa internacional de origen estadounidense
	3,5/5	Asistencia en viaje Vehículo de sustitución Indemnización por fallecimiento Elección de talleres Incendio, robo y rotura lunas Posibilidad de fraccionamiento trimestral/semestral	Cuarta empresa de mayor facturación Coberturas variadas
	3,3/5	Asistencia en viaje Vehículo de sustitución Defensa jurídica Incendio, robo y rotura lunas	Entre las empresas de mayor facturación Coberturas completas

Los factores tomados en cuenta para la elaboración del ranking son los siguientes:

1. Precio de los seguros de coche
2. Coberturas y beneficios
3. Cuota parte de mercado (según ICEA)
4. Satisfacción de usuarios (según OCU).

Para analizar el precio, partimos de la base de un perfil medio determinado con las siguientes características:

• Coche: Renault Megane (uno de coches con más presencia en España) del año 2017
• Sitio de aparcamiento: Garaje colectivo
• Residencia: Madrid
• Edad: 40 años
• Estado civil: casado, sin hijos
• Carnet de conducir: 2000
• Kilómetros recorridos al año: 13.000

Los precios fueron analizados para cada tipo de seguros en tres categorías:

1. De terceros
2. De terceros ampliado
3. A todo riesgo con y sin franquicia

En cuanto a la cuota parte del mercado, se tuvo en cuenta para determinar en primer lugar, las aseguradoras a considerar dentro del ranking. En segundo lugar, como factor calificativo para la determinación de la calidad percibida de la marca. Es sabido que los jugadores con mayores ventas suelen tener beneficios de economías de escala para la modificación de precios y una mayor sostenibilidad a lo largo del tiempo, entre otras ventajas.

Las coberturas y beneficios son imprescindibles para cubrir las diferentes necesidades de cada tomador del seguro en base a el o los coches que posea en el momento y los cambios en su perfil. En este aspecto, los siguientes serán factores a considerarse:

• Asistencia en viaje/carretera
• Asistencia internacional
• Reclamación de daños/defensa jurídica
• Cobertura de vehículo de sustitución
• Indemnización por fallecimiento
• Precio de la franquicia
• Modalidad de pago (fraccionamiento)
• Reparación de lunas
• Robos e incendios
• Beneficios en otros productos/servicios asociados
• Recurso de multas
• Libre elección del taller

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de coche?

En base a nuestro ranking elaborado a partir de los criterios mencionados, determinamos como las mejores compañías de seguros de coche a las que describimos a continuación:

Mutua Madrileña

El seguro de coches de Mutua Madrileña ha sido el que tuvo mayor crecimiento por ventas de primas en el año 2022, con un incremento en el entorno del 12% en el primer semestre, colocándose por detrás del mayor vendedor de seguros de coches: Mapfre.

Los seguros de Mutua Madrileña cuentan con fraccionamiento de la prima anual en tres pagos sin interés alguno, y de por sí los planes anuales tienen excelentes precios en relación a la competencia.

El paquete de coberturas es completo incluyendo asistencia en carretera, defensa jurídica, reparación de lunas y franquicia desde los 200€. En el ranking de satisfacción de usuarios elaborado por OCU en base a una amplia gama de criterios, se coloca en tercera posición con 69 puntos; solamente un punto por debajo de los primeras dos aseguradoras.

Génesis

Primera en el ranking de satisfacción de usuarios de seguros de coche de OCU (Organización de Consumidores y Usuarios), esta aseguradora, si bien no está entre las empresas más grandes, tiene una excelente receptividad de parte de sus clientes. La aseguradora cuenta con precios de los más baratos en el mercado, y otorga asistencia en carretera local e internacional desde el 0km, una indemnización por fallecimiento de hasta 30.000€ y en la opción ampliada de hasta 100.000€.

Las opciones de cobertura más amplias obviamente se encuentran en su cobertura a todo riesgo, sin embargo, cuenta con coberturas opcionales que abarcan prácticamente todo el abanico de ofertas del mercado. Una gran ventaja del servicio es su visión a largo plazo: se puede lograr conseguir hasta un 65% de descuentos por buena conducción con el paso de los años.

Regal

La aseguradora posee asistencia en carretera desde el 0km. Cubre la defensa jurídica por 600€ en el caso del seguro a terceros y hasta 3.000€ en el seguro a todo riesgo. Según e ranking de satisfacción de OCU, Regal es la compañía con mayor aprobación en el mercado. Destaca por sus excelentes precios y un servicio sumamente efectivo.

En Regal se pueden conseguir de los seguros más baratos del mercado. Cuenta con cobertura en el extranjero, cobertura por lunas, robos e incendio, así como con defensa y reclamación de daños y asistencia sanitaria. Si bien no destaca entre las compañías con mayor presencia en el mercado, posee una excelente relación calidad/precio.

Línea Directa

Línea Directa ofrece seguros a terceros, terceros ampliado y a todo riesgo. A su vez, disponen de un nuevo seguro llamado ''Superterceros'', que ofrece coberturas implicadas en seguros de todo riesgo a precio de seguro de terceros. La aseguradora se encuentra entre las que más primas venden en España y lo hacen a través de precios muy competitivos.

Cuentan con cobertura con franquicia desde los 240€ y con vehículo de sustitución. Tienen una amplia red de talleres en el país y cuentan con la posibilidad de fraccionamiento del pago de manera mensual.

Allianz

Está entre las compañías aseguradoras más grandes del mundo y la tercera con mayores ventas en seguros de coche en España. Cuenta con asistencia desde el 0km y asesoramiento por multas de tránsito. Otorga descuentos si se poseen otro tipo de seguros con la marca, que ofrece una amplia gama de coberturas sobre bienes. El precio no es el más económico pero el servicio está respaldado por una empresa de porte mundial y permite fraccionamiento mensual. Posee buenos beneficios en productos y servicios con su programa Allianz Universe.

Compara estas aseguradoras y muchas otras en nuestro comparador de seguros de coche, ¡tan solo te llevará un minuto!

¿Qué compañías de seguro de coche son más baratas?

El precio promedio de la prima anual de un seguro ronda los 350€, desde los 121€ hasta pasados los 2000€ anuales. Todo dependerá de la compañía aseguradora, modalidad de pago, el perfil del conductor y las características del coche. Cada compañía evaluará marca y modelo de coche, motor, antigüedad, dónde duerme el coche y kilometraje. Por otra parte evaluará la edad del conductor, su movilidad, familiares, e historial como conductor, entre otros aspectos. Luego, el tipo de seguros en base a las coberturas asociadas también será un determinante en el precio final de la prima.

Dentro de los tipos de seguros existentes, los más baratos son los seguros de terceros que tengan las coberturas mínimas de responsabilidad civil obligatoria para poder circular por España. Los seguros de coche a terceros ampliados y de todo riesgo (con y sin franquicia), vienen a ser seguros de coche más caros ya que poseen coberturas.

Ya que el precio varía según el tipo de seguro, expondremos las compañías de seguros más baratas diferenciadas por tipo de seguro en base a un criterio de usuario medio predeterminado. Es fundamental entender que según el perfil del coche y conductor, los precios pueden tener variaciones considerables.

Compañías de seguro de coche de terceros más baratas:

Compañías de seguro de coche de terceros ampliado más baratas:

Compañías de seguro de coche de todo riesgo más baratas:

¿Qué compañías de seguro de coche están mejor valoradas?

Según un informe de OCU (Organización de Consumidores y Usuarios), las compañías de seguro de coche mejor valoradas son Génesis y Regal. Los resultados partieron de encuestas a consumidores que cubrían diversos aspectos de las aseguradoras como ser:

• Atención telefónica.
• Importe de la prima.
• Evolución de la prima con el paso del tiempo.
• Transparencia.
• Tiempos de reparación/indemnización.
• Calidad e importe de la reparación/indemnización.
• Facilidad para elegir la franquicia a pagar.

Ambas compañías, Génesis y Regal, tuvieron el mismo puntaje siendo las más valoradas como aseguradoras de coches. A éstas le siguen, en ese orden: Mutua Madrileña, Reale, Liberty Seguros, Línea Directa y Mapfre.

¿Qué compañías de seguro de coche aceptan Asnef?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un registro de morosos según el cual las empresas adheridas registran personas con deudas impagas. En caso de estar en ASNEF, será difícil que una compañía de seguros te acepte como tomador, ya que suelen tomar el hecho como una decisión de alto riesgo.

Es muy difícil saber el criterio exacto que manejan las aseguradoras para rechazar a un usuario por estar en ASNEF, sin embargo, la salida más rápida sería la de liquidar la deuda pendiente para que puedas salir del registro de morosos.

En caso de no poder hacerlo, existen otras dos vías posibles para obtener un seguro. La primera consiste en poner de responsable del pago a un tercero, ya que a la hora de firmar una póliza, el conductor no tiene por qué ser la misma persona que el tomador del seguro. De esa manera, podrás conducir cubierto con un seguro. La opción alternativa refiere a una ley sobre la cual no puedes ser rechazado por varias aseguradoras. Teniendo prueba de dichos rechazos, puedes acudir al Consorcio de Compensación de Seguros y desde allí te habilitarán para que te otorguen un seguro para conducir legalmente.

Teléfonos de compañías de seguro de coche:

Si quieres saber los teléfonos de contacto de las aseguradoras que operan en España, podrás verlos en la siguiente lista de compañías de seguros de coche:

¿Qué compañías de seguros de coche son más fiables?

Las compañías de seguro más fiables están representadas lógicamente por empresas que trabajan en el rubro con más distancia en el tiempo y de categoría internacional. La fiabilidad viene dada principalmente por la sustentabilidad a través de los años y la expansión a otros países. A su vez, una mayor cantidad de clientes es otro indicador de fiabilidad, como lo es la satisfacción actual de los clientes para con la empresa. Las compañías ''públicas'' que cotizan en la bolsa suelen estar sumamente reguladas por lo cual se cuidan sobremanera del ojo público.

Dicho esto, aquí están las compañías de seguro de coche más fiables en España:

Mapfre

Es una multinacional de origen español que se dedica al rubro de los seguros. Hoy en día tiene presencia en 40 países y sus acciones cotizan en la bolsa de valores. Nace en el año 1933 como Mutualidad de Seguros de la Agrupación de Propietarios de Fincas Rústicas de España. Hoy en día es la mayor vendedora de primas de seguros de coche de todo el país, sosteniendo alrededor del 20% del mercado total.

Allianz

El Grupo Allianz es una empresa alemana de servicios financieros con presencia en más de 70 países. Nace en 1890 y da servicios a más de 78 millones de clientes. Además de otorgar servicios de seguros también cotiza en la bolsa de valores como empresa pública. En España es la tercera aseguradora de coches con más primas vendidas en el mercado, alcanzando alrededor del 12% del mercado total.

Mutua Madrileña

La Mutua, como es llamada comúnmente, es una empresa de origen español creada en 1930. Cuenta con más de 7 mil empleados, más de 12 millones de asegurados y opera en el el mercado de seguros y finanzas.

Es la segunda empresa con mayor cantidad de ventas de seguros de coche en España y la tercer empresa con mayor satisfacción como aseguradora de coches en el país.

¿Qué compañías de seguro de coche tienen pago fraccionado?

El pago fraccionado del seguro de coche es una opción que dan ciertas aseguradoras para alivianar la carga que representa el pago de la póliza anual. Para algunos usuarios puede resultarles difícil tener que pagar el seguro de todo el año en un único pago que puede alcanzar los cientos de euros. Es por eso que, algunas compañías permiten el fraccionamiento del seguro para que sea de pago por mes, por trimestre o por semestre. Las compañías que permiten el pago fraccionado son las siguientes:

Comparativa de las principales compañías de seguro de coche:

Las principales compañías de seguro de coche vienen representadas por las empresas de mayor venta de primas de seguros según los últimos datos disponibles de ICEA.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter ha estado trabajando como editor en jefe y jefe de relaciones con la prensa en HelloSafe desde junio de 2020. Graduado de Sciences Po Grenoble, trabajó como periodista durante varios años en medios franceses y continúa colaborando como colaborador. a varias publicaciones.

En este sentido, su rol lo lleva a realizar una labor de dirección y apoyo con todos los editores y colaboradores de HelloSafe para que se respete plenamente la línea editorial definida por la empresa y declinada a través de los textos publicados diariamente en nuestras plataformas.

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