Seguro de hogar contra incendios
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Descubre la metodología
Un seguro de hogar contra incendios es fundamental para dar la tranquilidad y la protección necesarias en caso de que ocurra una tragedia. Un incendio puede devastar no solo nuestra propiedad, sino también nuestras pertenencias y, poner en peligro la seguridad y bienestar de nuestra familia. Para evitar estas consecuencias, vamos a ver ¿qué aseguradoras tienen seguro de hogar contra incendio?. Por otro lado, si acabas de comprar una casa y tienes la duda de si es obligatorio el seguro de incendios en una hipoteca, también estamos aquí para aclararla.
¿El seguro de hogar cubre incendios?
Sí, por lo general, el seguro de hogar cubre los daños causados por incendios. El incendio es uno de los riesgos más comunes y devastadores que pueden afectar a una propiedad, por lo que la mayoría de las pólizas de seguro de hogar incluyen cobertura contra incendios.
La cobertura contra incendios en un seguro de hogar suele incluir la protección tanto para la estructura de la vivienda como para los contenidos. Esto significa que si se produce un incendio y causa daños en la estructura de la casa, como las paredes, el techo o los suelos, el seguro cubrirá los gastos de reparación o reconstrucción. Además, un seguro de incendios también contempla los daños o la pérdida de los bienes personales y mobiliario del hogar que hayan sido afectados por el incendio.
¿Qué es el seguro contra incendios?
El seguro contra incendios es una forma de protección que ofrece una compañía aseguradora para cubrir los daños y pérdidas causados por un incendio en una propiedad asegurada. Este tipo de cobertura forma parte del seguro de hogar y su objetivo principal es proporcionar compensación económica en caso de que ocurra un incendio y cause daños en la estructura del edificio, los contenidos del hogar o ambas cosas.
El seguro de incendios puede contemplar una amplia gama de aspectos relacionados con este siniestro, como la reparación o reconstrucción del edificio afectado, la reposición de los bienes dañados o destruidos, y los gastos adicionales asociados debido a la pérdida temporal del uso de la vivienda. También puede incluir coberturas adicionales, como gastos de limpieza, honorarios legales y otros gastos relacionados.
La finalidad del seguro contra incendios es proporcionar tranquilidad y protección financiera a los propietarios o inquilinos de una vivienda, permitiéndoles recuperarse de los daños y pérdidas sufridos por un incendio. Si estás interesado en cotizar esta póliza para tu propiedad, puedes comenzar por usar nuestro comparador de seguros de hogar, que te mostrará las ofertas disponibles en el mercado español.
¿Es obligatorio el seguro de incendios en una hipoteca?
En España es obligatorio contratar un seguro de incendios en una hipoteca. La ley establece que el prestatario (el titular de la hipoteca) debe suscribir un seguro de daños que cubra al menos el riesgo de incendio en la vivienda hipotecada y su objetivo es proteger tanto a la entidad financiera como al propietario de la vivienda en caso de un incendio que cause daños a la propiedad.
Esta póliza es básica y cubre solo el continente, es decir, la estructura del edificio, sin incluir el contenido. Además, en el seguro obligatorio de incendios se aseguran unos riesgos mínimos, como la explosión, los incendios y los fenómenos climáticos extremos como inundaciones, terremotos y tormentas.
Lo que debes saber
La obligación de suscribir un seguro de incendios al firmar una hipoteca no significa que tengas que contratar dicha póliza con la misma entidad bancaria que te otorga el préstamo. Tienes la libertad de comparar diferentes opciones disponibles en el mercado, y escoger la que más te convenga.
¿Qué cubre el seguro de incendios?
El seguro de incendios cubre los daños y pérdidas ocasionados por un incendio en una propiedad asegurada. Aunque las coberturas específicas pueden variar según la póliza y la compañía aseguradora, en general, un seguro de hogar contra incendios puede incluir lo siguiente:
- Daños a la estructura del edificio: El seguro cubrirá los gastos de reparación o reconstrucción de la propiedad afectada por el incendio, incluyendo las paredes, el techo, los suelos y otras partes estructurales.
- Contenido del hogar: El seguro puede ofrecer cobertura para los bienes personales y muebles del propietario o inquilino que hayan sido dañados o destruidos por el incendio. Esto incluye electrodomésticos, ropa, electrónicos, mobiliario y otros objetos personales.
- Gastos de alojamiento temporal: Si el incendio hace que la vivienda sea inhabitable, el seguro puede cubrir los gastos de alojamiento temporal, como el alquiler de una vivienda o los gastos de hotel, durante el período de reparación o reconstrucción.
- Responsabilidad civil: En caso de que el incendio cause daños a terceros o a la propiedad de otras personas, el seguro de incendios puede cubrir los gastos legales y las reclamaciones de responsabilidad.
- Servicios adicionales: Algunas pólizas de seguro de incendios pueden incluir servicios adicionales, como la asistencia en la gestión de los trámites, la evaluación de los daños y la limpieza posterior al incendio.
Recuerda que cada póliza de seguro puede presentar variaciones en sus coberturas, por lo que es fundamental examinar las cláusulas y estipulaciones del contrato para comprender a fondo las protecciones y las restricciones que se aplican.
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Indemnización por incendio de vivienda
El seguro contra incendios suele cubrir dos cantidades distintas: el valor del continente y del contenido. La indemnización por incendio se determina a través de varios factores y procesos que varían según la compañía aseguradora y las condiciones establecidas en la póliza de seguro. A continuación, mostramos algunos aspectos clave que influyen a la hora de establecer la indemnización:
- Valor asegurado: El valor asegurado es la suma máxima que la póliza de seguro cubre para la propiedad y los bienes asegurados. Este valor se establece en el momento de contratar el seguro y suele basarse en el valor de reconstrucción o de mercado de la vivienda y los bienes.
- Evaluación de los daños: Tras un incendio, la compañía aseguradora realizará una evaluación de los daños sufridos en la vivienda y los bienes afectados. Esto implica inspeccionar la magnitud de los daños, determinar qué elementos se pueden reparar y cuáles necesitan ser reemplazados.
- Tasación y peritaje: En algunos casos, puede ser necesario contratar un perito o tasador independiente para determinar el valor de los daños. Este profesional evaluará los daños y proporcionará un informe detallado sobre los gastos de reparación o reemplazo.
- Valor de mercado y depreciación: En algunos casos, la indemnización puede basarse en el valor de mercado actual de los bienes afectados, teniendo en cuenta la depreciación por el uso y el desgaste. Esto implica que la suma de indemnización puede ser inferior al coste de reemplazo por bienes nuevos.
- Límites de cobertura y deducibles: La póliza de seguro puede establecer límites de cobertura específicos para ciertos tipos de daños, así como deducibles que deben ser cubiertos por el asegurado antes de recibir la indemnización.
¿Qué no cubre el seguro de incendios?
Algunos elementos comunes que generalmente no están cubiertos por el seguro de incendio:
- Daños intencionales: Si el incendio fue causado de manera intencional por el propietario de la vivienda o por alguien que actúa con su consentimiento, es posible que no esté cubierto por el seguro de incendio.
- Daños preexistentes: Si los daños por incendio se derivan de una condición preexistente o de un mantenimiento deficiente de la vivienda, es posible que no estén cubiertos por el seguro.
- Actos de guerra o terrorismo: Los daños causados por actos de guerra, invasiones, actos de terrorismo u otras actividades relacionadas con conflictos armados pueden no estar cubiertos por el seguro de incendio.
- Daños causados por negligencia: Si el incendio fue resultado de la negligencia del propietario o de acciones evitables, como dejar velas encendidas sin supervisión, es posible que la indemnización no se aplique.
- Daños a bienes no asegurados: El seguro de incendio generalmente cubre el edificio y los bienes personales que están especificados en la póliza. Sí hay bienes no asegurados o de terceros en la vivienda, es posible que no estén cubiertos.
- Gastos innecesarios o excesivos: Si los gastos relacionados con la recuperación o reparación después del incendio son considerados innecesarios o excesivos por la compañía aseguradora, es posible que no sean cubiertos en su totalidad.
Lo que debes saber
Siempre es recomendable comprender correctamente las condiciones generales y en caso de duda, contactar a la aseguradora para aclararla obteniendo información detallada sobre las exclusiones aplicables a su póliza.
Seguro de incendios para inquilinos
El seguro de incendio para inquilino es una opción de protección diseñada específicamente para aquellos que alquilan una vivienda. Aunque el propietario generalmente tiene la responsabilidad de asegurar la estructura del edificio, los inquilinos pueden obtener su propio seguro para proteger sus pertenencias y responsabilidad civil del hogar en caso de un incendio.
Este tipo de seguro puede cubrir los daños o la pérdida de los bienes personales del inquilino causados por un incendio, incluyendo muebles, electrodomésticos, ropa, joyas y otros objetos de valor. Además, puede proporcionar cobertura para los gastos de alojamiento temporal en caso de que la vivienda resulte inhabitable debido a un incendio. Algunos seguros de inquilino de incendios también ofrecen protección adicional contra otros riesgos, como robos, daños por agua u otros eventos imprevistos.
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¿Cuánto cuesta un seguro de hogar contra incendios?
Es difícil proporcionar el precio de un seguro de incendios exacto sin conocer detalles específicos de la vivienda y las necesidades del asegurado. Sin embargo, la cobertura de incendio suele incluirse en todos los tipos de pólizas para el hogar, por lo que si buscas un seguro básico con esta garantía, encontrarás ofertas desde los 120€ al año.
Sin embargo, el precio de un seguro de hogar contra incendios puede variar significativamente según varios factores, como:
- La ubicación de la vivienda
- El valor del contenido y del edificio
- Las características de seguridad de la propiedad
- El nivel de cobertura deseado
- La aseguradora y sus tarifas
Por otro lado, si quieres obtener un presupuesto preciso y personalizado de un seguro hogar contra incendios, te aconsejamos solicitar cotizaciones a diferentes compañías aseguradoras. Para esto, te dejamos nuestro comparador de seguros de hogar, una herramienta fácil y rápida que te ayudará a tomar la mejor decisión.
¿Qué aseguradoras tienen seguro de hogar contra incendio?
Existen muchas compañías de seguro de hogar con diversas coberturas contra incendios, entre ellas se encuentran las siguientes:
Las coberturas de TUIO estan disponibles para propietarios tanto en continente como en contenido. Cuando el tomador es un inquilino las coberturas solo cubren el contenido de este.
- Desocupación del inquilino que no paga la renta.
- Por desalojamiento forzoso o inhabitabilidad cubren gastos de alquiler de otra vivienda hasta 12.000€.
- Cubre todos los daños que el fuego o el humo causen a tus cosas.
- Defensa legal hasta 3.000€ de indemnización.
- Servicio de manitas 2 veces al año.
Línea Directa ofrece un seguro adaptado a ti y a las necesidades tu casa. Por ello, ponen a tu disposición las mejores coberturas.
- Te ayudan si sufres un uso fraudulento en las tarjetas.
- Defensa Jurídica.
Santalucía ofrece 3 opciones en el seguro de hogar; Hogar Eficaz, Hogar Completo y Hogar Premium.
- Reposición estética del continente hasta 1.600€.
- Asistencia del hogar y bricolage.
- Reclamación de daños.
- Rotura de lunas, espejos y cristales.
- Rotura de elementos de cocina.
TUIO: Cubre daños causados por fuego, incendio y humo
La póliza de TUIO brinda cobertura completa tanto para seguros de hogar como para alquiler, abarcando todos los daños causados por fuego o incendio. Esta cobertura incluye tanto indemnizaciones como la realización de los arreglos necesarios ocasionado por fuego o incendio. Además, todos los daños generados por humo están cubiertos, incluso si el humo proviene de la casa de un vecino.
AXA: Cobertura contra incendios en todos sus planes
Todos los seguros de hogar de AXA incluyen coberturas contra incendios, desde el plan básico hasta el plan premium.
Mapfre
El seguro de hogar Mapfre contempla la cobertura contra incendio en sus tres modalidades. En Hogar Tú Eliges, la compañía cubre el Incendio mobiliario, que protege los enseres de la vivienda ante daños por incendio, explosión o implosión. Por otro lado, en Hogar Familiar y Hogar Platino, el seguro de incendios Mapfre se encuentra incluida dentro de la cobertura Daños Materiales.
BBVA
BBVA es otra de las compañías que contemplan en sus portafolios el seguro de hogar contra incendios. Esencialmente, el seguro incendios BBVA garantiza que la compañía indemnizará al propietario de la vivienda por los daños accidentales que esta sufra como consecuencia de incendio, explosión, caída de rayo y humo.
Reale
La cobertura contra incendios de Reale Hogar incluye la protección de bienes como joyas y vehículos del garaje en caso de incendio. Además, su garantía de Inhabitabilidad de la vivienda cubre los gastos de traslado del mobiliario salvado y su custodia durante 12 meses, así como el alojamiento provisional y/o el alquiler de una vivienda por un máximo de 12 meses.
Ocaso
La cobertura contra incendios de Ocaso se adapta a las viviendas unifamiliares y ofrece protección no solo al edificio, sino también a los jardines siempre que se asegure el contenido. En caso de inhabitabilidad debido a un incendio, Ocaso cubre los gastos del traslado eventual del mobiliario y enseres salvados, así como el coste del alquiler de otra vivienda durante un período de hasta un año.
Además, Ocaso ofrece seguridad adicional en caso de riesgo de robo u ocupación. A través de su garantía de Asistencia en el hogar, proporciona su personal de seguridad durante un máximo de 24 horas para proteger la casa.
