Tipos de seguros de hogar
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Existen diferentes tipos de seguros de hogar que se adaptan a las necesidades y características de cada propietario. Por ejemplo, ¿sabes qué cubre el seguro multirriesgo?, o ¿qué coberturas tiene el seguro de inquilinos? En este artículo, te contamos en qué consisten los tipos de seguros de hogar disponibles en el mercado y qué ofrecen las aseguradoras, para ayudarte a elegir la póliza adecuada para tu bienestar y la de tu vivienda.
¿Qué tipos de seguros de hogar existen?
Existen varios tipos de seguros de hogar que se diferencian básicamente en los diferentes niveles de cobertura y protección que ofrecen. A continuación, te mencionamos algunos de los más comunes:
Seguro de daños
El seguro de hogar de daños es una póliza diseñada para proteger la estructura física de la vivienda y sus elementos principales contra diversos riesgos. Este tipo de seguro es el más básico que se puede contratar y cubre los daños causados por incendios, explosiones, inundaciones, terremotos, tormentas, actos de vandalismo, entre otros eventos fortuitos. Es el seguro de hogar vinculado a la hipoteca que te van a exigir si buscas que te otorguen este préstamo.
La cobertura de un seguro de hogar de daños incluye la reparación o reconstrucción de la vivienda en caso de daños estructurales, pero también puede abarcar otras estructuras como garajes, cobertizos o piscinas. Además, de acuerdo a la cobertura contratada, puede hacerse cargo de los gastos de demolición y remoción de escombros, y los pagos a profesionales como arquitectos o ingenieros en caso de ser necesarios.
Seguro multirriesgo
El seguro multirriesgo de hogar es un tipo de seguro de hogar que ofrece una amplia protección al propietario de una vivienda, cubriendo tanto el continente de la vivienda como los bienes que hay en ella y las responsabilidades asociadas.
El seguro multirriesgo de hogar cubre los daños causados por eventos como incendios, inundaciones, robos, roturas de cristales, daños eléctricos, actos vandálicos, entre otros. Además, suele incluir la responsabilidad civil, que protege al propietario en caso de que terceros sufran daños o lesiones dentro de la propiedad y presenten una demanda.
Esta póliza puede ofrecer coberturas adicionales, como asistencia en el hogar para reparaciones urgentes, pérdida de alimentos refrigerados, gastos de alojamiento temporales en caso de inhabitabilidad de la vivienda, entre otros servicios complementarios.
Seguro a todo riesgo
Este tipo de seguro ofrece una cobertura más amplia y completa en comparación con el seguro multirriesgo de hogar. Además de cubrir los riesgos mencionados anteriormente, el seguro a todo riesgo de hogar también incluye cobertura para daños accidentales. Esto significa que estarías protegido en caso de daños causados por acciones involuntarias, como derramar una sustancia en un mueble o romper un objeto valioso. Incluso puede cubrir la pérdida de objetos de valor, joyas y obras de arte.
El seguro a todo riesgo de hogar generalmente tiene una cobertura más amplia y puede ser más caro que otros tipos de seguros de hogar como la póliza multirriesgo. Sin embargo, proporciona una mayor tranquilidad al ofrecer protección adicional contra daños accidentales.
Seguro de inquilinos
El seguro de inquilinos es una póliza diseñada específicamente para proteger a los inquilinos que alquilan una vivienda. A diferencia del seguro de hogar para propietarios, el seguro de inquilinos se centra en cubrir los bienes personales y responsabilidades del inquilino dentro de la vivienda alquilada.
Este tipo de seguro de hogar ofrece cobertura para los daños causados a los bienes personales del inquilino, como muebles, electrodomésticos, electrónicos y pertenencias, en caso de eventos como incendios, robos, daños por agua y otros riesgos especificados en la póliza. Además, puede incluir la responsabilidad civil del inquilino, protegiéndolo en caso de que terceros sufran daños o lesiones dentro de la vivienda y presenten una demanda.
El seguro de inquilinos también puede proporcionar cobertura adicional, como gastos de alojamiento temporal en caso de que la vivienda alquilada se vuelva inhabitable debido a un evento cubierto. Algunas pólizas también ofrecen asistencia en caso de emergencias domésticas, como reparaciones urgentes.
Lo que debes saber
Si eres un inquilino, es importante que consideres contratar un seguro de inquilinos para proteger tus pertenencias personales y responsabilidades legales. Aunque el propietario de la vivienda pueda tener un seguro de hogar, este no cubrirá tus bienes ni tu responsabilidad civil.
Si deseas comparar las coberturas de los tipos de seguros que existen en las diferentes compañías aseguradoras en el país, te invitamos a usar nuestro comparador de seguros de hogar.
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¿Qué cubre cada tipo de seguro de hogar?
Aunque que los detalles específicos de las coberturas, límites y exclusiones de los diferentes tipos de seguros de hogar pueden variar según la aseguradora y el plan de seguro que elijas, de manera general las pólizas cuentan con las siguientes coberturas:
- Seguro de Daños: este tipo de seguro de hogar suele ser básico y cubre los daños materiales causados por eventos específicos, como incendios, explosiones y daños por agua.
- Seguro Multirriesgo de Hogar: es un seguro más completo que el seguro de daños y suele ofrecer cobertura para varios riesgos que pueden afectar tu hogar. Las coberturas comunes incluyen:
- Daños materiales: Protección contra incendios, explosiones, daños por agua, tormentas, fenómenos atmosféricos, roturas de tuberías, entre otros.
- Responsabilidad civil: Cubre los daños que puedas causar a terceros o a sus propiedades.
- Robo y vandalismo: Indemnización en caso de robo de bienes o daños causados por actos vandálicos.
- Asistencia en el hogar: Servicios de emergencia, como fontanería, electricidad o cerrajería.
- Seguro a Todo Riesgo de Hogar: Es una póliza aún más amplia y completa que el seguro multirriesgo de hogar. Además de cubrir los riesgos mencionados anteriormente, incluye cobertura para daños accidentales. La cobertura de daños accidentales ofrece protección contra daños causados por acciones involuntarias, como derrames de líquidos, roturas de objetos valiosos, entre otros.
- Seguro de Inquilino: Este tipo de seguro está diseñado para inquilinos y cubre los daños a los bienes personales y la responsabilidad civil del inquilino. Las coberturas típicas incluyen:
- Contenido personal: Protección para tus bienes personales, como muebles, electrónicos, ropa, etc.
- Responsabilidad civil del inquilino: Cubre los daños que puedas causar a la propiedad o a terceros dentro de la vivienda alquilada.
Para que lo entiendas mejor, aquí tienes un cuadro comparativo que muestra las coberturas de los seguros de hogar que hay en el mercado:
| Coberturas | Seguro por Daños | Seguro Multirriesgo | Seguro a Todo Riesgo | Seguro de Inquilino |
|---|---|---|---|---|
| Daños materiales | ||||
| Incendio y explosión | ||||
| Daños por agua | ||||
| Tormentas y fenómenos atmosféricos | ||||
| Robo y hurto | ||||
| Daños por impacto | ||||
| Actos de vandalismo | ||||
| Roturas accidentales | ||||
| Responsabilidad civil | ||||
| Asistencia en el hogar | ||||
| Daños accidentales | ||||
| Contenido personal | ||||
| Responsabilidad civil del inquilino |
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¿Qué tipos de seguros ofrecen las compañías en España?
En España, las compañías de seguros ofrecen una amplia gama de productos y servicios para satisfacer las diversas necesidades de los consumidores. Algunos de los tipos de seguros del hogar más comunes que ofrecen las compañías en España son:
Tipos de seguros de hogar Mapfre
Si estás interesado en asegurar tu vivienda con la compañía, puedes elegir entre varias opciones con diferentes niveles de protección. Los tipos de seguro de hogar Mapfre son principalmente tres:
- Hogar Tú ELIGES: cubre esencialmente los daños por incendio, explosión o implosión en los enseres de la vivienda, y la asistencia urgente, con acceso a un equipo de profesionales propios para realizar reparaciones y reformas a tarifas preferenciales. Además, esta póliza te permite personalizar las coberturas para tu vivienda, con garantías adicionales como daños materiales, responsabilidad civil, robo y asistencia en bricolage.
- Hogar familiar: esta póliza amplía el nivel de cobertura para tu hogar con coberturas como responsabilidad civil, defensa jurídica, daños materiales, robo, desplazamiento temporal de los bienes asegurados, atascos, entre otros servicios adicionales.
- Hogar Platino: es el seguro de hogar más completo que ofrece la compañía. Además de las coberturas anteriormente mencionadas, esta póliza incluye otras como el todo riesgo accidental, que protege tu hogar ante la rotura accidental de marcos, molduras, objetos decorativos, lámparas, vajillas, entre otros.
Tipos de seguros de hogar Línea Directa
Línea directa ha creado un seguro de hogar flexible y económico que puedes configurar como desees. Solo debes escoger entre su amplio abanico de coberturas, las que mejor se adapten a tu vivienda y tu presupuesto. De esta manera, puedes contratar con la compañía:
- Seguros para pisos: Línea Directa te ofrece un seguro ajustado a las necesidades de tu piso, con la opción de incluir coberturas como la responsabilidad civil o la reclamación de daños.
- Seguros para chalets: además de la responsabilidad civil, puedes disfrutar de otras coberturas como la defensa jurídica o la asistencia en el hogar. Así como, los daños que se produzcan por robo, incendio, agua o rotura de cristales, tanto del continente como del contenido.
- Seguros para inquilinos y propietarios: permite que tanto propietarios como inquilinos estén cubiertos en caso de que suceda algún imprevisto. Por un lado, el propietario estará protegido ante problemas relacionados con el continente y por otro, el inquilino estará cubierto si se presentan inconvenientes dentro de la vivienda y que afecten sus bienes. Además, este seguro protege al propietario frente al impago del alquiler correspondiente y al inquilino en caso de que sea necesaria la devolución de la fianza una vez terminado el contrato de alquiler.
- Seguro de hogar esencial: diseñado para dar protección a tu vivienda en caso de eventos imprevistos que ocurran fuera del uso habitual del hogar, como desastres naturales, incendios o daños a terceros. Está especialmente dirigido a viviendas que no se utilizan de manera regular, como segundas residencias, y que pueden enfrentar problemas causados por factores externos que escapan a tu control, incluso aquellos que puedan afectar a tus vecinos.
- Seguros para vivienda habitual: no solo se cubre a la persona que está designada en la póliza, sino que también cubre a las personas que residen en la vivienda y a las mascotas. Algunas de sus coberturas son daños propios por agua y daños por agua a terceros, incendio, explosión e implosión, y robo.
Tipos de seguros de hogar Santalucía
Santalucía seguros de hogar ha diseñado tres tipos de pólizas con los que podrás estar tranquilo antes los diversos problemas que puedan surgir:
- Hogar Eficaz: es la póliza más económica que ofrece la compañía, con la que dispondrás de más de 30 coberturas esenciales para proteger tu casa frente a los principales daños. Incluye garantías como responsabilidad civil, incendio, daños ocasionados por agua, rotura de cristales y robo.
- Hogar Completo: es la póliza más completa, con más de 40 garantías disponibles para asegurar una mayor protección, como la reparación o sustitución del cristal de la vitrocerámica, la reparación por los daños producidos a la instalación eléctrica y protección jurídica integral.
- Hogar Premium: te brinda una tranquilidad total, ya que incluye más de 45 garantías que ofrecen protección adicional de gran valor, como todo riesgo accidental, indemnización de dispositivos móviles, asistencia premium y servicios de bricolaje, entre otros.
¿Cuánto cuestan los seguros de hogar?
El precio de los seguros de hogar en España puede variar significativamente dependiendo de varios factores, como:
- Ubicación geográfica
- Tamaño y valor de la vivienda
- Nivel de cobertura deseado
- El Historial de reclamaciones
- Aseguradora seleccionada
Además, cada aseguradora utiliza su propio sistema de cálculo de tarifas, lo que puede generar diferencias en los precios.
En general, el precio de un seguro de hogar en España puede oscilar desde alrededor de 100€ hasta varios cientos de euros al año. Sin embargo, es importante destacar que estos valores son aproximados y pueden variar considerablemente según las circunstancias individuales.
Precio del seguro de daños
El precio de un seguro de daños puede variar de acuerdo a la aseguradora y plan escogido, así como a las características de tu vivienda. Sin embargo, se trata de una de las pólizas más básicas y, por lo tanto, económicas del mercado, por lo que es posible encontrar ofertas a partir de los 100€ anuales. En la siguiente tabla te dejamos algunos precios orientativos:
| Seguro de daños | Precio anual |
|---|---|
| Santalucía | 157€ |
| Allianz | 139,40€ |
Precio de un seguro multirriesgo
Al ofrecer una cobertura completa para tu hogar, las pólizas multirriesgo son unos de los tipos de seguro hogar más caros del mercado. Por lo general, su precio es determinado por factores como los mencionados anteriormente, aunque se pueden encontrar planes que oscilan entre los 150€ y varios cientos de euros. Veamos el ejemplo de Santalucía y Caser.
| Seguro multirriesgo | Precio anual |
|---|---|
| Santalucía | 223,01€ |
| Caser | 275,66€ |
Precio de seguro de inquilinos
Existen opciones que van desde los 100€ al año. A continuación te dejamos los precios estimados de algunas de las pólizas ofrecidas por las compañías más destacadas del país:
| Seguro de inquilinos | Precio anual |
|---|---|
| Verti | 112,40€ |
| Mapfre | 197,20€ |
Recuerda que estos son solo precios orientativos. Si deseas obtener una cotización personalizada y precisa de tu póliza, siempre puedes hacerlo de forma rápida y sencilla con nuestro comparador de seguros de hogar.
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¿Qué tipo de seguro de hogar elegir?
Al elegir entre varios tipos de pólizas de seguros es importante considerar tus necesidades específicas, así como el nivel de protección que deseas para tu vivienda. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta al tomar esta decisión:
- Cobertura requerida: Evalúa los riesgos a los que está expuesta tu vivienda y los bienes que deseas proteger. Si vives en una zona propensa a inundaciones o terremotos, es posible que desees optar por un seguro que incluya cobertura para estos eventos. Si tienes objetos de valor, como joyas u obras de arte, considera un seguro que ofrezca una cobertura adecuada para ellos.
- Presupuesto: Determina cuánto estás dispuesto a gastar en tu seguro. Los diferentes tipos de seguros de hogar y las coberturas adicionales pueden tener precios variables. Asegúrate de comparar diferentes opciones y solicitar cotizaciones para encontrar una póliza que se ajuste a tu presupuesto.
- Requisitos legales y del propietario: Si eres inquilino, verifica si el propietario te exige tener un seguro de inquilinos específico. Si eres propietario, investiga si hay requisitos legales o hipotecarios que debas cumplir en cuanto a la cobertura del seguro.
- Servicios adicionales: Considera los servicios adicionales que pueden ofrecer las aseguradoras, como asistencia en el hogar, atención telefónica las 24 horas o servicios de reparación urgente. Estos servicios pueden ser útiles en situaciones de emergencia.
- Reputación de la aseguradora: Investiga la reputación y la solidez financiera de la aseguradora antes de tomar una decisión. Revisa las opiniones de otros clientes y verifica si la compañía tiene un historial sólido en el manejo de reclamaciones.
No olvides que cada situación es única, por lo que es recomendable evaluar tus necesidades personales y comparar diferentes opciones de seguros de hogar antes de tomar una decisión.
